青年朋友F做股票好多年，練就出一定的功力。由於他特別喜愛這門生意，又沒從事其他職業，遂想為親戚朋友們打理股票，換點腦力錢。但事不順意，股市一直低迷，沒有賺錢效應，F難免鬱悶。
昨天他來電話說，有幾個「理財公司」的朋友或熟人找他好多次，想請他去這些公司干，他呢正考慮是否去兼一份這樣的工作。他問我怎麼看。
可能是因為感到實體經濟之艱辛，同時又聽到「金融黃金十年開啟」之言論吧，這一帶不少頭腦靈活者紛紛辦起了「理財公司」。就我有所瞭解的幾家這樣的公司，他們現在都只是在拉客戶，推銷一些理財產品或保險，包括香港地區的產品。我問F：「那幾個想招你去的公司是不是也這樣的？」F答：「是的。」
於是，我們接著討論起來。
一、對你來說，幫人做股票而收點腦力費，幫「理財公司」推銷理財產品而獲得業績提成費，兩者都是做生意，好像都一樣。但對於客戶來講，兩者本質上則是完全不一樣的。請你幫忙做股票的人，出錢買的是權益資產（股票），事先並不知道以後這些股票資產損益如何，具有風險，他實際上是個做股票的生意人，而你相當於他的職業經理人，幫助他做這個生意；而請你理財的人，他出錢買的是債務資產（好比高於銀行利息的儲蓄），事先確知回報如何，從而可獲相對來說是無風險的固定收益，而你相當於是他的顧問，幫助他選購產品。由此可見，前者是你在做一件不確定的事，後者是你在做確定性的事，兩者性質不同。
二、那麼是否可以兩者兼做呢？估計很難！根據你目前的情況來看，兩者是有衝突的。大多數客戶都是隨波逐流的，看到什麼更賺錢就去做什麼。現在股市低迷，黃金不行，房子恐怕就要掉價，借貸具有風險，債券回報不高，銀行存款利息又太低，等等，看來看去，覺得還是買理財產品或保險划算，於是乎，「理財公司」像雨後春筍般地冒出來，互相爭搶客戶。你現在去做這行，等你好不容易拉進幾個客戶時，說不定股市起來了，顯現出賺錢效應，那時這些客戶恐怕要責怪你了：「看！股市這麼好，為什麼不叫買股票呀？現在倒好，錢都套在保險和他理財產品裡了！怎麼弄？」屆時你怎麼回答是好？何況這些人當中一定有潛在的股票投資者呢。現在多拉一個理財客戶，就意味著少一個潛在的股票投資者。再看個例子，你有沒見過，保險公司壽險代理人，既向客戶推銷壽險產品，又幫客戶炒股的？好像沒有的吧？魚和熊掌不可兼得，兩者只能選做一樣。
三、這兩個工作項目的性質不同，相比之下，幫人做股票的難度更大，這是因為，你不但操作能力要強，而且還要讓客戶認可你的經營理念，充分信任你，具有一定的耐心。可見得，培養一個股票客戶很不容易，時間也會較長。不是什麼客戶都可承接的，應該有所選擇。
縱觀你的業績，可說是很不錯的！你幫助打理的這些股票客戶，都是這波大熊市入市的，而且大多數人入市或增倉又都發生在階段性反彈的高位（因為看到漲了，他們才敢去買嘛），儘管如此，但到現在，不但沒有一戶虧損，而且都明顯有賺，有的贏利還較大呢！那你想，在股市如此低迷狀態下，你都能取得這般業績，等到稍有好轉，那回報就更可觀啦！從長遠看，股市的回報率比固定收益產品的肯定來得高，這是股市400年以來一再證明的事實。不過對於個人來說，取決於你眼光有多遠，胸懷有多廣，耐力有多強。
四、當前，「理財公司」日益增多，看似這些人想法超前，行動迅速，搶佔先機，其實，大多數還是跟風追熱的羊群行為。隨著跟進者激增，競爭很快加劇，也許現在就已經有點難做了吧？不然，你那幾個朋友為什麼多次催你加入他們這一行呢？一門生意要爭啊奪啊的，表明有點艱難了。
格雷厄姆曾說：「如果總是做顯而易見或大家都在做的事，你就賺不到錢。」
我們再來看一下我熟悉的那幾家「理財公司」。我問他們：「為什麼現在不配置代客打理股票之類的項目呢？」他們回答如出一轍：「現在股市這麼不景氣，不是做的好時機！但我們始終關注著，等到形勢好轉，確保能夠賺錢了，我們就會立即行動，迅速啟動這塊項目！」呵呵！看到了吧，屆時不高買低賣才怪呢！我說啊，等到他們什麼時候行動起來了，你不妨就把股票籌碼都倒給他們吧！哈哈！這種投機驅動的運作，什麼熱，追什麼，客戶的利益怎有保障？但有趣的是，他們根本就意識不到這點！我看啊，到時「金融黃金十年」遠沒結束，而這些個「理財公司」恐怕大多數早就沒了呢。
而用投資的逆向思維來看你，其實，形勢越是不好，就越是好的準備時期，而機會永遠是留給有準備的人的。你現在繼續耐心準備，慢慢地培養客戶，慢就是快，少就是多，將來定會大見成效。借用一句股諺來比喻，那就是：「橫有多長，豎有多高！」
五、如果生計發生問題，可以想辦法再找一份與本業不相衝突的工作；同時省吃儉用一點；再不就從股票盈利中取出一點。這個問題總能對付過去的！
還是相信羅傑斯說的：「想成功最快的方法，是做你喜歡做的事，然後全力以赴。」
「我再仔細思考一下！」F最後說。