金管局：樓價有回穩迹象
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GS(14)@2016-05-24 10:21:31【本報訊】本港樓市近月成交量有所回升，惟市場仍期待金管局「減辣」。金管局總裁陳德霖指，當局還需要更多時間觀察樓市發展，以確定樓市是否仍處於下行周期。
指負資產仍少
陳德霖昨出席立法會財經事務委員會簡布會時表示，以去年9月高峰期計，本港樓市經歷約6個月調整期，差餉物業估價署數據顯示樓價累計跌12%，中原城市領先指數亦顯示樓價跌13%。不過，自3月中起，樓市成交量已開始錄得上升，4月份成交升幅亦見明顯，樓價有回穩迹象。不過，對於當局已推行七輪樓市逆周期措施，將來會否調整樓市逆周期措施，鬆綁「辣招」。他僅表示，該局仍需要更多時間觀察樓市發展，才能確定樓市是否仍處於下行周期。樓價下跌亦令本港首季負資產宗數升至1,432宗，陳德霖指，相對以往曾達10萬宗負資產的歷史高位，目前仍處於低水平，加上現時的負資產個案主要來自銀行向職員提供九成按揭貸款，故若去年置業，樓價下跌超過一成已很容易變成負資產個案。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160524/19625066
金管局研出招 壓高成數按揭 促銀行收緊發展商貸款 石禮謙批「堅離地」
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GS(14)@2016-06-21 07:10:22【明報專訊】自去年以來，多家發展商推出高成數按揭貸款吸引買家，甚至出現「借凸」樓價的計劃。金管局副總裁阮國恒昨日撰文表示，金管局雖然不監管發展商，但認為有關發展值得關注，他強調當局一直與銀行溝通，並研究是否需要推出合適措施，以加強銀行向發展商提供融資的有關風險管理。中銀香港（2388）表示，對於涉及地產商的貸款，會了解貸款用途，表明不可用於融資小業主按揭。
明報記者 廖毅然、劉詠怡、林尚民
根據經絡按揭轉介的數據，發展商提供的樓花按揭宗數，佔整體樓花按揭的比例，由去年底只有單位數字，至今年初一度升至逾20%（見圖），雖然近月回落至5至6%，但仍較去年水平高。
阮國恒昨日亦表示，留意到個別發展商在過去一年的按揭貸款以倍數迅速增長，由於銀行有向部分發展商提供融資，因此發展商向買家提供高成數按揭，會間接增加銀行的潛在信貸風險。他強調當局一直與銀行研究，加強管理銀行向承做高成數按揭的發展商提供融資。
中銀：向發展商表明貸款不能用於按揭
對於金管局擬透過銀行管理發展商按揭業務，地產界意見多傾向反對。合和實業（0054）主席胡應湘承認，發展商此舉有負資產風險，但做生意自然有風險，况且發展商只是想幫買家置業。立法會地產及建造界議員石禮謙更直指金管局言論「離地」，他認為是由於現時二手樓市况差，發展商才推出計劃鼓勵買家換樓，跟炒樓無關。
不過，中銀香港率先表態響應金管局號召，中銀香港發言人表示，會貫徹審慎的授信政策，分析客戶的還款能力和信貸風險水平，因此對於涉及地產發展商的貸款，該行會了解貸款用途，並表明有關貸款不可用於融資小業主按揭，定期重檢地產商的情况。該行並表示，一向遵從監管機構對住宅按揭貸款的監管要求，如有新措施推出會配合。恒生銀行（0011）發言人亦表示，密切留意並遵守監管機構的指引，並強調該行設有既定程序及機制，以審批客戶貸款申請及監察貸款用途。
銀行業：難監控營運資金用途
中原按揭董事總經理王美鳳估計，金管局可能要求銀行向發展商放貸時，留意資金用途，或者列明貸款不可用於按揭業務，但由於發展商資金實力雄厚，金管局難以像管理財務
有銀行業人士便表示，無論是銀團貸款或一般的公司貸款，所謂列明貸款用途，大多是概括地寫「一般營運資金」，由於發展商多是上市公司，資金來源不限於銀行貸款，資金到手後發展商用在何處，根本難以監控。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 2970&issue=20160621
金管局憂高成數按揭風險 研加強銀行風險管理 石禮謙：堅離地
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GS(14)@2016-06-21 07:25:40■新地為Park Yoho買家提供120%超高成數按揭，引發金管局「關注」。 資料圖片
【本報訊】新地（016）為元朗Park Yoho買家提供貸款額達樓價120%超高成數按揭，引發金管局首次在專欄《匯思》評論高成數按揭做法及表達「關注」。該局將研究是否推措施，就銀行向承造高按揭成數的發展商提供融資時加強風險管理。惟業界相信屬提醒居多，因金管局出招空間有限。記者：劉美儀 陳家雄 陳東陽
對於金管局關注發展商提供高成數按揭，代表地產及建造界的立法會議員石禮謙昨於地產建設商會周年酒會上僅回應：「堅離地。」當記者追問是指金管局還是發展商「堅離地」，石禮謙沒回應。
■金管局副總裁 阮國恒
合和：助市民置業
而合和（054）主席兼地產建設商會副主席胡應湘則指，發展商推出高成數按揭是希望助市民置業。被問及發展商亦會因高成數按揭而承擔樓價波動風險，胡應湘回應「做親生意梗係有風險㗎喇，人哋請你食飯，你都可能哽死」，亦不擔心金管局出招。金管局副總裁阮國恒昨以「地產發展商高成數按揭貸款」為題撰文，指注意近期地產商推出不同形式按揭計劃促銷樓盤，包括高達樓價九成半的按揭貸款，讓買家抵押現有物業，令「總貸款額甚至超過新樓的樓價」。雖然該局並無點名Park Yoho，但描述的優惠全屬該樓盤的按揭安排。金管局發言人回應說，不評論個別樓盤情況。
阮國恒在文中呼籲，上述優惠的買家毋須通過壓力測試或提供入息證明，但業主應考慮倘樓價下跌、免息免供優惠結束後供款額上升等問題。他指該局雖不監管發展商，但銀行向部份發展商提供融資，而發展商又向置業者提供按揭，此舉會否間接增加銀行信貸風險，值得關注。去年底，因不少發展商透過旗下財務公司提供高成數按揭，該局正式向銀行收集有否向放債人或參與地產借貸的財務公司提供信貸等資料。
富邦香港高級副總裁兼消費金融部主管谷祖明認為，地產商高成數按揭做法不會對銀行構成影響，對於提供信貸予參與地產借貸的財仔，他說「好多銀行已無乜呢類生意」，而業界向地產商提供的是一般借貸融資，屬正常生意往來，本港大發展商差不多與所有銀行均有此業務關係。他同意業主若選用高成數按揭，一旦樓市下調「變負資產的機會好大」，故該局發出呼籲提醒確有需要，但不覺得銀行按揭資產有轉差風險，「有排都去唔到銀行（一按貸款受損）」。另一零售銀行主管相信，金管局文章是止於提示，具體上「無咩可以做」，屬「無牙老虎」的呼籲。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160621/19663050
金管局研Blockchain加強資訊保安 業界：可防股票戶口資料遭盜取
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GS(14)@2016-07-06 07:16:45【明報專訊】科技發展日新月異，一直被視為「十分安全」的銀行，今年上半年金管局已收到46宗網上銀行股票戶口遭盜用的個案，引起市場對網絡安全的關注。不少業界人士均建議，可將被視為「牢不可破」的Blockchain（區塊鏈）技術應用在金融範疇上，提高互聯網金融的安全，以提防股票戶口被盜取資料。金管局亦稱正聯同銀行界推展有關的研究工作，探討區塊鏈技術在銀行業的業務運作及資訊保安等方面的應用潛力。
明報記者 徐寶文、廖毅然
金管局發言人表示，當局了解到有業界人士認為Blockchain技術或有助於減少可疑交易及降低交易成本，提升金融機構營運效率；故現正聯同業界推展有關研究工作，探討Blockchain技術在銀行業的業務運作及資訊保安等方面的應用潛力，以及可能觸及的規管事宜，並在適當時候公布研究工作的詳情；另外會與其他海外機構交流資訊及經驗，把握合作機會。
與銀行業研究 與海外機構交流
今年截至6月24日，金管局合共收到46宗銀行網上股票戶口遭盜用的申報，當中23宗確認錄得損失，總金額約430萬元；另外警方網絡安全及科技罪案調查科亦稱，期內接獲33宗舉報，涉及交易金額5300萬元，分別較去年上升43.48%及97.76%。
F5 Network台灣暨香港區系統工程高級經理莊龍源建議，政府可研究將Blockchain技術應用至銀行手機程式的認證過程，或是網上銀行股票戶口的買賣指示，防止戶口資料遭盜取、或買賣指示遭纂改。中文大學全球政治經濟社會科學碩士課程客席講師黃元山亦稱，Blockchain的技術含量高，絕對可提高安全水平，惟Blockchain的發展剛開始，距離實際應用仍有一段路要走；且最重要的還是加強用戶的安全意識，否則更強的網絡安全技術也是徒勞。
中銀：伙科研機構評估應用層面
另外中銀香港（2388）亦稱正與學術及科研機構、業界領先科技公司等，探索Blockchain技術在不同業務的應用及評估其可行性，以降低運作成本和提高效益。該行網絡金融中心副總經理譚極明早前曾表示，該行視區塊鏈為低成本的記帳技術，記錄不能更改的交易紀錄，可用於匯款等環節。
Bitfury：外傭匯款回鄉 商機大
區塊鏈基礎設施供應商Bitfury行政總裁Valery Vavilov亦稱，本港目前每月有超過30萬名外傭匯款到海外的家鄉，每宗匯款金額平均約250美元， Blockchain技術可為其節省高昂的費用，是一個龐大商機。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 9114&issue=20160705
金管局防範足 料下半年每月增50個
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GS(14)@2016-07-13 04:45:06【明報專訊】雖然全港300屋苑於過去一年出現逾100個銀主盤，但綜合業界及學者意見，認為經濟前景雖存隱憂，但金管局近年收緊按揭成數，料負資產數字不會激增，故預期銀主盤數字仍處低水平。環亞拍賣師曾俊傑表示，近日樓市似有回暖迹象，惟目前樓市氣氛能否維持仍是未知之數，另市場持續有單位辦理手續以銀主盤方式推售，料下半年每月仍會新增約50間銀主盤，與上半年情况相若，情况算穩定。對近日銀主盤增加步伐略減慢，但他指因為單位申請為銀主盤的手續時間，由以往半年至9個月增加至1年所致。
另一可留意的是，今年首季樓市下滑，負資產宗數飈升至1432宗，按季增14倍，惟若對比2003年次季的10.5萬宗，仍屬低水平，而當年銀主盤就有約4800個。
業界：申請時間變長 增速減
中大市場學系教授冼日明認為，下半年經濟或動盪，如英國脫歐、內地經濟仍未軟着陸，都為樓市添隱憂，但今年為美國選舉年，一般來說經濟會較好，且短期內亦不會大幅加息，除非下半年出現重大經濟事件，否則樓價走勢將會受發展商推售一手盤時的取態影響。
新盤提供高成數按揭 增負資產風險
冼續指，銀主盤出現主要是經濟下滑、市民供樓能力下降，或樓價大跌令市場出現大量負資產所致，但由於金管局近年已做好措施，現時大部分按揭比例都約六、七成，負擔比例與1997年或2003年相距極遠，銀主盤數目料不會大幅增加。冼續稱，近期發展商推出高成數按揭，有增加負資產風險，惟採用人數不算多，故該類計劃為樓市帶來的影響，要視乎發展商會否長期推出同類計劃，或使用買家會否大幅增加。
[地產]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 3601&issue=20160713
金管局向銀行 查地產商貸款市場料出招「隔山」遏高成數按揭
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GS(14)@2016-08-09 06:55:45■金管局對高成數按揭或牽涉銀行融資風險表關注。圖為金管局總裁陳德霖。 資料圖片
【本報訊】針對地產商頻推高成數按揭貸款促銷新盤，金管局雖非直接監管發展商，但對高成數按揭或牽涉銀行融資風險，仍口誅筆伐表關注。消息指該局正透過專項問卷形式，查詢活躍於地產商貸款的本地及外資銀行，涉及各地產公司的未償還貸款金額規模，當局要業界代為「收料」，了解當中有多少資金，被地產商用作提供高成數按揭「彈藥」。記者：劉美儀 陳家雄 周家誠
若銀行提供的融資，對地產商總股本佔比水平偏高，金管局不排除會出招管理。
銀行需周內交回問卷
據悉，由於問卷內容有觸及銀行現時就有關貸款、計算資本要求時所採用的風險加權資產（RWA）權重（Weighting）水平，故業界估計，金管局或考慮對被界定為高風險的地產貸款，透過提高借款銀行的權重要求，藉此增加銀行資本成本，再推高貸款息率，從以達「隔山打牛」、曲線壓抑地產商高成數按揭活動。運用調高大行RWA權重的策略，從而達到收緊按揭、使樓市降溫的效果，金管局於2013年亦曾在新造按揭貸款上使用過 。上述問卷調查約於7月初發出，銀行需於本周內填妥並交回金管局。金管局發言人表示，雖然該局不監管發展商，但一直有留意其提供高成數按揭情況，如果他們提供的高成數按揭數額繼續迅速增長，銀行借貸予有關發展商所面對的潛在信貸風險，亦會相應增加。該局指會與銀行業界保持溝通，需要時進一步收集資料，研究有否需要及將如何加強銀行的風險管理，以維持銀行體系穩定。一大型銀行主管認為，該局明顯無法直接監控地產商高成數按揭，故惟有透過銀行入手，收集風險授信資料及出招理據，無論屬地產項目融資、公司一般營運資金借貸，以銀團、小型俱樂部或雙邊貸款形式，均要申報。但他指出，地產商籌組借貸用作一般營運資金，用途無得識認，借款人提取資金後有否轉移支持旗下財務公司參與按揭，更無必要向銀行交待，故可婉拒提交。
遏地產商「高按」恐難奏效
有銀行主管舉例指，難得悉地產商所運用資金來自哪一種融資手段，例如部份可能來自海外融資，或是本地發債，而這些當局未有權力監管。而即使地產商部份資金來自本地銀行貸款，要核實這筆資金是否落入地產商旗下財務公司，亦是高難度動作。另一大行稱，因地產商貸款違約率往績紀錄極低，故採用內評法計算資本的大行，相關貸款的RWA風險權重水平亦遠較細行為低，可低至20%到60%，採取標準法計算的中小行，有關權重一刀切為100%。即使金管局真的出招、調高銀行對地產商貸款的RWA權重，能否真的可達「隔山打牛」之效，目前亦難預計，因地產商自身財力雄厚，大可以「自己錢」借出按揭，難遏止有關活動。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160808/19727165
金管局籲市民留意假按證公司員工
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GS(14)@2016-08-11 05:54:17【明報專訊】繼早前呼籲市民留意假冒本地銀行的欺詐網站後，金管局昨發出聲明稱，察覺到有個別人士冒充香港按揭證券公司的員工，以該公司名義招攬業務；金管局表示，按證公司已將相關個案轉交予香港警務處調查。
有人以假名片招攬業務
金管局昨日發布一篇有關香港按揭證券公司就欺詐活動所發表的聲明。按證公司表示，察覺到有個別人士出示印有按揭證券公司名稱之虛假名片，以及懷疑有人士以按揭證券公司名義致電市民以招攬業務；並呼籲公眾人士多加注意，認清該批冒充者並非按揭證券公司之員工或代理人，更非獲按揭證券公司授權進行所聲稱意圖的活動。
按證公司：已交警方調查
此外，按證公司亦於其官網上載關於防範偽冒來電、虛假電子郵件及偽冒網站的重要提示；並表示已將相關個案轉交予香港警務處調查，提醒市民如有任何關於該公司之資料或對聲稱代表該公司人士之身分有懷疑，可直接與該公司聯絡。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 6861&issue=20160811
金管局禁樓按額外回贈超市禮券都唔得？
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GS(14)@2016-08-13 14:56:50金管局禁絕銀行推出樓按額外優惠，連幾百蚊超市禮券都禁！《香港經濟日報》報道，金管局指引下，銀行最多只能回贈貸款額1%，超出1%則被視為額外現金回贈，金管局本月初起禁絕所有額外現金回贈，包括「遞交申請表優惠」、批不批貸款均可獲贈的100至200元超市禮券。報道指，若買家收取銀行超過1%回贈，整筆回贈須扣除後，再計算按揭成數，變相為幾百蚊倒蝕按揭成數！以買家借300萬元為例，可享1%即3萬元回贈，若買家獲銀行以「成功申請樓按」可獲2,000元獎賞，無論用任何形式，如現金、禮券、飛行里數等方式回贈，即一共獲得回贈3.2萬元，金管局要銀行先從樓價扣除3.2萬元，再計算貸款成數，變相貸款成數減少。在金管局新招下，相信銀行只能減息搶客，H按目前仍有一定減息空間。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160813/19734525
金管局前高層劉應彬轉做社工實習時曾到籃球場助邊青
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GS(14)@2016-08-16 04:52:45【人物專訪】人到中年，劉應彬才轉行，辭去金管局前助理總裁工作，執起書本轉行做社工，實習期間他曾隻身到東涌逸東邨籃球場，攔阻那些踏在懸崖邊的青年。畢業在即，他接受訪問期間，回想那些染上毒癮的青年腳步浮浮，聲音哽咽，眼泛淚光，由財金高官頓變成社會政策倡議者，未有感到後悔：「希望從社會政策層面令世界變好。」記者：周家誠
劉應彬原任金管局助理總裁，監控貨幣流動及金融穩定，2013年他毅然辭職，「個心仲係想做多啲社會政策嘢」，到大學執起課本，讀他小時候喜愛讀的社會工作一科。
金融政策 社會工作 無矛盾
「金融政策同社會工作無矛盾，市場都係人組成，亢奮、憂慮，主導着金融數據狂升、勁跌，但市場比較心急，人有時好慢，所以要識得忍耐，要知佢哋需要」。劉應彬就讀港大讀社會科學系，數理成績較好關係，畢業後旋即加入政府銀監處，97年轉任為金管局。在不少人眼中，金管局看似是高台樓閣，他則曾參與相當貼地的財金議題，包括制定存款保障計劃、設立信貸資料庫等。劉應彬在觀塘公共屋邨長大，「當年觀塘係一個大染缸，一個唔好彩，就會學壞」。父母憂慮萬分，故此帶劉應彬跨區就讀私立小學，每月20元，佔據當時父母大部份收入。中學時他多次參與社會運動，例如跟隨司徒華參與第二次中文運動，爭取中文成為主要教學語言；80年代殖民地政府推「政改」─區議會實行民主選舉，劉應彬有份監察。歸去來兮，劉應彬2013年離開金管局，重新修讀社工系，期間參與實習，處理過最具挑戰性的青少年問題，地點是位於東涌一角的逸東邨。
靠暴力鋤大D與邊青溝通
「有些人聚在波樓、籃球場，有些金毛、食煙，睇得出係要關心嘅一群」。要接觸邊青，他不諱言好難、好驚，「但更驚係佢哋誤入歧途，想撈番佢哋返嚟」。年輕人看劉應彬大叔一名，不甚理睬，他不以此為礙，如有次在球場天台，年輕人食煙、飲酒、鋤大D，無論他如何說話，也難以融入，直到他不害羞地說：「不如教你哋玩暴力鋤大D，輸咗打一巴？」才打開話閘子。說罷，他哽咽起來：「好難過，見到有年輕人眼神恍惚，腳步浮浮。」對年輕人而言，東涌出城交通費貴，父母均在市區工作，他們容易走上歪路。「加入黑社會，做毒品拆家，好常見」。劉應彬認定自己選擇的道路正確，從財金官員變成社工，他深信人的價值不能以金錢計算，「金錢係外在價值，但人好大部份係內在價值」，未來挑戰重重，「唔會喺邊一個點覺得自己（前途）光明美好。」他希望為各種社會政策發聲。會否擔任政策性官員？劉應彬說：「唔排除㗎。」
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160815/19736549
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