明年落成盤 財仔一按金額佔24%
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GS(14)@2017-08-03 09:19:45http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 6548&issue=20170803
【明報專訊】近年發展商在推售旗下新盤時，大多引入旗下財務公司協助買家入市，令新盤買家在一按上選用財務公司（俗稱財仔）的比例上升。中原研究部資料顯示，截至今年6月土地註冊處資料顯示，預計2018年落成的新盤中共有3444宗按揭登記，而由財務公司承按的有491宗，涉及買賣合約總金額237.58億元，而「財仔」按揭佔57.33億元，分別佔14.3%及24.1%（見表），由「財仔」承按比例明顯上升。
中原地產研究部高級聯席董事黃良昇表示，財務公司承按數字上升，全因發展商在促銷樓花新盤時，引入旗下財務公司，提供更具競爭力的一按以便協助買家入市。此外，金管局持續收緊樓按審批，令不少買家轉投財務公司，以獲較寬鬆的按揭條款。
去年落成新盤 財仔佔13%按揭額
據中原地產研究部統計，預計2017年落成的新盤由財務公司承按的有921宗，涉及買賣合約金額72.69億元，分別佔總數的15%及15.7%；去年落成的新盤，由財務公司承按的有1087宗，涉及買賣合約金額131.99億元，分別佔總數10.4%及13.3%。上述數據是統計今年3月或以前公開發售、而其銷售和按揭數字則截至今年6月的土地註冊登記；而數據是計算樓花按揭或新造一手按揭，已承做樓花按揭而入伙再簽署之現樓按揭則不會重覆計算。
愛炫美擬調低2房按揭成數
另外，預計於2018年落成的私宅新盤，其中一手買家按揭市場中，由匯豐承辦的合約有873宗，涉及買賣合約金額52.43億元；市場佔有率分別有25.3%及22.1%。其次是中銀，有639宗及38.11億元；分別佔18.6%及16%。
此外，長實地產（1113）荃灣西海之戀2期愛炫美，迄今已售共717伙，套現83億元，單位平均實呎約1.7萬元，發展商將於本周五推出6伙4房戶，以先到先得形式發售。長實地產投資董事郭子威稱，項目計劃先把2房戶的按揭成數，由85%下調至60%，其後將擴展至3、4房戶，將按計劃分階段進行；而項目未來推售的單位有加價空間，個別高層有機會加價10%，而頂層戶則可能以招標形式出售。
周顯﹕借財仔的宿命
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GS(14)@2017-08-17 07:19:39【明報專訊】市面上湧現了一些十幾按、二十按等等的銀主盤，這其中有一個問題：「銀主盤業主本人是不是如此等錢使，又或者是如此愚笨，又或者是財務如此的混帳，才會淪為這狀况呢？」或者毋寧問：「這些可憐的銀主盤業主們，是不是有什麼難言之隱呢？」
首先，所謂的「二十按」，並不是指1間屋同時按了給20間銀主，也相信沒有財務公司那麼笨，明知房子已經按了給十幾個人，依然願意借出款項。真實的情况，只是轉按了18次而已，銀行的loan依然在，跟着不停的去財務公司作二按，一共轉了18次，最終淪為銀主盤。
通常來說，第一次二按，當然是因為等錢使，有急用，這是可以想像，可以理解的；也只有銀行不肯加按的房子，才會去財仔做二按，這也是可以理解的。
二按的利息大約在十幾厘至三十幾厘之間，如果是安全的二按，則是15%左右吧，如果500萬元的房子，借50萬元二按來急用，1年期，每月大約要還款5.4萬元，這實在是不容易負擔的數字。如果只還利息，不還本金，到期之時，相信也不會有太多的人能夠償還本金。
還不起錢不停轉按 終成銀主盤
簡單點說，這些二按盤，很容易出現還不起錢的狀况，在這情形之下，當到期之時，不是要續約，繼續付貴利二按，就是轉按給第二間財務公司。然而，如果還不起錢，多半會出現斷供。
如果你一直依期供款，也許財務公司會應允續約，但如果斷供了兩個月，同財務公司要求加按，財務公司當然唔睬你。所以，你只有轉按去第二間財務公司……一環一環，如此的轉按下去，便有二十按了。
簡單點說，其實他只是借了第一次錢，但付不起利息，也還不了錢，也會出現二十按，這叫做「還得起才好借，但一定還不起」。
[周顯 投資二三事]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 2795&issue=20170817
亮說亮話：財仔被銀行跣了
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GS(14)@2017-09-17 12:32:45近兩三年，在金管局逆周期措施之下，由於按揭成數借得少，銀行對物業的估價相當寬鬆，令到不少以低於銀行估價買到樓的人以為買到筍盤，而忽略這是由於銀行按揭的安全系數高所致。現在，有不少以銀行估價承造高成數按揭的財仔就啞子食黃蓮，銀行家當然掩住嘴笑，畢竟財仔搶了銀行風頭很久，放錢容易收錢難，不少財仔將會領略到箇中滋味。最近有16個銀主盤拍賣，全部不到價收回，不少人覺得奇怪，一般銀主盤拍賣，若有人承價就一定會賣，因物業債務很少會超過物業價格八成，而買銀主盤的人要求的是低於市價筍盤。上述16個銀主盤同時被收回，表示那些物業欠債非常高，即使有人承價都要收回，點解會出現這個情況?因財仔借錢時是參考銀行估價，銀行估得高，他們借得多，其實財仔是被銀行跣了一鑊。此外，由於政府推出劃一15%DSD，買銀主盤的人出價更審慎，因他們大多數已擁有住宅單位，再買住宅便要付15%印花稅。有銀行家認為，既然財仔做首按，銀行就不怕放一些私貸或加大業主的信用卡額度，不但可以收取高息，若債仔唔還錢，銀行便會釘契、收樓、拍賣，亦即是以往當銀行做首按時財仔的做法，財仔在別無他法之下，唯有替客戶還債。不過，現在已有財務公司不願替債仔還債，任由銀行釘契拍賣，最近有銀行只為了5萬元卡數而申請拍賣債仔的物業，我估計這類個案與日俱增，今次，財仔及財仔的債仔都有難。
湯文亮
mailto:
[email protected]本欄逢周二刊出
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20170905/20143388
亮說亮話：財仔最怕的債仔
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GS(14)@2017-10-09 02:52:51我去了瀋陽幾日，在9.18事變之前回港，9.18事變主角是少帥張學良，當年佢對日本侵華實行不抵抗政策。現今有一個行業，最怕客戶實行不抵抗政策。現在有不少年輕富二代，為了向父母顯示能力，於是用父母給他們的資金做生意，不過，他們並不是開拓甚麼新科技或者打進新市場，而是做一個非常古老行業，就是放貸。這個行業的確很容易做，如果能夠將借出去的錢完整收回的話，但是，那些年輕富二代並不知道雍正曾經講過，借出去的錢，跪也收不回來。有開財務公司的年輕富二代跟我說，他們借出去的錢，有不少客戶竟然一期都唔供。他們在審核那些客戶時，察覺不到有問題，上一手財務公司表示，那些客戶還款能力不錯，很少脫期。點解到了他們那裏就立刻脫期，並且任由他們沒收那些物業。其實，那些年輕財務公司負責人並不知道，那些向財務公司借錢的債仔，從第一天開始，便知道沒有能力清還欠款，他們以貸冚債，到達他們那裏，已經是最後一站。所以實行不扺抗政策，任由財務公司收樓，在收樓之前，他們還可以住在那一個基本上不屬於他的單位。現在不少經營財務公司的富二代的確很頭痛，不過，又不用擔心他們，在富一代眼中，二代開財務公司只不過是玩票性質，他們並不希望富二代初出道便成功，失敗反而可以挫他們的銳氣，長遠是好事。湯文亮
mailto:
[email protected]本欄逢周二刊出
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20170919/20157258
「財仔」包裝成初創 專攻年輕客
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GS(14)@2017-10-22 15:58:02【明報專訊】低息環境下資金氾濫，近年俗稱「財仔」的財務公司如雨後春筍，而且巧立名目，例如以往有結婚貸款、裝修貸款、紅酒貸款甚至手袋按揭等，除了貸款種類外，近年有公司亦另覓宣傳渠道，借助金融科技的熱潮，把「財仔」包裝成初創企業，專攻年輕客戶群，且不設實體分行。
冼國林：業內大公司都發展網上申請
這次冒出來的MoneyMonkey，其網站就聲稱「竭力減低無謂成本」，不設分行，專注在網上貸款服務。第一信用財務主席冼國林（圖）表示，近年不少新成立的財務公司，都擺脫傳統，對實體分行的需求不那麼大，最主要是省掉高昂的租金，同時能更廣泛及更快速地接觸客戶，所以即使業界大型公司例如AEON、UA等，都發展網上申請。
業界：政府未能規管網貸平台
不過，對於MoneyMonkey聲稱會善用客戶所提供的個人資料，運用大數據加以分析，更準確地了解其還款能力。有業內人士認為，所謂大數據，最多只能了解客戶的消費模式及借貸習慣，從而為客戶設計出合適的產品，這更多是對銷售有利，但看不到業界可如何利用大數據了解客戶還款能力，因為所得的資料有限，如要控制風險，業界現時更多是靠信貸資料庫的評級。
該業內人士又稱，現時流行網上申請，部分更聲稱整個過程毋須會面，他質疑政府在這方面的法例未能緊貼時代變化，能否有效地規管這類的網貸平台。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 3996&issue=20171021
易易壹財務楊錦昌：樓價橫行 利財仔拓按揭
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GS(14)@2017-11-16 12:44:03https://www.mpfinance.com/fin/da ... 3393&issue=20171116
【明報專訊】近年本港住宅樓價大漲小回屢創新高，業主若將物業加按，隨時可以套現巨額作其他用途，令從事物業按揭貸款的財務公司數目亦如雨後春筍爆發增長，至上月底超過1900間。易易壹財務總經理楊錦昌預測，雖然樓市實際需求仍然強勁，惟樓價已升至一般港人難以負擔的水平，加上息口料向上，在利好及利淡因素互相抵消的情况下，料未來一年樓價變幅在10%內，樓市傾向平穩，有利同業拓展按揭貸款業務。
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易易壹金融（0221）旗下的易易壹財務，現時經營的借貸服務涵蓋物業按揭及私人貸款兩大範疇。楊錦昌接受訪問時表示，2008年金融海嘯後，各國央行大印銀紙救市，資金轉為購買實物資產保值，加上本港住宅供應持續不足，故樓價在過去9年大漲小回累積升幅近兩倍，而財務公司期內向業主提供按揭貸款，壞帳風險不大，惟貸款利率可由中單位數至雙位數不等，基本上是一門風險低、回報高的生意，故本港放債人牌照持有人（即財務公司）的數目，已由2009年的779間，增加近1.5倍至今年10月逾1900間，而集團則於一、兩年前開業，爭取在這個利潤豐厚的市場分一杯羹。
貸息較銀行高 審批快捷成優勢
「過去8年財務公司的數量增長如此快，除了因為成立門檻較低外，亦因為在樓價上升的情况下，物業按揭貸款是一門既安全又利潤豐厚的好生意，所以吸引很多新機構加入競爭。既然目前市場上已有逾1900間財務公司，競爭是白熱化的，得益的是客戶，可以這樣說，假如某一財務公司的按揭貸款利率偏高，客戶隨時可以選擇第二間，除非前者能提供更高的貸款額才作別論」。
目前在本港合法提供按揭貸款的機構，籠統可以分為銀行及財務公司兩大範疇，以貸款總額計，前者仍屬市場主流，後者市場佔有率低於3%。楊錦昌分析，財務公司的競爭優勢主要是審批快速及靈活，故貸款利率亦較高，「我們的客戶群往往是急於用錢的業主，他們可能是已儲夠（相於等樓價的）四成首期，擬向銀行再貸款六成，但因為某些原因最終只獲銀行貸款三至五成，故餘下的一至三成便需要向我們財務公司貸款。另一情况是，業主本身是中小企老闆，擬將物業向銀行加按，作為做生意的營運資金，但中小企一般並沒有每月更新財務報表，故銀行的審批時間往往長達1個月，對於這些急需要錢的客戶，我們可以在短時間內批出貸款，滿足其周轉需要」。
樓價脫離大眾購買力 惟短期難下
易易壹財務每日均處理不少按揭審批個案，走在市場前線，楊錦昌又如何預測樓市走勢呢？他認為，本港住宅樓價過去幾年升幅頗高，主要由3大利好因素推動，料這些因素日後仍可為樓價帶來支持，「第一，全球主要央行接力推出量寬（QE）救市後，資金傾向買磚頭保值；第二，本港內部需求一直很強，除了不少年輕人組織家庭外，亦有很多新移民來港居住，他們都需要住宅，但早前10多年的供應一直不足，在供不應求下，令樓價升勢火上加油；第三，目前政府招標出售住宅土地的呎價普遍高達1萬元或以上，而原材料及人工高企亦推升建築費，故發展商的起樓成本與日俱增，在此情况下，除非本港經濟出現重大問題，否則發展商料不會減價賣樓，此舉對樓價亦有支持」。
不過，楊錦昌亦指出，香港樓價之高已屬一般本地市民難以負擔，加上金管局亦早已收緊按揭成數，可望壓抑樓價升勢，「於2015年2月金管局向銀行頒布新一輪物業按揭監管措施的政策，將價值700萬元以下自用住宅物業的最高按揭上限下調至六成；雖然在現行的按揭保險計劃下，銀行仍可提供最高達八成的按揭貸款，但申請者須符合相關條件（編按，包括屬首次置業、樓價上限不超過600萬元、貸款上限不超過480萬元，以及最高供款比率為45%），能夠通過這些考驗的人其實不多，這樣的話，一般小市民現時想買樓需要先付四成首期，由於今時今日樓價動輒高達數百萬元，要拿出這筆錢是很困難的，相關置業需求料會推遲」。
按揭利率近歷史低位 易升難跌
楊錦昌續說，目前本港按揭利率普遍只有2厘至3厘，接近歷史低位，惟本港料快將進入循序漸進的加息周期，故有關息率日後睇升，將增加借按揭買樓者的供樓負擔，此趨勢亦會壓抑樓價。
在上述利好及利淡因素相互抵消下，楊錦昌預測，未來一年樓價波幅在10%之內。他相信，若樓市趨於平穩，對財務公司拓展按揭貸款業務屬好事，「假如樓價轉勢大跌，不論銀行及財務公司均會收緊審批標準，貸款需求亦會轉趨疲弱，生意自然會減少；假如樓價在現時的歷史高位還要進一步大升，泡沫便會形成，日後出現大跌的風險亦會增加，亦屬不利業界。因此，對於我們來說，假如樓價不是大上大落、而是趨於平穩的話，便可以按自己的策略去發展，這是比較理想的大環境」。
O2O發展業務 減時間地域限制
至於易易壹財務的發展策略，楊錦昌透露，集團擬採用從線上到線下（O2O）的方式，目前已設有4間分店，日後會因應市場情况決定會否增加分店。而在大多數港人已習慣使用電腦、智能電話及流動應用程式（Apps）的環境下，不少客戶對借貸服務的要求亦有所改變，他們以方便、快捷及高私隱度作為主要考慮，已由實體店面對面借貸轉移到網上辦理。
為配合客戶需求和公司發展，易易壹財務近一、兩年已推出網上借貸平台，客戶可以利用電腦或者智能電話辦理借貸服務，無需親自露面，避免尷尬之餘更可提高客戶的私隱度。集團亦利用大數據以及最新互聯網技術研發出信用風險管理工具，故對客戶的申請流程最快可於數分鐘內完成審批，客戶可於該借貸平台盡快獲得審批結果，貸款申請減少受時間和地域限制。
明報記者 葉創成
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GS(14)@2017-11-16 12:44:17https://www.mpfinance.com/fin/da ... 4376&issue=20171116
【明報專訊】除了物業按揭業務之外，易易壹財務同時亦有經營私人貸款業務。楊錦昌透露，由於集團近一、兩年已開設4間分店，加上宣傳推廣奏效，故期內私人貸款業務增長較物業按揭更快。
楊錦昌坦言，由於私人貸款利率至少達10厘，較按揭貸款高，只要能夠控制相關壞帳風險，是利潤率較高的業務。
須想清楚借錢需要
易易壹財務的管理團隊在業界平均有10年經驗，加上已建立嚴格的審批系統，可望控制壞帳風險。
楊錦昌很同意政府對市民「借定唔借，還得到先好借」的忠告，認為不論物業按揭或私人貸款也好，每個人借錢前先要想清楚有何需要，以及自己的還款能力，「我們希望客戶每次申請貸款之前，知道日後需要還錢，這樣的話，他們便會想好借款時間到底是短期或長期，當中涉及其負擔能力的考慮」。
[名人樓市論壇]
湯文亮﹕中資入侵財仔界
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GS(14)@2018-01-01 23:46:40【明報專訊】在聖誕節期間，與一班老友在遊艇會午餐，其中一人是經營財務公司，他突然搖頭嘆息話，現在經營財務公司很艱難，並不是債仔無錢還，又不是政府打壓，甚至與我的爆煲論無關，而是內地資金入侵財仔業界。
從前借錢本地財仔 現另起爐灶
當初，那些中資只是借錢給他們經營財務公司，現在那些資金大多數已經收回，那些內地放貸人自己經營財務公司，香港本地經營財務公司的人面對資金短缺，生意又被昔日拍檔蠶食，正是滾水淥豬腸兩頭縮，對於那些用物業抵押借錢的人來說是好事，對於他們則是慘事，香港人經營財務公司將會愈來愈困難。
在我發表「細價樓爆煲論」的時候，亦是財務公司最好景的時候，由於銀行的按揭成數非常低，財仔以二按形式多貸出樓價兩三成亦非常安全，變相是有抵押的私人貸款，不但利息高，而且風險很低，在爆煲論發表之後，金管局收緊銀行貸款守則，規定所貸出按揭不能夠有二按，結果令到不少在財務公司借了二按的業主，要將銀行的按揭移至財務公司，令到財務公司的資金需求大增，於是財仔以年息約7厘至8厘引進內地資金，然後再將這些資金以年息12厘至15厘貸出。
推低息率 業主最受惠
香港財仔經營的是無本生意兼非常安全，反而內地資金更危險，他們所借出的資金可能會因為香港財仔結業而蒙受損失，於是不少內地財團在貸出款項到期後便陸陸續續收回，索性自己設立財務公司做按揭生意，所收的利息與借給香港財仔一樣，年息大約是7厘至8厘，而且聘請專業銀行家經營有關業務，結果當然是搶走香港財仔不少生意，現在，如果香港財仔要維持收取高息的話，只能做內地財仔二按，他們亦知道如果樓市形勢逆轉，便會遭受重大損失，但唔做又唔得，所以，不少香港財仔陷入一個兩難階段，對於向財務公司借錢的業主反而是一件好事。
紀惠集團行政總裁
[湯文亮 敢說亮話]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 1356&issue=20171228
金管局研網貸免入息證明 貸款上限或較一般低 業界：毋損財仔生意
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GS(14)@2018-03-12 02:02:40【明報專訊】金管局近年積極推動虛擬銀行，但在與業界的溝通當中，發現現行監管制度有不少制肘，故昨日透露正研究讓銀行在承做網上私人貸款時，毋須要求客戶提交入息及住址證明，並有意效法其他地區，推動銀行利用客戶的行為模式數據，評估還款能力。業界認為措施有助發展虛擬銀行，但在香港執行時，須特別留意保障客戶私隱的問題。
須確保不影響銀行風險
現時銀行客戶在申請私人貸款時，必先提交入息及住址證明，但金管局助理總裁（銀行監理）陳景宏昨表示，正研究讓傳統銀行，撥出小部分的私人貸款組合，試驗性地接受免入息及住址證明的貸款申請，這類貸款的金額上限可能較低，銀行亦需要更緊密地監察客戶的還款能力，而且一旦出現壞帳，便需要更早地作出提撥。
效其他地方 依賴客戶行為數據
另一方面，金管局亦曾經與部分科技公司探討，如何利用客戶的行為模式數據去評估其還款能力，這些數據包括客戶的消費習慣及社交平台的資訊。他認為這做法在評估風險管理方面有一定成效，香港銀行可以逐步地、試驗性地去推行。
陳景宏表示，這是屬於「銀行易」的其中一項措施，「銀行易」的政策目的是檢視現有監管要求，提升客戶在使用網上銀行服務時的體驗。除此措施外，當局近期亦積極推動遙距開戶，又研究引入「專業資訊機構」，讓銀行共享認識你的客戶（KYC）所需的資料。
有助發展虛擬銀行 現諮詢公眾
他並強調，「銀行易」措施與虛擬銀行的發展相輔相成，因為在推動虛擬銀行時，當局收集到不少意見，認為現時一些監管制度會對虛擬銀行業務構成掣肘，因此當局積極研究如何在風險可控的情况下，修改制度讓客戶體驗更暢順。現時當局正就虛擬銀行指引諮詢公眾，預計5月可發出新指引。
過往業界在經營貸款業務時，往往靠客戶的入息及還款歷史去評估其信貸風險，但近年網絡貸款興起，以內地的經驗為例，不少科技公司利用非傳統的行為模式數據，取代傳統的做法，並因此衍生出如「芝麻信用」等第三方信用機構。
現時財務公司並不受金管局監管，在借貸時一向毋須客戶提交入息及住址證明。有業內人士指出，日後銀行若鬆綁，不一定會對財務公司構成影響，因為這並不代表銀行會放寬現時的風險管理水平，以往不受理的貸款申請，在新措施下同樣不會受理。因此，新措施有助銀行現有客戶提升服務體驗，但相信無助銀行搶佔財務公司的市場。
明報記者 廖毅然
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 2492&issue=20180307
負資產兩年來再現 上季262宗 按揭中介：多屬銀行員工個案 未反映發展商財仔
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GS(14)@2019-02-03 12:31:45https://www.mpfinance.com/fin/da ... 7068&issue=20190201
【明報專訊】去年最後5個月香港樓價跌約一成（相關新聞刊B4），金管局最新數據顯示，去年第四季香港住宅按揭市場再現負資產，為2016年第四季以來首次，共262宗，涉資11.89億元（圖1），主要為按揭成數較高的銀行職員按揭貸款，以及小量剛上會選用按揭保險計劃的業主。按揭中介業界預期負資產數目將邁向千宗，但是置業者還款能力強，預料對業主或樓市影響不大。
明報記者 陳偉燊、林可為
金管局的數據更顯示，負資產住宅按揭貸款中無抵押部分涉款5800萬元。銀行自2011年第一季，無任何拖欠逾3個月的負資產住宅按揭貸款紀錄。但金管局的數據不包括財務公司提供二按、或發展商高成數按揭的負資產數目。
其中無抵押部分涉5800萬
負資產個案通常是因為借貸比例過高所致，值得一提的是，去年首3季樓價屢創高峰，發展商推出新樓盤時，為吸引首期不足的買家入市，紛透過旗下或指定財務公司提供高成數一按，一般介乎80%至85%，個別樓盤如新地（0016）去年初開售的馬鞍山白石雲海提供最高90%一按計劃，惟申請者必須是專業人士（見表）。
採用高成數按揭的人士，通常以購買細價樓的上車客為主。據利嘉閣研究部資料顯示，去年全年樓價在400萬元以下的一手私宅買賣註冊宗數，共有513宗；至於400萬元以下二手私宅買賣註冊宗數，去年全年則錄得6371宗。最高可承造九成半按揭的公屋及居屋第二市場(未補價單位)，據利嘉閣研究部資料顯示，去年全年成交宗數逾1800宗（圖2）。
一般而言，就算物業按揭變成負資產，若業主沒有斷供，樓價又止跌甚至回升，負資產情况有望改善。二按方面，若業主在樓價高峰才承做的話，在樓價跌幅較大時就更易變成負資產，另因為息率動輒逾10厘，業主還要「捱貴息」。
經絡：下季負資產新個案挑戰千宗
經絡按揭首席副總裁劉圓圓表示，去年首8個月樓價升幅超出預期，不少發展商推出新盤時提供九成甚至十成等高成數按揭，用家因此變成負資產的高風險人士。她預料，香港樓價未見明顯升勢下，下季的負資產新增個案將挑戰千宗，重回2016年首兩季水平。
中原：若業主不斷供 影響不大
中原按揭經紀董事總經理王美鳳估計，因為樓價由高位平均跌約一成甚至一成半，致小量採用高成數按揭的業主跌入負資產界線。隨着今年首季樓價跌幅放緩，相信今年首季負資產數字增幅輕微。基於承做九成按揭者既須屬首次置業、固定薪金及供樓佔入息比率要低於45%，還款能力強，只要不斷供，對負資產業主及樓巿均影響不大。
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