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“e速貸”被查 涉嫌網上非法吸收公眾存款

網易數碼 2016-05-21 11:30

5月20日晚間消息，惠州市公安局惠城區分局官方發布消息稱：2016年5月20日，惠州市公安局惠城區分局根據群眾舉報，經過前期的摸查工作查處了一宗 涉嫌網上非法吸收公眾存款案件，涉案公司名稱為廣東匯融投資股份公司（旗下的網貸平臺為e速貸），目前惠城警方已將該公司總部、營業部的有關負責人、工作 人員依法帶回審查，現案件正在進一步審理之中。

大批身著“特警”制服 的警察在e速貸前臺

這個消息發布在惠州當地論壇“西子論壇”的“惠州事”下面的“惠城窗口”頻道，消息發布者為加“V”認證的“惠城公安”。

5月20日上午，兩段視頻在P2P業內圈子流傳，視頻中，廣東惠州最大的P2P平臺e速貸辦公場所聚集大量的警務人員，疑似被查。

之後，e速貸在官方微信上發布聲明，聲明表示：5月20日上午，惠州金融相關監管部門到訪e速貸集團總部例行常規檢查，和集團高層領導及部分員工進行了深入調查和交流，目前配合調查工作正在進行中，調查工作一結束我們會給大家一個正式公開的說明，請親愛的e家人理性看待，謠言止於智者。

e速貸官網顯示，e速貸註冊用戶數逾33.72萬，總成交金額70.95億元，投資人賺取收益約4.54億元，資金存官方為南粵銀行。今天下午3點後，e速貸官網無法訪問，一直到晚間23：00，有投資人發現網站可以打開了。

借款人集中度較高

e速貸成立於2010年9月，註冊資金9250萬元人民幣，由廣東匯融投資股份公司創辦，號稱廣東惠州最大的P2P平臺。但是在中國所有P2P平臺當中，規模並不算很大，被投資人評價為“四流平臺”。

2010年，e速貸剛成立時，模式與拍拍貸很像，在平臺上借錢的都是個人，借款人沒有任何抵押品，這也是中國早期P2P平臺的主要模式。但是後來，這個平臺也做大單。

而根據獨立財經評論人羿飛的“羿飛網貸評級”的數據監測，e速貸平臺上前10名借款人借款總金額，占到這個平臺所有借款人借款總金額的29.4%，已經在一個較高的比例。

同時，e速貸的借款人集中度實際上比這個比例還要高。羿飛告訴網易科技，e速貸平臺上有一些凈值標，凈值標是指投資人以個人在網貸平臺的凈投資作為擔保，在一定凈值額度內發布的借款標。比如某股東以100萬入股某網貸平臺，該網貸平臺允許該股東以100萬為抵押，在這個平臺上借錢，借款的利率大概是13%左右，這個股東借了錢之後還可以把這筆錢放出去，放出去的利率是16%—18%，還可以從中賺利差。這樣，平臺上如果有100萬的借款標的，最後顯示出的交易額就是200萬，因為有一進一出兩個過程。這樣，就會使得大借款人占比看上去的數字比實際的數字要少。

網貸排名連續三月下滑

e速貸在“羿飛網貸評級”榜單上，從今年2月開始，排名連續兩月發生下滑，幾乎快要從榜單中被拿掉。

“羿飛網貸評級”在P2P投資人當中頗有口碑，這個榜單由獨立財經評論人羿飛制作，篩選他認為較為優秀的平臺，按既定的指標進行評測打分，並且進行排名。這個排名，每月初進行一次，發表在羿飛的個人公眾號“羿飛談互聯網金融”上。他考察的指標包括：借款標的的平均利率、月成交量、平均借款周期、月活躍投資人、人均投資額、人均借款額、交易額增長率，再綜合品牌認知、風控保障、服務品質，一共十項。

e速貸正式創立於2010年9月，是中國最早的十多家P2P平臺之一。“排名的下降不是因為某一項指標不斷降低造成的，而是綜合因素，逐漸被別的平臺壓下來的。比如，如果別的平臺交易量增長快，它增長慢，分數相對就會低。另外，如果它的人均借款額大，風險比較集中，分數也會降低。多個指標的分數降低，就會影響排名。”羿飛解釋，如果有的平臺排名連續走低，就有可能被拿掉。羿飛本人也是看著這個榜單在投資，認為風險太大的平臺，他就會將資金撤出，不再繼續監測這個平臺的指標。

大單模式不被業內看好

其實此前，業內對大單模式就不看好。

一位P2P平臺負責人對網易科技分析，2013年以來，中國經濟增速開始下行，資產價格下降。一部分過剩產能、高能耗、高汙染行業受國家金融政策限制，從銀行等傳統金融機構貸不到錢，於是轉而向互聯網金融平臺為代表的民間金融借錢救命。如果經過一年多的產品周期時間，經濟狀況還沒有好轉的話，這些平臺無法對許諾的高息理財產品還本付息，就註定要倒閉跑路。

一位傳統金融機構資深業內人士持相同觀點。他告訴網易科技，P2P平臺為吸引資金，給予投資人的預期利息要高於傳統金融機構；相應地，也要向資金使用標的收取更高的資金使用成本。

“大債權”是傳統金融機構經營已久且絕不放棄的領域。傳統金融機構的資金成本優勢和平臺自身風控經驗的限制，不可避免地使P2P平臺投資的“大債權”項目風險要比傳統金融機構的項目高得多。

在經濟向好的時候，只要能夠以豐補欠，就沒問題。可是，問題在於，現在中國經濟整體增速下降，恐怕“豐”補不了“欠”。即使有些借貸是有抵押的，但是經濟下行時，資產價格也可能大幅貶值的，甚至根本無法變現。

通俗地解釋，比如用房子作抵押，一套房子的價值浮動區間很大，樓市上漲的時候，它可以值200萬，樓市下跌時，它可能100萬都不到。“債務的剛性和資產價值的彈性之間的不匹配，是金融危機的根源。”該人士指出。

e速貸的隱藏風險

此外，e速貸還有一些隱藏的風險。

網易科技拿到一份《惠州市速貸投資有限公司入股說明書》，此次股份認購的出資認購期是從2011年10月10日到2011年10月31日。

當時，e速貸為了增強資金實力，增發500萬股，增發價3.5元/股。這個招股書承諾給股東每年保底收益30%。一般來說，股東是與其所投資的項目生死與共的，項目賺錢，股東就賺錢，項目賠錢，股東就賠錢。這樣的收益承諾給e速貸帶來了不小的償債負擔。

e速貸應該算作是草根創業平臺。e速貸是由廣東匯融投資股份公司創辦。工商登記資料顯示，廣東匯融投資股份公司成立於2010年9月2日，其法人代表也是e速貸CEO簡慧星，該公司有81個自然人股東。通過啟信寶查詢，e速貸的81名股東當中包括周世平、唐軍和魏征三人。

總部位於深圳的知名P2P平臺紅嶺創投創始人名為周世平，總部位於東莞的團貸網創始人為唐軍，紅嶺創投的股東當中也有人名為魏征。由於發稿時間太晚，網易科技未能一一核實此三人是否為e速貸股東。

草根創業平臺

工商資料顯示，該公司之前曾從事金融機構委托從事金融信息技術外包，接受金融機構委托從事金融知識流程外包，信用風險管理平臺開發，雲平臺服務，電子商務，投資咨詢服務，商務信息咨詢服務，商業貿易投資。後來，其經營範圍變更到互聯網金融領域。

據廣東匯融投資股份有限公司官網介紹，該公司旗下還有商務酒店、房地產開發和地產經紀業務。官網顯示，匯融股份旗下有位於廣東惠州的曼亨商務酒店，占地面積近8000多平方米。匯融股份旗下的惠州冠宇投資有限公司和惠居房地產經紀有限公司，主營惠州房地產開發和地產經紀業務。

同時，該公司還投資成立了深圳市添金金融信息服務股份有限公司，這個公司經營咨詢和廣告類的業務。

e速貸CEO簡慧星祖籍江西，後來他在江西省宜春學院學習計算機專業。2002年畢業後簡慧星來到了廣東，第一份工作是在外貿公司做出口業務。2005年下半年，簡慧星利用自己幾年攢下的10多萬資金，獨立做外貿訂單，開始了人生第一次創業。

2006年底，簡慧星到一家公司從事信貸業務，從此接觸到金融行業。2008年、2009年期間，簡慧星接觸到了拍拍貸和紅嶺創投，通過投資搞清楚了P2P平臺的經營模式。

2010年，簡慧星和朋友創辦了P2P平臺e速貸。2014年接受媒體專訪的時候，e速貸稱上市已在規劃之中。

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