5月29日，長沙銀行股份有限公司（下稱“長沙銀行”）順利通過發審委的審核，就在一周前，鄭州銀行率先過會，成為今年首家過會銀行。另外，一同上會的北京中視電傳傳媒廣告股份有限公司（下稱“中視電傳”）被否，而在上會前一天，證監會也發出公告稱，鑒於祝小蘭委員回避，決定由黃少軍委員審核中視電傳。
回顧今年IPO的發審會，已有5家證券公司順利過會，中信建投也於上周五拿到了上市批文。值得註意的是，目前排隊的名單中仍包括了證券公司、銀行以及期貨公司等金融機構，這些在排隊的金融機構占總體排隊企業的7.3%。
北京的一名券商投行部經理對記者表示，預計今年下半年將迎來更多的金融機構上市。
湖南省將迎來首家上市銀行
長沙銀行緊隨鄭州銀行腳步，成功過會，預備登陸A股市場。但不同的是，長沙銀行的目標上市地為上證所主板。
長沙銀行本次預計發行不超過10億股，意料之中，長沙銀行的募集資金也將全部用於補充核心資本，由中信證券擔任長沙銀行的保薦機構。
值得註意的是，長沙銀行是湖南省首家區域性股份制商業銀行，也是湖南最大的地方法人金融機構。根據長沙銀行招股書顯示，長沙銀行不存在控股股東和實際控制人，截至2017年9月底，長沙市財政局以擁有長沙銀行的21.4%的股份，是長沙銀行第一大股東。而發審委也針對這個問題進行了詢問，發審委稱“發行人認為公司無控股股東和實際控制人”，要求長沙銀行說明其認定無控股股東和實際控制人的依據是否充分，是否符合實際情況。
業績方面，根據長沙銀行2017年的年報顯示，長沙銀行2017年的營業收入為人民幣121.28億元，同期凈利潤為人民幣39.85億元，營收和凈利潤相比2016年均增長20%以上。
盡管營收和凈利潤的成績不錯，但長沙銀行的應收款項投資余額較大且持續增長，主要為理財產品、資產管理計劃及信托計劃三類投資。發審委對該行理財產品是否形成了資金池，以及發行人能否真正掌握資金的投向等提出問詢。
值得註意的是，發審委詢問的問題中，有一項為統計數據不真實。發審委稱，“對照銀行業監管規定，發行人對流動性風險比例等監管指標複核後發現，系統取數規則及統計口徑存在偏差，年報披露的流動性風險比例及流動性覆蓋率不真實。”
長沙銀行資本充足率低於均值
根據長沙銀行2017年年報顯示，該行去年資產總額達到4581.99 億元，同比增長22.28%。實現利潤總額48億元，增長17.09%。不良貸款率為1.25%，同比略有上升。
具體而言，截至 2017 年年末，長沙銀行不良貸款190,871.45萬元，較年初的141,226.63萬元增加49,644.82萬元，不良率為1.24%，較年初增加0.05個百分點。與近期銀保監會公布的全國城商行平均不良率1.53%相比，長沙銀行不良率仍保持相對低位。
撥備覆蓋率方面，去年長沙銀行撥備覆蓋率為256.31%，遠高於城商行撥備平均值213.54%達42.77個百分點。反映盈利能力的指標顯示，長沙銀行去年資產利潤率 0.93%，加權平均凈資產收益率18.25%，同比提升了1.25個百分點。
長沙銀行稱，該行基本形成了以公司業務為主體，以大零售、大資管為兩翼，以網絡金融為一尾，聯動發展、協同推進的格局。其中，零售貸款余額達到405.32億元，增長65.72%，零售貸款規模占比提高6.33個百分點。
資本充足率方面，長沙銀行核心一級資本充足率達8.70%，一級資本充足率8.72%，資本充足率11.74%，相比上一年度分別提高了0.14、0.16和0.18個百分點。 資本充足率低於一季度全國城商行資本充足率均值12.76%，相差1.02個百分點。
長沙銀行在其招股說明書中指出，首次公開發行有助於該行提高資本充足率，對保持資金流動性、促進各項業務發展、提高盈利能力和抗風險水平、滿足監管要求等方面，都具有重大意義。
2017年是償二代正式實施的第二年。償二代實施以來,償付能力指標運行平穩。6月4日，銀保監會發布關於2017年度保險業償付能力監管工作情況的通報（以下簡稱“通報”）。
據《通報》數據顯示，2017年末,行業169家保險公司的綜合償付能力充足率為251%,核心償付能力充足率為240%,顯著高於100%和50%的達標線;實際資本3.3萬億元,較年初增加4390億元;最低資本1.3萬億元,較年初增加2075億元;綜合償付能力溢額2萬億元,較年初增加2315億元。
銀保監會表示，2017年保險業償付能力充足穩定,行業風險總體可控,防範和化解風險的能力得到提升,經驗不斷積累,守住了不發生系統性金融風險的底線。
償付能力充足率顯著高於達標線
以償付能力監管為核心加強風險研判與防控、深入推動償二代全面落地實施、持續改進償付能力監管制度、積極開展償二代國際交流與合作是原保監會2017年保險業償付能力監管主要工作內容。
去年4月11日償二代二期工程啟動，同年9月,原保監會發布《保險公司償付能力管理規定(征求意見稿)》，計劃用三年左右的時間,圍繞完善監管規則、健全運行機制、加強監管合作三大任務開展26項具體工作,實現償二代全面升級。
從行業綜合償付能力充足率指標來看,2016年第1季度至2017年第1季度,該指標由277%下降至255%,平均每季度下降5.5個百分點;原保監會“1+4”系列文件出臺後,2017年第2季度至第4季度,該指標由255%下降至251%,平均每季度下降1.4個百分點,降幅明顯收窄。
在償二代監管體系下，銀保監會根據保險公司的綜合償付能力充足率以及對難以量化風險的評價結果對保險公司進行綜合評級，並將其分為A、B、C、D四類，A為風險最低，D為風險最高。
根據2017年的風險綜合評級結果顯示,A 類公司的占比逐漸提升,從第1季度的55%上升至第4季度的63%;B類公司的占比逐漸下降,從第1季度的42%下降至第4季度的35%;C類和D類公司由第1季度的5家下降至第4季度的3家。
目前，保險公司已經在中國保險行業協會官網披露了2018年第一季度的償付能力報告。根據第一財經記者梳理，上市四大險企償付能力接近，均超過200%。
其中，在核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率方面，中國人壽2018年Q1的數據分別為270.82%、270.86%，2017年Q4則為277.61%、277.65%；太平洋人壽2018年Q1的兩項數據均為255%，2017年Q4則為245%；平安人壽2018年Q1的數據分別為226.56%、233.76%，2017年Q4則為226.47%、234.13%；新華人壽2018年Q1的數據為272.48%、277.93%，2017年Q4則為275.93%、281.67%。
根據償二代的監管指標標準，只有當保險公司同時符合核心償付能力充足率達標標準為50%、綜合償付能力充足率達標標準為100%、風險綜合評級達標標準為B類以上，三個指標同時達標的為償付能力達標公司；任意一項指標不達標的，為償付能力不達標公司。
根據保險行業協會官網披露的2018年Q1各險企償付能力報告顯示，2017年第四季度共有三家險企的風險綜合評級為B類以下，分為珠江人壽（C類）、新光海航（D類）、中法人壽（D類）。
其中，在核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率方面，珠江人壽2018年Q1的數據為88.42%、87.97%，2017年Q4則為101.94%、102.46%；新光海航2018年Q1的數據均為-4.2754%，2017年Q4均為-4.5628%；中法人壽2018年Q1的數據均為-5226.32%，2017年Q4均為-4035.94%，償付能力均不達標。
打好銀保業金融風險攻堅戰
當前,保險業正處於防範化解風險攻堅期、多年積累深層次矛盾釋放期和保險業發展模式轉型陣痛期的“三期疊加”階段,各類風險相互交織,風險形勢仍然複雜嚴峻。
在此背景下，銀保監會指出，目前保險業的風險主要體現在四個方面：一是少數問題公司風險突出公,激進擴張,違法違規經營,野蠻生長,成為風險積聚的多發區；二是部分公司償付能力下行壓力較大。
據悉，2017年共有7家公司綜合償付能力充足率一直處於100%至150%的關註區域。部分公司的操作風險、戰略風險、聲譽風險和流動性風險等風險高位運行,風險綜合評級處於持續下降階段。
同時，部分公司存在償付能力數據不實問題。償付能力數據真實性檢查發現,部分公司存在資產不實、準備金不實、資本不實、風險綜合評級基礎數據不實和信息披露數據不實等問題。
另外，部分公司還存在公司治理失效問題。例如，有的公司陷入公司治理僵局,償付能力長期不達標;有的公司股權關系不透明、股東行為不合規;有的公司董事會、管理層矛盾激化,引起媒體關註。
銀保監會表示，2018年將會穩中求進,從嚴監管,切實做好保險業償付能力監管工作。首先，打好銀行業和保險業防範化解金融風險攻堅戰。2018年是打好三年攻堅戰的第一年,要重點消除病癥,做好問題公司的風險處置工作,打擊違法違規行為,遏制突出風險點,防止單體風險和局部風險疊加擴散。
其次，大力推進償二代二期工程建設。按照“同時啟動、急用先行、三年完工”的總體思路,同時啟動償二代二期工程全部建設項目。對於重要和緊急的項目優先推進,成熟一個,發布一個,實施一個。2018年,著力推進《保險公司償付能力管理規定》等的修訂工作,計劃完工完善監管規則類項目6個、健全執行機制類項目2個、專題研究類項目3個。
三是不斷加強償付能力風險分析監測。研究建立多維、立體的償付能力風險分析監測體系,升級改造償二代監管信息系統,完善數據采集、校驗和分析模塊,不斷提高行業償付能力、風險情況分析的質量和效率,持續增強識別、監測、防範和化解風險的能力。
四是進一步健全償二代執行機制。完成償付能力數據真實性檢查,對檢查中發現的問題,加大查處力度,對造假公司采取嚴厲措施。整合監管資源,建立常態化的償付能力數據真實性檢查制度。持續推進償付能力風險管理要求與評估(SARMRA)和風險綜合評級(IRR)工作。
五是繼續積極推進償二代國際交流與合作。據悉，去年5月原保監會與原香港保險業監理處簽署《中國保險監督管理委員會和香港特別行政區政府保險業監督關於開展償付能力監管制度等效評估工作的框架協議》。隨後,雙方多次共同召開工作會議和專題研討會,研討監管等效的配套機制和相關優惠政策。
銀保監會表示，將深化與香港的等效評估工作,推進我國償二代與歐盟償付能力Ⅱ的等效評估，加強償付能力監管的國際合作，繼續積極主動參與國際保險監管規則制定工作。
8月28日，中行發布的上半年業績報告顯示，該行實現凈利潤1155.75億元，同比增長4.55%。
資產質量方面，6月末，中行不良貸款余額1633.04億元，不良貸款率1.43%，較去年末的1.45%下降了0.02個百分點。
撥備覆蓋率小幅上升，從去年末的159.18%上升至164.79%，上升了5.61個百分點；撥貸比由2.77%上升至2.81%，上升了0.04個百分點。撥備覆蓋率與撥貸比的“雙升”扭轉了去年末的雙降態勢，去年末中行年報顯示，該行撥備覆蓋率為159.18%，同比下降3.64個百分點；撥貸比2.77%，同比下降0.1個百分點。
今年上半年，中行凈息差小幅改善，從去年末的1.18%上升至1.16%，微升了0.02個百分點。此外，平均總資產回報（ROA）與凈資產收益率（ROE）“一升一降”，ROA為1.16%，小幅下降0.02個百分點；ROE為15.29%，小幅上升0.09個百分點。
值得註意的是，上半年中行資本充足率三大指標均出現小幅下降。其中核心一級資本充足率從去年末的11.15%下降至10.99%，下降了0.16個百分點；一級資本充足率從12.02%下降至11.82%，下降了0.2個百分點；資本充足率從14.19%下降至13.78%，下降了0.41個百分點。
中行在海外業務上繼續發力，截至6月末，海外機構分布在55個國家和地區，其中包括23個“一帶一路”相關國家和地區。海外機構資產總額達8412億美元，在集團資產總額中所占比重為25.7%。
就在發布上半年業績報告的同晚，中行發布公告，宣布自8月27日起，劉連舸就任該行行長。銀保監會現已核準劉連舸的任職資格。劉連舸到任後，中行將形成“一正三副”的管理格局：行長劉連舸，三位副行長分別是張青松、劉強、林景臻。
公開資料顯示，現年57歲的劉連舸，此前在央行系統內有16年的工作經歷。自1987年進入央行辦公廳，此後又在外事局、國際金融組織司任職；1996年～1999年任中國駐亞洲開發銀行（菲律賓馬尼拉）副執行董事；1999年重回央行，歷任央行駐歐洲代表處（英國倫敦）首席代表、國際司副司長、人民銀行福州中心支行行長、國家外匯管理局福建省分局局長、反洗錢局（保衛局）局長。
2007年，劉連舸出任中國進出口銀行副行長，2015年7月至2018年6月擔任中國進出口銀行副董事長、行長。
此內容為第一財經原創。未經第一財經授權，不得以任何方式加以使用，包括轉載、摘編、複制或建立鏡像。第一財經將追究侵權者的法律責任。 如需獲得授權請聯系第一財經版權部：8月28日，農業銀行發布的2018年上半年報顯示，上半年農業銀行實現凈利潤1159.76 億元，較上年同期增加73.06億元，增長6.7%。
上半年農業銀行資產質量進一步好轉。不良貸款率從1.81%下降至1.62%，下降了0.19個百分點。撥備覆蓋率從去年末的208.37%大升至248.40%，上升了40個百分點。撥貸比也小幅上升，從去年末的3.77%上升至4.03%，上升0.26個百分點。關註類貸款余額3552.66 億元，較上年末增加44.51億元；關註類貸款占比3.10%，較上年末下降0.17個百分點。
盈利能力指標有升有降。其中息差進一步好轉，從2.24%升至2.35%，上升了0.11個百分點。平均總資產回報率與上年末持平，為1.08%。加權平均凈資產收益率小幅下降，從去年末的16.74%下降至16.72%。
農業銀行在中報中稱，凈利息收益率和凈利差上升主要原因是該行加強貸款定價管理，貸款平均收益率有所提升。另外受到市場流動性趨緊等因素影響，非重組類債券和存拆放同業收益率上升。
今年3月，農業銀行1000億元定增預案靴子落地。此次業績中報顯示，農行資本充足率三大指標進一步夯實。其中核心一級資本充足率由上年末的10.63%上升至11.19%，上升了0.56個百分點；一級資本充足率由去年末的11.26%上升至11.79%，上升了0.63個百分點；資本充足率由去年末的13.74%上升至14.77%，上升了1.03個百分點。
由於農行IPO時間相對晚，且2010年其他三大行進行配股融資時農行沒有參與，所以一直以來農行相對其他三大行存在一定資本缺口。但截至2018年上半年，農行資本充足率三大指標已經高於二季度銀行業平均水平，資本充足率一項也比二季度大行14.73%的均值高0.04個百分點。
值得註意的是，截至報告期末，農行個人住房貸款余額34009億元，較上年末增加2675.19億元，增長8.5%，主要由於積極貫徹國家房地產調控政策，支持居民合理購房需求。個人消費類貸款1503.63億元，較上年末增長9.3%，主要由於農行積極推動零售轉型，“網捷貸”、個人自動質押貸款等中短線線上消費貸款增長較快。
此內容為第一財經原創。未經第一財經授權，不得以任何方式加以使用，包括轉載、摘編、複制或建立鏡像。第一財經將追究侵權者的法律責任。 如需獲得授權請聯系第一財經版權部：