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中國富人地圖:北京最多 寧夏等四省最少

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他們擁有600萬人民幣可以用作投資的資產;他們的海外資產集中在香港、美國和新加坡;他們主要是通過創辦企業來實現財富積累;他們當中99%都是已婚人士。

在銀行的報告中,他們被稱作「高淨值人士」;在老百姓的眼裡,他們叫「中國富人」。

近日,中國建設銀行聯合波士頓諮詢公司聯合發佈了《2012年中國財富報告:洞悉客戶需求致力科學發展》的中國財富管理市場報告。該報告的調研範圍為全國30個省、市、自治區中隨機抽取的金融淨資產達到600萬元人民幣及以上的1900多名額度高淨值客戶。

中國富人主要分佈在哪裡?他們在2012年主要進行了哪些投資?財富的來源有哪些?他們從事何種職業?學歷是什麼?他們在海外投資主要選擇哪些國家?


北京富人最多,

寧夏等四省份富人最少

報告顯示,2012年,中國私人可投資資產總額超過73萬億元人民幣,較2011年增長14%。截至2012年底,預計高淨值家庭(可投資資產在600萬元人民幣以上)數量將達到174萬戶,較2011年增長17%,相對於2009—2011年38%的複合增長率,增速有較大放緩。

中國的高淨值家庭主要分佈在東南沿海經濟發達地區。其中,北京、江蘇、上海、浙江、廣東5省市的高淨值家庭數量2012年都超過10萬戶,這5省市高淨值家庭總數佔全國的40%以上。四川是高淨值家庭數量最多的內陸省份,在西部地區中顯得比較突出。而寧夏、青海、西藏和海南四地是高淨值家庭數量最少的省份。

在全國高淨值家庭增速放緩的經濟形勢下,富裕省市如北京、上海、廣東和浙江的高淨值家庭增速低於全國平均水平。其中,廣東和浙江受企業主資產縮水和所擁有企業生產經營的影響,高淨值家庭數量增幅不足10%;山西、內蒙古等地受煤炭行業下行影響,增速也相對較低。相反,內陸欠發達地區依然保持很高的增長勢頭,安徽、甘肅、湖南等地高淨值家庭數量增長超過30%;四川、湖南、陝西等地增速也超過全國平均水平。

通過對各省份每萬戶家庭中高淨值家庭數量來分析,北京、上海、天津、廣東和浙江的高淨值家庭密度最高,其中北京每萬戶家庭中高淨值家庭數量超過200戶,是中國富人最集中的地區;遼寧、山西、江蘇、福建和海南為第二梯隊,高於全國平均水平;貴州、西藏、河南等地佔比最低,萬戶家庭中高淨值家庭只有20戶左右。


海外投資首選地:

香港、美國和新加坡

2012年,中國富人的資產加速向海外配置。擁有海外資產的人群佔比達到25%,比2011年提升了8個百分點。中國富人在海外偏向於購置房產和股票。從使用離岸金融的滲透率來看,四川、廣東等地區的滲透率顯著高於市場平均水平。北京地區高淨值客戶的絕對數目大,但是其中使用離岸金融的比較低,有較大的市場挖掘潛力。

在海外目的地的選擇上,香港、美國和加拿大是中國高淨值客戶海外資產配置的主要集中地,這三地集中了高淨值客戶海外資產量的60%。

深入比較高淨值客戶選擇香港、美國和瑞士作為離岸財富管理目的地的驅動因素,移民和子女留學以及資產的保值增值是首要考慮,而選擇瑞士的核心目的都是圍繞著資產的保值和增值、資產的安全與私密性等。

從高淨值客戶的國籍分佈上看,有6%的高淨值客戶已經移民,其他大多數依然是中國大陸公民。

據瞭解,移民已經是中國高淨值客戶最喜愛探討的話題,他們其中很多人已經將子女送出國。相較於歐美的離岸中心,亞太的香港和新加坡在文化和距離上更具優勢。

香港更是大陸高淨值家庭海外資產最大集中地,距離近、語言互通是個重要因素。另一方面,由於子女留學和移民的需求,美國和加拿大成為第二、第三大中國海外財富集中地,但中國客戶對法律和文化相對陌生,這在一定程度上阻礙了客戶對資產配置的興趣。對於中國客戶而言,尤其是私營企業主等「富一代」,對歐美國家的法律、政治、文化知識的欠缺,導致香港和新加坡更具服務中國客戶的潛力。


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浙閩豫川四省明年試點用能權交易

發改委發布《用能權有償使用和交易試點工作的試點方案》,浙江、福建、河南、四川被確定為用能權交易試點省份。發改委要求這四個省份2016年做好試點和頂層設計工作,2017年正式開始試點,2019年取得階段性成果。

試點內容主要包括科學合理確定用能權指標、推進用能權有償使用、建立能源消費報告、審核和核查制度、明確交易要素、完善交易系統、構建公平有序的市場環境、落實履約機制等。試點方案提出,試點地區要通過探索創新,推動用能權有償使用和交易改革任務取得積極進展,形成若幹可操作、有效的制度成果。在試點地區建立較為完善的制度體系、監管體系、技術體系、配套政策和交易系統,推動能源要素更高效配置。

用能權有什麽用?

“十三五”期間,我國逐步建立健全用能權、用水權、排汙權、碳排放權初始分配制度,創新有償使用、預算管理、融資機制、培育和發展交易市場。

在“四權”中,用能權概念相對較新,它是指企業在一年內,經確認可消費各類能源量(包括電力、原煤、蒸汽、天然氣等)的權利。

中央財經領導小組辦公室副主任楊偉民表示,建立健全“四權”初始分配制度,是生態文明建設方面的一項重大改革,是用市場化機制激勵節能減排減碳的一項基礎制度,同“雙控”行動是相配套的。

楊偉民表示,任何人、地區、國家,都有這四種權利,也就是發展權在資源利用上的體現。同時,資源同人類需要相比,又是稀缺、有限、不夠用的,任何人、地區、國家,都有不濫用、節約集約使用、保護我們共同家園的義務。如何妥善處理資源有限和需要無限的矛盾,是人類可持續發展面臨的重大挑戰。

“四權”初始分配制度,就是要把經濟手段和行政辦法結合起來,更好地激勵節能減排減碳。

例如,我國已承諾到2030年碳排放達到峰值,這等於有了一個棚頂,從現在開始到2030年,每一個地區應該增加多少,可以根據人口、發展階段、產業結構等給出一個大體的約束性的控制。據此,又可以分解到具體的企業和其他單位。

“這樣,沒有用完碳排放指標的地區或企業,就可以將指標拿到市場上拍賣,獲得收入。這對那些經濟總量少、生態重要的地區而言,也是一種生態補償,也有利於體現社會公平正義。”楊偉民分析。

借鑒碳交易,推進用能權交易試點

在用能權交易之前,已然廣泛存在的碳交易雖然有諸如交易平臺混亂、定價機制不合理等問題,但對試點地區用電權交易如何進一步規範、試錯,具有重要的借鑒意義。

試點方案明確指出,要完善政策引領,鼓勵金融機構積極創新和運用金融產品,為用能權交易市場參與者提供靈活多樣的金融產品和服務。

記者了解到,2014年9月9日,全國首單碳排放權質押貸款項目在武漢簽約。湖北碳排放權交易中心、興業銀行武漢分行和湖北宜化集團有限責任公司三方簽署了碳排放權質押貸款和碳金融戰略合作協議,企業利用自有的碳排放配額在碳金融市場獲得了銀行4000萬元的質押貸款,用於實施國家推薦的通用節能技術,最大限度實現節能減排。

這個案例較好地說明了在碳交易市場上高效、安全、便捷、靈活的交易方式。在用能權確權後,只要有流動性,用能權交易商業模式的金融創新同樣也可以實現。

財政部中國清潔發展機制基金管理中心主任陳歡指出,我國低碳發展目前仍在初期階段,其所涉及的商業模式、所采用的新技術有一些還不成熟,有一定的風險。這就導致一些社會資本不太願意進入這個領域。因此,我們需要建立一些機制,讓社會各方都參與進來。碳交易市場在政府的政策下形成,可以發揮吸引商業資金的作用。

中創碳投總經理、中信證券交易與投資首席科學家唐人虎表示,碳排放交易市場越活躍,越有利於社會總體排放指標的下降,也越能夠促進發展方式的改變,推動能源結構優化調整。我國在建立自己的碳交易市場時,可以借鑒外國的成功經驗。但更重要的是,要結合我國基本國情,建設符合我國實際情況的碳交易市場。在我國碳交易市場的發展過程中,更多的應該是汲取其他國家在建立碳交易市場過程中的教訓,從而避免走彎路。

以上業內人士對於碳交易市場的建議同樣適用於用能權有償使用和交易市場。本次試點方案指出:“在試點工作中,要鼓勵創新,允許試錯,寬容失敗,充分調動各方面的積極性、主動性和創造性。對試點過程中發現的問題和實踐中存在的漏洞,要及時糾正,不斷調適制度,逐步完善政策措施。”

可以預見,通過用能權交易,將引導和調控企業的用能結構加速調整,進而引導產業結構升級。

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