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到底什麼食物是真的？ 標榜天然無添加的パン（音胖）達人麵包卻使用人工香精；而掀起台灣有機稻米風潮的泉順食品「山水米」，被查獲使用廉價越南米充當台灣米。不肖業者行徑固然令人搖頭，但是身為監管單位的政府部門到底管了什麼？為何讓台灣食品安全管理出現大漏洞。 根據檢方估計，已經超過四千噸的「假台灣米」被消費者吃進肚裡。一九七九年創業的泉順食品，原本只是一家小型碾米廠，九七年成立「山水米實業」進軍量販通路商後，事業才急速擴張，目前已是全國前三大糧商。 山水米十年前率先引進對環境衝擊較小的「鴨間稻」（利用雜食性鴨子吃掉田裡的害蟲和雜草，排出的糞便做肥料），廣受各界注目，也打響了「有機好米」名號；近年則透過建立產銷履歷、接受有機認證，塑造優質企業形象，麥當勞、摩斯漢堡、統一超商、吉野家等連鎖食品業者，都曾選用山水米產品。 打著「以最好的品質，開創米食新文化」經營理念的山水米，近年曾多次遭消保團體質疑販售劣等米，但皆未引起廣大回響；這次被踢爆以越南米混充台灣米，多年商譽毀於一旦。董事長李東朝一句「我不是最多的」，更讓糧商同業人人自危。有業者感嘆，國人食米量正逐年下降，泉順這次爆出醜聞，勢必讓日益萎縮的米糧市場雪上加霜。 只查少數品種 混合米不查檢調大動作搜索之後，農糧署署長李蒼郎也出面痛批，泉順兩年內共有十八次被抽驗不合格紀錄，卻始終未被開罰，行徑囂張；然而農糧署也承認，市售包裝米的例行監測，一般僅檢驗標示及品質，不會鑑定白米來源。也就是說，農糧署對不肖業者可能以外國米混充台灣米牟利的行為，完全不設防。 農糧署每季固定抽查兩百五十件市售包裝米，檢查項目包含標示、品質、品種三大項。標示部分，是檢查米糧包裝上，是否依《糧食管理法》規定，以中文明確標示品質規格、產地、重量、碾製日期、保存期限等資訊，若標示不清或漏標即為不合格。 品質檢驗則是拆封鑑定米粒的白粉質粒、碎粒、異形粒、夾雜物等成分，是否符合包裝上的標示等級；若包裝宣稱「一等米」，鑑定結果卻是二等，即視為品質不符。品種部分，只針對包裝上載明「台?九號」、「花蓮二十一號」等米種的商品做檢驗，若包裝僅標示「台灣米」或「混合米」，就不須檢查品種。 根據農糧署資料，自二○一一年以來，共有三十五家廠商因「品種」不合規定，被勒令限期改善，但其中並沒有以外國米混充台灣米的案例。 對於抽驗項目不包含白米來源，李蒼郎的解釋是，來自越南、泰國的白米，外觀與台灣米差距很大，若業者有掛羊頭賣狗肉的現象，絕對逃不過檢驗人員的法眼；若包裝標示為混合米，但外國米比率明顯過高，檢驗人員也會主動採樣送往品種資料庫比對成分。 李蒼郎再次強調，過去從未發現以外國米混充台灣米的案例，實在是泉順食品的行徑太誇張。 粉飾太平 業界早知有混充然而，有業者質疑，農糧署稱過去沒有外國米混充案例，根本是粉飾太平，有意推卸責任。台灣區稻作協會前理事長翁良材表示，台灣自○二年加入世界貿易組織（ＷＴＯ）後，每年都須開放定額外國白米進口；依ＷＴＯ協議內容，進口白米一律只能進入食品市場，「全台灣十萬多噸的進口米，有六成都被泉順吃下來，這些進口米都到哪裡去了，農政單位說得清楚嗎？」翁良材直言，不肖業者以劣質外國米混充台灣米銷售，賺取數倍價差的問題，業界時有所聞，政府單位從未嚴格取締；不禁讓人懷疑，農糧署是否因為與糧商有不當利益掛鉤，稽查時睜一隻眼閉一隻眼。 台灣消費者保護協會○九年抽驗市售白米，就曾發現山水米外包裝標示台灣生產，內容物卻包含糯米與比率相當高的泰國米，可見外國米混充台灣米的傳言並非空穴來風；相較之下，農糧署宣稱的「過去未有類似案例」，也就更難令人信服了。 不願具名的官員指出，質疑農糧署與糧商間有不當利益掛鉤並不公平，但官方常須仰賴糧商協助，雙方保持良好互動卻是不爭的事實。例如這次泉順混充米事件查證屬實後，農委會內部曾有人認為「情節重大」，建議直接祭出停業或撤照處分，但最後未獲採納；其中一項重要的原因就是，泉順穀倉替農糧署代儲了大批公糧，一旦遭撤照，農糧署難以立即另覓儲存地。 正因為農糧署與糧商長年「走得太近」，讓農委會主委陳保基在事發後三天，罕見地對自家人撂下重話，要求糧政系統徹底改革、全面檢討管理制度；並承諾修正《糧食管理法》，對國內進口米大宗糧商進行高頻度抽檢，不容許混充米事件再次發生。 即使如此，農委會內部還是有部分人士持保留態度，認為「修法標準太過嚴苛，基於保護台灣農業，是不是應該給糧商一個機會？」提高罰則 稽核卻不縝密但只要翻閱法條就能發現，農糧署給糧商的「機會」，實在已經太多。據《糧食管理法》規定，「糧商產品標示不實，主管機關得按次處罰，處罰三次仍未改善，得註銷糧商登記證」；但實務上，產品檢驗不合格，農糧署會先發文要求廠商「限期改善」，一個月後再抽驗若還是不合格，才會依法裁罰。開罰後甚至不會公布廠商及產品名稱，對業者保護到家，苦的卻是消費者。 另一方面，農糧署對處罰標準一向「從寬認定」，以「產品」而非「廠商」作為計算單位。例如泉順販賣的八十多項產品，只要單一產品一年內不違規兩次以上，就不必受罰，更無所謂撤照問題；因此農糧署口中「違規十八次卻免罰」的離譜現象，原因其實不是業者囂張，而是政府失職。 陳保基提出修法時，主張將包裝米比照《食品衛生管理法》提高罰則，並以「業者」作為裁罰單位，只要有標示不實、欺騙消費者情事，就立即重罰糧商，對業者確實有嚇阻作用；但更關鍵處在於「限期改善」規定必須調整，若抽驗不合格，應公布產品名稱，以免不肖業者仍有漏洞可鑽。另外應即時公布檢驗不合格產品資訊，才能讓民眾消費時有所依據。 國民黨立委王惠美則認為，農委會主張外國米不准與台灣米混合銷售的立場值得肯定，但從來不驗外國米的農糧署，至今還是沒有告訴民眾，未來檢驗外國米的方法是什麼、如何追查進口米流向？「如果沒有縝密的稽核計畫，罰則再高，抓不到人也是沒用。」在修法前的空窗期，農糧署建議想吃正統台灣米的民眾，在消費前認明ＣＡＳ標章，因為有ＣＡＳ認證標章的白米，一定有明確的產地和品種標示，且不容許混合包裝。但問題是，剛被查出詐欺的泉順食品，正是獲得多次ＣＡＳ認證的優良企業、模範工廠，農糧署的建議似乎太過理想。 事實上，就連專家也難光憑肉眼分辨台灣米與外國米。翁良材表示，隨著加工技術的進步，許多台灣米與進口米的外觀幾乎一模一樣，唯有透過精密的儀器比對ＤＮＡ，才能確定產地。消費者若想購買台灣米，最好的方法是購買產地直銷的台灣農產品，「至少出了問題，好歹知道找誰算帳。」山水米事件 爆出食品管理四大漏洞 漏洞一 不查米來源 例行抽查只查標示、品質、品種，但不查米來源。 漏洞二 不公布不合格品牌針對抽查後不合格品牌，只要求業者限期改善，但不公布業者。 漏洞三 不追蹤進口米流向台灣每年超過10萬多噸進口米，流向不明。 漏洞四 放寬處罰認定標準法規規定，「產品標示不實，主管機關得按次處罰，處罰三次仍未改善，得註銷糧商登記證。」但政府以「產品」為計算單位，而非「廠商」，所以，擁有多種品牌的糧商，只要不是單一產品一直犯錯，就免受罰。 整理：鄭閔聲 | ||||||
http://www.xcf.cn/gdyw/201602/t20160226_767305.htm
http://www.xcf.cn/gdyw/201602/t20160226_767305.htm 链家理财： 野蛮生长400天
王莹
走在密集生活区附近，约两三公里就可以看到一家链家地产中介，绿色的标志极为显眼。靠金融输血，链家过去一年间在全国范围实现了“大跃进”。
近期，链家上海业务遭到消费者保护委员会和住建委的调查，链家理财也被更多人关注。目前链家金融业务已经占到整体收入的10%，而2017年预计可贡献20%的收入，链家理财CEO魏勇曾公开表示，预测未来5年金融业务将为链家提供50%的净利润。
记者梳理链家理财的资金链条以及产品模式中发现了大量的疑似违规问题：产品投资方标的与借款方标的不匹配，存在资金错配的风 险、产品投资收益率与借款利息不匹配，息差不翼而飞、融资性担保机构系链家理财旗下全资子公司，且属非融资性担保机构，并不具备担保融资性项目的资质。
沉淀资金不见存管
链家理财官网数据显示，截至2016年2月24日，平台累计投资金额达到177亿，已发放收益达到1.75亿，投资用户体量为31万，人均投资金额为16.6万元。
链家高速扩张的线下门店为基础的链家理财平台的上线时间在2014年11月29日，至今共429天。
《第一财经日报》梳理了链家金融布局，共分为三大部分四款产品。其中主要的金融业务为北京理房通支付科技有限公司(下称“理房通”)和北京链家房地产经纪有限公司下设的金融事业部两部分。
链家为借款人和投资用户设计的P2P产品主要承载平台被称为链家理财，该平台隶属于北京链家房地产经纪有限公司。而为理财产品承担担保责任的为北京中融信担保有限公司(下称“中融信”)。
理房通共涉及通通赚和定金宝、房款保两类产品。其中，通通赚实则为解决站岗资金而设定的货基产品，投资者真正购买的是年化收益率为2.953% 的嘉实基金的货币型基金。北京大成(上海)律师事务所高级合伙人刘新宇表示，背后隐藏的风险问题更多体现在货币基金的收益走向，是真正流向了投资者的口袋 还是被理房通所自用尚不得而知。
定金宝和房款宝是两款类淘宝平台的支付宝产品，在购房者与售房者不存在信任基础上，购房者先行将定金和首付款放入上述两款产品所在的第三方账户之中进行“冻结”，当交房完毕后，资金账户“解冻”，再行转入卖房客户账户中。
从链家理财的公开信息中，《第一财经日报》记者并没有查询到该第三方账户任何由银行资金存管或托管的迹象，而是由第三方支付公司合作资金托管。该第三方支付公司系易智付科技(北京)有限公司，即平台所宣称的首信易支付。
由于房屋均属于投资者的大额投资，因此首付款、房屋定金也并不是小数目。大量购房者将首付款或定金放入该第三方支付账户，存入以理财通名义在银 行开设的备付金账户。刘新宇表示，由于房屋交易周期较长，因此投资者或将该笔款项存入账户长达一周、10天甚至更久，才转入售房者账户，这笔沉淀资金并没 有任何的银行存管、托管措施，存在极大的挪用风险。
“这也是此前网贷行业叫停第三方支付备付金账户的原因所在。”刘新宇说。
但是，链家理财CMO宋小琦对于链家理财第三方资金托管方首信易支付给出了不同的说法。“首信易支付是具有国家资质认证、政府投资背景的中立第 三方网上支付平台。”宋小琦对《第一财经日报》记者表示，首信易支付用户账户资金交易全程受中国人民银行监管。当投资人在平台注册时，平台即同时为投资人 在易支付开设独立的个人资金账户，投资人所有的资金往来均在该账户流转，所有账户均受中国人民银行监管，平台无法触碰。
对此，多位业内人士表示，受中国人民银行监管的说法还是第一次听说。
谁的息差
在链家理财平台上，有两款主要的理财产品：面对投资者的定期宝和面向购房资金需求者的家多宝。购房借款者有资金需求的时候通过链家理财平台发布 多个融资标的，形成年化收益率为6.48%~7.8%不等的家多宝产品。那些拥有资金的投资者将资金投入60天年化收益率6.4%、半年年化收益率 7.2%以及一年年化收益率7.8%等期限不同、收率不等的定期宝中。投资后，平台自动对标，将资金自动分配到不同的定期宝产品之上。
那么问题来了。
对于规范的P2P网贷投资标的，借款人和投资人的标的应该采取一一对应的方式，其中既包含资金走向的一一对应，也包含资金收益率的一一对应。
刘新宇对《第一财经日报》记者表示，出借人在《定期宝服务协议》中的利率是6.4%，而借款人在《借款及担保协议》中的利率却是6.48%。投 资人的钱是去认购家多宝产品的，利率理应一致，但是现在存有差额。“虽然息差只有0.08个百分点，但是一旦基数大了，仍然是一笔可观的数据。”刘新宇 称，差额部分去了哪里不得而知，实际利率究竟以哪方为准也是一个谜。
家多宝背后的借款人借款期限是固定的，但是投资方所对应的定期宝产品却按照时间分为60天、半年期、一年期三类。资金两端一一匹配在链家理财平台上并没有出现。一位网贷行业高管表示，这样的产品设置很难保证不存在期限错配、资金错配的行业“顽症”。
在2015年12月28日银监会下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》中第二十五条指出，网络借贷信息中介机构不 得以任何形式代出借人行使决策。每一融资项目的出借决策均应当由出借人作出并确认。但是，链家理财以自动投标的方式规避了投资人在投资标的和投资资金的最 终决策方向。
闭环游戏
自己搭台自己唱戏，这可能是对中融信最好的总结。
成立于2006年11月10日的中融信法定代表人依然为左晖，他正是链家地产董事长。作为金融产品的增信方式，本报记者梳理发现中融信存在着两宗疑似问题。
首先，中融信实则为非融资性担保公司。全国企业信息信用系统显示，中融信的经营范围为“经济合同担保(不含融资性担保);经济贸易咨询”。刘新 宇对《第一财经日报》记者表示，目前中融信所担保的项目均为链家理财平台上的融资性项目，但是非融资性担保公司并不具有为融资项目提供担保的资质。
宋小琦对《第一财经日报》记者解释称，融资性担保公司主要为银行贷款提供担保服务；非融资性担保公司一般为P2P和个人贷款担保是合乎规定的。
其次，中融信的唯一股东是北京链家房地产经纪有限公司也即链家理财平台本身。中融信作为担保端，为平台端链家理财全资子公司。在2015年年底 最新的网络借贷新规第十条的“十二禁”第三款指出，网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事向出借人提供担保或者承诺保本保息。刘新宇指出，该处并 未明确禁止网贷平台的关联方担保，为实践中大量存在的关联方担保留有了空间。
“新规指出，平台不能自保，但是并没有对自保问题进行明确界定，是否包含关联公司仍有待征求意见稿落地。”刘新宇称，即便如此，中融信如果作为 一家业务常规的融资性担保公司，并未发现除链家理财以外的其他担保业务，如此为链家集团闭环而量身打造的担保公司，不免存在道德风险。
此外，本报记者发现，无论是定期宝还是家多宝产品，两款产品的《定义宝服务协议》、《借款及担保协议》均涉及担保方，这同样有违反上述网络借贷新规第十条“十二禁”中第三款的嫌疑。