不同於阿里、騰訊的民營銀行“網商銀行”、 “微眾銀行”，BAT三巨頭中的百度通過與中信銀行合資設立的直銷銀行“百信銀行”，正式入局銀行業。

根據此前的公告，百信銀行出資方為中信銀行和福建百度博瑞網絡科技有限公司，此次合作暫定投入註冊資金20億元。中信方面稱擬絕對控股，投資分配未公布。

11月18日，中信銀行行長李慶萍告訴《第一財經日報》記者，百信銀行”成立後，將馬上向有關部門申請直銷銀行的牌照。同時，“百信銀行”作為子公司，將按照市場化去運作，母公司不會幹預日常經營。

在談到如何進一步開展合作時，百度董事長李彥宏表示，將利用中信龐大的線下銀行網點，和強大的金融風控和客戶經營能力，與百度海量的用戶資源、互聯網技術、運營經驗相結合，對用戶的金融需求進行“畫像”，提供創新型金融解決方案。

盛德資本高級分析師李智剛評價，傳統銀行有很多難以替代的優勢，比如客戶基礎資源優勢，資金供給效率優勢，還有風險合規的優勢，而且有著大量的銀行監管經驗，給公眾認可的信賴感，這都是虛擬的互聯網企業不具備的。而百度能提供海量的數據，快速的對接渠道，信息處理能力更強，極大提升了時間效率。“百度能拉近客戶的時間距離，中信能拉近客戶的現實距離。”

李彥宏：與中信合作不是閃婚

“昨晚中信銀行發布了公告，很多人聽到後還是覺得有一點突然，但是我要告訴大家，我們這樣一個合作不是‘閃婚’，更不是‘一夜情’。”11月18日，李彥宏對在場媒體說， 早在2013年的時候，百度貼吧就已經開始和中信銀行信用卡部門展開合作。

而兩家公司合作設立百信銀行的想法，最早是由中信銀行行長李慶萍提出。

她告訴記者，在今年6月與百度簽約一項信用卡與貼吧業務合作時，自己提出了這樣一個動議，並且得到了李彥宏的認可;到了8月5日，雙方項目組正式開始執行，經過幾個月的時間，很快成立百信銀行。

百度總裁張亞勤則在接受《第一財經日報》采訪時說，之所以叫“百信銀行”，一方面是因為這融合了兩家公司的縮寫，而另一方面則是因為百信銀行定位於為“為百姓理財，為大眾融資，發展普惠金融，服務實體經濟”。

對於把“連接人和服務”作為戰略重點的百度而言，每天在百度上有金融相關檢索詞3.3億，銀行、證券、基金產品的搜索占比高達77%，這充分說明了用戶的金融服務需求非常龐大，但同時百度也註意到客戶的需求日益多樣化，而且要求定制，要求個性化。

“這對我們的精準匹配互聯網用戶的金融需求和現有的產品服務之間提出了挑戰。”李彥宏說，所以百度開始思考怎麽樣用“互聯網+金融”的方式更好地滿足用戶需求。

他認為，從金融的本質上來看，金融產品是資金流和信息流，其中信息流的匹配和傳遞正是互聯網的強項，而資金流的轉移則是傳統金融機構的強項;從交易的過程上來講，金融不需要配送，沒有物流的壓力，也不需要倉儲，所以它和互聯網的結合是天然的。而面對規模強大的金融服務市場，百度希望和中信一起嘗試“互聯網+金融”。

李彥宏評價，中信有著龐大的線下銀行網點，也有著強大金融風控和客戶經營的能力，同時還具有豐富的金融產品創設、整合經驗，百度則擁有很強的技術實力，海量的用戶數據和互聯網運營經驗，並且可以根據用戶的屬性、偏好對他們的金融需求進行“畫像”，為客戶提供創新型的金融解決方案，相信合作能夠產生“化學反應”。

不一樣的直銷銀行

事實上，在百信銀行之前，國內已經有近三十家直銷銀行，除少數幾家直銷銀行發展態勢良好，多數成員仍處於探索、跟隨階段。相比之下，百度與中信合作設立的“直銷銀行”有什麽不同?

李慶萍告訴記者，百信直銷銀行最大的區別就是中信聯手百度一起做，可以利用到百度的雲存儲、大數據及海量用戶，中信銀行的優勢是風控體系，能夠降低融資的風險。

她同時強調，百信銀行是一家完完全全意義上的銀行，在產品創新上要把銀行櫃臺能做的都搬到手機上，而不是像某些平臺把直銷銀行當做金融產品和卡等業務銷售的渠道。

此外，不同於傳統直銷銀行，百信銀行還將與百度的O2O業務如外賣、出行、旅遊等場景進行融合。

舉個例子，當用戶通過百度所投資的齊家網進行裝修，卻需要一筆資金，這時百信銀行就能跟上給用戶提供貸款。

在具體如何打造一家互聯網銀行上，據《第一財經日報》記者了解，在客戶服務方面，百度的流量入口和分發能力，使百信銀行的服務和產品能快速、廣泛觸達網絡用戶，中信銀行完善的賬戶體系和線下網點，保證了百信銀行線上線下服務的無縫連接體驗。

產品開發方面，百度擁有基於海量互聯網用戶數據打造的“用戶畫像”，使百信銀行能夠動態、深入了解客戶的個性需求，中信銀行則能提供其積累多年的產品設計能力與百度一起將用戶的個性需求打造成金融產品。

風險控制方面，中信銀行擁有豐富的風險數據和完善的風險控制手段，百度則建立了以互聯網動態行為數據為基礎的風控能力 。

“中信銀行和百度會用全部資源支持‘百信銀行’發展，要將‘百信銀行’扶上馬送一程。” 李慶萍說。

作為“扶上馬送一程”的其中一步，百度和中信銀行各自推出了一項普惠金融措施：百度第三方支付平臺百度錢包宣布啟動“常年返現計劃”，消費者通過百度錢包支付，可立即得到1%起的現金返利。同時，中信銀行也宣布從12月1日起，個人網上銀行境內轉賬全免費。