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張超雄:年金3厘回報未必實現 「自製長俸」只適合中產 基層難受惠

1 : GS(14)@2017-04-29 22:55:48

【明報專訊】年屆60歲的工黨立法會議員張超雄,早前從理工大學應用社會科學系講師崗位退下來,距離本港普遍的退休年齡也只餘5年。對於近在咫尺的退休生活,他主要以量入為出的原則應付生活開支,但未有打算如普遍香港人的想法一樣置業和投資,目前他只持有小量基金,反而更着重控制開支。

張超雄覺得自己欠足夠儲蓄去預算退休生活,更需要考慮未來能否應付基本開支。他解釋,即使自己入息較高,惟支出不少,包括需應付兩名子女於外地升學,一名需長期照顧的女兒;因此退休後會考慮控制開支多於投資,租金和醫療這兩大開支是不能避免。他指本港公共醫療不及時,例如輪候專科費時,被迫轉看私家醫生,醫療保險可能是未來主要開支。

醫療保險成未來主要開支

世界銀行倡議長者入息保障需要有五大支柱,張超雄亦指退休生活需由不同收入來源支持。他的支柱包括儲蓄、強積金和子女的津貼,以及美國退休金,因為他曾於當地工作超過10年。他又指未來會考慮不同補貼,但以目前資產和入息計算,相信只符合資格申請俗稱「生果金」的高齡津貼。

政府新推出的「終身年金計劃」引起社會迴響,部分人認為回報太低,不能追趕通脹。張超雄認為計劃中不少仔細條件尚未確認,例如政府提及內部回報率達3厘至4厘只是假設。他又指經計算後發現,男士需要活至88歲才可實現3厘回報率,女士更要至92歲,坦言自己「無信心可以長命到88歲」;形容回報率表面吸引,但不能肯定能否實踐。

張超雄現時與妻子和其中一名女兒同住,但與很多香港人相同,未持有物業;由於女兒需要輪椅出入,不能選擇租金較低的唐樓,因此符合需求的單位租金也需1萬元以上。他以單位月租1.5萬元估算,一年租金高達18萬元,即使擁有年金計劃的保費上限100萬元,只能應付5年租金。他指年金對一般市民沒有作用,因為資金較少;相反擁有200萬至300萬元資產的人士,則可借年金自製長俸,形容年金讓高中產人士受惠,但不能幫助基層市民。

年金回報率掛鈎通脹較合理

雖然年金計劃提出105%保障 ,但張超雄指如果長者參與計劃後一年早逝,將有約16%損失;日後有需要提前取回本金亦損失巨大,形容投資年金會是錯誤決定。

他又相信回報率掛鈎通脹會較合理,並以內部回報率3厘為例,男士每月投資10萬元可獲500元,但「500蚊到20年後(價值)只得番300蚊」,認為此舉不合理,未能帶來安全感。

本港樓價居高不下,尚未有見頂迹象,張超雄也慨嘆「上車」遙不可及,因為樓價太驚人,除非樓價大跌,否則對他這類較高收入人士而言仍是不可負擔。

樓價難負擔 有錢都唔買樓

他亦認為解決住屋問題,不一定需要擁有物業,更指即使擁有一筆資金也不會置業,用作投資時也會採取較保守策略。他又稱如果市民退休後不需再為居住問題張羅,撇除醫療開支後,每月開支4000元便足夠。

加拿大是港人投資海外物業的熱點之一,張超雄亦有於當地置業,但以自用為主 ,主要為於當地讀書的兒子購買。他認為以上物業投資價值不大,因為非當地居民置業需繳交海外買家稅項,回報不理想。

王俊騏 明報記者

[年金專題 理財專題]


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 3142&issue=20170428
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=331780

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