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興業銀行坐穩股份行頭把交椅 招行仍是最賺錢銀行

10月28日，興業銀行發布了2016年三季度業績報告，從總資產規模來講，興業銀行繼續穩坐全國性股份制銀行頭把交椅。

去年第三季度，興業銀行總資產超過招商銀行，改寫了多年不變的全國性股份制銀行座次排名，隨後在去年年末又被招行反超。到了今年年中，興業銀行再次反超招行，而今，三季報顯示，興業銀行繼續夯實全國性股份制銀行第一的地位，而放棄一味追求規模的招行則被民生、浦發超過。

三季報顯示，截至9月末，興業、民生、浦發和招行的總資產分別為5.82萬億元、5.64萬億元、5.5642萬億元和5.5639萬億元，較今年年初增速分別達9.78%、24.68%、10.31%和1.63%。

凈利潤方面，在全國性股份制銀行中，招行仍是最賺錢銀行，其次是興業銀行。截至9月末，招行、興業、民生、浦發和中信分別為521.42億元、439.82億元、391.63億元、406.82萬億元和345.43萬億元，同比增幅分別為7.51%、6.70%、2.05%、9.47%和4.91%。

零售業務貢獻度進一步提升

對於前三季業績表現，興業銀行方面稱，前三季度，該行以加權風險資產收益率為導向，及時調整相關資產負債政策，推動資產業務保持穩健增長。期末總資產達5.82萬億元，比期初增長9.78%;其中，貸款較期初增長10.39%，各類投資余額較期初增長16.97%。

作為國內擁有最多金融牌照的商業銀行之一，該行強化集團協同聯動，子公司核心能力進一步提升，前三季度，旗下子公司合計實現凈利潤20億元，同比增長16%，對集團凈利潤貢獻占比達4.55%，同比提高0.6個百分點;各聯動業務合計留存集團內中間業務收入19.75億元。

此外，興業銀行的盈利結構進一步優化。前三季度，該行累計實現營業收入1186.58億元，同比增長5.61%。非息收入規模和占比快速提升，非息收入同比增長40.11%，在營業收入中占比較年初提高7個百分點;手續費及傭金收入同比增長11.68%。

零售業務貢獻度進一步提升。截至9月末，零售客戶綜合金融資產日均規模13204.18億元，較年初增長11.2%;零售中間業務收入122億元，同比增長19%，其中代理及交易類中間業務收入23億元，同比增長78%;結算型存款占比達61%;個人貸款余額6800億元，較年初增長1681億元。零售業務實現凈利潤68.08億元，同比增長30%，占三大條線比重同比提升近2個百分點。

銀行業資產質量繼續惡化

梳理幾家規模較大的全國性股份制銀行前三季度業績，普遍來說，銀行的資產質量仍在繼續惡化。

截至9月末，招行、興業、民生、浦發和中信銀行的不良貸款率分別為1.87%、1.71%、1.57%、1.72%和1.5%，比上年末分別上升0.19個、0.25個、0.77個、0.16個和0.07個百分點。

在撥備覆蓋率指標上，民生和中信銀行已經臨近監管紅線，分別為154.40%和154.94%。相對來說，興業銀行的壓力較小，撥備覆蓋率為224.68%。

興業銀行表示，不良貸款及關註貸款增加的主要原因是：短期內宏觀經濟仍處於L型增長區間，部分行業不景氣問題還將延續;受“去庫存”、“去產能”及“去僵屍企業”的供給側結構性改革以及民間借貸、擔保鏈等因素的影響，個別地區、個別行業信用風險仍在暴露，出現償債能力下降、資金緊張、資金鏈斷裂等情況的企業有所增加;同時，風險的化解、不良資產的清收處置等也都需要一定的時間。

招行亦表示，將加強對產能過剩、高風險低價值客戶和“僵屍企業”的退出，實施戰略客戶及壓縮退出客戶“名單制”管理;優化預警模型，加強預警客戶風險化解，前瞻化防控風險，拓寬不良處置渠道，加快風險資產處置，有效控制資產質量下行風險。

依托社區銀行、養老金融、信用卡  興業銀行謀零售轉型大提速

興業銀行此前利潤貢獻度低的零售業務，將迎來快速發展。

近日，興業銀行分管零售的副行長陳錦光在接受第一財經記者采訪時透露，興業銀行目前正在打磨的幾把“尖刀”，將成為零售業務轉型的利器。

這幾把“尖刀”中包括養老金融、社區銀行、信用卡，以及正在論證的有關產業方面的業務。

社區銀行成突破口

近幾年，在利率市場化、金融脫媒、互聯網金融沖擊和對公貸款萎縮的大背景下，商業銀行紛紛加快向零售業務轉型。各家銀行選擇的戰略點和“打法”各異，布局社區銀行成為興業銀行零售業務轉型的一個重要突破口和依托點。

隨著互聯網金融的蓬勃發展，年輕人越來越少到銀行的線下網點，習慣於線上辦理各種業務，到網點辦理業務的大部分是忠誠度高的老年客群且他們一般就近選擇銀行。該行敏銳地意識到未來社區銀行與養老金融密不可分，養老金融將成為社區支行最主要的營收來源之一。

2013年6月，興業銀行第一家也是全國首家持牌社區支行開業，截至目前，興業社區支行開業已逾千家。老年人已成為該行社區銀行最大的客戶群，社區銀行中老年客戶的資產總量已占零售總資產的近1/4。

養老金融助推零售轉型

談及為何要做養老金融，陳錦光表示，這是內外因素綜合考慮的結果。

從內部來看，此前零售業務板塊對全行的利潤貢獻度較低，需要盡快補上這一短板;從外部來看，面對國內老齡化社會進程，我國在養老保障體制建設、養老產業布局、養老經濟投入上均顯得準備不足，在養老金融領域也沒有比較成熟、成體系、可推廣、可持續的商業模式，而現實情況是龐大的老年人口需要個性化的金融和增值服務的關懷，這為養老金融發展提供了藍海。

興業銀行敏銳捕捉到這一重要商機，於2012年創設國內首個面向老年客群的養老金融服務方案——“安愉人生”養老金融服務，發力養老金融。陳錦光透露，下一步，該行養老金融業務將主要專註於三大板塊：養老金金融、養老產業金融、養老零售金融。

在組織架構上，興業銀行已在總行層面設立養老金融中心，負責統籌研究並推動興業銀行集團養老金融業務發展規劃、產品及服務體系建設、營銷推動、渠道拓展等工作。

零售業務好戲連臺

隨著社區銀行和養老金融近幾年的悄然推進，興業銀行零售業務已顯現出加速發展的態勢。

今年前三季度，興業銀行零售業務累計實現凈利潤68.08億元，同比增長30%，占全行凈利潤15.5%。預計到今年年底，零售業務凈利潤占全行利潤貢獻度可提高到近20%;零售業務對興業銀行發展的壓艙石作用將更加突顯。

陳錦光稱，除了養老金融，信用卡的快速發展也是該行零售業務發展的新亮點。興業銀行將信用卡並入零售銀行總部統一管理，將以往的借記卡和信用卡“分開營銷”變為“共同營銷”，並進一步擴大了分行的經營權，提高了分行的展業積極性，推動信用卡業務加速發展。對於明年零售信貸業務的增長點，陳錦光表示主要有兩點：一是個人消費信貸，依托1800多個實體網點，對周邊的商戶加大推廣小額貸款;二是正在謀劃的產業方面的布局。

每年超800萬元體育賽事贊助費，興業銀行圖什麽？

與樂視體育發行聯名信用卡、冠名贊助上海馬拉松、冠名贊助中國青少年國際足球錦標賽……最近，興業銀行頻頻現身“體育圈”。

每年真金白銀掏出不低於800萬元的公益賽事贊助費，除了提升品牌知名度之外，興業銀行圖的是什麽?

謀劃零售轉型

11月8日，興業銀行與樂視控股全面戰略合作暨興業銀行樂視體育聯名信用卡發布會在北京舉行，雙方稱將在個人金融、信用卡和支付賬戶管理、消費分期、資產管理等領域開展深度合作。10月下旬，“2016興業銀行中國青少年國際足球錦標賽”在北京舉辦了國際總決賽，興業銀行是獨家冠名贊助商。據興業銀行零售部有關負責人對第一財經記者介紹，該賽事興業銀行簽約贊助5年，每年贊助費達三四百萬元。10月30日的“2016上海國際馬拉松賽”，興業銀行也是贊助商、官方合作夥伴和唯一指定合作銀行，與上海國際馬拉松賽主辦方簽署了五年戰略合作協議。上述興業銀行零售部有關負責人對第一財經記者介紹，該賽事興業銀行每年贊助費達500萬元。

興業銀行對“體育”的高度熱情，僅僅是為了通過賽事提高品牌知名度嗎?當然不是，這背後與興業銀行近兩年謀求零售銀行轉型的大戰略密不可分。

在業內人士看來，頻頻現身體育賽事，除了提高知名度之外，獲客是最重要的訴求點。此前，興業銀行的零售業務板塊對全行的利潤貢獻度較低，現在需要盡快補上這一短板。對於上述三項合作，興業銀行稱，該行零售金融於2015年開始試水跨行業、跨產業轉型，進行“金融+體育”的跨界布局和“金融+行業應用”的產品研發，發力體育金融營銷。

10月31日，興業銀行分管副行長陳錦光在接受第一財經日報采訪時透露，興業銀行目前正在打磨零售業務轉型的多把“尖刀”，包括養老金融、社區銀行、信用卡，和正在論證的有關產業方面的業務。

陳錦光稱，今年前三季度，興業銀行零售業務累計實現凈利潤68.08億元，同比增長30%，占全行凈利潤15.5%。預計到今年年底，零售業務凈利潤占全行利潤貢獻度可提高到近20%；零售業務對興業銀行發展的作用將更加突顯，其中互聯網生態產業將成為該行零售轉型戰略布局的重要內容。

信用卡已成為最香的“饃饃”

在這些體育跨界營銷事件中，興業銀行信用卡成為其中一個重要合作載體。

目前，國內銀行信用卡業務主流模式是事業部制，在總行層面與零售部平級，獨立核算;在分行層面，有些銀行實行人員歸口分行管理，有些銀行實行歸口分行零售部營銷和管理。9月初，光大銀行稱擬投資不超過100億元獨資設立信用卡業務獨立法人機構，公司名稱暫定為“中國光大信用卡有限責任公司”。除了光大銀行外，此前中信、民生等多家銀行均有設立信用卡子公司的規劃。

但是興業銀行將信用卡由一級部門降為二級部門，並入零售銀行總部統一管理，歸屬於零售銀行總部下的銀行卡與渠道部;並將以往的借記卡和信用卡分開營銷變為共同營銷，進一步擴大分行的經營權，以提高分行的營銷積極性。

“改革主要是希望信用卡業務能更好地融入到整個零售業務中。原先做信用卡就不管借記卡，使信用卡很多工作與零售業務脫節。包括現在的Apple Pay和運動手環等，是零售業務吸引年輕人很好的載體，如果讓信用卡單獨遊離在零售業務之外來做，會導致重複。”興業銀行零售部有關負責人對第一財經記者表示。

他補充說，只要能將不良貸款率控制在合理範圍內，在目前銀行“資產荒”的情況下，信用卡透支部分日息萬分之五(年息18%)的收益無疑是高收益資產，是各家銀行都十分看重的一塊“肥肉”。

“信用卡最大的收益來自於分期手續費收入和利息收入，此外，滯納金、超現費等多種收入都能貢獻利潤。在我們廣州分行，信用卡利潤占比達70%。”某股份制銀行廣州分行零售部人士對本報表示，興業銀行這種做法有利之處在於，可以發動零售力量發展信用卡營銷；成立信用卡專業子公司的不利之處在於，與銀行的零售部不再有關系，各支行網點在營銷信用卡上不再有動力，在考核上也不再背信用卡任務，這將考驗信用卡子公司的市場營銷能力。

“目前這種改革還不能說已見成效，最起碼要再過半年才能在業務上取得明顯效果。”興業銀行零售部上述人士說。

據陳錦光介紹，興業銀行去年全年的信用卡開卡量為170多萬張，而今年前9個月信用卡新增發卡量已達300余萬張，至年底預計開卡量可接近500萬張。

興業金融租賃成功籌組境內美元銀團貸款

2016年11月21日，興業金融租賃有限責任公司(以下簡稱“興業金融租賃”)美元銀團貸款簽約儀式在上海舉行。 興業金融租賃委托興業銀行香港分行作為協調行，永豐銀行(中國)有限公司、富邦華一銀行有限公司作為聯合委任牽頭安排行及簿記行，永豐銀行(中國)有限公司作為代理行，國泰世華、臺灣銀行、華南商業銀行、玉山銀行、臺灣中小企業銀行、彰化商業銀行作為參貸行，成功籌組1.5億美元三年期銀團貸款。

興業金融租賃歷來重視海峽兩岸的金融合作，本次銀團貸款項目與臺資銀行合作，各方緊密合作、協調聯動，成功開啟了興業金融租賃與臺灣、香港金融機構合作的新篇章，並為未來的協同發展奠定堅實基礎。

興業金融租賃本次籌組的美元銀團貸款，將全部用於滿足公司航空租賃業務板塊資金需要。近兩年，興業金融租賃已陸續與中國國際航空股份有限公司(國航)、中國南方航空股份有限公司(南航)及其旗下的多家航空公司開展飛機租賃業務合作，已向國航、南航及其子公司交付多架波音、空客等多種機型的商用大飛機。截至2016年9月末，興業金融租賃管理的各類型飛機(包括訂單)已逾60架。

興業金融租賃將航空租賃業務作為公司戰略性業務單元，堅持“專業化、市場化、國際化”的經營原則，努力打造具有突出競爭優勢，鮮明專業特色的航空業務體系，通過積極開展租賃業務種類和模式創新，打造境內外多元化籌融資渠道與模式，全面發展、專業發展、差異競爭，與廣大客戶共同興業、相伴成長。

興業銀行旗下公司擬籌建福建第二家AMC

11月23日，福建省人民政府辦公廳發布了《福建省人民政府辦公廳關於同意興業國信資產管理有限公司發起新設地方資產管理公司的函》(閩政辦函〔2016〕98 號，下稱《同意函》)，該同意函表示，同意由興業國信資產管理有限公司發起新設地方資產管理公司(AMC)，作為省政府設立的第二家地方資產管理公司。

同意函表示，待省政府報請中國銀監會資質認可後，正式開展金融企業不良資產批量收購處置業務。

興業國信資產管理有限公司是興業銀行旗下“孫公司”，成立於2013年4月，註冊地為上海市虹口區，註冊資本為人民幣3億元，是由興業信托獨資設立的私募股權投資子公司，作為興業銀行和興業信托開展私募股權投資和相關資產管理業務的專業平臺。而興業信托是興業銀行控股的子公司，興業銀行持股比例為73%。

2014年，福建省投資開發集團有限公司註資10億元，成立了福建省閩投資產管理有限公司，這是福建省第一家省級AMC，目前該AMC註冊資本已擴充至15億元。

11月23日，中國東方資產管理公司發布《2016年中國金融不良資產市場調查報告》(下稱《報告》)顯示，截至2016年第三季度，不良貸款規模達到1.49萬億元，不良貸款率高達1.76%。不良率尚未見頂，未來商業銀行不良貸款余額和不良率仍面臨雙升的壓力。

針對銀行不良貸款持續攀升的嚴峻形勢，有關部門近期連續出臺了一些政策措施，主要涉及增設地方AMC、債轉股以及去產能等方面。

銀監會上月向省級政府下發《關於適當調整地方資產管理公司有關政策的函》，對地方AMC的有關政策進行了調整，一方面允許省級人民政府增設一家地方AMC;另一方面放寬地方AMC收購的不良資產不得對外轉讓，只能進行債務重組的限制。

截止目前，各地已成立了29家地方AMC，若福建第二家AMC獲批，地方AMC將擴容至30家。

此外，近日，農行宣布出資100億元成立專司債轉股的AMC，緊接著工行、建行、中行和交行也被傳出要各出資100億元組建AMC，交叉實施債轉股。

【私行訪談】興業銀行私人銀行部總經理薛瑞鋒：私人銀行是銀行戰略轉型重要結合點

隨著傳統存貸業務對銀行資本約束的日益增大，商業銀行轉型迫在眉睫。與銀行整體業績形成鮮明對比的是私人銀行業務持續發力。截止2016年上半年，五大行與七家大型股份制商業銀行(招商、興業、民生、浦發、中信、光大、平安)的私人銀行資產規模總計已經突破5萬億，資產規模以十位數的增速極速擴張。

由於私人銀行業務凈資產收益率較高，並擁有連接財富端和資產端的獨特優勢，被認為是商業銀行利潤的重要驅動器與轉型有力結合點。

截至2016年三季度末，興業銀行資產規模達到5.82萬億，以資產規模論該行在國內股份制商業銀行中排名居首。但隨著傳統存貸業務對銀行資本約束的日益增大，整體經營戰略向輕資產業務轉型已成為商業銀行發展的大趨勢。

對此，興業銀行提出“大投行、大資管、大財富”的業務轉型方向，從“以產品為中心”轉向“以客戶為中心”，積極適應當前市場發展變化的需要。具體而言，大投行提供資產，大資管提供產品，大財富提供客戶資金，三者在銀行經營中形成有效閉環。興業銀行私人銀行已回歸“委托+顧問咨詢”的本質，其客戶需求可以簡化為融資需求、投資需求及由此延伸的各類服務、業務運作均圍繞“大投行、大資管、大財富”的閉環進行，故而與銀行戰略轉型高度契合。

截至2016年三季度末，興業銀行私人銀行客戶累計19853戶，較期初增長8%;客戶綜合金融資產2904億元，較期初增長11.91%。

興業銀行私人銀行部總經理薛瑞鋒在接受第一財經專訪時表示，未來五年，興業銀行私人銀行將以“一體兩翼”戰略發展方向，以財富管理、專業服務、家族信托為核心，為客戶打造全方位一站式的金融服務平臺。

銀行轉型重要結合點

第一財經：隨著傳統存貸業務對銀行資本約束的日益增大，商業銀行轉型迫在眉睫，與銀行整體業績形成鮮明對比的是私人銀行業務持續發力，目前私人銀行業務成為商業銀行利潤的重要驅動器。請結合貴行整體戰略轉型思路，談談如何定位私人銀行業務？

薛瑞鋒：每家商業銀行都有它的戰略發展規劃。對於興業銀行而言，關鍵是根據自身戰略發展規劃特點來定位“私人銀行”，確定適合私人銀行業務發展的路徑。

興業銀行整體戰略轉型，主要是從“以產品為中心”轉向“以客戶為中心”，立足點在於“大投行、大資管、大財富”。從私人銀行的角度講，強調以客戶需求為發展核心，使之成為向“大投行、大資管、大財富”轉型的重要結合點。

具體而言，“大投行”是整個銀行的資產供給方，“大資管”是把這些資產變成適合銀行客戶需要的產品，“大財富”則是通過渠道與客戶為銀行提供更多資金，三者在銀行經營中形成有效閉環。

興業銀行私人銀行近年來從“產品驅動”向“咨詢驅動”轉型，回歸“委托+顧問咨詢”的本質，其出發點也是“以客戶為中心”，旨在充分滿足客戶多元化需求。而私人銀行的客戶需求，簡單地說就是融資需求、投資需求及由此延伸的各類服務，私人銀行業務運作實際上都是圍繞著“大投行、大資管、大財富”的閉環進行，並與之緊密關聯：比如協助“大投行”更好地服務私人銀行個人客戶背後的家族企業客戶，運用“大資管”投資產品為客戶提供定制化的投資管理服務等，而私人銀行客戶反過來又成為了銀行財富管理業務的核心客戶，構成其中最有價值的客戶群體。

所以，我認為“私人銀行”不是財富管理的升級版,它的定位應該是“全功能、全覆蓋、全天候”地為高凈值客戶個人及其家族、家族企業、基金會提供專業化、個性化、綜合化的金融服務和非金融服務，打造全方位、一站式的服務平臺，並且成為銀行轉型發展中相互協調的潤滑劑與紐帶。

為切實踐行“以客戶為中心”，興業銀行目前已作為全行的“公共產品”部門從條線中獨立了出來，整合、調動企業金融、零售金融、金融市場等條線及各專業部門，以及整個集團多牌照的力量，並且充分利用行外各類機構與專家資源，為涵蓋私人銀行客戶在內的各類型客戶提供更加優質的服務。

“一體兩翼“，構建“1+1+N”營銷體系

第一財經：興業銀行私人銀行業務的戰略發展方向是什麽?可否作具體介紹?

薛瑞鋒：當下是發展私人銀行業務的大好時機。興業銀行私人銀行業務的戰略發展方向，具體來說是“一體兩翼”，強化私人銀行專業經營能力的提升。

“一體”是建立全行私人銀行的組織機構，是“以客戶為中心”發展私人銀行業務的重要基礎。這個架構包含的內容有很多方面，不僅在於組織架構，還包括客戶經理準入、資產配置考核、系統建設以及人員整體培訓等。

“兩翼”是策略，即以產品吸引客戶，以服務留住客戶。所謂“產品”，不是擺在貨架上的產品，而是為客戶量身定制的，客戶真正需要的產品;留住客戶的“服務”，包括專業服務、增值服務等，其中非常重要的是搭建統一規範的營銷服務體系，也就是“1+1+N”式的營銷服務體系：第一個“1”是支行客戶經理，第二個“1”是分行私行專屬理財經理，“N”是總分行專家咨詢與投資顧問團隊。

此外，興業銀行私人銀行正在打造開放式的行內外產品遴選、采購、創設、營銷及投資管理平臺。這個開放式的產品平臺既包括銀行理財平臺，也包括代理業務平臺，還包括海外業務平臺，充分利用行內其他部門和行外其他機構的專業管理能力，將真正適合私人銀行客戶的產品引入這個開放式的產品平臺，滿足客戶不同的需求。

同時，我們還在建設特色的投資顧問、專業咨詢與高端增值服務平臺，依托行內外專業機構、專家，為客戶在法律、稅務、信托、保險、投行、企業管理、不動產、慈善事業等大量個性化需求方面答疑解惑。

第一財經：近年來，部分銀行基於經營壓力以及對短期利潤的追求，調整私人銀行內部架構，從事業部制退回到大零售體制之內。您如何看待這種現象?

薛瑞鋒：實際上近兩年監管層鼓勵銀行的資產管理、信用卡以及私人銀行業務向事業部制方向發展，部分銀行也進行了有益的嘗試。

當然，這個問題大家也在探索。就興業銀行而言，私人銀行是按照準事業部的模式經營，目的是以“以客戶為中心”，減少管理成本，比如實行統一管理與雙向記帳，人、財、物放在分行，充分調動分行營銷的積極性。

我認為，私人銀行在國外發展兩百多年，事業部制已經十分成熟，但是外資私人銀行在國內的運作並不完全成功。我們應該探索具有中國特色的私人銀行發展制度與路勁，要與國內客戶需求、市場環境、監管要求相契合。

私人銀行在國內發展僅僅十年左右，之前都脫胎於高凈值客戶，獲客渠道很大程度來自於銀行的零售部門，但我想未來私人銀行獲客渠道將更加豐富。

目前我國私人銀行客戶中三分之二是企業主和企業高管。借助興業銀行綜合化金融集團的優勢，興業銀行私人銀行每年會進行大型公司聯動，在企業金融條線增加獲客途徑。此外，興業銀行私人銀行會在集團內部拓展客戶，將觸角伸至信托、基金、融資租賃等子公司。

涉足家族信托“藍海”

第一財經：家族信托在國外發展得比較成熟，但在國內仍然是個新概念。興業銀行目前開始布局家族信托，請問家族信托在貴行私人銀行業務中的戰略定位是什麽?

薛瑞鋒：家族信托是興業銀行私人銀行中一項很重要的業務，也是興業銀行私人銀行的特色業務。我在內部經常講，有些業務不做是現在沒飯吃，有些業務不做是今後沒飯吃，比如家族信托。

目前，興業銀行私人銀行的家族信托業務處於起步階段，但是潛力十足。我們註意到，在經歷了私人財富快速積累的階段之後，“創一代”逐漸步入退休年齡，開始考慮財富傳承、風險隔離以及稅收籌劃問題。因此我認為，家族信托業務是私人銀行業今後發展的重要方向，不僅僅涵蓋現金類，還包括股權類、不動產類，市場非常大。

我們為此做了大量準備，例如建設專業的投資顧問團隊，匯集了境內外私人銀行業務領域中的優秀人才，他們對國內私人銀行客戶的需求有深度理解，能夠利用專業知識和豐富經驗幫助客戶“家興業旺”。從去年上半年籌備家族信托業務，到今年快速發展，興業銀行私人銀行不僅在傳統家族信托領域發展迅速，還依托興業銀行“安愉人生”養老金融服務方案，推出國內首款金融養老信托產品“安愉信托”。

第一財經：家族信托在國內尚處一片藍海，各類機構蠢蠢欲動，其中信托公司因為有牌照，已經有所動作。請問貴行開展家族信托業務有何優勢，如何與信托公司合作?

薛瑞鋒：我國從事信托業務需要信托牌照。“新常態”經濟形勢下，高質量的信貸資產日益減少，利率進入下行通道，信托業的類信貸業務和融資類信托開始萎縮，信托業的通道業務也面臨激烈競爭，因此家族信托成為信托公司轉型的一個重要方向。而銀行以其客戶資源與專業人才優勢與信托公司合作開展家族信托業務，能夠實現“雙贏”。

興業銀行私人銀行發力家族信托，“集團牌照”是一大優勢，可以與集團旗下信托公司開展合作，銀行方面可以以其擁有的優質客戶資源和維護經驗，利用豐富的產品線，負責向客戶提供投資顧問服務;信托公司方面則負責方案制定、協議簽署和信托事務管理，雙方充分利用集團平臺共同服務私人銀行客戶，提高服務效率與水平。

當然，興業銀行私人銀行與信托行業在家族信托領域的合作也不僅局限於集團內部，參照上述合作模式，私人銀行與信托公司之間在家族信托領域開展合作，有助於“雙贏”甚至多贏。

興業金融租賃凈資產達105億 累計投放超2000億

105億、2000億元、400億元，這三個數字將興業金融租賃的體量勾勒出來。

截至目前，興業金融租賃凈資產規模已經達到105億元，累計投放規模更是超過2000億元，在其特色業務綠色租賃板塊，資產規模達到400億元。

12月29日，在銀行業例行發布會上，銀監會非銀部主任毛宛苑、興業金融租賃有限公司總裁鄭常美等人共同就金融租賃行業的發展回答了記者提問。

發布會上，興業金融租賃總裁鄭常美透露，興業金融租賃第一期綠色金融租賃資產證券化產品已獲得銀監會的備案。

銀監會非銀部主任毛宛苑透露，今年前三季度，我國金融租賃行業實現盈利182.25億元，行業不良率為0.93%，撥備覆蓋率251.23%，資本充足率12.91%。

截至三季度末，金融租賃行業資產總額1.94萬億元。按照此前的發展速度，到2016年底，金融租賃行業資產規模突破2萬億元已無懸念。

五年新規劃

我國金融租賃行業起源於20世紀80年代，至今已有三十多年歷史。2007年經國務院批準，銀監會啟動商業銀行設立金融租賃公司試點工作，行業發展速度逐步加快。興業金融租賃成立於2010年，為興業銀行全資子公司，2015年末，資產規模就已突破千億元大關。

2016年3月，興業金融租賃完成新一輪20億元增資，目前註冊資本已達70億元，預計年末凈資產約達105億。2016年9月，興業金融租賃向全國銀行間債券市場成員發行規模為21.56億元的金信。2016年第一期租賃資產支持證券，此次發行各檔證券全場獲得4.18倍超額認購。

鄭常美還透露，資產證券化產品二期、金融債和二級資本債也已獲得銀監會的批準通過，發行準備工作基本就緒。

“在2015年順利實現首個五年規劃圓滿收官、資產規模破千億的基礎上，今年興業金融租賃制定了未來五年發展戰略，啟動‘一四四九’工程。”鄭常美稱，即一個定位、四大目標、四大策略、九大關鍵能力建設。

對於興業金融租賃的定位，鄭常美認為是打造一流全國性金融租賃集團，始終保持行業第一梯隊市場地位。與此同時，四大策略則是戰略規劃的核心，即行業聚焦做減法;專業提升做加法;財務籌劃差異化;資產流轉專業化。

藍天、綠水、凈土

與母行興業銀行一致，興業金融租賃已將綠色金融定位於自身的特色業務板塊。

目前，興業金融租賃綠色租賃業務累計投放超過700億元，資產余額超過400億元，始終保持在資產總額的三分之一強，已成為興業集團綠色金融板塊的重要組成部分。

鄭常美表示，興業金融租賃主要從綠色、裝備制造、航空等多個領域著手，為實體企業提供綜合金融服務。在綠色租賃領域，確定藍天、綠水、凈土三大綠色工程為重點工程。

具體來看，藍天工程領域。累計投放近300億元，形成租賃資產余額約150億元。從大氣汙染源入手，推出綠色出行和節能減排兩大核心產品，服務各大城市打造多層次的立體公交體系，並為能源、化工、冶金等傳統行業的節能減排和升級改造項目提供金融服務。

綠水工程領域。累計投放360億元，形成租賃資產余額約230億元。為大江大湖流域治理、雨汙分流、區域水環境治理及水利工程項目提供金融服務。

凈土工程領域。累計投放60億元，形成租賃資產余額35億元。圍繞循環經濟，探索良田改造、垃圾發電、生物質能等細分領域市場，助力解決土地占用、土壤汙染問題;在水源地保護方面，為國家重大跨流域、跨區域調水工程提供融資。

證監會發布再融資新政 興業證券當天終止籌劃非公開發行股份

興業證券於2月17日提交《興業證券股份有限公司重大事項停牌公告》（臨 2017-012）。公司在提交該公告後，證監會發布《發行監管問答——關於引導規範上市公司融資行為的監管要求》，公司對照上述監管要求逐項自查，認為公司不符合“本次發行董事會決議日距離前次募集資金到位日原則上不得少於18個月”的要求，決定終止籌劃本次非公開發行股份事宜。

公司將取消股票停牌申請，於2017年2月20日起正常交易。 

興業證券：已擬訂了欣泰電氣專項基金先行賠付方案草案

興業證券3月15日晚間公告，公司目前已擬訂了欣泰電氣專項基金先行賠付方案草案，賠付方案仍需要進一步論證與確認。

公告稱，公司目前正本著依法合規、合理賠付的原則推進先行賠付工作，已擬訂先行賠付方案草案，進行了先行賠付所需的前期各項準備工作。 因本次先行賠付面臨2015年股市異常波動、欣泰電氣因欺詐發行已啟動強制退市程序等複雜問題，為充分保護欣泰電氣投資者利益，賠付方案仍需要進一步論證與確認。公司正在努力加快進程，盡快正式確定賠付方案。

公告還稱，公司進行先行賠付不受欣泰電氣提起行政訴訟的影響，不會因欣泰電氣提起行政訴訟而停止或暫緩先行賠付的實施。待先行賠付方案確定後，公司將會同基金管理人發布公告，公布先行賠付專項基金賠付範圍、賠付金額計算方法和賠付工作安排。

公司於 2016 年 7 月 9 日公司發布公告，因欣泰電氣收到中國證監會《行政處罰決定書》，公司正式決定設立先行賠付專項基金。

中金所：興業期貨失誤致IC1706價格大幅波動 采取監管措施

近日，為認真貫徹落實證監會“依法、從嚴、全面”的監管要求，堅決維護市場秩序，督促會員合規經營，中國金融期貨交易所(以下簡稱“中金所”)對出現內部管理不善的興業期貨有限公司(以下簡稱“興業期貨”)采取了監管措施。

經調查，2017年3月17日9:30，由於興業期貨內部管理不善、業務操作失誤、應急處置不當，該公司錯誤對其資管產品以漲停價格進行了大額買平交易，導致中證500股指期貨IC1706合約價格出現瞬間大幅波動。根據有關業務規則，中金所當天對興業期貨進行了現場檢查，並及時采取了口頭警示、約見談話、限期說明情況、責令整改等措施。在此基礎上，根據最新調查情況，中金所還對興業期貨采取了書面警示、責令處分有關人員等監管措施。

中金所有關負責人表示，期貨公司應增強會員責任意識，健全風險控制和內部管理制度，完善業務操作流程，並提高對突發事件的敏感性和應急處置能力，提升從業人員業務和風險管理水平。今後，中金所也將持續加強金融期貨市場監管，切實保障投資者利益，努力維護市場健康穩定發展。