砍網點面積、縮人手、智能化、以更嚴厲的KPI考核減員增效，隨著銀行業經營壓力日益增加，銀行業加緊在各個環節上做節流的“文章”，以期節省開支，間接增加凈利潤。
“對銀行來說，節約成本的方式不外乎智能化改造、內部流程優化、產品創新、合理控制員工數量、網點運營成本和租金幾種方式。”某股份制銀行高管對本報說。
智能化和網絡化成普遍趨勢
有些銀行壓縮成本的手段頗為“殘暴”——直接壓縮辦公面積。比如，某股份制銀行就要求，支行網點的面積由以前動輒1000多平米壓縮為不超過600平方米，由此節約近一半租金和物業、水電等費用。
但與人工成本相比，租金、物業和水電費微不足道。目前，業界砍成本最有效、最普遍的做法有二：一是智能化改造，二是網上銀行、手機銀行等線上渠道對業務的分流大幅增加。
一家股份制銀行支行行長對本報說，目前該支行有5臺自助設備，包括3臺ATM機、1臺自助發卡機和1臺自助回單機，單價分別是15萬元、10萬元和10萬元。“自助設備的成本很低，這5臺自助設備可以抵一個高級櫃員一年的工資。而且自助設備使得整個支行業務量增加了幾倍，以前是一對一，現在一個大堂經理可以在自助設備上對多個客戶進行業務指引。我們網點以前管2000個活期賬戶就很累了，現在同樣多的人能管理4萬多個活期賬目。”上述支行行長對本報說。
另一家股份制銀行分行行長對本報說，隨著網點自助設備的智能化，以及越來越多的客戶習慣於線上辦理業務，對傳統人工的替代率已經達到了70%-80%。
8月25日，在第63場銀行業例行新聞發布會上，廣發銀行副行長王兵在會上談到，在經濟新常態的背景下，銀行業內外部環境發生了深刻的變化。比如，經濟增速放緩，市場化改革加速，以及互聯網金融興起。在這個背景之下，銀行需要依托科技創新突破發展瓶頸，助推轉型升級。目前，廣發銀行電子銀行替代率已提升至98%以上。
究其根本，銀行網點的智能化是在“互聯網+”時代，大眾的生活方式和行為習慣日益數字化下，銀行業必須順勢而為。同時，近幾年銀行業基於經營壓力，壓縮成本的需求更為迫切。
我國當前宏觀經濟金融形勢正發生著深刻變化，利差縮窄、金融脫媒導致傳統存貸業務不斷下滑，銀行業不良貸款余額和不良貸款率還在不斷攀升，這些都使得商業銀行面臨著嚴峻的經營管理形勢，為了度過經營“寒冬”，盡其所能從各個方面開源節流，成為必需的選擇。
“對銀行來說，節約成本的方式不外乎智能化改造、內部流程優化、產品創新、合理控制員工數量、網點運營成本和租金幾種方式。”某股份制銀行高管對本報說。
網點“節流”助銀行業過冬
上述支行行長說，隨著網點智能化改造的深入，基層人員會進一步壓縮，主要是高櫃人員轉崗做大堂經理或理財經理，或轉崗到別的網點。“我們支行大概還可以壓縮三四個人。現在我們的人工成本大概為60%-70%，比三年前至少省了20%，如果徹底智能化改造，人工成本還可以壓縮到50%。”
不過，正是因為人工成本是最大的支出，所以減員是最直接的方式。近兩年，一些股份制銀行被迫打起了“合理控制員工數量”的主意，做法是加大KPI考核的嚴厲度，通過淘汰“產能低”的員工來達到減員增效、節省成本的目的。“最近有一家股份制銀行的員工想跳槽到我們銀行，原因是該行要求零售業務每個月要新增3000萬元的個人貸款額，完不成就要被裁掉。”上述另一家股份制銀行內部人士說。
除此之外，近兩年來，部分業務集中化處理也是很多銀行壓縮成本的另一途徑。“比如現金清分業務，以前的做法是現金進入支行網點後由網點自己清分，但前年開始，變為現金進來以後交到分行清分，由分散化變為集中操作。再比如，匯兌也上收到分行集中授權和處理。”
另一家股份制銀行內部人士對本報說，業務上收到分行集中處理會節約不少成本，比如現在一些銀行將支行的對公業務上收到分行，意味著人工成本的大大節約，以往在支行做對公業務，至少要配一個副行長和3-5名對公客戶經理。
近幾年，還有一些銀行網點通過擴大業務外包範圍來節約成本。“最典型的外包業務是押運，已經在銀行業通行多年。股份制銀行基本沒有現金庫房，全部外包寄送在國有四大行。庫房建設成本貴，晚上守衛人員工資，還有安全風險。而近兩三年，有些銀行開始將現金清分業務外包，將自助設備的管理和加鈔等業務外包，一些股份制銀行也在計劃跟風。”上述支行行長表示。