大學生P2P借錢年息10厘 貸款上限3萬 學科決定信貸評級
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GS(14)@2016-04-18 12:04:08■三名90後開設P2P借貸平台uFinance；左起為創辦人許迪、劉啟謙、黎子謙。 張志華攝
【專訪】個人對個人（P2P）貸款平台力攻大學生貸款！三名90後瞄準大學生貸款需求殷切，遂建立網上平台助他們尋「金主」，借錢來應付旅行、交流、學車等需要，學科及GPA更成為釐定利息的指標，現時貸款年利率平均為10厘，扣除中介費，作為「金主」的投資者回報約9厘。記者：周家誠 梁偉聰
所謂P2P借貸平台，即有資金需要的借款人，經該平台風險評級篩選後，羅列於網頁上尋求資金，放款人若看中項目，即可投入資金，額滿後項目即開始運作，每月連本帶利歸還資金，平台則收取中介費用。
uFinance創辦人兼行政總裁黎子謙接受專訪時，自言非出身富裕家庭，於港大修讀經濟及金融時，亦需到餐廳打工及補習賺生活費，有一次參加外地交流團時，發現資金不足，銀行卻不招呼大學生，唯有向餐廳老闆借錢。他覺得當中有商機，畢業後數年亦棄掉投行工作，轉而創業。
可用facebook作審查
聯合創辦人許迪補充：「例如大學生可能5月、6月要去畢業旅行，但唔夠錢，明明7月已經有offer，咁樣就好唔抵。」故此他們聯同第三位創辦人劉啟謙創立uFinance，去年11月運作，他們形容申請者需求殷切，惟接受申請比率僅12%，目前成功配對約20宗貸款，牽涉金額51萬元。不少人思疑大學生還款能力，黎子謙指，大學生最多僅可借3萬元，須提供身份證、學生證、住址證明三項基本資料，以及兼職、銀行月結單等收入證明，「例如你月入2,000元，就可借1萬至2萬元，還款期為6個月至24個月」。另外，大學生亦可選擇提交facebook及Linkedin戶口資料作審查，「可以畀我哋feel到佢係咪正常人，方便信貸評級」。其次是成績、學歷證明，「讀邊間大學，的確會影響信貸評級，但我哋主要以學科為主導」。他解釋：「唔係港大、中大評級就特別好，你讀文學院、社會科學院出嚟嘅收入，未必夠公開大學讀護理系高；甚至副學士讀工程、電工，畢業後收入都高過好多大學生」。現時uFinance貸款年利率介乎8厘至15厘，平均年利率約10厘；平台會向借款人及放款人雙方各收取0.6厘中介費，放款人平均回報約8.8厘。
放款人承擔損失風險
uFinance對放款人沒有特別設限，僅須提供身份證明、投資紀錄等，並須簽署風險披露條款。雖然現時平台暫未出現壞賬，但該平台亦闡明貸款損失風險須由放款人完全承擔，即使平台以中介費設立「風險準備金」，亦只是在出現壞賬時予放款人應急之用，並非賠償。與普遍P2P平台不同，uFinance未有利用第三方信託管理客戶資金，意味營運資金與客戶資金交雜，uFinance稱，目前正尋找信託公司合作。
■鍾同學
【學生意見】
鍾同學表示：「有需要時會問朋友同父母借錢，不過網上平台可以幫助家庭經濟較差嘅大學生。」
■林同學
林同學表示：「唔會考慮網上借錢，網上借貸還錢好麻煩，有需要都會搵朋友借。」 邱仲權攝
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160418/19575629