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股票篇》郭亞尼簡約過生活 勤奮作投資 工作三年社會新鮮人 聰明買股年存百萬

2011-8-29  TWM




今年二十八歲的郭亞尼,儘管月薪 五萬元,他卻過著每月只花五千元的「小氣生活」,靠著投資股票,工作三年就已累積三百萬元的資產,他的心法為何?

撰文‧何珮 郁

戴著黑框眼鏡,身材高壯的郭亞尼(化名),簡單的白襯衫加黑色西裝褲打扮,站在台北街頭的公車站候車隊伍裡,就和普通的年輕上班族一樣。 不過,今年二十八歲的他,早在大學時期,為了籌措出國念書的費用,已開始一邊存錢一邊學習投資股票,不到五年,竟已累積了一百九十萬元的留學基金。

省 錢至上 每月生活費不超過五千元從事金融業的郭亞尼,月薪不過五萬元,甫踏入社會工作三年,就靠著自己省吃儉用,再加上積極地投資理財,迄今已擁有三百萬元的資 產。沒有令人稱羨的背景,也不是富二代,郭亞尼的父母都是公務員,雖然從小衣食無缺,卻沒有因此養成奢侈的消費習慣,反倒過著樸實的「小氣」生活。

不 同於許多七年級生及時行樂的風格,郭亞尼笑稱自己過著「無欲則剛」的日子,在人手一台iPhone的時代,他的手機卻還是諾基亞五年前出廠、已叫不出名字 的古老型號,而且「我的手機電話費帳單絕不超過一百元」。為了省錢,他只用最低月租費率六十六元,不買智慧型手機,也不辦行動上網,每月至少省下一千元。

把 省錢當興趣的他坦承,要省到這麼極致的程度,關鍵就在「與父母同住」。即使是住在交通不方便的林口郊區,他仍堅持不租房子、不買車,每天搭客運再轉乘捷運 和公車,往返台北市區上下班,每月交通費用只需二千六百元左右。「不僅可以省下房租、水電費用,每天回家吃晚餐,又可以再省下一筆。」郭亞尼算得十分明 確。

他也嚴格制定預算,買早餐加上偶爾和朋友吃大餐,每月不能超過一千五百元。至於午餐,就吃公司便當,「雖然菜色一成不變,很快就吃膩 了,但是比起在台北市東區吃飯,一餐平均就要一百元,每個月至少省下二千元。」計算下來,比起「老外一族」︵三餐總是在外解決的族群︶,他每個月至少省下 一萬元的生活費。

在旁人眼裡,這樣的生活品質未免有些辛苦,但是郭亞尼卻樂在其中。不過,要讓資產快速增加的祕訣,不只是省錢這一招而已, 當然還要加上精準的投資。

留學歸國時,大學時期累積的資金已在留學時全數用罄,進入會計師事務所工作後,他又從零開始規律地存錢。郭亞尼回 憶在事務所工作兩年的歲月說,「那時候雖然月領七萬元,存錢速度很快,可是每天平均睡不到五小時,有時候還直接睡在公司,根本沒時間看股票。」有一次還親 眼看到同事在公司累到昏倒送醫,讓他下定決心離開這種為工作爆肝的生活。

後來,他順利轉換跑道進入金融業後,利用本身具有銀行行員的優惠信 貸(年利率約一.四六%)資格,借了六十萬元,加上之前的存款,湊足一百八十萬元,再度投入股市。

選大型股與強勢股 賺到第一桶金郭亞尼選股的策略,向來以大型股和強勢股為主。他認為,因為自己的資本不大,挑選的個股,一定要容易賣,才能保持資金的流動性。去年第三季, 他先以七十至七十五元間的價位,陸續買進台塑股票,不到半年的時間,再以一○○和一○五元的價位分批賣出,獲利四成,也因此迅速累積到出社會後的第一桶 金。

郭亞尼談起近期在股市的得意戰績,莫過於上銀。當時他看準該公司有工具機專利、生產線順利拓展等良好的基本面,再進一步觀察技術分析面 發現,三大法人皆有明顯的買超動作。今年二月,他在一六○元的價位先買進十張,不到兩個月時間,股價就上衝到二一八元,見獵心喜的他,決定先全數賣出。

不 過,第一波獲利了結後,郭亞尼仍密切觀察這檔股票,「雖然不是大型股,但是股價表現持續強勢,就決定一不做二不休!」恰巧他又透過在上銀工作的同學,打聽 到公司的訂單狀況頗佳,讓他吃下一顆定心丸。兩天後,他再度大膽敲進十三張,不到半個月時間再次分批獲利了結。總結下來,今年上半年,光是上銀一檔股票, 就讓他的資產迅速增加了一四一萬元,打下投資台股兩年來最漂亮的一場勝仗。

能有今天的成績,郭亞尼認為,有一部分也要歸功於大學時期曾經失 敗的慘痛經驗,讓他痛定思痛地重新學習股票投資的基本功。

原來,大學二年級時,為了準備出國留學費用,郭亞尼便向家人商借了五十萬元,加上 自己多年來的儲蓄,開始學習投資股票。

完全不懂股票的他,一有課堂空檔就到號子報到,想辦法找看盤的老伯們攀談,向他們請教投資的心法, 「當時買的第一檔股票中華電,就是號子裡的老伯推薦的。」二○○三年,他在每股四十六元左右的價位,陸續買進中華電十七張,一年多後,他以每股六十四元全 數賣出,獲利四成。幸運的他,靠著聽明牌第一次進場買股票,就嘗到了甜頭。

研究技術分析 嚴守停損停利紀律但是,幸運之神卻沒有持續眷顧他。郭亞尼因為第一次投資股票就成功,反而讓自己得失心太重,越做越差;後來甚至因為看錯中聯(已下市)、 旺宏、茂矽等股票,而繳了一筆「昂貴的學費」。「當時以為股價已經完成打底,一心只想搶反彈、炒短線獲利,結果都是錯誤。」他苦笑地說。

經 過這些教訓,郭亞尼開始勤跑圖書館,閱讀許多股票書籍,深入研究技術分析方法,並保持每兩天觀察一次個股動向,戒除短線進出的懷習慣,改以分批買進、分批 獲利了結的方式。而決定買進前,他一定先做足功課,觀察盤面的資金流向,從主流族群中尋找較強勢的個股,再進一步觀察月營收、本益比等狀況,並且嚴設停利 點。他強調,「投資最重要的還是遵守『紀律』。」隨著資產逐步成長,郭亞尼也開始著手進行資產配置。因為近來投資市場震盪,他將五成資產配置於全球債券型 基金,一成投資在天然資源基金,一成則放定存,其他的三成就在台股市場伺機而動。

期許自己可以「三十而立」的郭亞尼,目前最大的願望就是在 北市大安區買屋。出身平凡家庭的他堅信,「年輕的時候,一定要先對自己小氣一點,把錢省下來投資,讓錢賺錢,財富才能快速增加,為將來美好的生活鋪路。」

郭 亞尼(化名)

出生:1983年

現職:金融業

學歷:成大會計系

工 作資歷:3年

郭亞尼的省錢心法

1. 嚴格制定預算,每月花費不超過5000元。

2. 不辦行動上網手機,月省1000元電話費。

3.上班穿公司制服,日常穿著則每半年到成衣店採購一次,治裝費在2000元以內。

郭 亞尼的投資心法

1. 觀察法人籌碼動向,融資水位變化。

2. 選股族群以強勢股、大型股為主,排除金融股。

3. 用心研究公司基本面,綜合評估月營收數字、本益比等。

4. 不一次重押,採分批買進、分批賣出策略,嚴守停損、停利。


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用筆記陪自己度過最艱困的時刻大學職員堅忍續扣 投資基金兩年存百萬


2011-12-19  TWM




在基金定期定額投資的路上,許多人總在獲利的時候持續扣款;大跌時,卻耐不住內心煎熬,反而縮手停扣,因而錯過撿便宜的好時機。在大仁科技大學擔任行政人 員的劉俊德,透過筆記將歷史漲跌記錄下來,提醒自己堅忍續扣,每一次出場皆有穩定的正報酬。

撰文‧何珮郁

翻開劉俊德的每本基金投資筆記,工整而清晰的字跡,詳細記錄著十一年來,投資每檔基金的資料。藍色字多半寫的是每月淨值、報酬率的變化,以及他對大盤指數 的觀察;紅色字則寫下投資過程中,市場發生的重大事件,再加上自己的評論和感想。

每一次出場皆為正報酬

劉俊德的筆記裡,並沒有太多基金達人的投資心法,他寫的大多是自己的「心得感想」。然而,就是透過回顧筆記上的「心得感想」,讓劉俊德在經歷每一次的空頭 時,更能用「平常心」看待慘不忍睹的負報酬,不隨市場追高殺低,讓十一年來的定期定額投資成果,每一次出場都是正報酬,且年化報酬率皆有八%以上的穩定水 準。從剛開始只投資五千元,到現在每月至少扣三萬元,穩紮穩打的模式,讓他和太太約每兩年就能存下近百萬元。

「剛開始投資基金時,我只是把投資的心得,記在投信公司寄來的交易確認書上而已。」二○○○年,劉俊德開始定期定額投資台股基金,隔年就不幸遇上美國九一 一事件,他的基金報酬率一路慘跌到負四一%。莫可奈何的他,在當時的筆記上寫下自己的心情:「完蛋了,沒救了!」雖然心情亂糟糟,但不甘心的他還是抱著放 手一搏的心態,繼續每月扣款五千元。最後,在次年二月以一六.七一%的報酬率獲利贖回。

劉俊德回憶:「當時我就想,如果有幸再遇到負四○%的報酬率,我不只要續扣,一定還要加碼扣款!」後來,在○八年金融海嘯時,這個機會來了。雖然當時市場 風聲鶴唳,他也不禁開始猶豫著是否要先贖回或停扣,「但是,持之以恆的信心來自於經驗!」讓他下定決心從五千元加碼扣款到一萬元的關鍵,就在於他翻出過去 交易確認書上的筆記,其中一頁就提醒著自己:「低點來時,一定要把握機會加碼,未來的自己一定會感謝現在自己的決定。」果然,到了○九年底,該檔基金獲利 二成出場。「投資一定會遇到低潮的時刻,但是回顧過去的經驗可以加強自己的信心,明白有當初的堅持才能從虧損轉為獲利,現在的自己就不會那麼恐慌。」劉俊 德認為,筆記的功能,就是讓自己在猶豫徬徨時,發揮「提醒與檢討」的關鍵作用。「錯誤並不可怕,可怕的是沒有記取教訓、一錯再錯!」而他筆記的重點,除了 寫下每個月扣款日的淨值,以及當天台股收盤指數和月KD值之外,若有重大事件發生,也一定會詳細記錄該事件帶來的影響。

「最重要的是,一定要在剛開始投資一檔基金時,就寫下預定的報酬率,作為投資的紀律。」劉俊德建議投資人在剛起步時,不妨先設定一個較容易達成的目標,嚴 格遵守停利不停損的紀律,才能避免在波動中被震出場。

一次專注投資一檔基金

進一步觀察劉俊德的投資內容,他並不像一般人滿手基金,無論定期定額資金多寡,他一次只專注投資一檔基金;也因為曾做過營業員,對台股非常熟悉,因此只鎖 定台股基金。挑選基金時,他也有自己的一套篩選條件。

首先,該檔基金成立時間須五年以上,且該基金經理人操盤該檔基金也持續五年,「因為五年的時間,差不多剛好經過一次多空循環的考驗。」其次,才是按照五 年、三年、一年的報酬率,依次篩選出排名前三分之一的基金。

此外,他也從筆記中歸納發現,每一次從買進到贖回的循環大約是三十六個月,並且都有二成以上的穩定獲利。所以在每一次贖回後,他都會將資金再分成三十六等 分,繼續參與扣款。

在最近的筆記中,劉俊德則是寫下了「忍耐」和「等待」來提醒自己,儘管市場雜音不斷,劉俊德仍然抱持著他的投資原則:「如果大盤的月KD來到二十以下,基 金的報酬率又在負三成以上,我一定會啟動定期不定額加碼機制。」他說,透過多年的筆記歷程,讓他了解景氣循環本就有起有落,別妄想去預測指數漲跌,只要能 克服人性軟弱、把握時機出手,自然能輕鬆在「吃得下飯、睡得著覺」的境界中穩定獲利。

劉俊德

出生:1972年

現職:大仁科技大學行政人員經歷:證券營業員、百貨樓管學歷:大仁技術學院工業安全衛生系

投資經歷:11年

劉俊德的筆記心法

在開始投資一檔基金時,寫下基金詳細基本資料,投資該檔基金的理由、預設的報酬率,作為投資的紀律。

詳細記錄每月定期定額扣款淨值、大盤指數、月KD值、重大事件和心得。

在股市低點、猶豫徬徨時,複習筆記,讓歷史經驗告訴現在的自己,在低點時堅持扣款,等待市場的春天來臨。

劉俊德的投資心法

1. 挑選台股基金時,先篩選出基金經理人操盤該基金5年以上,再以5年、3年、1年績效依次選出排名前1/3。

2. 不熟的市場不介入,每次只專注定期定額一檔基金,預設獲利目標,停利不停損;總獲利20%或達年化報酬率8%就贖回,再將金額分拆成36等分,滾入每月資 金繼續扣款。

3. 基金報酬率跌至–30%~–40%之間,且大盤月KD值來到20以下,則啟動加碼扣款機制。


筆記 自己 度過 最艱 艱困 困的 時刻 大學 職員 堅忍 續扣 投資 基金 兩年 年存 存百 百萬
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小資女黃詩芸》儲蓄滾錢的巧方法 一本帳管好每分錢 職場菜鳥兩年存百萬

2015-05-11  TWM
 
 

 

二十七歲的小資女黃詩芸,從大學念書的第一天就嘗到「透支」的滋味,從此啟動記帳模式。

八年來,透過精細地記帳,並採取精明節流、努力存錢的理財方式,才畢業兩年,就快存到人生第一個一百萬元。

撰文‧許秀惠

從研究所畢業兩年,今年剛成為正式公務員的黃詩芸,如果沒有意外,今年年底,將存到她人生第一個一百萬元。不靠家人,只靠自己,二十七歲的黃詩芸怎麼辦到的?

生長在單親家庭的黃詩芸,求學成長的過程向來不用媽媽煩惱,成績優異的她從高雄女中畢業後,順利考上政治大學。懷抱著興奮的心情北上的第一天,黃詩芸就經歷了一堂理財震撼課。

從宿舍報到開始,她驚覺,媽媽給的每個月六千元生活費「不夠用」,「一本原文書就要將近一千元」,再買生活日用品、繳宿舍冷氣儲值卡費用,第一天她就被「鐵定透支」的事實嚇到了。

「記帳,讓我意識到自己很窮」積極工作 兼三個家教、展場服務員……這一天起,她打開電腦的試算表,開始「十九歲女生的記帳日記」,至今八年,沒有一天停過。一開始,黃詩芸想知道一個月究竟要花掉多少錢?「了解開銷,才能控制支出」。這個時期,她每天跟生活費斤斤計較,看着試算表的結餘,再核對皮包裡剩下的金額,「表格顯現的數字,一定要與皮夾裡的錢一樣多」。

日日記帳的生活模式,如今已經規律化為每天睡覺前,利用十分鐘記錄、核對的習慣,並讓黃詩芸建立控制開支的節流觀念,透過設計開支分類,了解自己每一塊錢的去向,並分析自己的消費取向。

黃詩芸記帳不僅僅做到日報表,後來也發展到按每個月結餘,製作月報表、年報表。八年下來,黃詩芸的心得是「存下來的每一塊錢都很重要」。

由於母親每月給黃詩芸六千元生活費,平均一天的花費不能超過兩百元,但是日用品、冷氣卡、三餐樣樣要錢,黃詩芸笑著說:「記帳,讓我意識到自己很窮。」但她不想向母親伸手要錢,唯一的方法就是設法開源,自己去創造收入。

她利用課餘時間接家教,最高紀錄曾一個星期接三個家教,並且擔任學校助教。一個月的收入有九千六百元,已經比媽媽每個月給的生活費多出許多。考上研究所之後,她靠著擔任助教及研究助理與家教工作,「最多可以月入五萬元」。

原本透支的生活,跟媽媽開不了口要錢的煩惱,被黃詩芸轉換成存錢的行動力,透支的震撼、辛苦打工的過程,都讓她深刻體會到錢的重要。然而,她卻未因此死存錢,對舞蹈有高度熱情的她,也用自己打工錢去學肚皮舞、鋼管舞、街舞。

考上鐵飯碗,存錢計畫不中斷收入穩,但成長有限 每月至少存三萬五求學期間,黃詩芸靠打工解決「透支」難題,並透過記帳,把每月支出設定在一萬元,規定自己不能超支。不僅如此,研究所畢業前,她思考自己的未來,決定要「贏在起跑點」,去報考公務員,考運很好的她一次就考上。去年正式受訓,起薪三萬五千元,今年起成為正式職員,起薪就達七萬元,比起同儕還在為二十二K奮鬥,她的銀行存款已有六位數,年底將順利突破七位數,晉身百萬階級。

二十七歲的黃詩芸坦承,「考公務員是為了追求一份安穩收入。」現在看起來雖然自己的起薪比同學們高,但是「薪水成長幅度很快就到頂,未來最多也就是百餘萬元的年薪。」因此,她依然繼續執行記帳,努力規律地存錢。如今,每個月扣除給媽媽兩萬元,自己學跳舞的必要支出,但因住在公務宿舍,占一般人支出大項的房租支出也省下來了,她設定每個月的存錢數字,要存三萬到三萬五千元,累積足夠買房基金,明後年與男友一起買自己的起家厝。

黃詩芸的節流精神迄今始終如一。平日就是「省女」的她,買東西一定上網比價,力求買到「最便宜、性價比最高」。工作後可以申辦信用卡時,她鑽研每張信用卡的紅利回饋,找出自己的最佳信用卡組合;其中,玉山信用卡因為「公務人員保費理賠比較高」而辦;而富邦卡在網路消費可以有二%的現金回饋,手機帳款用這張卡付帳,可以當月現抵三十元;而中信卡則因可享折扣的簽約店家多,當與朋友聚餐時就可以派上用場;至於元大鑽金卡現金回饋可達一.二%,多在實體消費時刷,在在發揮「精明省」精神。

當年的透支震撼,讓黃詩芸體會到「窮滋味」,就此啟動她八年的記帳、存錢日記,八年來省下的每一塊錢,都預告著她能在畢業兩年,就存到人生的第一個一百萬元,絕不是意外。

黃詩芸

出生:1988年

現職:公務員

學歷:政大經濟研究所

理財年資:8年

儲蓄滾錢4招

1.持續記帳

每天睡前10分鐘記帳,從大學一年級起,至今8年不輟。

2.聰明刷卡

善用信用卡累積回饋金,能抵用的每一塊錢都要利用。

3.善用分期

消費充分利用分期零利率。

4.嚴控預算

訂出每月預算與存錢目標,一毛錢都不多花,每一塊零錢都要存下。

小資 女黃 黃詩 詩蕓 儲蓄 滾錢 錢的 的巧 方法 一本 管好 分錢 職場 菜鳥 兩年 年存 存百 百萬
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活用3存摺 小資女年存百萬 拚搏大利》沒有高薪、富爸爸 戴憶雯靠理財脫貧

2016-05-23  TWM

當多數大學同學還在感慨「三十歲存百萬太難」時, 二十八歲的戴憶雯已從每年「多存五十萬」進階到「多攢百萬」。 她靠著三本存摺,修鍊「掙大利」的養錢方程式,如今輕鬆笑擁千萬宅。

三十歲前買房,每年多存百萬,一直是我的目標,現在都一一實現了……。」戴憶雯今年二十八歲,老家在宜蘭務農,從小就嘗盡窮滋味,「想賺大錢、買大房子」一直以來都是她的夢想,在暢銷書《你的夢想就是最棒的存錢筒》曾經提到:「別把致富當成夢想,要為夢想而勇於致富,然後你就會存到錢!」存本事,投資自己補教老師轉業務 挑戰高薪不設限如果說,努力開源與強迫儲蓄,是戴憶雯累積財富的第一步,那麼購屋、買基金,則是她致富方程式的下一步。

相較戴憶雯的大學同學多數還在感慨「月薪二萬八,三十歲存百萬太難」時,她已經從每年「多存五十萬元」進階到「多攢百萬元」。「我從大二開始就意識到,唯有先提高工作收入,才有投資的本錢,加速累積財富。」因此,她從大二開始兼職家教並在補習班教課,透過記帳、控管開銷、制定年度理財目標。她買美元保單強迫儲蓄,用基金理財加速獲利,開啟了她追求「大利」序曲。

分析戴憶雯「小錢變大利」的養錢方程式,可歸功於三本存摺,分別用來:存本事、存好房、存基金。她認為,「存本事」的當務之急是要投資自己,想辦法增加工作收入,當薪資凍漲時,就該思考要做什麼努力,才能突破。

大學畢業後,戴憶雯當了兩年的英文補習班老師,平均月薪五萬五千元,她先是花了兩年的時間透過記帳、編列年度預算與理財目標,除了本薪,透過假日兼職工作、基金理財,攢到一三○萬元。

存好房,資產躍進低利買房賺租金 市值另賺三百萬為了達到「每年多存百萬」目標,戴憶雯開始思索提高收入的各種可能,她從教職轉戰保險業,每年花三萬至五萬元投資自己的理財專業,包括行銷、財稅等課程,年薪從第一年的一百萬元,跳升到第二年的二百萬元。

第二就是存好房,善用低利槓桿買自住宅,讓資產三年激增三百萬元。戴憶雯在兩年多前以一八○萬元頭期款,在台中買下當時市值九百萬元、五層樓的透天厝。她透過軍人老公的低利貸款優惠與五十萬元資助;加上哥哥是現成房客,巧妙減輕購屋負擔。現在她從每月薪資撥出二萬六千元,用於購屋存摺扣房貸,對照如今市值一千二百萬元來看,帳面增值三百萬元,成了她資產大躍進的利器。

存基金,賺趨勢財定期定額當存錢 伺機單筆搶多頭至於第三本理財存摺,主要是做基金投資,也就是她口中的「小池塘」。為了讓「小池塘變大」,她計畫定期定額的「儲蓄複利財」為主,伺機單筆投資的「趨勢投資財」為輔。她認為定期定額買基金是「存錢」,單筆進場的風險較高,必須做更多投資功課才能提高勝率。

在定期定額方面,以「停利不停損」的方式操作,以一○%至一五%做停利。至於單筆投資方面,會在多頭趨勢明確時,伺機進場,並以一○%作為停損點。

比方說,二○一四年看好陸股多頭行情,買進滬深三百基金,獲利五成出場,賺的就是明確的「趨勢投資財」;而每月定期定額五千元加碼富達德國基金,期間長達五年,當報酬率到一五%就贖回再重扣,賺的就是「儲蓄複利財」。目前全球市場震盪,會以歐美股票型基金作為定期定額投資標的,直到多頭趨勢明顯時,才會考慮單筆進場。

不過,認真的戴憶雯認為自己在基金投資方面還有很多進步的空間,「所以我每天都會在睡前花三十分鐘至一小時,閱讀財經相關的資訊,提升自己投資觀察的嗅覺。」誰說小資女翻身很困難?從戴憶雯身上我們看到一個年輕人脫貧的典範。

「搏大利」3招

1.紀律儲蓄、挑戰高薪:制定年度理財計畫,收入減儲蓄後才是開銷,持續理財存下第一個100萬,挑戰高薪不設限。

2.借低利錢、買投報率高的房子:30歲前買自住好宅,3年房價增值300萬元。

3.挑好基金賺15%就出場:定期定額停利不停損,賺10至15%就停利重新扣款;單筆投資嚴守10%停損點。

戴憶雯

出生:1988年

現職:中國人壽業務襄理

經歷:補習班英文老師

學歷:弘光科大應用英語系

撰文 / 林心怡

活用 存摺 小資 女年 年存 存百 百萬 拚搏 大利 沒有 高薪 、富 爸爸 戴憶 憶雯 雯靠 理財 脫貧
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