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起底花唄套現鏈條 對黑產永遠別太天真

來源: http://www.iheima.com/zixun/2016/0701/157109.shtml

起底花唄套現鏈條 對黑產永遠別太天真
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起底花唄套現鏈條 對黑產永遠別太天真

用戶的套現特征主要是兩點。第一,平時交易不多,但花唄額度突然用完了;第二,剛好是在已經認定的套現商戶那里使用的。

文|楊舒芳

近日,在《花唄套現:互聯網深海區的隱秘生意》一文的影響下,以螞蟻花唄、京東白條為代表的互聯網信貸套現的黑色產業鏈,再次引起了廣泛關註。

2015年10月,在為供職單位的一篇供稿中,編者曾以花唄為例,詳細調查過套現的具體操作流程、產業鏈條的整體模式,以及其中可能隱藏的種種陷阱,和淘寶平臺進行篩查的方式。

將文章重新編輯、更新後,在此與各位共享。

賬戶強開?這你也信

花唄和借唄是螞蟻金服在消費金融方面的兩款主要產品。從產品本身的用途設計,前者用於用戶消費,後者則是直接借款。花唄和借唄都對用戶的芝麻信用有一定要求。

這就出現了兩種需求未被滿足的用戶,一種是想要借錢,但條件未達標的。另一種則是資金需求超過了官方提供的額度。

網上也非常應景的出現了一批聲稱可以“強開借唄”的商家。這些商家也基本聲稱,可以強開微粒貸、京東白條、蘇寧任性付的賬戶。對於第二種用戶,他們則聲稱可以提額。

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但螞蟻金服內部人士當時給的答複是,所有的“強開”,其實都是詐騙。

如上圖所示,商家會要求你提交一系列實名信息,包括賬號、密碼、姓名、身份證、手機等。這些信息一旦被獲取,接下來你將面臨的,就是賬戶被盜刷。因為賬戶篩選是自動處理的,人工幹涉的可能性很小。

這也決定了,網上銷售的所謂“攻略優化”,也沒多大用。因為用戶在短期內突然改變行為模式,痕跡其實會很明顯,機器不會認為你是正常用戶,除非你能堅持半年或者更久。但需要借錢或者套現的人來說,這個時間顯然太長了。

鏈條:請君入甕

在百度上,可以找到不少專營套現業務的網站。這是第一步。

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此前溝通的時候,花唄團隊有同學表示,他們一直在和百度溝通,已經撤掉了不少網站。但這種東西不好預防,通常只能是先發現後處理。如今,搜索“花唄套現”已經找不到這些網站,但搜索“花唄提現”,馬上就能看到它們的蹤跡。

第二步,這些網站也在打造它們的“專業形象”。比如,不時更新一些關於套現的“科普貼”,以及還款的註意事項提醒。總之最後的目的都是,吸引你去和客服聯系。

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第三步,要從你和客服聯系開始。客服會把從各種渠道拉來的人組建qq群或者微信群。通常情況里面還會有一兩個托,用於哄擡氣氛。比如,“我上個月套現很快誒。”

如果你恰好需要用錢,這時候你已經進入終極環節了。接下來的一步就是,套現。

套現開始,高價和風險

套現方式主要分為兩種,淘系內和淘系外。淘系內主要是通過淘寶,部分套現團隊也提供天貓途徑。淘系外則主要是通過大眾點評。通過淘寶的方式費率低,但時間長;通過點評費率高,但時間短。

淘寶的套現過程是這樣。

賣家在淘寶上開店,在群里通知上貨時間,用戶按約定好時間去購買,使用花唄支付。為了應付淘寶和支付寶的數據監控,付款之前他們還會去旺旺溝通一下。拍完商品之後,賣家會寄一個空包。用戶收貨之後確認付款,錢支付給賣家,然後選擇售後退貨,錢轉回買家手里,套現就完成了。

大概的費用是這樣。

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剛開始詢價時,客服的官方報價是,通過淘寶鏈接則收費10個點,即套現1000元收100元,低於1000元的統一收費100元;通過大眾點評則收費15個點,700元以下收費100元。因為淘寶通過售後退貨的方式到賬較慢,點評可以即時到賬。

別急,做生意嘛,還可以還價的。在告知對方我的螞蟻花唄額度是9000元並要求優惠後,客服給出的最後報價是“9000一起套的話,淘寶7個點,大眾的12點”,比之前的報價便宜了3個點。

這個價格怎麽樣?我們用1萬塊來計算下。

花唄本身的設計,還款期通常是一個月,按時還款是不收取利息的,成本全部在於付給商戶的套現費用。按照淘寶和點評兩種方式的優惠點數,分別是700和1200。如果是正常報價,則分別是1000和1500。

所以,為了1萬塊錢的一個月使用權,你要付出1000或1500的代價。信用卡套現的費率通常最高也不超過5%。長遠來看,接近信用卡2-3倍費率的費用,並不是每個人都能負擔。

更直接的風險,則是以套現為名義的詐騙。

通過淘寶詐騙,最常用的方式是拒不退貨。如果保證金遠低於其詐騙金額,他完全可以棄店跑路。通過店鋪詐騙,則是商戶直接跑路。提供套現的商戶,通常業務會是電腦維修、點卡充值等服務或虛擬商品。

淘寶篩查

套現向來是消費信貸的副產物,這一產業的年紀,和信用卡差不多大。無論花唄、白條、任性付,都自誕生起就註定難以豁免。

事實上,淘寶曾有過數次規模篩查, 在去年關掉了幾十萬家違規商戶。

通常而言,淘寶對商家的篩查會集中在以下幾個方面。

第一,最簡單粗暴的,就是名字、圖片有套現字樣。這種店鋪目前已經基本不存在了。

第二,單量不小但評價很少的商戶,如果保證金非常低,則不準進入花唄。

第三,沒有理由的銷量暴漲。比如一個商家每天的正常交易是100筆,但在沒有做任何推廣或者降價的情況下,突然變成了1萬筆,列入可疑。

第四,交易時間太過集中。前面提到,商家會在群里通知上貨時間,用戶按約定好時間去購買。

第五,用戶支付方式中花唄的占比。如果所有人或大部分人都用花唄結算,就屬於可疑,花唄的滲透率遠沒有達到這個程度。

用戶的套現特征主要是兩點。第一,平時交易不多,但花唄額度突然用完了;第二,剛好是在已經認定的套現商戶那里使用的。

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