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砍面積、縮人手、智能化:銀行壓縮成本“過冬”

砍網點面積、縮人手、智能化、以更嚴厲的KPI考核減員增效,隨著銀行業經營壓力日益增加,銀行業加緊在各個環節上做節流的“文章”,以期節省開支,間接增加凈利潤。

“對銀行來說,節約成本的方式不外乎智能化改造、內部流程優化、產品創新、合理控制員工數量、網點運營成本和租金幾種方式。”某股份制銀行高管對本報說。

智能化和網絡化成普遍趨勢

有些銀行壓縮成本的手段頗為“殘暴”——直接壓縮辦公面積。比如,某股份制銀行就要求,支行網點的面積由以前動輒1000多平米壓縮為不超過600平方米,由此節約近一半租金和物業、水電等費用。

但與人工成本相比,租金、物業和水電費微不足道。目前,業界砍成本最有效、最普遍的做法有二:一是智能化改造,二是網上銀行、手機銀行等線上渠道對業務的分流大幅增加。

一家股份制銀行支行行長對本報說,目前該支行有5臺自助設備,包括3臺ATM機、1臺自助發卡機和1臺自助回單機,單價分別是15萬元、10萬元和10萬元。“自助設備的成本很低,這5臺自助設備可以抵一個高級櫃員一年的工資。而且自助設備使得整個支行業務量增加了幾倍,以前是一對一,現在一個大堂經理可以在自助設備上對多個客戶進行業務指引。我們網點以前管2000個活期賬戶就很累了,現在同樣多的人能管理4萬多個活期賬目。”上述支行行長對本報說。

另一家股份制銀行分行行長對本報說,隨著網點自助設備的智能化,以及越來越多的客戶習慣於線上辦理業務,對傳統人工的替代率已經達到了70%-80%。

8月25日,在第63場銀行業例行新聞發布會上,廣發銀行副行長王兵在會上談到,在經濟新常態的背景下,銀行業內外部環境發生了深刻的變化。比如,經濟增速放緩,市場化改革加速,以及互聯網金融興起。在這個背景之下,銀行需要依托科技創新突破發展瓶頸,助推轉型升級。目前,廣發銀行電子銀行替代率已提升至98%以上。

究其根本,銀行網點的智能化是在“互聯網+”時代,大眾的生活方式和行為習慣日益數字化下,銀行業必須順勢而為。同時,近幾年銀行業基於經營壓力,壓縮成本的需求更為迫切。

我國當前宏觀經濟金融形勢正發生著深刻變化,利差縮窄、金融脫媒導致傳統存貸業務不斷下滑,銀行業不良貸款余額和不良貸款率還在不斷攀升,這些都使得商業銀行面臨著嚴峻的經營管理形勢,為了度過經營“寒冬”,盡其所能從各個方面開源節流,成為必需的選擇。

“對銀行來說,節約成本的方式不外乎智能化改造、內部流程優化、產品創新、合理控制員工數量、網點運營成本和租金幾種方式。”某股份制銀行高管對本報說。

網點“節流”助銀行業過冬

上述支行行長說,隨著網點智能化改造的深入,基層人員會進一步壓縮,主要是高櫃人員轉崗做大堂經理或理財經理,或轉崗到別的網點。“我們支行大概還可以壓縮三四個人。現在我們的人工成本大概為60%-70%,比三年前至少省了20%,如果徹底智能化改造,人工成本還可以壓縮到50%。”

不過,正是因為人工成本是最大的支出,所以減員是最直接的方式。近兩年,一些股份制銀行被迫打起了“合理控制員工數量”的主意,做法是加大KPI考核的嚴厲度,通過淘汰“產能低”的員工來達到減員增效、節省成本的目的。“最近有一家股份制銀行的員工想跳槽到我們銀行,原因是該行要求零售業務每個月要新增3000萬元的個人貸款額,完不成就要被裁掉。”上述另一家股份制銀行內部人士說。

除此之外,近兩年來,部分業務集中化處理也是很多銀行壓縮成本的另一途徑。“比如現金清分業務,以前的做法是現金進入支行網點後由網點自己清分,但前年開始,變為現金進來以後交到分行清分,由分散化變為集中操作。再比如,匯兌也上收到分行集中授權和處理。”

另一家股份制銀行內部人士對本報說,業務上收到分行集中處理會節約不少成本,比如現在一些銀行將支行的對公業務上收到分行,意味著人工成本的大大節約,以往在支行做對公業務,至少要配一個副行長和3-5名對公客戶經理。

近幾年,還有一些銀行網點通過擴大業務外包範圍來節約成本。“最典型的外包業務是押運,已經在銀行業通行多年。股份制銀行基本沒有現金庫房,全部外包寄送在國有四大行。庫房建設成本貴,晚上守衛人員工資,還有安全風險。而近兩三年,有些銀行開始將現金清分業務外包,將自助設備的管理和加鈔等業務外包,一些股份制銀行也在計劃跟風。”上述支行行長表示。

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