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銀行存貸款業務的挑戰——阿里巴巴理財產品和小微貸

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阿里巴巴集團旗下的支付寶將於本週五推出首款理財產品,餘額寶用戶可以參與預約和購買該款理財產品。理財產品預期年化收益率為7%,並承諾保本,期限為一年。截至本週二,已有超過140萬用戶預約了這款理財產品。

中國互聯網企業不斷向金融服務業進軍。去年6月,阿里巴巴推出了餘額寶服務,用戶將支付寶資金轉入餘額寶就相當於購買了貨幣基金,可以隨時用於消費支付和轉出,相當於貨幣基金贖回。天弘基金借助與餘額寶合作,成功逆襲國內基金業霸主華夏基金。上個月,天弘基金管理的資產規模超過2600億元。另外兩大互聯網巨頭騰訊和百度也推出了類似餘額寶的產品。

阿里巴巴、騰訊和百度等互聯網巨頭給中國銀行業帶來了挑戰。理財產品類似存款,但可以給投資者帶來比銀行定期存款更高的回報。目前中國人民銀行設定的一年期定期存款利率為3%,存款利率最多上浮10%,也即銀行提供的一年期定期存款利率最高為3.3%,與本次支付寶推出的理財產品收益率相差甚遠。

野村證券表示,阿里巴巴在小額貸款方面的優勢也超過中國銀行業。小微企業大多沒有足夠的抵押物,銀行不肯給它們貸款,但阿里巴巴可以通過它們在支付寶平台的交易數據,來決定是否給它們貸款。

下表為阿里巴巴主要的小額貸款產品:

中国, 阿里巴巴, 银行业

阿里巴巴推出理財產品預期年化收益率高達7%,這是由於市場資金稀缺,還是由於與大型商業銀行競爭?金融時報David Keohane認為,或許兩個因素都有。

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