去年全國非法集資案首次出現“雙降”。4月25日，由最高法、最高檢、人民銀行、銀監會等14家國家機關部門召開的處置非法集資部際聯席會議（下稱“聯席會議”）透露了上述信息。
據聯席會議辦公室統計，2016年全國新發非法集資案件5197起、涉案金額2511億元，同比分別下降14.48%、0.11%。非法集資案件數和涉案金額近年來首次出現“雙降”，前兩年案件集中爆發、急劇攀升的勢頭已經有所遏制。聯席會議辦公室主任楊玉柱在會上還詳細介紹了相關情況。
總體形勢依然嚴峻
不過，非法集資形勢依然複雜嚴峻，案件總量仍處於歷史高位，大案要案頻發，風險隱患大量積聚，各地存量案件化解緩慢，新發案件不斷積壓，化解處置壓力較大。
聯席會議指出，非法集資的區域性風險集中，蔓延擴散速度加快。2016年，發案數量前十位省份合計新發案件3562起、涉案金額1887億元，分別占全國新發案件總數、總金額的69%、75%。非法集資組織化、網絡化趨勢日益明顯，線上線下相互結合，傳播速度更快、覆蓋範圍更廣，跨區域案件不斷增多，並快速從東部地區向中西部地區蔓延。
同時，重點行業領域風險突出，下鄉進村趨勢明顯。民間投融資中介機構仍是非法集資重災區，大量投資咨詢、非融資性擔保、第三方理財等未取得金融牌照的機構違法開展金融業務活動，嚴重破壞正常金融市場秩序，此類案件占非法集資新增案件總數的30%以上。P2P網絡借貸領域非法集資案件增速回落，隨著互聯網金融風險專項整治工作的不斷深入，整體風險水平逐步下降，但是，經過前期野蠻增長存量風險積累較大，非法自融、設立資金池、非法挪用資金等違規經營問題突出，P2P網絡借貸領域風險化解尚需時日。
會議指出，近年來，非法集資活動呈現“下鄉進村”趨勢，一些地方的農民合作社打著合作金融旗號，突破“社員制”“封閉性”原則，超範圍對外吸收資金;有的合作社公開設立銀行式的營業網點、大廳或營業櫃臺，欺騙誤導農村群眾;有的投資理財公司、非融資性擔保公司改頭換面，在農村廣布“熟人業務員”，虛構高額回報理財產品吸收資金。這些非法集資活動嚴重損害農民群眾切身利益，成為影響當地農村金融環境和社會環境的重要隱患。
此外，犯罪手法不斷翻新升級、欺騙誘導性更強。非法集資犯罪手法不斷翻新，犯罪分子假借迎合國家政策，打著“經濟新業態”“金融創新”等幌子，從商品營銷、資源開發、種植養殖等“實體經濟”向理財、眾籌、期貨、虛擬貨幣等純粹“資本運作”轉變，噱頭更新穎，迷惑性更強，投資者辨別難度加大，消費返利、養老投資等新型犯罪層出不窮，互聯網+傳銷+非法集資模式案件多發，層級擴張快，傳染性很強，防範打擊難度進一步加大。
最高人民法院就非法集資刑事案件審理情況及典型案例指出，通過梳理審判數據，2016年收案數量增速變緩，但仍保持高位運行。
近年來，全國法院非法集資刑事案件的收案數量大幅增長，2015年和2016分別新收非法吸收公眾存款案件4825件、6717件，集資詐騙案件1018件、1173件。在2014年收案數量高位運行，2015年的前述兩類案件的收案數量分別同比迅猛增長127%、48.83%的基礎上，2016年收案數量又同比增長39.21%、15.22%，雖然增速有所下降，但收案數量始終高位運行。
結案率有所提高，但結案壓力仍較大。2015年非法吸收公眾存款案件的平均結案率65.76%、2016年為88.2%，2015年集資詐騙案件的平均結案率為78.49%，2016年為91.56%。因為非法集資案件往往涉案人員多，集資參與人眾多，涉案資產處理難度大，法律適用問題多，審理周期長，審判難度大，案件專業性強，而且上述數據表明近年來非法集資案件收案數量連年增長，審判力量並未達到同步增長，因此結案方面仍存在一定的壓力。
全面風險排查 推動出臺條例
會議指出了當前及今後一段時期重點工作。
下一步將全面推動貫徹落實《國務院關於進一步做好防範和處置非法集資工作的意見》(國發〔2015〕59號)精神。落實地方政府主體責任，強化重點行業領域監管，積極穩妥做好案件風險處置工作，持續加大監測預警力度，深入做好常態化宣傳教育工作，全力推動出臺《處置非法集資條例》。
其中，在積極穩妥做好案件風險處置工作方面，具體而言：一是於5月至7月組織各省(區、市)政府開展涉嫌非法集資風險專項排查活動，對投資咨詢、財富管理、第三方理財、擔保等投融資中介機構，網絡借貸平臺、第三方支付、眾籌平臺等互聯網金融行業企業，私募股權投資、電子商務、租賃、房地產、地方交易場所等行業企業及關聯企業，各類涉農互助合作組織、養老機構、民辦院校等重點領域、主體，開展一次全面風險排查，有效減少存量風險、控制增量風險。
二是繼續推動重大案件處置工作，督促指導主辦地政府繼續履行好主體責任，協調督促各地進一步發揮好配合作用，妥善做好案件審判、資產處置、資金清退等各項工作，穩妥有序化解風險，維護社會大局穩定。
三是指導督促各級地方政府實施重點案件和重大風險臺賬式管理，成立專責小組，制定處置方案和應急預案，明確時間進度表、責任人、責任單位，穩妥推進重大風險、重大案件處置進程。行業主管監管部門要抓重點業態、重點機構，聚焦工作重心，矩陣式排列重點工作任務。
而持續加大監測預警力度方面，將督促指導地方人民政府建立健全立體化、社會化、信息化的監測預警體系，推廣完善大數據監測、社會化網格管理監測等機制，進一步開展非法集資舉報獎勵工作，廣泛發動群眾參與。推動相關行業主管監管部門加大對本行業領域監測預警，督促指導金融機構強化涉嫌非法集資可疑資金監測分析。推動各地區、各有關部門信息資源互通共享，著力解決跨區域風險監測防範，做好全國性重大風險的分析研判和預警提示。
此外，將全力推動出臺《處置非法集資條例》。出臺《條例》是強化行政處置、推動關口前移、遏制增量風險、化解存量風險的關鍵。將全力配合國務院法制辦積極開展論證調研，抓緊修改完善，力爭盡快出臺，為防範和處置非法集資提供法律制度保障。
第一網貸最新發布的《2017年上半年全國P2P網貸行業快報》顯示，截至今年6月底，全國P2P網貸機構2359家，同比降11.12%，環比升2.25%；貸款余額1.45萬億元，同比增71.92%，環比增19.93%。這與近日央行等國家十七部門聯合印發的《關於進一步做好互聯網金融專項整治清理整頓工作的通知》（下稱《通知》）中，強調的“各省領導小組要切實承擔第一責任人職責，統一組織本地區清理整頓工作，采取有效措施確保整治期間轄內互聯網金融從業機構數量及業務規模雙降”要求，相距較遠。網貸行業整治現在已進入攻堅階段，清理整頓可能引發的風險值得重視，需提前做好預判和對策。
快報顯示，6月份全國P2P網貸，成交額3329.99億元，較5月份減少220.65億元，但仍接近歷史高位；平均綜合年利率8.47%，較5月份上升0.13個百分點，已連續四個月微升。雖然金融去杠桿依然繼續、偏緊的貨幣政策短期內不會改變，但P2P網貸利率持續上升的可能性應該不大。
今年上半年全國P2P網貸成交額1.93萬億元，同比增72.81%，環比升14.23%；平均綜合年利率8.30%，同比下降1.29個百分點，環比降低0.41個百分點。截至6月底，全國問題平臺（跑路、失聯、提現困難、停業倒閉、主動退出等不再正常經營的平臺）累計2744家；未納入指數、而作為觀察的P2P網貸平臺為1755家，中國P2P網貸風險預警系統的風險池預警平臺為4512家。
截至6月底，全國P2P網貸貸款余額1.45萬億元，創歷史新高，同比增71.92%，環比增19.93%。其中，借款人借款余額在20萬元以上的P2P網貸貸款余額1.02萬億元，占70.56%。其中，借款人借款余額在100萬元以上的P2P網貸貸款余額6990.52億元，占46.29%。全國有980家P2P網貸機構直接與銀行對接進行資金存管，涉及42家銀行、27個省市網貸平臺，其中銀行資金存管已經上線的有341家網貸平臺，已簽訂銀行存管協議還未上線的有639家。在越來越多銀行的配合下，網貸業銀行資金存管速度有所加快。
中國P2P網貸指數課題組負責人胡爾義對本報記者表示，《通知》有很多新精神，例如：“整改實施階段應最遲於2018年6月底前完成”、“要求從業機構對照整改意見書自行制定整改計劃，確定整改完成期限”、“各省領導小組要采取有效措施確保整治期間轄內互聯網金融從業機構數量及業務規模雙降”、“建立健全互聯網金融監管長效機制的建議”等等。事實上，過去的一年，主要是摸底排查。摸底排查只是收集信息、掌握情況、了解風險，並不觸動誰的“奶酪”。但未來的一年，重點是清理整頓。清理整頓，則涉及到要求並監督違法違規情節較輕、配合整改意願較強的從業機構整改；對不配合監管、拒不整改或整改後驗收不合格，以及違法違規情節較重的，則依法依規堅決予以關閉或取締，涉嫌犯罪的還要移送相關司法機關。這就可能會導致很多P2P網貸從業機構將面臨行政命令或者行政處罰。隨著網貸平臺清理整頓分類處置工作的推進，網貸機構“關停並轉”的洗牌大潮可能會越來越猛烈，清理整頓可能引發風險的應急預案值得重視。
（來源：證券日報 記者：於德良）
9月4日，江陰銀行（002807，SZ）股價突然暴跌，該公司股價以跌幅9.3%開盤，放量成交9.52億元，收盤大跌7.31％，而後股價並未好轉，連跌三日，截至9月6日收盤時，江陰銀行股價為10.91元/股，下跌0.91%，近三個交易日累計跌幅達到了9.39%。
《每日經濟新聞》記者註意到，江陰銀行9月4日有巨額解禁股解禁，當日解禁5.09億股。在此之前，江陰銀行的流通股僅2.09億股，即解禁股是此前流通股的2.4倍。
有機構人士對《每日經濟新聞》記者表示，銀行股在經歷了一番上漲後，一些機構投資需要出貨。同時，這次解禁股股東持有的是上市公司首次公開發行前已發行股份，相當於是原始股，成本比較低，在目前的價位上進行套現，仍有很大的獲利空間。
每經記者 張祎 每經編輯 畢陸名
股價連跌三日
9月6日的Choice數據顯示，本月共有193只股票解禁，共涉及近318億限售股，市值為3117億元，為年內第二高，僅次於12月。在這波解禁潮中，有“A股首家農商行”之稱的江陰銀行本周一有5.09億限售股解禁上市流通。
然而有意思的是，江陰銀行的限售股解禁當日，公司的股價應聲下挫，截至9月6日收盤時，江陰銀行的股價為10.91元/股，而在本周前三個交易日中，該股成交累計跌幅達9.39%。
9月4日是江陰銀行近三日來跌幅最大的一天，交易所盤後數據顯示，當日南京證券三個營業部席位合計凈拋售江陰銀行4.83億元。僅南京證券徐州解放北路證券營業部當天就凈拋江陰銀行3.25億元。而緊跟其後的南京證券南京溧水康利廣場證券營業部、南京證券江陰人民中路證券營業部在當天也分別凈賣出了0.92億元、0.67億元。
值得一提的是，江陰銀行於2016年9月2日在深交所掛牌上市，發行價為4.64元/股，上市首日每股漲至6.68元，漲幅達43.97%，之後又連續9個一字板漲停，9月20日開板時收盤於16.41元/股，一個月不到市值增長逾兩倍。
而隨著2017年銀行板塊的崛起，江陰銀行也跑出了一輪“牛市”。今年2月初起，江陰銀行的股價逐漸發力，從10元左右一路上揚，期間出現多次漲停，今年4月28日沖到了最高價24.01元/股。從發行價4.64元/股到最高價24.01元/股，9個月時間中漲幅達4倍，江陰銀行堪稱是被投資者熱炒的一只銀行板塊次新股。
然而好景不長，從5月開始，江陰銀行股價開始一路下跌，上周五回落至12元/股左右。值得一提的是，截至目前江陰銀行的市盈率（TTM）為25.09倍左右，在25家A股上市銀行中位列第二，僅次於張家港行（002839，SZ）。
營收、凈利雙降
公開資料顯示，9月4日，江陰銀行有5.09億股解禁，解禁股占總股本的28.79％，而此前，江陰銀行的流通股為2.09億股，占總股本的11.94％。4日解禁股是此前流通股的2.4倍。
值得一提的是，就在解禁日前幾天，江陰銀行公布了半年報，數據顯示，2017年上半年，江陰銀行實現營業收入11.73億元，同比下降0.88%；實現歸母凈利潤3.52億元，同比下降2.57%。這是該行繼2016年後，其營業收入和凈利潤同比增速再度出現“雙降”。
有機構人士對《每日經濟新聞》記者表示，銀行股在經歷了一番上漲後，一些機構投資需要出貨。同時，這次解禁股股東持有的是上市公司首次公開發行前已發行股份，相當於是原始股，成本比較低，在目前的價位上進行套現，仍有很大的獲利空間。
而對於解禁股上市流通當天的放量下跌，上述人士表示，本批解禁股股東對公司基本面比較了解，如果是他們在大量拋售，那麽意味著這部分人對公司未來一段時間的發展並不看好。
2017年，我國新發涉嫌非法集資案件、涉案金額繼續“雙降”，但總體形勢依然嚴峻。這是“2018年防範和處置非法集資法律政策宣傳座談會”上透露的信息。
4月23日下午，銀保監會上召開“2018年防範和處置非法集資法律政策宣傳座談會”，會上透露，2017年全國新發涉嫌非法集資案件5052起，涉案金額1795.5億元，同比分別下降2.8%、28.5%。2018年1~3月，新發非法集資案件1037起，涉案金額269億元，同比分別下降16.5%和42.3%。
但是，案件總量仍在高位運行，參與集資人數持續上升，跨省案件持續多發。去年，全國公安機關共立案偵辦非法集資案件8600余起，涉案金額超億元的案件50起，且動輒數十億、上百億元，造成的經濟損失巨大。並且，涉及多個省份乃至全國的重特大案件仍時有發生，總體形勢依然嚴峻。
來自最高人民法院、最高人民檢察院、教育部、公安部、民政部、住房城鄉建設部、農業農村部、商務部、人民銀行、國家市場監督管理總局及證監會多部委相關負責人參加了上述會議。
非法集資手段花樣翻新
會上透露，當前非法集資發案行業領域和地區相對集中。新發案件幾乎遍布所有行業，呈現“遍地開花”特點，投融資類中介機構、互聯網金融平臺、房地產、農業等重點行業案件持續高發。其中，大量民間投融資機構、互聯網平臺等非持牌機構違法違規從事集資融資活動，法案占總量的30%以上。
此外，非法集資手段花樣翻新，認定難度加大。會議指出，一些不法分子層層包裝設計所謂的項目和產品，以當下“熱門名詞”、“熱點概念”炒作，誘惑社會公眾投入資金。
一些無商品、無實體、打著“虛擬人物”名頭的案件陸續出現，許多非法集資借助互聯網平臺，近期還出現了完全借助微信群等開展非法集資行為，隱蔽性強、風險傳染快，風險不容忽視。
此外，非法集資與傳銷、詐騙等犯罪相互交織在一些領域和地區更加突出，農村地區非法集資“口口相傳”、“熟人拉熟人”現象明顯，都給防範和打擊工作帶來了更大困難。
根據公安部《防範和處置非法集資法律政策宣傳座談會發言材料》，當前非法集資犯罪形勢依然嚴峻。一是案件高發多發。去年全國公安機關共立案偵辦非法集資案件8600余起，發案數呈現高位運行態勢。其中涉案金額超億元的案件50起，且動輒數十億、上百億元，造成的經濟損失巨大。
二是波及領域廣泛。商品營銷、資源開發、種植養殖、投資擔保等傳統領域案件時有發生，借貸理財、私募股權、虛擬貨幣、消費返利等新興領域已逐步成為非法集資犯罪的重災區。特別是互聯網上非法集資犯罪成為普遍模式，跨界特征更加突出，傳染聚集速度更快。
三是犯罪手法善變。非法集資犯罪手法變形變異，欺騙性更強，有的冒用“金融創新”、“精準扶貧”、“慈善互助”等名目，裹挾誘騙群眾。有的授意唆使參與者虛構商品交易獲得“消費返利”，妄圖快速聚斂公眾資金，更有甚者包裝造假、隱匿資金、肆意揮霍，集資詐騙，引發嚴重的社會危機。
公安部門提醒消費者，如遇到以下情形之一的“投資”、“理財”項目，務必警惕。一是以“看廣告”、“賺外快”、“消費返利”等為幌子的；二是以投資境外股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；三是以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老為幌子的；四是以私募入股、合夥辦企業為幌子，但不辦理企業工商註冊登記的；五是以投資“虛擬貨幣”、“區塊鏈”等為幌子的；六是以“扶貧”、“慈善”、“互助”等為幌子的；七是在街頭、商超發放廣告的；八是以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群眾的；九是“投資”、“理財”公司、網站及服務器在境外的；最後，要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶交納投資款的。
《處置非法集資條例》箭在弦上
2月24日，2018年處置非法集資部際聯席會議（擴大會議）在北京召開，會議部署了2018年要重點做好以下幾方面工作：
一是切實強化責任落實。省級人民政府要擔負起防範和處置非法集資第一責任人責任，強化組織領導與考核問責，加強基層工作力量，強化人員、經費保障。各行業主（監）管部門要加強行業監管，防控本行業領域風險，嚴防監管真空，做到監管全覆蓋。聯席會議加強溝通協調和工作聯動，增強合力。
二是進一步加強制度建設。推動《處置非法集資條例》盡快出臺，深入研究新問題，總結規律，建立健全相關法律制度。
三是推動妥善處置化解風險。督促各地依法穩妥處置重大案件，加快消化陳案，協同處置好跨省案件，妥善化解風險隱患。對一些打著“高大上”旗號、花樣百出、沒有可持續盈利模式的龐氏騙局，各地要果斷處置、堅決打擊。
四是加強監測預警。各地、各有關部門要整合資源，進一步建立健全立體化、社會化、信息化的監測預警體系。地方政府要加大舉報獎勵制度宣傳和實施力度，建立線上線下相結合、常態化的風險排查機制，加強動態監測。各地、各有關部門要加強互聯網風險防控，遏制非法集資風險通過互聯網擴散蔓延的勢頭。
五是加大宣傳力度。2018年聯席會議將繼續組織開展3項重點活動：防範非法集資宣傳月活動、非法集資風險排查活動和涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動。拍攝老年人題材、農村題材防範非法集資公益廣告，繼續加大在中央電視臺投放力度。推動宣傳教育活動進機關、進企業、進學校、進家庭、進社區、進村屯，進一步普及金融知識，提高群眾識別能力和風險意識。