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按證小型貸申請人教路： 「借錢創業好牙煙」

1 : GS(14)@2012-07-24 18:44:34

http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20120724/16541288

首位獲批按證小型貸款的廠商蕭先生（右），與永隆貸款中心主管蔡爾全（左）握手。　梁鑑章攝

從事高頻無線電子業十多年的蕭先生，去年第四季自立門戶，投資逾百萬元於設備儀器，開設供應產品設計（ ODM）公司，出口歐美日等地，客戶已包括一間全球前五名的頂級嬰兒護理公司。他說：「按行業周期，預期今季產品交付後，錢就一定會返來，公司年底前就可實現盈利。」
盼升級申請中小企貸
不過他憂慮，期間客戶或有延期兩至四周找數狀況，公司需要30萬至50萬元作為兩個月開支的緩衝資金。「呢筆小型貸款正好幫到我過度，唔係話冇咗筆錢唔掂，但資金營運順暢啲，可避免應付資金緊張要周圍撲錢。」他指出，公司現時已收支平衡，近兩個月已開始收到客戶的產品設計費，足夠應付每月約20萬元工程費用支出。
「本身打算借中小企貸款，但我冇磚頭等資產做抵押，喺之前嘅合夥公司冇銀行信貸紀錄，亦冇固定收入證明。我心裏清楚喺呢個創業階段，公司連財務報表都未有，銀行肯定唔會借錢畀我。」他說，小型貸款出台時機正合適，期望借此建立銀行信貸紀錄，未來12個月可升級申請按揭證券公司的中小企融資擔保計劃。
有負責中小企業務的銀行主管承認，向該個案批出一筆無抵押貸款的機會確實不大。經手首宗小型貸款個案的永隆，同時提供上限有50萬元的微小企貸款，貸息可低至最優惠利率（ P，即5.25厘），但該行按揭及私人貸款中心主管蔡爾全指出，微小企貸款需要申請人提交財務紀錄，新成立小公司容易被拒，或貸息可能超過10厘，所以小型貸款是有發展空間。新公司可以此作創業踏腳石，日後公司晉升到新台階，就可銜接使用當局的中小企融資擔保貸款。
批核快捷　惟息率高
蕭先生指出，小型貸款需9厘息較貴，但仍可負擔，且為無抵押貸款，又毋須提交證明文件；批核時間只五個工作天，面試亦快至僅半小時。若需時數周或很多手續，他則未必考慮申請。他建議其他申請人要認真填好長達七頁的創業營商方案表格，因面試亦主要圍繞該表格問題。
雖然小型貸款並非如輿論預期般難借，但對借貸作新創業，蕭先生則認為，「唔相信30萬元可以創業，借錢創業幾牙煙，十個創業七個有問題，如果我冇兩三個客在手，或未設計出產品，我唔會咁做。」在他看來，錢只是幫手，必須先肯定有生意，做足準備，才借這股東風。
2 : GS(14)@2012-07-24 18:44:50

http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20120724/16541289

進修類兩周知結果

永隆按揭及私人貸款中心主管蔡爾全表示，若申請人信貸評級低於「 GG」級，或本身負債超過月收入的70%，則須通過借貸符合資格的第三方擔保人協助。
這意味擔保人負債亦不能超出該比重，本身若有按揭等未清還貸款則列為不合資格。但他強調，上述要求與其他貸款計劃相若。
另外，按揭證券公司表示，借款人全數清還貸款之後，可加碼申請第二個貸款，但不會因此而獲額外優惠，貸款的要求不變，貸息上限維持9厘。
而創業及自僱類貸款申請，一般在接受審批小組面試後一至三周獲通知批核結果；進修類貸款的申請人則於遞交所需文件後約兩周，會收到批核結果。
3 : GS(14)@2012-07-24 18:45:24

http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20120724/16541290

交行香港有低至2.83厘的 Cash dream私貸，該行副總經理陳霞芳承認，該私貸息率或低過小型貸款，且只要有收入證明，以及信貸紀錄良好，24小時便可批出，但較難批給信貸紀錄差的人士。
陳霞芳相信，小型貸款的申請者多數將是未有正職工作人士，而試圖接觸其他行業，借助計劃獲得業內專家免費指導；但申請時需要較多準備功夫，非一兩天可批出。
主打入息不穩定客戶

中文大學酒店及旅遊管理學院會計與財務高級導師李兆波指出，小型貸款息需9厘較貴，有固定入息或信貸紀錄良好者，申請20萬至30萬元私貸息率一般僅4至5厘。所以只是工作不穩定，或做生意財務控制不佳者，別無他法後才會借小型貸款，實質是影響財務公司的私貸生意。
有銀行界人士則稱，小型貸款的審批較鬆，易現壞賬，風險較大，故大部份銀行都不肯借出貸款。六家參與計劃銀行中，僅永隆和交銀兩家願借出貸款的50%，其他僅提供轉介服務。
按揭證券公司雖要控制計劃壞賬率於5%內，惟發言人指出，缺乏創業經驗不一定影響申請計劃的成功機會，審批小組會綜合考慮多方因素，可能要求部份人先接受創業營商培訓才能申請。
按證公司表示，目前共接獲兩宗創業類貸款申請，另有數宗已通過申請前的初步評估。永隆指至今已收到數單申請，與交銀均接到不少創業類貸款的查詢，東亞（023）指陸續收到查詢。
其餘3家銀行仍未提供服務，花旗香港期望今季內可推出，中銀香港（2388）及南洋商業則未予回覆。
4 : hh0610(1603)@2012-07-24 20:51:06

借錢做生意同拎積蓄去搏, 風險一樣.
5 : 自動波人(1313)@2012-07-24 23:11:53

CLS
借 TAX 窿都係兩厘幾,我份料都借到20個
6 : 龍生(798)@2012-07-24 23:23:55

又想做生意, 又唔肯冒險, 無賭性就打一世工

夠膽博就唔好怕死

呢的做人既基本精神, 而家蕩然無存

想要享受做生意既利潤, 卻只肯冒打工仔既險, 無錢又話時不與佢

真係救命
7 : 自動波人(1313)@2012-07-24 23:53:55

好多人唔知自己站係邊一個位置
成日怨人地有乜有乜，自己又點慘點衰

睇人風光一面，唔睇人辛酸一面
8 : Ar Yan(11362)@2012-07-25 00:05:28

6樓提及
又想做生意, 又唔肯冒險, 無賭性就打一世工
夠膽博就唔好怕死
呢的做人既基本精神, 而家蕩然無存
想要享受做生意既利潤, 卻只肯冒打工仔既險, 無錢又話時不與佢
真係救命


唔係邊有咁多打工仔成日話無良顧主
顧主食風險時，打工仔只係交時間就出糧

雙方想法都唔同~~
一個係賭將來，一個只想隱定
9 : hh0610(1603)@2012-07-25 00:15:36

銀行俾你的利率, 說明一切.
10 : Ar Yan(11362)@2012-07-25 00:21:37

9樓提及
銀行俾你的利率, 說明一切.


9%利息真係有的貴~~

借100,000，要每年還9,000~~~ 咁不如，開檔野自己出糧俾自己，再去銀行借都唔駛咁多啦~~
11 : 自動波人(1313)@2012-07-25 00:32:33

P窿都無9厘咁高
12 : terryyim(13133)@2012-07-25 00:37:47

10樓提及
9樓提及
銀行俾你的利率, 說明一切.

9%利息真係有的貴~~
借100,000，要每年還9,000~~~ 咁不如，開檔野自己出糧俾自己，再去銀行借都唔駛咁多啦~~


真相!
13 : hh0610(1603)@2012-07-25 01:06:07

10樓提及
9樓提及
銀行俾你的利率, 說明一切.

9%利息真係有的貴~~
借100,000，要每年還9,000~~~ 咁不如，開檔野自己出糧俾自己，再去銀行借都唔駛咁多啦~~


你還是不明白. 9%的利率, 說明貴客戶是高風險客戶.

點解高風險? 份工唔穩定? 賺得唔夠多? 咁點解會咁?



仲去攪生意?
14 : Ar Yan(11362)@2012-07-25 01:13:39

13樓提及
10樓提及
9樓提及
銀行俾你的利率, 說明一切.

9%利息真係有的貴~~
借100,000，要每年還9,000~~~ 咁不如，開檔野自己出糧俾自己，再去銀行借都唔駛咁多啦~~

你還是不明白. 9%的利率, 說明貴客戶是高風險客戶.
點解高風險? 份工唔穩定? 賺得唔夠多? 咁點解會咁?
仲去攪生意?


我就係明，所以，咪話開檔野出糧俾自己，借7年年薪，借10萬，都係3~4%
銀行只要你有3個月糧單，環球個邊無問題，就借低%架啦~~

點解要借100,000架9%息呢？
15 : GS(14)@2012-07-25 08:51:12

14樓提及
13樓提及
10樓提及
9樓提及
銀行俾你的利率, 說明一切.

9%利息真係有的貴~~
借100,000，要每年還9,000~~~ 咁不如，開檔野自己出糧俾自己，再去銀行借都唔駛咁多啦~~

你還是不明白. 9%的利率, 說明貴客戶是高風險客戶.
點解高風險? 份工唔穩定? 賺得唔夠多? 咁點解會咁?
仲去攪生意?

我就係明，所以，咪話開檔野出糧俾自己，借7年年薪，借10萬，都係3~4%
銀行只要你有3個月糧單，環球個邊無問題，就借低%架啦~~
點解要借100,000架9%息呢？


我都覺得借私貸平好多，唔使借D咁錢，除非是循環的就有得考慮
16 : 自動波人(1313)@2012-07-25 12:17:52

恒生循環貸款給中小企都係8厘半
免審批添呀
17 : GS(14)@2012-07-25 12:19:17

16樓提及
恒生循環貸款給中小企都係8厘半
免審批添呀


咁真是當人傻仔
18 : CHAUCHAU(1254)@2012-07-25 12:21:09

6樓提及
又想做生意, 又唔肯冒險, 無賭性就打一世工
夠膽博就唔好怕死
呢的做人既基本精神, 而家蕩然無存
想要享受做生意既利潤, 卻只肯冒打工仔既險, 無錢又話時不與佢
真係救命


人，

之所以能，

是相信能；

impossible(不可能)，

堅持多一點，

結果可以是，

i'mpossible(我是可能的)。
19 : hh0610(1603)@2012-07-25 12:33:10

一樓果位跟本有水，如掂唔介意9厘息。

唔掂多舊錢'了'
20 : 自動波人(1313)@2012-07-25 14:49:49

17樓提及
16樓提及
恒生循環貸款給中小企都係8厘半
免審批添呀


咁真是當人傻仔


個額無咁大，十雞左右
只係開公司戶口已經有
21 : 自動波人(1313)@2012-07-25 14:53:22

18樓提及
6樓提及
又想做生意, 又唔肯冒險, 無賭性就打一世工
夠膽博就唔好怕死
呢的做人既基本精神, 而家蕩然無存
想要享受做生意既利潤, 卻只肯冒打工仔既險, 無錢又話時不與佢
真係救命


人，

之所以能，

是相信能；

impossible(不可能)，

堅持多一點，

結果可以是，

i'mpossible(我是可能的)。


“無得輸“呢三個字，好多人都卦在口邊
淨係諗住唔輸，點會有得贏
唔識得輸，點會識得贏
22 : GS(14)@2012-07-25 14:53:25

20樓提及
17樓提及
16樓提及
恒生循環貸款給中小企都係8厘半
免審批添呀

咁真是當人傻仔

個額無咁大，十雞左右
只係開公司戶口已經有


十雞租個鋪唔請人，做買賣夠唔夠?
23 : 自動波人(1313)@2012-07-25 15:11:10

22樓提及
20樓提及
17樓提及
16樓提及
恒生循環貸款給中小企都係8厘半
免審批添呀

咁真是當人傻仔

個額無咁大，十雞左右
只係開公司戶口已經有


十雞租個鋪唔請人，做買賣夠唔夠?


睇做乜生意，仲有啲舊區地舖幾千蚊租，都有三四百呎
你預三上一按，都四五萬，仲有貨錢，視乎你做乜生意
不過留唔到現金周轉
24 : GS(14)@2012-07-26 13:33:20

23樓提及
22樓提及
20樓提及
17樓提及
16樓提及
恒生循環貸款給中小企都係8厘半
免審批添呀

咁真是當人傻仔

個額無咁大，十雞左右
只係開公司戶口已經有

十雞租個鋪唔請人，做買賣夠唔夠?

睇做乜生意，仲有啲舊區地舖幾千蚊租，都有三四百呎
你預三上一按，都四五萬，仲有貨錢，視乎你做乜生意
不過留唔到現金周轉


無周轉危險少少
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