投資年金計劃 籌備退休支出
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GS(14)@2016-09-13 00:07:43【明報專訊】美國萬通亞洲公布「退休．退憂」調查結果，結果顯示港人的退休信心指數創近年新低至5.4分，主要原因依次為「通脹／積蓄不夠」、「患病」、「失業」、「將來難以預計」及「太長命」。近七成受訪者低估了退休所需的儲蓄，他們認為退休後每月平均所需開支為1.23萬元，所需的總儲備平均409萬元，但若按每年平均通脹率3厘計算，儲備更捉襟見肘。
其中，七成受訪者表示退休將依靠「個人儲蓄」，24%表示依靠「強積金／公積金」，其他受訪者表示將依靠「投資回報」、「靠子女供養」及「生果金」。美國萬通亞洲市務部高級副總裁兼首席市務總監蕭莉玲稱，低估儲備原因主要在於忘記計算通脹，同時，退休規劃中壽命長短這個未知數亦是最大不確定因素，規劃到100歲所需的儲蓄可能較到80歲多至少300萬元。
年金收入應佔退休所需三成
她續稱，年金計劃在美國和日本較為發達，相對人壽保險，它的特點是「不設年限」，隨着人們愈來愈長壽，而通脹等因素令所需支出增多，選擇適合的年金計劃，可建立具持續性的退休儲備，以免因長壽「坐食山崩」，於退休期內耗盡儲備，出現退休臨界點。她建議加入「自願性年金計劃」，而年金收入應佔整體退休所需三成，必須足以應付退休生活的基本需要。
現時美國萬通亞洲的年金產品「目標必達終身年金保」，現行派息率為4.5%，保單保證利率為3%，面向18至65歲投保人，可選擇整付保費保單和定期供款，整付保單最低基本保費為8萬港元（亦接受美元或澳門元，下同）或4萬港元，定期供款最低每年保費為4000港元，年限需為5至57年之間。保單第10個周年日，會派發保證特別回報，即基本計劃每年基本保費的25%（保費繳付年期5至10年）至60%（繳付年期超過20年），或整付保費的5%。另於保單第15個周年日和其後每5年，向受保人派發額外回報，為過往5年平均每月保單價值的4%至5.5%。另外， 除了定額終身年金外，還可選擇遞增終身年金，年金派發可逐年增加。
明報記者
[投資新領域]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 0923&issue=20160912