📖 ZKIZ Archives

6年後置業結婚 分散投資減風險

1 : GS(14)@2014-12-12 18:06:16

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20141212/news/ec_ecv1.htm


【明報專訊】近期社會經常討論年輕人向上流動的問題，現時年輕人在社會中工作，很多時要靠進修或考取專業資格，才有進一步的晉升機會。今年24歲的Fiona畢業兩年，現職公關工作，月入1.5萬元。她希望修讀一個傳理系項士課程，以獲取更佳的晉升機會，預算學費18萬至22萬元，同時，她希望可達成在30歲前置業及結婚的目標。













申學生貸款讀碩士 減利息支出

Fiona現時每月支出包括日常開支5000元、家用4500元、強積金貸款750元，以及償還學生貸款1300元，合共約1.15萬元；每月可儲蓄金額為3450元。個人資產方面，她現時持有港元存款5萬元以及小量股票約值2萬元，合共約7萬元。

Fiona兩個理財目標分為短線及中線，首先應處理她希望修讀一個碩士課程的目標。要解決18萬至22萬元的學費問題，Fiona可考慮將資產中5萬元撥入一個投資組合，配合每月供款3450元，以目標回報率7%計算，3年後可獲得20萬元作報讀碩士之用。如果Fiona認為報讀碩士課程具有急切性，建議可考慮申請免入息審查學生貸款，由於Fiona現時的學生貸款還款期仍有三年，修讀兼職碩士課程需時兩年，免入息審查學生貸款是於畢業後才開始還款，因此Fiona可於明年報讀碩士課程，在完成償還現有學生貸款後才開始新貸款的還款期。

筆者認為申請學生貸款會較為可取，因政府免入息審查學生貸款利息較低，而且隨Fiona完成碩士課程後薪金上升，料債務對其整體財政負擔不大。

與男友合資 較易上車

至於置業計劃，距離Fiona 30歲有6年時間，假設Fiona每月可儲蓄資金不變，維持每月3450元，以上述投資組合但年期增長至6年計算，Fiona在6年後可獲得約40萬元作首期之用。但要留意，以七成接揭計算，40萬元首期只足夠購買133萬元物業，現時市場上較難找到這類上車盤，Fiona應考慮與男友合資置業、透過按揭公司擔保計劃借九成按揭，或選擇居屋等較低入場費的上車盤。

投資方面，雖然近日A股市場明顯跑贏其他股票市場，但由於Fiona有6年時間作投資，建議以分散投資風險為主要考量，可將資金分散投資於環球股票及債券上。

羅湋楠

AMTD證券 財富管理業務 部證券分析員

■理財信箱 歡迎來信

讀者如有理財問題，歡迎來信詢問。

來函：寄香港柴灣嘉業街18號明報工業中心A座15樓，經濟版編輯收

傳真：2558 3964

電郵：[email protected]

◆來信請列明家庭或個人收入、開支、資產、欠債、理財目標及可承受風險。

[羅湋楠 理財信箱]
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=286762
Next Page
ZKIZ Archives @ 2019