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也谈致富之道


http://www.yicai.com/news/2010/07/376675.html

观致富之道,大致有三种。一是天上掉馅饼型的偶发之财,如彩票中奖、意外之遗产等;二是抓住机遇靠脑子和辛苦 创业所得,如江浙、广东一带很多的私营业主;三是通过一份稳定的工作和小额投资的方法逐渐致富,就如我等千万个各级打工者。
说实话,对于像我这样兢兢业业打工、总是低头走路的人而言,前两种方法是可遇不可求、可望而不可即的,即使通过打工,要做到叱咤风云,也是没能力复 制。所以我们大抵只能通过赚钱、攒钱、努力让钱生钱的方法来积累财富。这可能也是大多数财经媒体比较花时间、版面在如何投资(而非如何创业)上的一个原因 吧。

我从没指望自己脱俗,但也多少感觉到现今之多数理财,总归是术而非道也。试想,我们最常用的方法和词语是“买卖”和“配置”。所谓买卖,就是交易, 即低价进高价出。这种运营模式通常存在于第三产业,你提供一个平台,提供一种服务,你就获得其中一部分回报,你把这部分回报加在买价上,于是形成卖价。所 谓配置,就是根据一定的风险承受能力,进行多方面的买卖以达到比例调配。

这种买卖和配置最令人疑惑的地方是它们是否创造价值。理论上如果这种价值创造是稳定的,那么人们的致富之路也应是比较平坦的,反之,就会受到很多不 可控因素的影响。

我一个小学的同学,印象中好像初中毕业就开始经商了。但他天生有做生意人的头脑。在二十年前他对我说过一句话,至今对我还很受用。他说:“……有人 说我花钱大手大脚……但我就是要让他们(供应商、客户、员工、监管人员)赚钱……要是他们都赚到钱了,他们也一定会让我赚到钱……”对于当时刚迈进大学校 门的我来说,从这段话中看到的是一个初富同学的潇洒,现如今再回味,那真不愧是致富、保富的金玉良言啊。

所谓致富之道,首先在于“给予”,所谓有舍才有得是也。舍的层面有很多。从本质上说,公平交易就是以 “舍”为前提的。所谓“双赢”、“共赢”,其本质就是互舍、同舍,如果一方不舍那么一点点,那么另一方怎么可能赢呢?如果没有共赢,生意怎么可能做成功? 即使一次做成功,又怎么可能长期“复制”这种成功?所以,锱铢必较看似精明之举,其实很难成持续发展和谐致富之道。(这也是我一直很不愿意人们把精算师理 解为“精打细算”之重要原因)。

从内容上讲,“舍”既可以是在利润率上减少几个点而维持长期的盈收,也可以是专注经营——舍弃那些求大求全求名次求“集约”的想法,将非擅长的业务 剥离,从而更有效地参与社会财富的创造和分配。“舍”也可以理解为放弃一部分机会。每当一个人致富或成功了,我们总说他抓住了机遇。事实上机会是世界上最 不缺少的东西之一。机会如遍地石材,只有最后能打磨出真正的钻石的那块石头才是有“暴富”价值的。如此,谁说放弃一些石头就一定是放弃致富机会,谁说这不 可能是减少负担的明智之举呢?生活中,很多人不够快乐,其原因是他/她总是在惋惜机会的失去或后悔没有抓住机遇的情绪中,而没有从机会中脱俗,主动去管理 和使用几乎每天都在产生的机会。从因果上讲,不管是有意无意,“舍”是肯定有回报的。这回报有可能是你当下舍了,当场就拿回一个合同,或是意想不到的回 报。

我一位朋友的爷爷,年轻时闯荡上海滩,借宿在城隍庙附近的一个出租屋。他的房东老太,当时靠着连在一起的六七套房子出租过着悠闲日子。忽然一天夜里 起火,烧及房屋,所幸租客及时逃离,无恙的租客们就站在远处看房屋慢慢被烈火吞噬,庆幸中或许夹杂些许房东“均贫富”的快感,唯独我这位朋友的爷爷,冲进 去救火也救了房东老太太。这是本能的一冲,甚至可能没想到这是否是舍、是否值得。后来房东将仅余几套房子中的一套作为礼物送给他。其他租客们方后悔莫及: 他们不仅无幸得到这样的飞来之财,而且还要另寻安顿之地。

如此可见,“舍” 的回报多种多样。有可能是你舍了,结果大家都来帮你聚财,如两年前的王老吉。也有可能是你今天舍了,若干年后有不知不觉的回报过来,新东方总裁俞敏洪就应 属于这一类吧。想当年他在北大就学时每天主动为宿舍同学打了四年热水,当时也未必想到那是舍或者奉献,当然更未必想到要有所回报,但当有一天他招手他的昔 日同学来一起创业的时候,他当年舍的价值忽然得到了巨大的回报。

所谓致富之道,其次在于人类社会的价值创造,而非转移。价值创造就是让这个社会整体的财富,或物质,或精神愈加丰富起来;而价值的转移,就是从一个 人,或一个团体转移到另一个人或团体。我们现在的投资,不少是财富转移的表演,而非创造。

如人所皆知的股市,这个系统是如此玄妙,几乎建立在很多假设上的数字的想象和观念,今日股市之大跌,使很多著名公司及其股票持有人的价值缩水,于是 有人割肉;明天股市大涨,普通股民们便欢喜雀跃,于是昨日“抄底”的人就更有值得骄傲的“判断力”和“执行力”,他若“见好就收”,他的财富数字当天就增 加,但那个增加对于整个社会而言不是创造出来的价值,而是从昨日割肉人身上和明日被套人身上转移过来的。从这个意义上说,要人人投资股市却不亏本,不是天 方夜谭,便是白日做梦。在股市中的这些“判断力”和“执行力”说到底就是一种“术”——分析的技术、解读的技术、判断的技术,但凡术,哪有保证百无一失的 呢?这就是为什么财经媒体的股评家隔一段时间都要换上一批,而难以有常青树的一个原因吧。

所谓致富之道,还在于对贫富的理解。昨晚刚和儿子读一篇小文章。文中说一位富豪父亲想让儿子了解什么是贫穷,于是带他去乡下穷苦人家那“体验”了一 天。回来的路上,父亲对儿子说,你现在知道什么是贫穷了吧?儿子说:“是的……我们家的廊下有时尚的灯笼,而他们那边则是漫天的星星;我们家的庭院很大, 一直延伸到篱笆那儿,而他们家的院子没有篱笆,一直到遥远的地平线……现在我明白我们有多穷了。”显然,在孩子的眼中,自然、自由是最大的财富。当然,可 能也有人解读为孩子身在福中不知福。

而我从财富的角度看,对一个个体而言,致富之根本,首先是你不觉得你穷得一无所有,你可以贫,但不能拘于困,这种内心深处的精神和追求,乃至对财富 幸福的定义,是一个人是否可能致富的基础。假如一个人不相信自己也会不经意间遇见幸运,他怎么可能寻到机会?假如一个人不相信通过自己的诚信勤劳可以脱贫 致富,他又怎能摆脱贫困?反过来,不少富人,在追求财富的过程中渐渐失去了对幸福财富的理解和追求,最终得到的那些资产和货币跟废纸烂铁也并无二致啊。

如此看来,我们要致富,比“登天”要容易好多好多,关键在于我们的“心”是否够大,这个心若大到不计较舍、不计较贫、不为频繁的交易焦虑不安,那么 我们离财富的距离,其实很近。(作者为精算师)




也談 致富 之道
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