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【獨家】電子票據也出了大案!涉案某大行電票代理接入系統已暫停

票據行業又出麻煩了。一度被認為是票據行業安全城池的電子票據,近期也爆出了巨額風險事件,涉案金額超過10億元。

近日,第一財經記者從票據業內人士處獲得消息,本次爆發的電子票據案是焦作某城商行離職員工冒充該行工作人員身份,疑偽造該城商行相關資料及印鑒,在某國有大行廊坊分行開辦電票代理承兌業務,開立該行承兌的虛假電銀。該人員貼現後,通過山東某股份制銀行青島分行過橋賣出,虛假承兌總量30億,已貼金額20億。另有消息稱開出13億銀行承兌電票。上述山東某股份制銀行已經報案。

記者從上述國有大行多位內部人士處獲悉,近期該行確實涉及電子票據風險事件且案件正在調查中,該行電票接入系統已經暫停整頓,而貼現業務照舊。一位內部人士指出,“行里交代此事不能對外說。”另一位消息人士則透露:“確有其事,但上述涉案金額及涉事方可能不完全準確。”

自從年初農行北京分行爆出39.15億票據窩案後,先後有中信銀行蘭州分行(涉案金額9.69億),天津銀行上海分行(涉案金額7.86億),龍江銀行(涉案金額6億),寧波銀行(涉案金額32億)等先後爆發票據風險事件,從已有的公開數據看,涉案金額已經超過100億。而此次電票風波爆發後,無疑將再次刷新紀錄。

同業戶亂象仍未根除

記者梳理此前案件發現,無論是農行上演的“票據換報紙”,還是此次電子票據案,出現問題的風險點大多不是票據本身,而是操作管理環節。業內人士指出,一味強調電票安全性高於紙票,只停留在票據真假層面,如果操作管理沒有改進,紙票就算全部換成電票,風險一樣發生。

記者采訪了解到,由於上半年票據行業上述紙票風險事件不斷,多家銀行都按照銀監會的23號文要求嚴格控制紙票業務,導致紙票大量萎縮。而在此背景下,電票被銀行和監管層寄予眾望。

中國人民銀行支付結算司司長謝眾5月份在一場論壇上指出:“目前紙質票據交易的真實性和票據的真實性都容易發生問題。紙票克隆、複制等票據案件非常多。但電票系統截至目前尚未發生一筆案件或欺詐。電票從‘出生’一直到‘死亡’,每個點所在的位置都非常清晰。“

但此次爆發的電子票據案無疑給銀行和監管層敲響了警鐘,電子票和紙票一樣有問題,且手法還有相似之處,就是被監管部門多次警示的“同業戶”亂象。上述某國有大行票據內部人士對記者指出,同業賬戶問題是本次電子票據案的風險爆發點,目前該大行電票接入系統已經暫停整頓。

記者此前采訪某國有大行分行票據業內人士,她分析稱,所謂同業戶,一般是指戶名和賬戶所在地不是同一個,村鎮銀行往往被票據中介”包養“,票據中介給同業戶一年開很高的報酬。票據中介跑到大銀行開一個村鎮銀行的同業戶,村鎮銀行對賬戶是不監管的,中介隨時可以劃款。

同樣的手法被用到了此次的電子票據案中。雖然電子票中沒有假票的說法,但是如果開具票據的賬戶是假的,電票就無所謂真假的問題了。

對於同業戶的規範,今年5月,央行與銀監會已經聯合發布了《關於加強票據業務監管促進票據市場健康發展的通知》(銀發[2016]126號文),其中一條便是直擊票據業務中的“同業戶”亂象。

126號文重申,“需嚴格規範異地同業賬戶的開立和使用管理,加強預留印鑒管理,不得出租、出借賬戶,嚴禁將本銀行同業賬戶委托他人代為管理”。此外要求,開戶銀行和存款銀行應按月對賬,對賬發現同業賬戶屬於虛假開立或者資金流水異常的,應立即排查原因,對存在可疑情形的應在2個工作日內向監管部門報告。“每月對賬,意味著同業戶將退出歷史舞臺。”上述大行分行票據業內人士稱。

但同業戶亂象收斂未能如願。此次電子票據案“東窗事發”,還是通過同業賬戶,利用代理接入系統對同業戶無門檻接納,使風險發生。

電票系統代理接入有漏洞

此外,業內人士指出,電子票據風險事件從爆發到報案經過了長時間間隔,為何能夠長時間不被承兌行發現?這說明電票系統代理接入也有漏洞。

票據網介紹稱,所謂電票代理接入,即村鎮、三農接入大行電票系統。出票人是大行,但是承兌人卻是村鎮、三農。有時候會出現一張電子銀行承兌匯票開出比村鎮銀行自身凈資產高出十倍以上的票。

電票與紙票不同,根據央行《電子商業匯票業務管理辦法》規定,銀行機構(含信用社、財務公司)接入電子商業匯票系統(ECDS)的途徑有兩種:一是銀行機構直接接入ECDS,二是銀行機構通過接入機構代理。

根據銀監會2015年報告,目前有395家機構直連了ECDS系統,這相對全國4000家存款機構是非常少的。可見這些年很多行是通過代理接入方式連接ECDS系統。

在本案中,便是通過偽造的相關資料及印鑒,在某國有大行廊坊分行開辦電票代理承兌業務,開立該行承兌的虛假電銀。由於代理模式中需要接入行承擔的責任少,所以如果出現問題,有代理行幫助解決和承擔。

但事實運行中,有了同業戶,電票代理接入審核就是虛化的。多家銀行為競爭接入業務,各分行在材料審核等方面必然會有走樣的情況發生。業內人士指出,如承兌行在其代理接入系統中能較好地預警下屬行通過代理接入系統的出票問題,以及對出票的審核程序進行控制,將會很好地限制問題電票的發生。

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