ZKIZ Archives


從五年燒光六千萬到月營收逾三千萬元 貴婦嘗百草 連惠心跨足生技賣健康

2013-09-09  TWM  
 

 

五年前連惠心創業了,做的還是門檻不低的生技行業。沒技術、不會行銷,五年間燒光六千萬元,還一度被股東唱衰。如今,菁茵荋生物科技轉虧為盈、進軍大陸,她是如何辦到的?

撰文 顏雅娟

多數人認得連惠心,是因為其背後的政治世家,她總是打扮得光鮮亮麗,貴婦名媛、藝術家是外界給她貼的標籤,但外人鮮少了解的是,從小體弱多病的連惠心,在母親苦熬的一碗碗中藥下長大,埋下她日後創業的契機。

台北市敦化北路上,無隔間的辦公室,桌前堆滿了公司產品,連惠心一開口就是事業經營,這五年來,每位遇到連惠心的人,都逃不過她推銷自家產品,從知名媒體人陳文茜、到微風少奶奶孫芸芸,都拗不過連惠心的要求,一試成主顧。就連業務員外出發送試用品,連惠心也是跑第一個,一發就是數百份。

這些經驗,完全顛覆外界對連惠心的印象。問她為什麼如此拚命?連惠心從她九歲的故事說起。

母親苦熬的一碗碗中藥

埋下創業種子

自幼,連惠心身體就不好,九歲那年,醫生這麼對她說:「你的腸子根本不會動!」醫生一番話,對九歲的她來說,似懂非懂,卻讓中藥從此闖進了她的生活。連惠心與一般小孩最大的不同是,她有一位台大植物病蟲害學系、美國康乃迪克大學生化碩士的媽媽連方瑀,一碗又一碗出自母親苦熬的中藥,成了連惠心兒時最深刻的記憶。

「吃中藥,都是煮一大鍋黑黑的湯,又苦,效果又慢!」連惠心與一般孩子沒兩樣,也怕吃苦,卻又不敢違背母親的苦心。「其實,吃中藥不一定要如此。」當二○○七年底,台灣掀起有機風潮,有機食品的商店如雨後春筍冒出,連惠心要創業時,就想起了這段過去。「其實我們一開始,是想自己做一個『有機農場』。」說話的是連惠心相識十餘年的老友,菁茵荋總經理曾心怡。創業前,她曾在金融界做到協理職階,有著穩定的收入,卻因厭倦融資圈不斷跳槽的生態,決定加入連惠心的創業行列。

但她們把創業想得太簡單,兩位嬌貴的女子,遠赴花蓮找農地,還沒踏出創業第一步,就先踢了大鐵板。「光要養出無汙染的健康土地,就要花整整四年時間,更別說水源、種子等等。」連惠心苦笑,研究才知道太困難,有機農場的進入門檻太高,她們有資金、有管理能力,卻缺乏技術,這倒讓連惠心想起一位老朋友——美國加州Wellcare Pharmaceuticals藥廠專家葉牧耕。

葉牧耕是連惠心當年在美國念書就認識的朋友,離開藥廠的他,自己默默從事研究工作,正好連惠心的團隊缺少一位技術人才,找齊了核心鐵三角,○八年五月,菁茵荋生物科技正式成立。

看準多數人對保健食品的迷思,菁茵荋一開始就把目標放在「禮品市場」,鎖定金字塔頂端客群,第一款產品就主打一盒兩千多元的藻苓膏,但創業之路總是崎嶇難行,「產品推出時,正好遇到金融海嘯,有誰要送禮?業績咻地一下子全部掉下來!」栽了個大跟頭。

產品定位錯誤、加上完全沒有市場行銷經驗,創業第一年,菁茵荋就大賠近千萬元。「我們就是try and error,說出來也不怕你笑,那時連Logo要怎麼畫、包裝要怎麼包都不懂。」一二年八月,菁茵荋幾乎燒光了所有錢,曾心怡走進辦公室,低聲向連惠心建議:「我們已經燒了五千多萬元,是不是該考慮收起來了?」那是創業四年多來,曾心怡第一次萌生放棄的念頭。

沒想到,連惠心沒有半點猶豫,就曾心怡再堅持下去,即使多數人都不看好,連股東也覺得菁茵荋要經營品牌是條不歸路,連惠心卻沒想過放棄,她甚至自嘲:「如果(菁莫荋)失敗,我才是最大苦主啊!」菁茵荋又一口氣增資了五十萬美元(約一五○○萬新台幣),她們決定背水一戰。

到府服務

收服顧客業績倍增

連惠心與曾心怡決定改變銷售策略,他們不再只是透過網路、門市銷售產品,等客戶上門,他們要更積極找客戶,直接讓業務員到顧客家中,用自行研發的輕便型檢測設備免費為顧客身體檢查,搭配諮詢服務,沒想到這項到府的服務,意外大受好評,不只讓菁茵荋守住老主顧,還創造了新需求,讓菁茵荋業績三級跳。

另一方面,曾心怡也著手調整產品方向,從高階禮品市場轉往普羅大眾的保健食品。今年一月,菁茵荋財務報表首次從赤字轉成黑字,雖然只有少少的三十八萬元的獲利,卻足夠讓連惠心與曾心怡開心個老半天了。

今年為了拓展通路,菁茵荋做了一個更大的改變:走進電視購物。拓展通路快速拉高營收,光是今年七月,電視購物銷售營收就超過三千萬元,一舉超越去年整年業績。

同時,菁茵荋也默默布局大陸市場,目前已有四十一個銷售據點,預估兩年後將擴增至一百個據點,「過去據點多設在二、三級城市,但今年底,菁茵荋確定正式進軍上海、北京等一線城市。」曾心怡的豪氣,已不可同日而語。

儘管菁茵荋開始闖出規模,但問起未來藍圖,連惠心還是那句話:「保健食品是良心事業,就希望讓每個人都健康,吃中藥也能吃得好吃。」在她心裡,讓當年那個忍著苦也得把中藥吞下肚的小女孩,一解愁眉,才是連惠心創業的初衷。

菁茵荋生物科技

成立時間:2008年5月負責人:孔繁曦(專業經理人,負責財務管控)

資本額:1500萬元

主要業務:草本及生物性保健食品

近三年營收:

6200萬元、3100萬元、1200萬元(台灣市場量約為總營業額的20~30%)


從五 五年 燒光 六千 千萬 萬到 到月 月營 營收 收逾 逾三 三千 萬元 貴婦 百草 惠心 跨足 生技 健康
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=75185

「遠東貴婦」回春半島再續崢嶸

2013-12-12  NM
 
 

 

半島酒店,素有「遠東貴婦」之名,本週三,是她八十五歲生日。曾經,她是香江第一美人,以奢華、優雅的殖民地風姿,驚艷世界。她的成長,緊扣香港歷史,做過英軍軍營,甚至淪陷被擄,成為日軍司令部。滄桑演化為風骨,倍添韻味,各國元首、富豪、巨星,都是她的座上客。走過烽火,卻敵不過歲月。隨着頂級酒店相繼落成,港島的四季、九龍站的Ritz-Carlton,就如摩登、性感美少女,迅速成為富豪新寵。終於,主人嘉道理家族出手,豪擲四億五千萬,為這間香港歷史最久的酒店施展回春術,保住上市公司香港上海大酒店(45)的橋頭堡。家底美貌俱備的貴婦,走過大半世紀,將歲月轉變成經典,再現九龍半島之上。

白帽白西裝的門僮,徐徐拉開偌大的玻璃門,溫柔如揭開貴婦臉上的薄紗。悠揚舞曲傾瀉而出,一對對盛裝男女,穿越時光,在大堂中央,旋轉滑動,翩翩起舞。這是十二月第一個星期天下午,半島八十五周年最後一次茶舞。舞池旁,行將九十的何鴻章,在兒子何彪及何豹攙扶下看熱鬧,泛紅的臉發光,瞬間年輕了。「我阿爺何東搞金婚派對,喺度跳舞,佢好叻跳舞。我細個成日喺半島前面嘅花園踢足球。」何鴻章顫巍巍道。一九三一年,富甲一方的何東爵士,在半島舉行金婚派對,名流商賈雲集。派對結束,半島的奢華卻剛開始,自此成為上流社會的社交行宮。舞池內,一身藍色舞衣的Lily跳得忘我。她是富豪御用裁縫店Ascot Chang(詩閣)的第二代。一九六三年,父親張子斌在半島開設分店,直到今天。「呢度係我由細玩到大嘅地方。六十年代,半島係最高級嘅酒店,直到依家,呢度嘅氣氛、殖民地風格,侍應嘅白色禮服,都係獨一無二嘅。」Lily興奮道。妝容、舞衣閃閃生輝。

歲月.藏金

大堂鎖住時光。沿着正中的樓梯步上一樓,才發現,新舊已完成交替。今年五月,半島完成歷時超過一年的翻新工程,包括三百間客房、會議室及露台餐廳等。不過,在競爭激烈的今天,翻新只是追落後,半島賣的,仍是歷史。上月底,半島將酒店一角布置成懷舊影院,舉行集團紀錄片《經典.傳承》的首映禮,亦是八十五周年慶典的重頭戲。主禮人、大酒店主席米高嘉道理表現風騷,更在片中粉墨登場,大談半島歷史。四十五分鐘的紀錄片,大打感情牌。在酒店上演的故事,如同香港歷史的縮影。

開荒.淪陷

歲月流轉,半島和香港一同經歷過最黑暗和光輝的年代。二十年代初,猶太裔的嘉道理家族,斥資三百萬,興建半島酒店。一九二七年,剛落成的半島,未開業便被英軍徵用做臨時軍營。翌年,軍營遷至深水埗,酒店重整旗鼓,於十二月正式開張,由署任港督修頓爵士主持開幕禮。當時,樓高七層的半島,是維港兩岸最高的建築物,卻被取笑是「九龍一間大而無當,無人會入住的酒店」。半島早期大部分住客,是乘鐵路前往內地的旅客。後來,豪華客輪不斷進出維港,帶來世界各地的名人富豪。香港歷史博物館名譽顧問鄭寶鴻指嘉道理甚有眼光:「二、三十年代嘅尖沙咀,已有旅遊區嘅雛形,交通算方便,有天星小輪、郵輪,又有鐵路總站(文化中心現址)。依家喜來登酒店嘅位置,當年係個廣場,工展會、飛機展都喺呢度搞,滙豐第一間九龍分行,就選址半島。」勢頭剛起,一九四一年的聖誕夜,一切突然煞停。港督楊慕琦在半島酒店336室簽署投降書,向日軍無條件投降,香港正式淪陷。半島改名東亞,成為日軍司令部。前立法局議員蘇周艷屏(蘇太),十四歲時,曾在半島幫日軍打工,回憶仍歷歷在目:「當時佢哋請會計,好多人應徵。」她因懂得算盤而獲聘,取錄她的日本人,名叫清水一夫。「工作包伙食,但得幾條菜,同黑色嘅飯,最開心係午飯有兩個好細粒但熱騰騰嘅包,係唯一滋味嘅嘢。」日軍見她表現好,將工資加到一百港元,已算高薪。數月後,戰事加劇,在半島亦聽見炸彈墜落的呼嘯聲,蘇太終在母親勸告下辭職。

故事見證

Johnny,酒保,70歲,在半島工作56年,是年資最長的員工,至今仍住在半島宿舍。「五十年代,阿爸喺半島Lobby做Captain。十四歲,阿爸過身,半島主動打來叫我返工。喺嗰個年頭入到半島,多數係世襲。喺酒吧咁多年,最難忘係美國大明星奇勒基寶教我整「Screwdriver」,我敢話,係香港第一杯雞尾酒。六十年代,半島好威水,出車去港島區做到會,喺佐敦渡船角過海,其他貨車要排長龍,但半島就可以同警車、消防車一樣,行優先通道。我去過港督衞奕信屋企,仲有滙豐大班,好像桑達士、沈弼,年年聖誕都叫半島到會。大老闆米高嘉道理都有落來,每次都飲加咗辣椒仔、喼汁和辣根嘅辣番茄汁。我無結婚,半島就係我屋企,我當自己係半島個仔。」

Peter,大堂茶座經理,在半島工作28年。「當年我考咗三、四次先考到入半島,由侍應做起。呢度好多客早過我已喺度幫襯。最有印象係已故嘅明星張國榮,佢經常落來,靜靜食支煙,諗吓嘢或同朋友傾偈,最鍾意食士多啤梨卷(甜品)。依家多咗內地人來,食物都會加入多啲中國元素,好像早餐有油炸鬼。我哋通常安排遊客坐西翼,佢哋鍾意熱鬧,嗰邊有隊Live band,東翼較靜,多數係熟客或名人。公司鼓勵我哋將手提電話俾熟客,方便幫佢安排座位及食物。」(註:只有住客及熟客才可訂位。訪問當日,Peter便收到六嬸方逸華的訂座電話。)

Billy,44歲,行李及運輸部經理,加入半島27年,父母兄弟都幫半島打工。「以前阿爸做執房,阿媽做洗衣房。我同阿哥Boris都由門僮做起。半島大老闆Michael好有人情味,03年沙士,好多酒店裁員,但公司只係叫我哋提早清假,節省開支,堅持唔炒人。大堂每日都有好多故事發生,有一次,有對遊客唔見咗個女,我哋幫佢喺酒店及走出街搵,最後喺彌敦道搵番。之後嗰家人每年都寄聖誕卡俾我哋。」

風華.朝聖

和平後,酒店重開,歷史任務卻未完成。四九年,中共上台,嘉道理兄弟羅蘭士和賀理士,協助滯留上海的猶太難民移居海外,半島的宴會廳成為臨時收容所,安置滯港期間的猶太人。烽火過後,經濟起飛,富豪家財迅速膨脹,半島亦迎來最輝煌的年代。各國元首巨星來港,如英女皇、美國前總統尼克遜、玉婆、艾頓莊等,都指定入住半島。大堂咖啡室,又名「影人茶座」,張國榮、張曼玉、鍾楚紅都是常客,還有六叔邵逸夫,年過百歲,仍不改到半島歎茶的習慣。崢嶸歲月,滲透在酒店每一個角落。回到大堂,茶舞已曲終人散,走廊再次被自由行及各國遊客佔據。歷史只供朝聖,故事未完,最美的年代卻已過去。

 
遠東 貴婦 回春 半島 再續 崢嶸
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=84528

陳飛龍跨海大舉買樓 進駐餐廳、商旅 南僑前進東京 要賺中國貴婦財

2015-05-18  TCW

過去四十年,南僑靠顧問式行銷奠定油脂、冷凍食品大業,創下一四八億元年營收;七十八歲的陳飛龍,還要再率領南僑迎向下個四十年大業,這一次他要用牛樟芝沐浴皂開闢「生技業版圖」,還要攻下日本東京餐飲業,再創新顛峰。

撰文•黃家慧

靜靜坐落在台北市延平北路老街道,一道退到街道後面的大鐵門阻隔了外界視線,這裡,是縱橫台灣油脂市場六十年的南僑化工總部。去年,這家老公司獲利創新高,股價跟著大爆發,來到歷史新高,今年會如何?這個問題剛出口,南僑化工董事長陳飛龍用活力十足的聲音明快地回答:「今年(十億元獲利)應該是擋不住啦!」靠著油脂、冷凍類食品(含冰品)、餐飲事業三支柱子,南僑去年繳出營收一四八億元、獲利逼近十億元的漂亮成績,但對心有鴻鵠之志的陳飛龍來說,他的目標不僅如此。今年,南僑推出來自阿里山的牛樟芝沐浴皂,搶攻美妝市場;又宣布將前進日本東京,投入四十億日圓(約新台幣十•七億元),建立複合式商務旅館大樓。在陳飛龍緊鑼密鼓的布局下,南僑已將眼光望向第二個十億元。

與國際大廠分手

赴中國發展 做國際的平台南僑做油脂、冷凍食品、餐飲多年,去年成果豐碩,許多生意都是自己找上門。譬如,甫任全聯總裁的徐重仁打算在二代店規畫「現烤麵包區」,他主動登門拜訪陳飛龍。當天徐重仁點明來意:「我一定要提升全聯的麵包,我有三個選擇,第一、自己做一個冷凍麵團工廠;第二、找一家配合;第三、在店裡面畫一個區,讓人家包我的生意。」兩位大老彼此心領神會,陳飛龍一句:「我全心意(配合)。」全聯自此成為南僑的新客戶。

全台包括全聯,有超過兩千家麵包業者使用南僑的冷凍麵團,這個數字還不包括每家業者旗下的分店數量,就連在美國積極展店的85度C都使用南僑的冷凍麵團做麵包,業者紛紛放棄「為了喝牛奶養一頭牛」的概念。陳飛龍說:「當初是幫助小的對抗大的,現在變成大的也非我們不可。」如今,南僑有四成營收來自冰品、餐飲、冷凍食品業,業務趨於分散;但其實二十多年前,南僑曾經慘到只剩下油脂和肥皂。

一九九○年代,許多國際大廠如美國寶僑(Procter & Gamble,簡稱P&G)、日本公司嬌盟等與南僑結束代理或合作關係,南僑年營業額一口氣從新台幣六十億元掉到二十億元,讓陳飛龍體悟到:南僑應該要有更多產品類別,更要走出台灣。從那時起,南僑決定到中國發展,專營B2B(企業與企業之間)的生意。

如今,南僑經營客戶關係根深柢固,就像一塊磁鐵,效應更發散至國際間。

陳飛龍說:「假如我們想要開餐廳,很多人都會找我們去開餐廳,就像三井不動產集團力邀我們的點水樓進駐它在日本的商場;我們做油脂,幾乎全世界烘焙油脂想到中國,都會來找我們合作。」他自豪地透露,南僑就像一塊磁鐵,來自法國、荷蘭的奶油大廠想進軍中國,都找上南僑。

是供應商,也是顧問油脂商化身烘焙業靈魂中樞南僑「磁吸」的魅力,來自過去十九年來深耕客戶關係打下的基礎。十九年前,陳飛龍派次子陳正文登陸,為了讓中國客戶願意花兩倍價錢買更好的南僑酥油,南僑在中國開辦「試吃會」,幾十種的麵包款項一字排開,只要客戶喜歡,就免費教你做。

陳飛龍回憶,當時很多客戶都驚呼沒吃過這麼好吃的麵包!每個新市場、每座新城市,南僑一站一站攻進客戶心坎;如今,南僑在中國累積有五萬個客戶、二十二個據點,每個據點都設有烘焙教室和產品研發單位。這正是南僑的經營祕訣:是供應商,也是顧問。

除了試吃會,南僑每年帶領上千位業者出國考察、舉辦數場烘焙業研討會,讓自己與客戶的關係更緊密。

而為了拓展業務,南僑的員工經常騎著腳踏車,一家一家拜訪那些黑黑髒髒的小麵包店推銷油脂,有時候為了送一桶油給客戶試用,來回七、八個小時的火車行程,也是常有的事。

十九年來,陳正文從南僑總經理變成副總裁,依舊穿梭在各個鄉間的麵包店。陳飛龍說:「我經常也不知道他人在哪裡,他每天中國二十二個據點到處跑??。」事實上,南橋不論是點水樓、潮江燕、本場流麵店,乃至於即將新設的咖啡店,「示範」的作用大於自己做餐飲,目的仍在於示範「自家油脂、麵團等產品可以達到的效果」。

跨足美妝、旅遊

78歲陳飛龍還要繼續拚

從油脂到冷凍麵團,南僑就靠著一步一腳印,扎深客戶關係,靜水深流為南僑凝聚出爆發力。

隨著中國市場的擴大,陳飛龍今年改變了南僑在中國的運作,讓中國的「二十二個系統獨立運行,在各區域培養當地幹部,讓他們自己去打仗,中央只負責政策的決定。」化身為二十二個種子部隊,陳飛龍瞄準的是更次級城市、鄉鎮,打擊面還要再深化,為下一個成長布下重兵。

領導南僑四十多年的陳飛龍,從水晶肥皂跨足食品大業,眼光獨到讓他總能洞悉先機。強調自己做的是食品業,南僑的觸角卻已慢慢爬上美妝與旅遊業的土壤。早在三年多前,陳飛龍見識到韓國「人參面膜」的魅力,他腦筋一轉,心想:「韓國有人參,台灣有牛樟芝!」因此他一腳踏入美妝事業,今年三月南僑隨即宣布「牛樟芝皂」首戰日本!

今年二月,陳飛龍看準中國貴婦團到日本購買的龐大實力,宣布進軍日本餐飲與旅館業,目前已在東京新宿伊勢丹百貨附近買大樓,估計購地與買大樓的費用達四十億日圓,還不包括購置設備的投入;將來不但要讓點水樓進駐,還會有客房數達三十六間的商務旅館,每間房價高達兩萬八千日圓。陳飛龍還表示,將要在東京再尋覓另外兩地設點。

但是,近來讓陳飛龍最得意的事情,卻是今年四月廣州廠獲得中國高新技術企業認證,除了獲得三年的減稅優惠,陳飛龍自豪地表示,自己成功翻轉一般人對傳統產業的刻板印象,原來傳統產業,也能夠做得很高科技!

陳飛龍的版圖正如火如荼地擴張,問到他的接班人計畫,他不以為意地笑著說:「我覺得我會活到一百歲。」一句話,點出未來的南僑,仍會在他的領導下繼續追求茁壯。

南僑化工

成立:1952年接管南僑工業

董事長:陳飛龍(圖)

營收:148億元(2014年)業務:油脂、冷凍事業、餐飲業、冰品主要客戶:全聯、85度C、郭元益、

順成、大心等

陳飛龍的「識人術」

讓學美術的變餐飲經理人

陳飛龍說,自己58歲開始學開餐廳,78歲才開始學開複合式商旅。要顧及這麼多事業體,不可能凡事自己來,主要還是靠麾下幾位一級戰將。

能夠有一大批戰將打天下,陳飛龍靠的是「識人術」。南僑顧問股份有限公司董事長王志美(右圖),16年前從本場流麵店的店長做起,一開始是端盤子,陳飛龍幾次在美食展注意到她對服務的熱忱,於是指定她負責一些專案,甚至派人教她做計畫、寫簡報,如今她已經獨當一面,負責南僑全台灣的西餐業經營;甚至因為她是學美術出身,台灣6家點水樓店面設計都交辦給她。她興奮地說:「我以前就很喜歡畫畫,但從來沒想過有一天我的工作還能與美術結合。」80年次、才剛到南僑報到不到三周的會長助理黃敬嫻,也是陳飛龍口中「活生生」的例子。由於黃敬嫻的前一份工作是遊戲公司的行政助理,而陳飛龍在台北商業大學擔任講座教師,為了讓幾位即將就業的大四學生了解他們心中嚮往的「遊戲產業」是什麼模樣,陳飛龍就丟了一本666頁、關於遊戲產業的書給黃敬嫻,要她在6天後,給這些大學生好好上一堂課。黃敬嫻直呼好緊張,做夢都夢到上課的事情。

陳飛龍說:「(員工)露出一點點東西出來,我就知道怎麼樣去讓他變成一片東西。」讓每名員工都能在舞台上發揮長才。

南僑「會長前瞻資訊室」室主任李慧珍表示,陳飛龍非常強調員工要懂得學習,然後再靠著「師徒制」傳承,整個南僑都是學習的環境。她說:「會長每次都說,你做主管的人要先學習,然後帶動下面的人一起學習。你學會了,交給別人,你又可以去學新的。」


飛龍 跨海 大舉 買樓 進駐 餐廳 商旅 南僑 前進 東京 要賺 中國 貴婦
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=146988

人民幣急貶 董娘、貴婦、台商慘被坑殺


2015-09-07  TCW

「人民幣貶值超過預期,市場上至少超過八成的TRF(Target Redemption Forward,目標可贖回遠期契約,為一種匯率選擇權)被斷頭??。」

「某某銀行財富管理部門跟客戶對賭TRF,平均一個客戶賠三千萬到五千萬…?。」

今年八月十一日人民幣意外暴跌,一口氣從不到六.二元兌換一美元,暴貶到六.四美元,創下中國匯率改革以來最陡峭跌勢。高槓桿、高風險的人民幣衍生性金融商品TRF成為金融圈檯面下討論焦點,客戶大虧傳聞不斷。

其實,人民幣TRF斷頭潮不是第一次。去年三月,人民幣終結連九年的持續升值走勢,出現暴跌,導致透過TRF壓寶人民幣升值的企業、投資大戶紛紛中箭,粗估國內企業與個人合計遭受上百億元損失,投資虧損有數百人。

當時金管會清查發現,銀行在銷售專供外銷企業避險用的高風險產品時,卻出現賣給非專業散戶、未評估客戶風險承受力、只提供英文合約等缺失,祭出重罰整頓亂象。包括永豐、國泰世華、北富銀、新光銀等十家銀行合計被處分高達三千八百萬元罰鍰,永豐更受到一年禁賣處分。

然而,上有政策、下有對策,由於TRF利潤高,且因商品多來自海外,本國銀行多為批入商品轉賣給客戶,風險由客戶承擔,銀行可說是穩賺不賠,因此銀行理專 還是持續販售,又以小型銀行與外銀最積極。在兩岸三地設有公司的中小企業主、老闆娘與家人,因為相信人民幣會持續升值,更成為最佳銷售對象。

以下是一名中小企業老闆娘的真實故事,當事人擔心曝光後,銀行帳戶會遭到凍結,因此化名A小姐陳述。

A小姐攤開與銀行的往來合約,眼眶泛紅的還原銀行「養、套、殺」手法,先勸說她以公司存款戶頭做無本金投資,並引用首席分析師、專家對人民幣的預測,讓她相信投資方向無誤,但事與願違,不但沒賺,反倒虧損三千多萬元。

更嚴重的是,若人民幣如市場預期,明年底貶至一美元兌七元,A小姐的未到期合約損失將達四百萬美元(約合新台幣一億三千萬元)!老公的貿易事業,眼看就要被她拖累。以下為她的血淚告白:

《養》 邀VIP吃喝玩樂他們送我東西、跟我感情好,告訴我做TRF可以賺錢

我平常用的是自家公司的銀行帳號,裡面有公司生意往來資金,也有我存進去的家用錢,總維持在上千萬元。銀行RM(Relationship Manager,企金業務)每年都會邀我們這些VIP出去玩,到五星級飯店吃喝玩樂,遊覽車一開出去就是十幾輛。他們做業務跟拉保險一樣,送妳東西、跟妳 感情很好,送完禮告訴妳:做TRF可以賺錢喔!

銀行RM告訴我,人民幣長期看升,投資TRF不用交任何本錢,簽約時現領權利金,只要合約期間人民幣沒有貶破目標價,權利金就是現賺。

剛開始,人民幣果然一直升值,我覺得這比投資股票好賺多了。但去年三月人民幣突然暴貶,我損失好幾萬美元。RM打電話來說:「我幫妳再做一個約,讓妳用新合約的權利金收入,把虧損補回來。」他說,再簽一個約就沒事了。

他們銀行分析師說人民幣會一直、一直升值,外面訊息也都這麼講,我只是一般人,想說追隨專家準沒錯,RM也說這個約條件看起來是安全的。當時我在國外接到電話,就說好好好,新合約生效好幾天後,回國才在合約上補簽名。

今年初人民幣又意外大貶,我再度虧損。銀行RM還是說不用擔心,要我再簽一個新約就能補回來,我再度加碼。

《套》 好心幫忙補虧損他說簽新約就沒事,卻叫我補錢,我帳戶不是還有上千萬嗎?

整個過程我都不用繳錢、不須本金也不用賠錢。RM一直讓我覺得:補了新約就沒事。後來人民幣升值回來,開始獲利,我還覺得他們是對的。但現在才發現,用新約補洞,讓我的曝險再倍增,變成一開始的四倍;對他們而言,可以賣更多產品、抽更多佣金。

今年八月人民幣大貶,我第一次接到補繳保證金通知。我帳戶不是有上千萬元嗎?問RM保證金是怎麼算的,他們到現在都沒讓我搞清楚。

我一直不敢跟老公講,但真的沒錢補,前幾天終於鼓起勇氣跟他坦白。他公司的貿易往來都在這家銀行,如果我不履約,銀行會扣住買主付的貨款,公司營運就會出現危機。

老公幫我估計,如果人民幣沒辦法從六.四元兌一美元回到升值軌道,我的損失將近一百萬美元;如果人民幣未來貶到七元,我的損失更將超過四百萬美元(約合新台幣一億三千萬元)。我剛開始的十幾萬美元獲利,根本不夠賠!

《殺》 勸拿房子抵押如果我檢舉,就讓我帳戶爆、清算財產,我等於被挾持了

人生後悔藥沒得買,白紙黑字都是我簽的約,電話也都錄了音,RM會一口氣念一串投資風險無上限的警告內容。但如果當初知道會危及公司生意,說什麼我也不會 做這種投資。如果去年三月第一次發生TRF風暴時,RM能誠實告訴我損失狀況、警告我風險已經太大,我根本不會加碼。

這個帳戶每年外匯資金往來不超過一千萬美元,銀行卻讓我承做曝險達四千萬美元的外匯部位,把風險放給我這個無力承擔的人,這樣對嗎?(編按:指TRF原為企業避險工具,但銀行銷售金額卻是該企業避險部位的數倍)

不只我,光是賣我TRF那組RM團隊,就有五、六個案子快爆了,正在跟客戶協商,我的曝險部位在裡面還算小的。我也有台商太太朋友,在單一外商銀行曝險超過五千萬美元,簽的合約只有英文,沒有中文,她根本一行只看得懂三個字。

我想問:金管會是不是沒嚴格監督?去年出了事,口頭警告、罰罰款就算,之後銀行照樣亂賣TRF!

我跟那位台商太太現在完全不敢告訴親朋好友,也不敢問當初一起去五星級飯店的VIP們,怕一問,以後想借錢都借不到了,而且,他們如果「中獎」,一定也不敢說出來……。

銀行業務說,現在先不讓我帳戶斷頭,要我拿房子抵押借款,說好聽是幫我延遲幾個月補保證金,實際上怕我鬧大讓金管會上門查,想掩蓋他們違規行銷的事實,等我繳不出錢就拍賣房子。但如果我現在具名檢舉,銀行馬上就會讓我的帳戶爆、清算財產,魚死網破,我等於被挾持了。

如果銀行現在叫我補保證金,我就說那我死給你看!我一個人死不足惜,但因為我,讓不知情的人(指老公)事業做不下去怎麼辦?

我已經十天吃不下飯、睡不著覺,要不是捨不得留先生一個人,我真的想就這樣(指窗外)從樓頂跳下去??。能不能請你告訴我:該怎麼做?

政府介入,成效有限小型銀行、外商銀行依然狂賣

A小姐是少數個案、還是冰山一角?從金管會公布的整體數字來看,儘管去年的TRF亂象獲得改善,但A小姐的案例卻點出兩大問題。

根據金管會的銀行銷售衍生性金融商品統計,TRF隸屬的店頭市場賣出選擇權契約餘額顯示,富邦、中信、台新等本土大型銀行明顯衰退,本土小型銀行如安泰、 大眾,以及外商銀行如澳盛、渣打,卻大幅成長,雖然此餘額數字包含了TRF以外的賣出選擇權產品,卻也與市場上盛傳小型銀行、外商銀行依然狂賣TRF的說 法,若干符節。

A小姐的經歷也顯示,銀行對客戶的風控不佳、只給英文合約、事後補約等光怪陸離不當行銷情節,依然存在。

換句話說,總數額雖改善,但部分銀行或新開出TRF業務、或「特別熱愛」銷售TRF,卻是不爭的事實。銷售時是否合規、有沒有幫客戶控制風險?值得金管會留意。

同時,外界以為去年TRF風暴已到一個段落,其實不然,像A小姐這樣簽新約延後風險的案例還不少。

前香港海通證券首席策略師黃薰輝觀察,前兩次人民幣突發性大貶,導致客戶鉅額虧損,許多銀行金融商品行銷(TMU)部門為留住台商客戶,用締結新約的方式展延虧損,讓客戶的曝險倉位更進一步加大。「我看,如果這些台商撐不住、倒閉,銀行端勢必會有一場風暴。」

金管會如何讓銀行落實合規行銷、如何讓風暴衝擊減到最小,考驗監理智慧。

【延伸閱讀】加碼!賠錢不停損,業務還鼓吹再賭—人民幣走勢與A小姐TRF操作

●2013/11看好升值進場出現升值趨勢,A小姐首度投資TRF,賭人民幣兌1美元不會貶破6.2元

●2014/3加碼補虧損貶破6.2元,A小姐為補虧損加碼,投資部位增為2倍,賭人民幣不會貶破6.25元

●2015/2再加碼搏翻身貶破6.25元,A小姐為補虧損再加碼,投資部位增為4倍,賭人民幣不會貶破6.4元

●2015/8再貶下去恐賠上億.11日貶破6.4元,未來若維持在6.4元以上,A小姐將有約新台幣3,000萬虧損.若如市場預期2016年底貶破7元,損失將超過1.3億

資料來源:Yahoo! Finance 整理:蔡靚萱

【延伸閱讀】投資TRF起糾紛,自保三解方

民眾遇到TRF投資糾紛怎麼辦?要跟哪個單位投訴,或是走司法途徑?以下是金管會銀行局局長詹庭禎及相關業務負責人的說法。

問:銀行如果只提供英文合約、讓客戶曝險超過能力範圍,是否涉及違規?

答:銀行銷售TRF時,除了銷售給專業投資機構(也就是金融機構)時,可以只提供英文合約,對一般公司戶、個人都必須提供中文合約,否則違規。投資TRF 曝險超過負擔能力,往往是簽約當時沒預期匯率反轉這麼快、這麼大,這部分建議投資人與銀行協商,看看如何補救。銀行本身是否做好風險控管,則是金管會金檢 的範圍。

問:萬一與銀行發生TRF投資糾紛,該如何解決?

答:投資人第一步驟要先與銀行協商,若協商不成,當投資TRF的銀行帳戶登記為總資產大於五千萬元的專業客戶時,不適用《金融消費者保護法》,只能走民事 訴訟。如果投資TRF的帳戶為避險一般客戶(例如中小企業),則可依《金融消費者保護法》向金融消費評議中心申請評議。

問:銀行如果在銷售過程中明顯違規,該如何檢舉?

答:投資人能舉證銀行確實違反相關規定,可向金管會銀行局檢舉。銀行局將在釐清事實後,判定銀行是否有不當銷售、沒做好風控等疏失,進行應有處分。金管會 身為監理機關,希望能對高風險商品做好管理,但也不希望嚴管讓衍生性商品交易轉移到境外去。我們正盡量在消費者保護與商品上市活絡之間追求最大的平衡。


人民幣 人民 急貶 董娘 娘、 貴婦 、臺 臺商 商慘 慘被 坑殺
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=159196

呢個「貴婦」認真賤為包嫩情夫呃長者錢

1 : GS(14)@2016-03-08 16:11:58

山東濟南一名年逾50的吳姓女子,經常出入高級酒店、使用名牌手機和香水,還包養一名小她20歲的情夫。原來,她的真正身份不是土豪、貴婦,而是一名專業搭訕詐騙長者的女騙徒。警方提供的閉路電視片段中所見,在不同時間、地點,吳女踏單車與多名老翁搭訕,之後這批老翁都會將身上首飾或現金交給她,然後吳女就會立即逃跑。被騙的金額少則幾十塊(人民幣‧下同),多則逾萬元,警方自去年6月至今,已接獲近20宗類似的騙案。警方說:「偵查的15宗案件,受害人最小的是60歲,最大的是87歲。由於受害人當時受到了驚嚇,現在還在住院,沒來辨認。最少的是百十塊錢,幾十塊錢,包括耳墜、金戒指,所有老年人第一反應就是蒙了,害怕。很多老年人受到詐騙以後都是住院,在家裏病倒了。」吳女於本月1日重施故技搭訕一名老翁,遭埋伏的警察人贓並獲,並揭發她是積犯。早於2011年,她用同樣詐騙手法,被法院判有期徒刑3年;2014年出獄後,又再犯案。山東電視台





來源: http://hk.apple.nextmedia.com/international/art/20160308/19521043
呢個 貴婦 認真 賤為 為包 包嫩 情夫 長者
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=297241

李嘉欣貴婦街拍look 軍裝裙配白波鞋

1 : GS(14)@2016-05-21 19:04:22

大美人李嘉欣出席公開活動大多身穿名牌cocktail dress或晚裝,以名門貴婦的優雅形象示人,但私底下的casual look就大大不同。前日嘉欣在IG晒street snap新相,身穿一件白色Tee,配襯一條Chalayan軍裝半截裙,再配一雙潮興的白波鞋,加上一個窩釘小手袋,造型多幾份street fashion味道。今季不少大品牌如Alexander McQueen與Jil Sander都繼續推出白波鞋,這股sporty chic威力有排hit。更多時尚新聞,即上:http://add.appledaily.com





來源: http://hk.apple.nextmedia.com/entertainment/art/20160521/19621604
李嘉欣 李嘉 貴婦 街拍 look 軍裝 裙配 配白 波鞋
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=300987

心如Roger Vivier平底鞋加Hermes袋 散發貴婦孕味

1 : GS(14)@2016-07-17 15:41:39

40歲的林心如和36歲的霍建華,早前選擇在520這個特別日子認愛,二人感情發展更可以說是一日千里,因為今個月31日他們將會在峇里舉行浪漫婚禮,而且更有傳心如大肚雙喜臨門。心如大肚絕對是有跡可尋,因為日前她被野生捕獲與霍建華在台北唱K時,除了身穿紅色鬆身連身裙看起來肚凸凸之外,仲腳踩一對Roger Vivier撞色平底鞋,一身造型絕對是充滿孕味。另外心如配襯了一個黃色Hermes Kelly Bag,為她本來已經充滿孕味的造型再增加了不少貴婦感覺。更多時尚、美容新聞,即上:http://add.appledaily.com





來源: http://hk.apple.nextmedia.com/entertainment/art/20160716/19697631
心如 Roger Vivier 平底鞋 平底 Hermes 散發 貴婦 孕味
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=303961

【今日笑一笑】唔止出得廳堂 小貴婦仲入得廚房

1 : GS(14)@2016-10-10 16:14:29

圓圓的大眼、甜美的笑容,這隻淺灰色貴婦狗,很輕易便擄走人的心。影片中,小狗穿上主人為替安排的廚師服飾,裝模作樣的站在廚房玩具模型前,像用眼神在向你說,「今晚你想食乜?我煮給你吃吧!」




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/international/art/20161010/19796493
今日 笑一 一笑 唔止 止出 出得 廳堂 貴婦 仲入 入得 廚房
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=311376

Rock味貴婦!肚凸凸黎姿爛牛襯長靴 自製母女裝

1 : GS(14)@2016-12-03 05:12:35

生活低調的黎姿上周六就趁假期同三位千金去了尖沙嘴海港城睇聖誕燈飾,當日她薄施脂粉,依然靚爆冇走樣,她拿著電話為三位囡囡於聖誕裝飾前影相,孖女就穿Stella McCartney Kids的星星legging襯皮褸仔和biker style的短靴,相當可愛,而黎姿就穿上類似Chanel的黑色格子tweed jacket襯黑色窄身ripped jeans,襯Acne Studios黑長靴,打扮甚有rock味,同囡囡的biker style襯到絕。




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/entertainment/art/20161202/19852752
Rock 貴婦 凸凸 黎姿 姿爛 爛牛 牛襯 襯長 長靴 自製 母女
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=318105

股票掌故 | 香港股票資訊 | 神州股票資訊 | 台股資訊 | 博客好文 | 文庫舊文 | 香港股票資訊 | 第一財經 | 微信公眾號 | Webb哥點將錄 | 港股專區 | 股海挪亞方舟 | 動漫遊戲音樂 | 好歌 | 動漫綜合 | RealBlog | 測試 | 強國 | 潮流潮物 [Fashion board] | 龍鳳大茶樓 | 文章保管庫 | 財經人物 | 智慧 | 世界之大,無奇不有 | 創業 | 股壇維基研發區 | 英文 | 財經書籍 | 期權期指輪天地 | 郊遊遠足 | 站務 | 飲食 | 國際經濟 | 上市公司新聞 | 美股專區 | 書藉及文章分享區 | 娛樂廣場 | 波馬風雲 | 政治民生區 | 財經專業機構 | 識飲色食 | 即市討論區 | 股票專業討論區 | 全球政治經濟社會區 | 建築 | I.T. | 馬後砲膠區之圖表 | 打工仔 | 蘋果專欄 | 雨傘革命 | Louis 先生投資時事分享區 | 地產 |
ZKIZ Archives @ 2019