有一種微信群你退都退不了了，必須默默出錢才能退群。這是微信上最近出現一種新的騙局。這種騙局源於一個多月前網絡上出現了的一個新iOS消息應用Bug：通過iMessage或短信發出Unicode特定字符串就可以讓iPhone崩潰，並讓信息應用無法打開。之後這一Bug還延伸到了第三方即時聊天應用程序，如Snapchat，Twitter和Whatsapp，當然也包括我們的微信。隨後有的人則從中看到了商機，開始聞風而動利用此Bug進行敲詐。

誤入微信群 不發紅包退不掉

網友陳女士微信被拉進了一個名叫“金融群”的群聊。據陳女士稱，她是銀行退休的，朋友圈里都是金融界人士。一個陌生人來加微信，驗證請求里寫了一句‘我是金融圈的’，於是也沒多想就通過了。加入第二天早上，未讀信息打幾百條，群成員已有200多人。經陳女士細看，群里說話的，主要是群主一人，而發的內容，居然都是逼成員交錢!這個群主ID、名字顯示的是一串阿拉伯字符，性別顯示為女性，所在地區填的是美國伯明翰。

陳女士準備退群，但只要她一點右上角圖標，微信馬上閃退——這竟然是一個不經群主同意就退不出的群!連續看到有群成員給紅包，群主問每個要的數目不一樣，一聲不吭直接願意給錢的，他就要5.9元，你要是罵他，他就加價，收你八塊九塊。”一些成員不堪其擾交了紅包退出了，又有些新成員被拉進來。

這種“退不掉的群”是怎麽組建的？據知情人士，退不掉的群，本質原因是ios系統有一個阿拉伯文閃退的bug所造成，也就是說，當一個用蘋果手機的人，把微信昵稱改成阿拉伯文，再建群，就能建成一個別人退不掉的群。群成員只有通過群主的同意，才能順利退群，而建群的不法分子此時便可以拉人進來“圈地收錢”啦。

騰訊微信團隊隨後作出了回應，稱這並非微信的錯，其實是蘋果iOS系統的一個Bug，如果群昵稱內含有特殊字符，退出的時候就會導致程序閃退。騰訊表示，蘋果剛剛發布的iOS 8.4系統已經修複了這個Bug，用戶升級即可避免此問題。如果用戶的設備較老無法升級到iOS 8.4，可以在Android設備上登陸微信並退群 ，因為Android系統不存在此Bug。

iOS系統曾經多次遭遇特殊字符考驗，比如就在前不久，一串包含英文、阿拉伯文和中文字符的短信或iMessage消息就能讓iPhone直接崩潰、重啟，和上述問題類似，也需要升級到iOS 8.4才能避免。

那麽，如果不小心被加進了這樣的群，應該怎麽辦?

1、升級iOS 8.4版本。

2、用安卓系統手機或Mac版客戶端登錄微信退出群聊。

3、舉報將你拉入惡意微信群的個人帳號。

然而，據小編了解，微信詐騙並非僅此一例。在近年掀起的全民搶紅包的熱潮中，也不乏一些微信詐騙。

小心紅包隨時變AA付款：輸密碼要當心

一條印有“AA”字樣紅底方框的LOGO，以及少許“送錢”、“68元”、“88元”等文字的微信，很容易被看成真紅包。騙子正是利用了大家逢紅包必搶、秒搶的心態，當假紅包傳過來後，正熱火朝天搶紅包的微信朋友眼疾手快便戳進去了。

據了解，在這個騙局中，騙子利用文字遊戲對“AA收款”功能進行了偽裝。他們在收款留言處填寫了“送錢”的字樣後，廣泛向群聊中發送。紅色的“AA收款”標誌和偽裝成送錢理由的收款留言，乍一看和紅包信息頗有幾分相似。

此外，“AA收款”付款前，微信會彈出確認按鈕，並以“AA+付款金額+給+用戶名”的格式將付款信息提示用戶，騙子會將昵稱改為類似“您，新年紅包點擊領取”的字樣，這樣在彈出確認信息時，支付按鈕就會顯示成類似“AA8.88元給您，新年紅包點擊領取”的樣子，極具迷惑性。

在這得提醒一句：收任何紅包都不需要輸入密碼，凡是需要輸密碼的“紅包”都是騙局。

兌現紅包先輸銀行卡號：綁定銀行卡看清流程

“恭喜你中了802元紅包，請點擊下一步，輸入賬號信息。”從大年三十開始，蘇女士和家人就一直沈浸在搶紅包大戰中，玩得不亦樂乎。所以，當她在微信圈中看到了這條數目不小的紅包後，便不假思索地點擊了。但一分鐘後，蘇女士等來的不是紅包的確認消息，而是銀行卡被轉賬3000多元的短信通知。蘇女士這才發現自己被騙，立刻查詢銀行卡消費記錄，但為時已晚。

小編提醒：微信的紅包都是在玩家獲取微信紅包後自動存入微信“零錢”渠道，再由零錢進入銀行卡。綁定銀行卡的流程，並非在紅包活動頁面填寫銀行卡信息，而是進入微信“我”—“錢包”中綁定。大家可以憑借這一方式，辨別紅包陷阱。

此外，為了應對搶紅包這種“手快有，手慢無”的活動，許多人都會選擇使用插件來幫助自己提高效率，但這類插件背後，大多存有不小的安全隱患。專家表示，黑客利用人們搶紅包占便宜的心理，可在紅包插件中捆綁惡意軟件、木馬病毒，部分紅包點擊後會跳轉至釣魚網站。網民如果不慎點擊打開了上述鏈接，可能導致更加惡劣的後果，諸如個人隱私泄露甚至是財產損失等危害。為了自身的安全，最好不要使用搶紅包插件。

綜合揚子晚報、新浪網、人民網、雷鋒網、荊楚網等報道

經歷“斷崖式”下跌後，野蠻生長的微商渠道正面臨更大的考驗。

近日，《第一財經日報》記者接到報料，稱目前在微商渠道廣泛銷售的一款名為“隨便果”的產品涉嫌違規宣傳。作為深圳四季優美貿易有限公司(下稱“深圳四季優美”)引進的一款進口食品，在產品的官方網站中，隨便果的功效被描述為“減脂控重、纖腰收腹、清腸排毒和改善氣色”。根據中國《食品廣告發布暫行規定》，食品廣告不得直接或者間接地宣傳治療作用、保健功能，也不得借助宣傳某些成分的作用明示或者暗示該食品的治療作用、保健作用。

這並非個例，在微商渠道，違規宣傳“減肥”功效的普通食品層出不窮。僅與隨便果相似的梅子類食品，就有“清凈果”、“凈顏梅”、“纖體梅”和“酵素梅”等，它們大多標榜著“清腸”、“排毒”、“減肥”等功效。

而除了違規宣傳，流通在微商渠道的“三無”減肥藥被查處消息也在各地頻現。今年6~8月，就有濟南、南京、湖州及嘉善等地被報道出微商銷售假減肥藥事件。渠道亂象頻現，生於草莽的微商們如今深陷輿論暴風眼中。未來，微商將何去何從?

違規宣傳減肥功效

隨便果去年8月份後開始在微商渠道銷售，代理隊伍“滾雪球”般擴大。作為“來自臺灣地區”的進口食品，隨便果生產商為臺灣四季優美生物科技有限公司(下稱“臺灣四季優美”)，出品商為深圳四季優美。在隨便果的包裝盒中，臺灣四季優美將隨便果定位為“糖漬青梅”。

根據隨便果官網描述，隨便果“已經通過國內外衛生檢測測試”，其作用可以清除腸道宿便及毒素，清除蔬菜等食物中的激素及農藥殘渣，清除血液里的毒素和排除體內多余油脂。

在隨便果微商代理中，對於隨便果“減肥”、“排毒”等功效的宣傳則更加直接，稱其為“排毒蜜餞食品”，食用隨便果後“瘦了十幾斤”，有的代理甚至表示隨便果有“降血壓”、“緩解痛風”、“治痔瘡”等功效。

但本報記者在臺灣相關網站查詢臺灣四季優美工商資料發現，該公司成立於今年2月25日，經營範圍包括食品什貨批發，國際貿易，罐頭、冷凍、脫水及腌漬食品制造等，並不包括保健食品及藥品。而深圳四季優美也僅有食品流通許可證(有效期2015年1月8日至2018年1月7日)。在國家食品藥品監督管理總局官網的進口保健食品及進口藥品分類中，隨便果也不在其列。

作為普通食品，隨便果卻標榜有“減脂控重”、“纖腰收腹”等功效，顯然與《食品廣告發布暫行規定》相違背。

除此之外，隨便果“進口”身份也存在不確定性。報料人對本報記者質疑道：“隨便果是以進口食品進入大陸市場。但是目前只有代理提供的報關單及衛生證書各一張，且將部分資料塗改了。我所知道的所有代理均只能提供一份相同的報關單及衛生證書。根據規定，應該是每一批進口貨物都有該證明。”

對此，本報記者致電深圳四季優美希望以上事情進行采訪，但截至發稿，仍未得到回應。

價格虛高

中國農業大學食品科學與營養工程學院系主任何計國告訴《第一財經日報》記者，進口食品除了衛生證書，還需要進出口許可證等證書，目前審批越來越嚴格。他同時表示，“只要是食品就不能宣傳任何功效。如果說有減肥、養顏功效就要去申請保健品、藥品，通過審批證明這些功效。相比食品生產許可，保健品認證的時間更長門檻也更高。”

打著“減肥”、“排毒”等旗號在微商渠道中違規宣傳的普通食品並不少見。就在今年6月，本報曾報道過健康元與思埠集團合作的新產品“太太白蕓豆固體飲料”，雖然宣傳能達到“減肥”、“修身”效果，但實際上其僅為食品。

僅與隨便果相似，標榜“清腸”、“排毒”、“減肥”的梅子類食品，微商渠道中就有“清凈果”、“凈顏梅”、“纖體梅”、“黃金梅”和“酵素梅”等。 報料人告訴本報記者，在四季優美內部宣傳中，稱“個別明星團隊月銷量達到75萬盒”，“上千名代理月收入超過10萬元”。臺灣明星何潤東還受邀出現在了“2015四季優美經銷商感恩盛宴”活動現場。

高利潤背後是虛高的產品價格。本報記者了解到，一盒隨便果里面有15顆梅子，零售價128元。隨便果代理從上到下分為總代理，一級代理，二級代理，三級代理。從一級代理開始，代理進貨價依次為60元，75元，90元。按照級別不同，一盒利潤可達到38元~68元。一隨便果的代理透露，減肥需要食用隨便果5~10盒。照此算來，一個“療程”最多可獲利近700元。

根據今年6月底濟南公安局食藥環偵支隊通報的一起涉藥案顯示，一女子靠微商售賣含有違禁成分的減肥藥，非法獲利近20萬元。其銷售的減肥產品“魔豆”原價20余元/盒，隨後其以“XX瘦身密碼排毒減肥膠囊”為名自行設計印制了一批包裝、合格證，將“魔豆”改頭換面後從每盒20余元提價至200多元銷售，反而銷量倍增。

含有違禁成分

更嚴重的是，微商渠道中流通的含有國家明令禁止成分的假減肥藥並不少見。在上述濟南公安局破獲的涉藥案中，山東省級食品鑒定部門在“XX瘦身密碼”排毒減肥膠囊中檢出了量值高達246.5mg/g的國家食品和保健食品禁用藥品成分——酚酞。

根據今年8月人民網報道，南京一90後女孩與前男友、前男友母親以及現男友四人，通過微信、QQ發展代理下線，銷售減肥膠囊。而這款所謂的減肥藥其中含有“西布曲明”，副作用極大，長期服用將會抑制中樞神經、嚴重損傷肝腎功能。因此，中國於2010年10月30日明令禁止生產、銷售使用西布曲明制劑和原料藥。

不僅如此，7月浙江湖州還破獲一起通過微商等途徑銷售含有“西布曲明”減肥藥，而這個聲稱“進口代購”的減肥藥實際上在廣州市白雲區生產。根據當時公布的信息，此案涉及假藥銷售金額達到了上億元。

“之前微商最流行的模式是就是代理分銷和低門檻、零成本的病毒營銷。這種微商在朋友圈大量湧現，形成了最早的微商雛形。”知名電商評論員、“鮮膜”品牌CEO簡江告訴本報記者。

據媒體報道，目前中國大約有1000萬人從事微商。也是在這種情下，加上微商渠道監管的缺失，導致了微商圈內魚龍混雜。此外，微商交易在很多情況下是通過微信直接轉賬付款，被騙方想要事後維權難度極大。

隨著媒體的曝光，微商渠道上種種亂象也越來越受到外界關註。今年，國務院出臺《關於積極推進“互聯網+”行動的指導意見》指出，加快“互聯網+”相關立法工作，研究調整完善不適應“互聯網+”發展和管理的現行法規及政策規定。

而騰訊的態度也為飽受爭議的微商帶來了更多的想象。2015年第一季度，馬化騰表達了“微商有意思”的看法，但同時微信亦兩次公告稱將清理微商中不健康的代理、非法分銷等經營形態。

對於微商的未來，微盟CEO孫濤勇認為，微商的定義應該是移動社交電商，今後占據前端的一定是有實力的廠商、品牌商或供貨商。微商主要形式最終將會由目前C2C發展至B2C。隨著優質品牌進入，微商必迎來理性的發展。

一直以來，投資理財都是門技術活，沒有所謂的“閉著眼睛都能賺錢”的事，當投資者真的聽信“讒”言，閉上雙眼就敢掏腰包的時候，有可能就會遇到“金融騙局”。

金融騙局背後，往往隱藏了一個“野雞金融機構”，他們高調租用城市CBD中最為豪華的寫字樓，人人西裝革履，處處奢華體現，營造著“談笑有鴻儒，往來無白丁”的景象。而旗下的金融產品，也是嚇人的高收益，仿佛“天上掉餡餅，並且正好砸到了你的頭上”。

事實上，外表光鮮的背後，有時是一場虛無，產品發行方往往沒有考慮如何從盈利角度運轉，只求在資金流角度運轉，負債端收益畸高，但資產端根本無法實現這個收益，或者壓根沒有資產端。

網絡上流傳的一句話，極好地概括了“藏於暗處的騙子”和“處於明處的投資人”之間的心態關系——當投資人看中了高收益時，騙子們看上了投資人的本金。

以下是本報整理的近年來金融產品的“事故多發區”，有些暗藏著是旁氏、有些赤裸裸的騙人，也有些是產品本身的組織形態沒有問題，問題在於被叵測之心所利用。

有限合夥事故多發

去年，海滄資本法定代表人跑路，今年，金賽銀法定代表人玩失蹤……近年來，有限合夥制基金兌付風險頻現，這其中，有融資方的風險，比如項目無法兌付、自融等，也有前端基金管理人的道德風險，比如上述類似的“跑路”事件。

2009年以後，大量的財富管理公司開始在市場上泛濫，有限合夥由於其組織形式方便靈活，所以，往往被這些財富管理公司所利用，以有限合夥制基金為名，發行固定收益承諾的產品，債務籌資交易泛濫。

一位業內人士對本報說，全球範圍內，基金都不能承諾固定收益，中國的基金法也明確約定了不得承諾固定收益。“承諾固定回報的那叫做債，發行的時候就需要通過第三方獨立機構評級及定價，以基金的名義，不做風險定價，承諾固定回報，本質上是非法攬儲。”他說，“目前已經查處的多樁以有限合夥基金模式承諾固定回報崩盤的野基金，最後都是以非法集資被追刑責的”。

對於投資者來說，最終只能走法律程序來定奪是非，然而，個中漫長和艱辛可想而知，最終能夠追回多少本金，以及要花多少時間才能追回來，都還是個未知數。

而為了募集到足夠的資金，有些有限合夥基金不惜重下傭金，引誘第三方理財銷售人員，甚至是銀行理財經理等為其飛單銷售。

“通常會有一個關鍵人，拿到多個有限合夥產品的銷售額度，再將其分包給他所控制的銀行理財經理，再由銀行理財經理‘飛單’銷售給不明就里的投資者，而投資者往往會以為是銀行自己發行的理財產品，銀行無形當中為有限合夥做了背書。”一位第三方財富管理機構人士對《第一財經日報》記者透露。

地下炒金深藏“地下”

2010年-2011年，隨著黃金價格的節節攀升，中國大媽們的黃金投資熱情與日高漲，當時，在華南沿海一帶，一時間冒出不少地下炒金公司，他們寓居在高檔寫字樓里，忽悠了不少投資者。

在國內，合法的黃金投資渠道大致有四條路徑：購買實物黃金、金首飾、投資性金條等;在期貨市場上參與黃金期貨交易;參與上海黃金交易所的黃金T+D交易;參與銀行紙黃金交易等。

而所謂地下炒金，則是在這些渠道之外，聲稱自己公司代理香港、歐美等國家和地區的正規交易商平臺，或者幹脆自己坐莊，玩對賭的黑平臺。兩者的區別是，前者盈利點在於賺取點差和傭金收入，後者坑你沒商量。

比如說，黑平臺可以在後臺直接更改客戶信息，控制開盤停盤，修改客戶下單情況，任意操作客戶交易狀況，有些甚至直接將平臺制造成對賭平臺，撮合客戶之間的盈虧，或客戶看多，地下炒金公司則做空，賺取客戶虧損的錢。

地下炒金的風險在於，一是杠桿高，極容易爆倉;二是地下炒金公司很多不合法的操作手段，人為造成客戶虧損。此前《第一財經日報》記者采訪某地下炒金公司負責人稱該公司的杠桿比例是1：100，這種杠桿率在同行中並不高，有些同行的杠桿甚至高達400倍、500倍。

而有些地下炒金公司為了將客戶資金運放海外，不惜動用“地下錢莊”等渠道，個中水位之深難以測量。

《第一財經日報》記者此前曾采訪一位地下炒金公司的銷售人員，該人員自己也購買了其所在公司一款倫敦金的產品，而後，隨著金價波動，高杠桿之下，本金全部虧空。

外匯交易灰色地帶

在今年的某金融產品博覽會上，本報記者誤撞到某外匯交易平臺的客戶宣講會，在博覽會的一角，圈出近600多張座椅，座無虛席，還有好多人站在過道上，現場氣氛濃烈，臺上主持人幾乎每句話後面都帶一句“對不對?”“是不是?”現場投資人立即予以回應，高效互動。

事實上，幾乎在每個金融產品交易會、博覽會上，都會看到這些外匯交易平臺的身影，他們豪華布展、員工西裝筆挺，每個業務員看上去都熱情滿滿，而至於投資人最終虧了?賺了?則是另外一回事。

外匯交易分為兩種，一種是個人實盤外匯買賣，即不可透支的可自由兌換外匯間的交易，全國各大商業銀行均開通了此項業務。

一種是外匯保證金(外匯按金)交易，即上述外匯交易平臺的業務類型，其具有杠桿交易性質，杠桿倍數通常放大到50倍、100倍，甚至更高。即使在發達的國際市場上，外匯保證金交易也被普遍認為投機性很強，屬於高風險產品。

盡管活躍在國內的部分外匯交易平臺在國際上屬於正規機構，但由於我國並未全面放開外匯交易，所以一直處於灰色地帶。多年來，眾多的外匯經紀商以投資咨詢公司的名義在中國開設代表處等辦事機構，招攬客戶，國內各類監管機構一直在警示、整頓外匯保證金交易，但是，投資者依舊前僕後繼，關於外匯保證金交易的糾紛也不斷在各地法院上演。

2015年初，本報記者曾經報道總部位於塞浦路斯某外匯交易商無法提現，一眾投資者心急如焚，在國內無處伸冤維權，只能組團前往塞浦路斯，在一個語言不通、完全陌生的法制環境中，投資者的孤獨無助可想而知。(參見2015年3月24日本報報道《“鐵匯贈金”套利案牽出炒匯灰色地帶》)

P2P排隊高調跑路

P2P可謂這兩年互聯網金融板塊中的“特色菜”，其特色之一在於波濤洶湧的跑路潮。起初，媒體非常認真的對待每一家跑路平臺，而後，隨著跑路數量的飆升，媒體實在關註不過來了，只能抓大放小。

此前，記者參加P2P業內論壇時，經常會被投資者問及，“在媒體看來，哪些P2P平臺最靠譜?”小小一個問題，竟令人無言以對。

據媒體報道，近日，寧波又一家互聯網金融平臺融信華創財富投資管理有限公司(下稱“融信財富”)發生高管失聯事件，目前當地警方已介入調查。據悉，這位老板跑路前，曾匯出1000多萬元債券和5000多萬元現金。目前公司出現擠兌，資金鏈已經斷裂，無法展開相關業務。

截至2015年9月30日，零壹研究院數據中心統計的問題平臺共1302家(不含港澳臺地區)，其中山東、廣東、浙江三地問題平臺均超過100家，合計達到643家，占全部問題平臺的49.39%。今年6~8月每個月出問題的平臺數量都在110家以上，平均超過122家，風險似有集中爆發的趨勢，不過9月份問題平臺數量驟減，僅為8月的一半左右，這是否說明網貸行業進入了一個相對穩健的運營期，值得繼續關註。

隨著監管政策的日趨完善以及整個外部宏觀經濟環境的變化，P2P已經進入洗牌期，所以，在投資P2P之前，一定要擦亮眼睛，務必選擇背景過硬的、資金實力雄厚的、產品收益適中的平臺，而那些動輒20%的年化收益率，還是敬而遠之吧。

民間借貸風險高

四川匯通擔保事件即為民間借貸高兇險的典型案例之一，該公司利用旗下多個民間投資公司，曾以二分左右的月息從民間融資。

在民間借貸過程中，通常借貸雙方在約定利息時以幾分利來表示。比如，一分利就是月息的1%、二分利就是月息的2%。計算成年息，一分利就是年息12%，而二分利就是年息24%。一位民間高利貸經營者對《第一財經日報》記者表示，其放出的高利貸大多為三分利，即月息3%，年息則高達36%。

這兩天，民間借貸風險敞口急劇放大，糾紛增加，根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》第二十六條：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

釋放原始股“誘餌”

“原始股”是指公司上市之前發行、可在上市一段時期後售出的股票。近年來，一直有人打著原始股的旗號四處招搖撞騙，按照本報記者經驗，除非你是準上市公司的員工或高層，抑或是準上市公司定向引入的戰略投資者(如PE等)，否則，普通人很難拿到準上市公司的原始股，而準上市公司也不會對外界大肆甩賣原始股。

近日，據媒體報道，在河南、山東等省市，一些群眾在“一夜暴富凈賺幾十倍”的誘惑下，巨額資金面臨血本無歸的危險。上述媒體記者從公安機關了解到，因涉嫌以“原始股”非法集資，上海優索環保科技發展有限公司原法人代表段國帥近日被依法批捕，段國帥在河南多地設立分公司，自稱“環保產業的先鋒企業”。通過互聯網宣傳造勢，利用該企業在某地方股權交易市場掛牌的身份，對外宣稱“上市公司”，還在河南召開“增資擴股”發布會，宣布該“上市公司”將定向發行“原始股”。同時，這家所謂的“上市公司”曾一度發售股權理財集資，承諾年收益達48%，超過同期銀行存款收益20多倍。

據了解，該公司利用“原始股”向群眾非法融資2億多元，涉及上千名投資者。

一些企業利用地方性的企業股權掛牌轉讓市場，冒充上市公司發售“原始股”。例如，在多地發生的“原始股”騙局中，均有不法分子宣稱自己是“某股權交易中心”的掛牌企業，有明確的上市代碼。但事實上，股權交易中心只是一個地方機構，不法分子利用其名稱易與“證券交易所”相混淆，蒙騙消費者。

貴金屬交易小心爆雷

“您要不要考慮投資貴金屬，我們有專業的操盤手……”可能在很多人的印象中，都接過類似的電話，對方操著各地濃重的口音，你稍一反駁，或者表現不耐煩，對方就開始爆粗口，所以，接到這種電話的第一反應最好是立即掛斷電話。

去年的央視“3•15”曝光貴金屬投資平臺內幕，稱現貨白銀投資實際上是一場對賭遊戲，交易所、會員、代理商層層設陷阱，欺騙投資者。

據了解，與證監會直接監管的證券期貨交易所不同，大多數現貨貴金屬交易平臺往往由自然人或者企業投資設立，通過出售會員牌照和交易手續費盈利，其交易透明性相對較低，多數並未發布交易數據以及詳細的交易規則。

現貨交易平臺往往通過出售會員牌照來發展會員，而會員為了獲得更多的投資者又可以發展代理商。現貨交易所普遍采用做市商制度，做市商也就是交易所的會員。

貴金屬交易所產生的手續費往往是由交易所和其會員進行分成，會員分到的手續費比例甚至高達80%至90%。有業內人士對《第一財經日報》記者表示，這些交易所和會員的盈利模式，就已經註定了他們在開展經紀業務和實際交易的過程中，必然充滿了為了錢而產生的違規甚至違法的行為。

“既然是做市商制度，除了手續費之外，會員及其代理商的主要盈利來源必然是投資者的虧損。部分做市商及其代理商的註冊資金只有3萬元至10萬元，即使投資者起訴使其破產清算，依然無法彌補投資者的損失。”一名曾經參與貴金屬交易的投資經理告訴本報記者。

據央視報道，做市商和交易所合謀騙取投資者投資資金的主要方式在於，人為提高投資者報價、盈利的情況下，使投資者不能平倉和投資者無法成功出金等。

前一段時間，在市場上鬧得沸沸揚揚的“泛亞交易所兌付風波”即屬於貴金屬交易。

原油交易別找“導師”

與貴金屬現貨交易相似，現貨原油交易也是采取會員制，而會員為了獲得更多的投資者又可以發展代理商。

2015年8月份，一位投資者對本報記者稱，在一個股票交流群中，受到某導師蠱惑，將股災之前從股市里撤回的50萬元資金悉數投資到某石油化工交易所有限公司，而在所謂“導師”的指導下，連續三次反向操作，50萬元虧空殆盡。

近日，《第一財經日報》記者報道，有7年投資經驗的謝女士在按照自稱是廣東省貴金屬交易中心會員單位“投資導師”的指導下虧損了22萬元。(詳細報道參見本報2015年11月23日《原油交易系統性欺詐 專業投資者難幸免》)

事實上，這些所謂的“導師”，正是原油交易所的會員單位或代理商，業務人員在騙局中有高額返點，因此在拉人開戶時會挖空心思，抓住投資者貪心的弱點，進行強大的心理攻勢。在交易中，“導師”在摸清客戶的資金量後，有時會讓客戶先有小額的盈利，誘使投資者投入更多資金，而即使在客戶不斷虧損時，也會誘使客戶加倉回本，直至投資者損失殆盡。

由於投資者都是通過會員公司提供的行情軟件下單，因此投資者的一舉一動都在“導師”們的視線中。北京投資者張先生告訴本報記者，每當賬面盈利的時候要止盈，交易軟件就會卡殼造成無法交易。會員單位提供的行情看起來會和境外原油期貨市場走勢一致，但是會存在各種微小的差異和時滯，這也就是為什麽當投資者做模擬盤時，“導師”喊單時十分精準，一旦投資者下單，“導師”就必然連連失誤。

10月23日證監會新聞發布會上，新聞發言人鄧舸提醒投資者，根據媒體報道和群眾舉報，目前仍有地方原油交易平臺等商品類交易場所存在違規開展標準化合約集中交易的問題，其交易活動蘊含著很大的風險。投資者在參與地方交易場所交易活動前，要仔細了解其交易規則、交易方式，發現采用集中交易方式開展標準化合約交易的，請不要參與，以免造成財產損失，並請將有關情況向當地政府有關部門舉報，協助當地政府做好打擊交易場所違法違規活動工作。

虛擬貨幣龐氏玩法

相比上述金融炸彈，以下這種金融詐騙方式更低成本、更高效率，他們不需要租間辦公室忽悠投資人，花錢搭建一個網站就能取信於人;甚至連印刷宣傳材料的錢也省了，只需簡單制作些圖片和電子文稿足矣;更省錢的是人力成本，被高息誘惑的參與者會自發地在微信朋友圈等社交網絡平臺進行“微商式”的傳播。

近日，本報報道，在互聯網上湧現出一批打著“新型理財”旗號的投資產品，其高息承諾吸引了不少人的關註(詳細報道參見2015年11月10日《起底MMM社區：月息30%的“爆款”理財平臺“互助”了誰?》)。其中，出現頻率較高的有MMM互助金融社區、摩根幣、百川幣等。

而之所以被熱炒的原因是：高收益+推薦提成，以MMM互助金融社區為例，其承諾的投資收益為每月30%，推薦投資人加入另有10%左右的收益提成。摩根幣與百川幣所承諾的投資收益同樣駭人，也設置了“拉人頭”獎勵。

摩根幣、百川幣打著虛擬貨幣投資的招牌，MMM互助金融社區則喊著“慈善互助”的口號，雖然也是以虛擬貨幣“馬夫羅幣”作為投資載體，但其宣傳資料毫不掩飾他們的金融模式沒有實際投資標的，投資者的利潤就是後入局玩家的投資本金。參與者“相信”平臺號稱的互相幫助，你拿錢幫助了別人，也肯定會有另外一個人拿錢來幫助你。

MMM互助金融社區模式下，會員參與投資以馬夫羅幣為載體，投資買入馬夫羅幣被稱為“提供幫助”，而賣出馬夫羅幣獲利則被稱為“得到幫助”。會員先要確定投資額度(60元至6萬元)和幣種(比特幣或人民幣)，再由系統匹配需要賣出馬夫羅幣的會員。在這個過程中，賣出者獲利出局，投資人入局後搖身一變成為賣出者，等待著下一位投資人入局，如此循環。

此外，該模式還設置了無人數限制的推薦獎10%，以及發展“下線”的管理獎：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%。用此激勵模式鼓勵會員不斷發展更多的人“入局”。

北京知名律師事務所一位高級律師稱，如果以上述模式牟取非法利益則涉嫌傳銷。

在MMM互助金融社區中，參與者認為俄羅斯的謝爾蓋•馬夫羅季便是MMM模式締造者。那麽，謝爾蓋•馬夫羅季又是誰呢?

1994年，馬夫羅季曾一手制造了轟動世界的MMM公司運用金字塔騙局進行投資欺詐事件。本報記者查閱相關資料，當年中國官方媒體對此案也有關註，新華社《經濟世界》1994年第10期曾刊文《MMM金融醜案震驚全世界》，《瞭望新聞周刊》1994年35期亦刊文報道《轟動俄羅斯的MMM公司股票案》。時至今日，當年MMM公司案件仍被認為是金字塔騙局的一個典型案例在學術界討論。

假銀行假信托假基金：各種“李鬼”

是的，還真有人這麽大膽，連銀行都敢仿造。

根據媒體報道，一家名為“南京盟信農村經濟信息專業合作社”的機構通過模仿銀行向居民吸收“存款”，讓近200位“儲戶”受騙上當。

這家“假銀行”地處南京市浦口區的中心區域，裝修精致的營業大廳內，取號機、咨詢臺一應俱全，還仿照商業銀行，設有5個內外隔離的辦理櫃臺，掛有“創一流品質，建百年盟信”等標語，從外觀看幾乎可以“以假亂真”。

無獨有偶，另據媒體報道，一名男子竟然開了一家冒牌“中國建設銀行”。該“銀行”外觀標識明顯，懸掛著“中國建設銀行銀行卡助農取款服務點”，助農銀行卡取款艾曲網點、營業標識牌等外觀標識。“銀行”內設櫃臺，身著工作服的工作人員在里邊工作，點鈔機、電腦、打印機、監控系統等一應俱全。一名“儲戶”拿著“該銀行”的“存折”到正規建行網點取款時，事情方才敗露。

除了假銀行外，近年來，假信托、假基金、假證券公司的報道時見報端，比如，有些莫須有的“信托公司”打著“受人之托、代人理財”的旗號到處宣傳，甚至堂而皇之的銷售“集合信托計劃”，但在銀監會的網站上，根本查詢不到這家“信托公司”的名字;或者有些假信托產品，打著正規信托公司的旗號四處募集資金，此類騙局更加難以察覺，不少投資者上當受騙，正規信托公司更是深受無妄之災。

假基金可以參照深圳中歐溫頓基金管理有限公司(下稱“中歐溫頓”)事件，該基金自稱是繼南方基金、博時基金等之後的深圳市第15家公募基金公司，但是，證監會官網亦未顯示這家公司存在。假基金為吸引投資者，頻繁舉辦論壇，在北京國貿CBD租下整層樓的辦公區域，200多名理財經理深入各大超市、廣場銷售理財產品。短短一年多，中歐溫頓吸引了2000多位投資人的4億多元資金。

李鬼太多，防不勝防，所以，下一次，投資人再去銀行網點存錢時，還真要擡頭仔細看看，這是不是一家假銀行，銀行理財經理介紹理財產品時，要確信這個產品是銀行代銷的，而不是理財經理“飛單”來賣的;買信托產品，盡量去信托公司官網，並選擇知名的信托公司;買基金前也要查詢下該基金公司的資質如何。

近日，不少網民在網上訴苦稱自己或者家人的資金被一個名為“MMM互助社區”(下稱“MMM”)的金融平臺所凍結，涉及資金少則幾千幾萬，多則幾十萬甚至上百萬。

據MMM系統內部通知顯示，自2015年12月1日至2016年2月15日系統內所有獎金將會被凍結，也就是說，在這兩個半月的時間內用戶投在平臺里的資金將無法動用。這才使得大部分用戶幡然醒悟，發現自己在不知不覺中踏入了一個“龐氏騙局”。

監管部門曾有預警

由於類似MMM這樣的平臺層出不窮，銀監會、工信部、央行、工商總局曾與11月11日發布聯合公告《以“金融互助”名義投資獲取高額收益風險預警提示》。公告稱，近期國內多地出現以“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的行為。“此類運作模式違背價值規律，資金運轉難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴重損失。”

公告同時提示：“請廣大公眾切實提高風險意識，理性審慎投資，防止利益受損。同時，對掌握的違法犯罪線索，可積極向有關部門反映。”

銀監會公告顯示，這類高息理財模式存在五種特點：

一、名目繁多。常見的有：“XX金融互助社區”、“XX金融互助平臺”、“XX金融互助理財”、“XX慈善金融互助平臺”、“XX金融互助投資”、“XX互助社區”、“XX財富互助平臺”等。

二、發展迅速。依托互聯網，通過網站、博客、微信、QQ等平臺公開宣傳，波及範圍廣。

三、迷惑性強。有的打著“境外名人”旗號，聲稱以“摧毀不公正世界金融體系、打破金融家的控制、創建普通人的社區”為目標，通過建立所謂“公平、公正、互惠、誠實的人助人金融平臺”，讓社會公眾通過資助別人從而得到更多人的幫助。同時妄稱“經過市場檢驗，已在多個國家成熟運作多年，擁有全球數億會員”等等。

四、利誘性強。宣稱投資門檻低、周期短、收益高。例如，免費註冊後，投資60元-6萬元，滿15天可提現，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，無手續費。此外，參與者發展他人加入，還可獲得推薦獎(下線投資額的10%)、管理獎(根據會員等級確定相應比例)等額外收益，發展人員無上限、返利無上限。

五、隱蔽性強。多由境外人員遠程操控，投資款往往通過個人銀行賬戶網銀轉賬或通過第三方支付平臺流轉。

“MMM”到底是個啥?

據《第一財經日報》此前報道，MMM極有可能是金融騙局的一個偽裝。MMM稱，其承諾的投資收益為每月30%，推薦投資人加入另有10%左右的收益提成。簡單來說，就是1000元在一個月內能獲得300的利息，加上新會員註冊的30%的獎勵，第一個月就能獲得600元盈利。

MMM互助金融社區模式下，會員參與投資以馬夫羅幣為載體，投資買入馬夫羅幣被稱為“提供幫助”，而賣出馬夫羅幣獲利則被稱為“得到幫助”。會員先要確定投資額度(60元至6萬元)和幣種(比特幣或人民幣)，再由系統匹配需要賣出馬夫羅幣的會員。

系統每次匹配的時間為1~14天，在匹配排隊期間，仍享受每天1%的收益，收益以賬戶里增長的馬夫羅幣體現。這也意味著，每個會員在為期一個月的投資過程中，需扮演投資人和借款人兩種角色。

當匹配成功後，買家A(投資人)可看到賣家B(借款人)的網名、電話、銀行卡號或支付寶賬戶，以及賣家B“上線”的相關信息。買家A(投資人)需要在72小時內通過銀行或支付寶轉賬給賣家B(借款人)，並上傳打款憑證。賣家B(借款人)也需要在72小時內確定收款。此時，賣家B完成他的投資並獲利退出，而買家A的投資人身份發生轉換，買家A投資後獲得了與本息相等額的馬夫羅幣，需要賣出獲利。於是，A就變成了賣家A(借款人)，系統再次匹配另一位投資人為A的投資本息“買單”，以此循環。

此外，該模式還設置了無人數限制的推薦獎10%，以及發展“下線”的管理獎：第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%。用此激勵模式鼓勵會員不斷發展更多的人“入局”。

4大疑團解密MMM

盡管網上傳言MMM已經崩盤，不少投資者都聲稱自己被騙，而平臺接下去的動作就是拿錢跑路的節奏，但MMM方面卻聲稱這只是系統重啟，並不是清零，並表示：“你們都是局外人，沒參與就沒有發言權。”

但是通過研究MMM的運營模式，我們還是要對其提出4個疑問：

疑問一：這種模式是否真的能使資金不通過實體投資創造價值，就能憑空賺錢?

從MMM的宣傳資料來看，幕後布局者毫不避諱地描述，30%的月息來源便是新入局投資者的本金，並稱只要玩家有誠信，就能循環往複地一直運營下去。

但有業內人士認為，該模式采用借新還舊的金融模式類似於金字塔騙局，不但沒有實際的投資標的，還以“互相幫助”的名義加以掩飾。

疑問二：該平臺設置的“管理獎”是否涉嫌違法?

對比《禁止傳銷條例》第七條中對傳銷的定義：“組織者或者經營者通過發展人員，要求被發展人員發展其他人員加入，對發展的人員以其直接或者間接滾動發展的人員數量為依據計算和給付報酬，牟取非法利益;要求被發展人員發展其他人員加入，形成上下線關系，並以下線的業績為依據計算和給付上線報酬，牟取非法利益。”我們不難發現MMM的發展“下線”模式涉嫌傳銷。

疑問三：MMM網站為何域名變化莫測?

目前，有多個網址均號稱“MMM金融互助社區”，而這些同名網站首頁所采用的元素和頁面布局趨同，都包括一張名為謝爾蓋•馬夫羅季的照片、每月30%收益的宣傳、模板化的MMM金融互助社區簡介等。這些同名網站都宣稱自己才是真正的MMM中國網站，而別家都是“仿盤”。

疑問四：謝爾蓋•馬夫羅季是誰?

謝爾蓋•馬夫羅季

在MMM的宣傳中，俄羅斯的謝爾蓋•馬夫羅季便是“偉大的”MMM模式締造者，但事實上，馬夫羅季在金融領域的履歷並不光鮮。1994年，其曾一手制造了轟動世界的MMM公司運用金字塔騙局進行投資欺詐事件。當年中國官方媒體對此案也有關註，新華社《經濟世界》1994年第10期曾刊文《MMM金融醜案震驚全世界》，《瞭望新聞周刊》1994年35期亦刊文報道《轟動俄羅斯的MMM公司股票案》。時至今日，當年MMM公司案件仍被認為是金字塔騙局的一個典型案例在學術界討論。

眼下，披上互聯網馬甲的MMM金融互助社區與當年MMM公司股票案手法如出一轍。但截至目前，尚無確實證據證明兩者存在直接聯系。那如今的MMM金融互助社區究竟是馬夫羅季重操舊業進入中國，還是另有他人巧借其名號行金融詐騙之實呢?

投資者為何維權難?

MMM凍結提現已有數日，投資者們心急如焚，組建了維權的QQ群。有投資者稱，去當地派出所報案了，但公安機關未予受理。

對此，一位公安部門的人士透露，針對MMM的報案可受理也可不受理，這得根據報案人提供的材料來判斷。

而且根據刑法規定，沒有“傳銷罪”這一罪名，只有“組織、領導傳銷罪”，如果你想舉報傳銷的行為，必須找到傳銷的領導，再加之MMM目前尚未跑路，對外也是宣稱平臺資金只是凍結維護，尚未出現實質的受害者，因此公安機關無法介入調查。

事實上，更多的投資者遇到此類事件選擇的是忍氣吞聲，不少人表示盡管自己想舉報，但是身邊很多人都參加了，如果舉報後錢沒了怎麽辦?甚至有地方的舉報人還被威脅過。

這些原因也造成了類似MMM這樣的平臺在網上泛濫的原因。

在這里，小編為大家整理10個常見的理財騙局，希望對各位有警示的作用。十大理財“騙區”教你如何提防“金融龐氏騙局”>>>>

相關閱讀

監管部門預警“金融互助平臺”：一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴重損失

起底MMM社區：月息30%的“爆款”理財平臺“互助”了誰?

（一財網綜合第一財經日報、人民網、百度百科、新浪科技、騰訊視頻、百度百家、新浪微博報道）