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依托社區銀行、養老金融、信用卡  興業銀行謀零售轉型大提速

興業銀行此前利潤貢獻度低的零售業務,將迎來快速發展。

近日,興業銀行分管零售的副行長陳錦光在接受第一財經記者采訪時透露,興業銀行目前正在打磨的幾把“尖刀”,將成為零售業務轉型的利器。

這幾把“尖刀”中包括養老金融、社區銀行、信用卡,以及正在論證的有關產業方面的業務。

社區銀行成突破口

近幾年,在利率市場化、金融脫媒、互聯網金融沖擊和對公貸款萎縮的大背景下,商業銀行紛紛加快向零售業務轉型。各家銀行選擇的戰略點和“打法”各異,布局社區銀行成為興業銀行零售業務轉型的一個重要突破口和依托點。

隨著互聯網金融的蓬勃發展,年輕人越來越少到銀行的線下網點,習慣於線上辦理各種業務,到網點辦理業務的大部分是忠誠度高的老年客群且他們一般就近選擇銀行。該行敏銳地意識到未來社區銀行與養老金融密不可分,養老金融將成為社區支行最主要的營收來源之一。

2013年6月,興業銀行第一家也是全國首家持牌社區支行開業,截至目前,興業社區支行開業已逾千家。老年人已成為該行社區銀行最大的客戶群,社區銀行中老年客戶的資產總量已占零售總資產的近1/4。

養老金融助推零售轉型

談及為何要做養老金融,陳錦光表示,這是內外因素綜合考慮的結果。

從內部來看,此前零售業務板塊對全行的利潤貢獻度較低,需要盡快補上這一短板;從外部來看,面對國內老齡化社會進程,我國在養老保障體制建設、養老產業布局、養老經濟投入上均顯得準備不足,在養老金融領域也沒有比較成熟、成體系、可推廣、可持續的商業模式,而現實情況是龐大的老年人口需要個性化的金融和增值服務的關懷,這為養老金融發展提供了藍海。

興業銀行敏銳捕捉到這一重要商機,於2012年創設國內首個面向老年客群的養老金融服務方案——“安愉人生”養老金融服務,發力養老金融。陳錦光透露,下一步,該行養老金融業務將主要專註於三大板塊:養老金金融、養老產業金融、養老零售金融。

在組織架構上,興業銀行已在總行層面設立養老金融中心,負責統籌研究並推動興業銀行集團養老金融業務發展規劃、產品及服務體系建設、營銷推動、渠道拓展等工作。

零售業務好戲連臺

隨著社區銀行和養老金融近幾年的悄然推進,興業銀行零售業務已顯現出加速發展的態勢。

今年前三季度,興業銀行零售業務累計實現凈利潤68.08億元,同比增長30%,占全行凈利潤15.5%。預計到今年年底,零售業務凈利潤占全行利潤貢獻度可提高到近20%;零售業務對興業銀行發展的壓艙石作用將更加突顯。

陳錦光稱,除了養老金融,信用卡的快速發展也是該行零售業務發展的新亮點。興業銀行將信用卡並入零售銀行總部統一管理,將以往的借記卡和信用卡“分開營銷”變為“共同營銷”,並進一步擴大了分行的經營權,提高了分行的展業積極性,推動信用卡業務加速發展。對於明年零售信貸業務的增長點,陳錦光表示主要有兩點:一是個人消費信貸,依托1800多個實體網點,對周邊的商戶加大推廣小額貸款;二是正在謀劃的產業方面的布局。

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