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李光耀病逝, 如果病重的是董建華.....

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李光耀 病逝 如果 病重 的是 董建華
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人頭戶病重露餡,揭穿台版《神鬼交鋒》案 60歲阿伯 騙倒全台12家銀行

2016-03-21  TCW

他光從華南銀就騙了逾五億元,其他模範生銀行也上當,沒想到他的詐貸伎倆是:哪一家審查寬鬆,就多派人頭去試。

一個六十多歲、貌不驚人的阿伯,為何能把一家近百年歷史的大銀行騙得團團轉?而且,至少十二家本土、外商銀行都被他或多或少詐騙成功過。究竟是銀行把關太鬆散,還是這位老伯太厲害?

三月八日,金管會公告裁罰華南銀行三百萬元,並命令解除某行員職務。這讓外界發現,原來華南銀行遭犯罪集團鎖定,以人頭、偽造文件等手法,申辦了三十四件「假房貸」,合計被貸走五億二千萬元。華南銀高層透露,目前為此已至少提列二億七千萬元呆帳。

第二天,多家銀行召開會議,不約而同將此案列入議程,檢討自家內部的貸款審核作業流程,是否也有疏漏。

手法一:開六家空殼公司

造假交易,他說只是在投資

事實上,早在金管會、銀行界驚動之前,司法界便已對這犯罪集團嘖嘖稱奇。

「他們做得很『搞剛』(台語,很費工夫之意),」一位承辦該案的檢方人員表示。

去年,士林地檢署將花費數月時間、動員了刑事警察局和基隆警察局第二分局等多名司法人員,所調查出來的許祈文集團向銀行詐騙貸款案件,偵結起訴,其中就包括了華南銀大稻埕分行、上海銀行松山分行等多家銀行受害(詳見第五十五頁表)。「受害銀行規模是歷來數一數二的,」士林地檢署襄閱檢察官陳錫柱說。

從起訴書上看,許祈文等人成立六家空頭公司、利用近三十名人頭,偽造了數百份文件向銀行貸款。為了避免日後查案困擾,特別要求本刊匿名的一位承辦人員說:「車貸、房貸、企業貸款、信用狀貸款……,什麼能貸的都用了。」甚至,除了騙銀行,連國稅局也被許祈文集團假造的進口電子產品交易發票,騙走了超過千萬元的退稅款。

更驚人的是,辦案人員透露,相關案情其實仍如滾雪球般擴大中,許祈文究竟用了多少人頭、騙了多少銀行和多少金額,目前還難以統計總數。

不同於早年東帝士集團創辦人陳由豪、廣三集團前總裁曾正仁所涉的超額貸款案,或近年爆發的「石化教父」陳武雄以假增資詐貸十八億元案件,他們都是一時顯赫的商場大亨,這次騙倒九十七年歷史的華南銀,卻是一位名不見經傳的小人物。

六十多歲的主嫌許祈文,據熟悉他的人士形容,身高約一百七十公分,身型偏瘦,是新北市望族出身,家族在八里、汐止一帶持有大筆不動產。該人士透露,許祈文和兄弟姊妹分別從父母繼承了好幾千萬元遺產,「其實他算是有錢人喔,但……」他停頓了一下說:「他知道銀行一些『眉角』,再利用小聰明來貸款、買賣房子。前幾年房地產很好,他每一件都賺錢。他覺得他做的事情就是投資而已。」

手法二:人頭戶當偽員工

偽造薪資紀錄、開立假發票

但許祈文所謂的「投資」,卻是用各種「造假」所堆疊而成的詐騙行為。

「這次主嫌很聰明、細膩,一步一步達成目標。」承辦該案、處理金融詐欺案經驗長達八年的基隆市警局第二分局偵查佐林震威指出,許祈文集團從尋找人頭戶開始,就小心翼翼設定條件,基本上只鎖定重症病患、游民、前科犯。

他們將人頭集中在同一宿舍,由專人統一看管,包吃包住。根據一部分已遭法院判決有罪的人頭案情,許祈文集團提供每個月五千元至一萬元不等的報酬,並以「車馬費」名目詳細記帳。

蒐羅合適且足夠的人頭後,許嫌等人就成立百琍國際等多家空殼公司,這些人頭成為公司的「員工」,不但偽造他們的薪資紀錄,這幾家空殼公司之間再互相交易,開立假發票。於是,有了看似正常、其實完全虛設的交易資料後,許嫌和同夥們就開始不斷到各大銀行申請企業貸款。

再者,許祈文等人也利用這些人頭的假薪資匯款存摺、假扣繳憑單資料,到各銀行申請信用卡,再將卡片交給許和同夥消費,並正常繳款,以累積人頭在銀行的信用良好紀錄。「最終目的,就是要詐騙房貸,」檢方人員說。

「他們會一直去試,試到哪一家(分行)審核特別寬鬆的,就多叫幾個人頭去申請。」林震威說。

一旦銀行需要親自與這些「客戶」晤談、核對個資時,許祈文等人就將他們梳洗打扮一番。久未工作的游民、連電腦都不知如何開機的大媽大嬸,甚至是洗腎多年的病患,一一掛上經理、副總職務,並偽造成年薪一百五十萬元起跳的白領階級。

手法三:借新債還舊債

每個貸案都繳息半年以上

倘若是面對授信控管較嚴格的銀行,他們會改找外表更體面、學歷更高的親友來充當人頭,欺瞞銀行的承辦人員。因此,許祈文和另一位共犯、負責找尋人頭的蕭憲鐘,兩人的兒女都有涉案。

林震威另指出,此類犯罪集團,通常在詐領到貸款、嘗到甜頭後,前一、兩個月就不繳息,這會讓銀行迅速發現該「客戶」有異狀而心生警覺。但許祈文等人則不然,每件申貸案都會正常繳息半年到一年以上,讓銀行以為一切如常。

深諳「偷雞也要蝕把米」的許祈文,透過一次次「借新還舊」,亦即將之前詐領到的貸款,拿來還下一筆貸款的利息,一次次玩著「五鬼搬運」的花樣。整個情節,猶如李奧納多主演的電影《神鬼交鋒》,差別在於,電影主角為了躲避警方追捕,自己一人冒充各種身分,許祈文則是夥同親友和多位「路人」,以相似的手法,合演了一齣完美騙局。

但,真的是因為騙局太完美,以致多家銀行渾然不覺嗎?

檢方人員感嘆說許祈文「賊星該敗」,騙來的錢除了繼續買房、詐貸,也大方花在買名車等消費,但仍沒到最後收尾大撈一票前,就東窗事發。同時,幾位辦案人員也強調,這些金融詐騙的手段,看似織了一張天羅地網,對銀行業者來說,卻並非防不勝防。

整個案情的爆發,起因於星展銀行的警覺。一年多前,許祈文利用的人頭戶之一翁勝得病重,出現遲繳、失聯,承辦其貸款案的星展銀行催收組,致電給翁的家人後,認為他不像是有能力主動購屋的人,懷疑是被利用的人頭,於是呈報給該行所設的「金融犯罪防制調查暨企業安全部」,該部進行調查後,決定立刻通報檢警,成為破案的功臣之一。

星展銀行在目前檢方調查下,總共被許祈文集團詐貸了十四案、逾七千五百萬元。

另一家受騙的上海商銀,過去被認為是銀行界「模範生」,這次總共遭許祈文集團詐貸七案、六千多萬元。上海商銀副總經理林志宏表示,承辦行員雖一時受到蒙蔽,但該行嚴控房屋放貸成數,基本上北市精華地區的成數都鮮少超過七五%,蒙受損失的機率較低;加上經辦人員在放款複審階段就察覺異狀,及時追繳,因此案發至今,上海商銀並未出現來自該集團的呆帳損失。

漏洞:銀行輕忽基本功

該看房沒看,也沒確認財力

再看看這次遭處罰的華南銀行。金管會裁罰的公文中,具體指出華南銀在該案的疏失,包括:僅以影本辦理而未確實核對正本;未確實辦理不動產鑑價以致抵押品價格高估;部分貸款案由總行審查通過,卻仍未查覺核貸的房價與市價有顯著差距;以及,不同借戶還款資金來源從同一公司匯入,不是每期都由本人繳交,銀行卻遲遲未發覺異狀。

華南銀總經理楊豊彥強調,該行授信流程機制完整,這次之所以出錯,主要是分行未確實執行公司規範,從徵信到實地查核,幾乎每個基本環節都有疏忽。「該去看房子沒去看,沒確認財力和在職證明,沒看契約書正本,影本就收了……。」

一位退休的華南銀高層則指出,華南銀從約十年前開始,房貸業務就比照消金的獎金制度,以「量」當成銷售獎金,行員拿到越多的房貸案,獎金越高,甚至會超過原本房貸人員比照一般行員最高四.六個月的績效獎金。「於是,就會有行員去衝刺這塊。」而這個房貸獎金制度,已在今年一月修改。

許祈文集團看準了一定金額以下的房貸只須由分行審查,例如華南銀是一千五百萬元以上的貸款金額才要總行點頭,因此以每案一千萬元左右的房貸為目標,鎖定把關不嚴格的分行進攻。而華南銀分行乃至總行,對於不到一年的時間內就承做三十四件房貸案的絕佳業績,公司在鼓勵之餘,是否也確實把關了呢?

就像描述金融投機心態的一句俗語:「你要他的利,他要你的本。」銀行想要賺業績,許祈文想要錢滾錢,後者縝密布局,前者卻關關疏忽。因此,這並不是一個「道高一尺、魔高一丈」的故事,而是一個與其看誰夠貪心,更要看誰夠小心的故事。

【延伸閱讀】銀行能借的錢,他都騙到手—許祈文集團詐貸手法

利用人頭戶

.騙金融信用!

共消費約1,221萬元

手法:為人頭假造薪資紀錄、稅單,營造有穩定收入的假象辦信用卡,由許本人或女友、親信使用並繳費

被詐銀行:渣打、玉山等

.騙房貸、車貸!

共逾5億元

手法:用人頭戶購入多筆不動產,申辦房貸、信貸、車貸等

被詐銀行:華南、上海等

撰文者張舒婷

人頭 病重 露餡 揭穿 臺版 神鬼 交鋒 60 阿伯 騙倒 倒全 全臺 12 銀行
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兩度昏迷 家人紛紛赴京探望向華勝食道癌病重

1 : GS(14)@2014-09-18 13:49:44

■向華勝患上食道癌,身在北京的他現留醫接受治療。資料圖片



永盛電影公司老闆向華勝昨日被周刊爆出患鼻咽癌第三期,他於北京求診期間,傳聞更曾兩度昏迷。據本報所收到可靠消息,向華勝其實是患上食道癌末期,本月初病情惡化入院並昏迷,舊愛張玉珊、向氏家族成員包括哥哥向華強和向華國等都曾飛往北京探望。



今年64歲的向華勝於5月初在北京感到喉嚨不適,之後回港診治,醫生提出為他做詳細全身檢查,檢查報告證實他患上食道癌末期。原本醫生要求他立刻入院接受化療,但向華勝拒絕了,轉而飛往北京尋名醫治療,可惜一個多月後,病情急轉直下,上月初在北京朝陽區寓所突然暈倒,妻子端木櫻子立刻把他送院搶救,在住院初期,曾一度昏迷,接受治療後留院3日,他就堅持要出院回家休養。



■端木櫻子承認老公向華勝患病,並在丈夫身邊悉心照顧。資料圖片

■向華強夫婦和兒子向佐上周飛往北京,探望住院的向華勝。

■張玉珊得悉舊愛向華勝患癌,上周曾赴京探望他。資料圖片

癌細胞已擴散

本月初,向華勝病情再度惡化,家人把他送院急救,經搶救後,仍然處昏迷狀態,院方安排他入住ICU病房。據悉這次入院,向華勝病情更嚴重,癌細胞已經擴散,其妻一直在旁悉心照顧,目前中西醫合璧一起診治,同時也曾緊急致電向華勝師傅、西藏丹增朋措扎西活佛求助。不過向華勝病情相當反覆,時醒時昏迷,向氏家族成員和舊愛張玉珊上周初得悉他病重,紛紛飛往北京探病,可惜當時他一直在ICU病房內,尚未蘇醒。直至這幾天病情穩定下來,蘇醒後並離開ICU病房,轉回普通病房繼續留醫。向華強夫婦得悉胞弟蘇醒,日前再度飛北京探望,據知向華勝精神狀態不錯,與向華強談笑風生。昨日本報致電向華強太太陳嵐求證此事,她表示:「佢唔係今日雜誌所講患鼻咽癌,但係乜病我就唔講喇,呢個係我叔仔嘅私隱,佢好低調。總之佢而家治療當中,情況穩定,多謝關心!」



■據知向氏家族成員包括向華波亦赴京探病。資料圖片

老婆鼓勵面對

記者昨日再聯絡到向華勝太太端木櫻子,她表示:「丈夫現在是病了,我和他正努力去面對,情況趨向穩定,請大家不要擔心,近期不少朋友想來醫院探望華勝,但他身體太弱,所以都不方便見人,請大家見諒。」問她近期經常進出醫院照顧老公是否很辛苦?她說:「我不怕辛苦,只要老公身體健康!一切都不重要了!」近年幾乎絕迹影壇的向華勝,生活十分低調,大部份時間都是與在內地經商的妻子定居北京,比他年輕22載的端木櫻子性格賢淑、細心,對老公照顧有加,兩人結婚5年,非常恩愛,當端木櫻子得悉老公患癌時,大受打擊,但她一直鼓勵老公與癌魔對抗,不要放棄。不過對於患癌,向華勝希望保持低調,所有知情者都收到指令要封口,故除了至親外,他沒有通知其他朋友自己患重病。採訪:鍾國仁




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兩度 昏迷 家人 紛紛 赴京 探望 華勝 食道癌 食道 病重
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黃安病重「倒數生命」網民熱烈地彈琴

1 : GS(14)@2016-03-09 16:24:56

自封「台獨剋星」的黃安日前在微博自爆急性心肌梗塞,送院搶救後撿回一命。54歲的他昨日凌晨更新微博,自曝心臟3條冠狀動脈阻塞90%,正等待接受搭橋手術,他貼出4張病房用餐照片,面容憔悴的他表示,若不盡快做手術,「我活不了多久了」!黃安太太小邱則指黃安情況很嚴重,目前仍等待醫生評估會用何種診療方式。黃安在微博留言:「三條冠狀動脈阻塞百分之九十!使我痛苦不堪,每到睡覺時,總以斷氣缺氧驚醒,整夜如此,好比無間地獄。走起路來舉步維艱。現在等待『搭橋』手術,我的病情是不盡快做手術,我活不了多久了!」並稱自己生命在倒(數)計時中,「我中了頭彩」。昨日下午4時01分,黃安突然在微博貼出一張油燈照,燈下牌子寫着「佛光注照黃安大德供養」,並表示「願晝吉祥願夜吉祥,願用家財萬貫,買個太陽不下山」。據悉,此油燈為蓮花燭台,用於祈福、保平安。消息指,黃安有32年煙齡,近期正戒煙,他上周三曾透露難馬上戒除,出現胸悶氣短,他聽從醫生建議開始復抽,但每日控制在5支以下,也自稱「老人」,要多走路健身。他上周五領取身體檢查報告後曾表示:「謝天謝地,看來暫時還能活下去。」豈料翌日凌晨突發心肌梗塞,緊急送醫撿回一命。台灣《蘋果日報》





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黃安 病重 倒數 生命 網民 熱烈 彈琴
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賴昌星坐牢4年病重 減刑無望

1 : GS(14)@2016-07-12 03:19:24

正在福建漳州監獄服刑的廈門遠華走私案主犯賴昌星(圖)傳出新消息。他近日透過家人對外發聲,表示自己患有嚴重心臟病和糖尿病,病情日趨加重,但獄方拒絕醫務人員的治療建議;同時他回國坐牢已4年,但獄方減刑程序不清,令他對自己的前途絕望。



家屬︰減刑程序不清

賴昌星家人對外發表聲明指,賴患有嚴重的心臟病和糖尿病,醫務人員指他病情加重,並向建議監獄作出相應治療,但漳州監獄以「沒有設備」為由不予理睬,任由他的病情越趨嚴重。賴甚至被禁止接觸醫務人員和了解病情。家人擔心賴昌星如同其大哥賴水強,因走私罪被判監,並因心臟病死在獄中。「老大已經死在裏面,阿星不能再走這條路」。57歲的賴昌星是上世紀90年代末中國「最大走私案」廈門遠華走私案的首腦,自2011年7月從加拿大遣返中國,次年被判終身監禁。賴在漳州監獄服刑已4年。賴的家人指,4年來他服從監管,積極配合改造;加上他的確患有嚴重的心臟病和糖尿病,依法律規定應有減刑的機會或保外就醫,但獄方減刑程序模糊不清。另外,賴的家人稱,遠華走私案結案後,法院至今不予交付涉案的資產沒收清單,資產去向不明。家人指,遠華集團僅在廈門被沒收的土地就有1,500多畝,加上被沒收的房產以及廈門以外被沒收的土地,涉款數目巨大。《蘋果》記者





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賴昌星 坐牢 病重 減刑 無望
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【動畫】率追隨者5周虐殺9人 世紀殺人魔病重

1 : GS(14)@2017-01-29 10:31:32

美國臭名昭著的「世紀殺人魔」曼森(Charles Manson)月初病重,一度獲准由監獄轉到醫院留醫。他病重後再有新相片曝光,相片可見他精神良好,眼神仍然殺氣騰騰。82歲曼森在1月3日由科克倫州監獄(Corcoran State Prison)因胃腸出血而入院,有報道指他當時情況非常嚴重,已處死亡邊緣,但最後救回,7日出院。消息說:「曼森目前精神很好,他看來不錯還很強壯,他似乎不太擔心自己的病情。」不過消息指,病後曼森更注意飲食,平時愛吃朱古力花生餅,現在會吃牛油果。曼森生於1934年11月12日,他的媽媽據稱是一名酒鬼,為了一瓶啤酒而將曼森賣掉,他少年已離家出走,曾多次入獄,聲稱曾在教導所被粗暴性侵犯。他1967年出獄時正值嬉皮士運動高峯,憑音樂、毒品和綜合多種宗教的思想,吸引一批追隨者跟他過公社式生活,當中大多為女性,之後更號令追隨者殺人。曼森和他的追隨者「曼森家族」在1969年7月開始殺人,首名遇害者是曼森的朋友,曼森以為對方繼承一筆財產,於是派人到其家,挾持對方兩天再殺死。之後又因試音失敗,派人到唱作製作家的物業大開殺戒,結果殺死租客、名導演波蘭斯基(Roman Polanski)懷胎八月的妻子莎朗蒂(Sharon Tate)及其親友共六人。之後一天,又潛入一對夫婦的寓所,虐殺兩人。曼森及其三名女追隨者被判死刑,但由於當地最高法院裁定死刑不合憲,於是改為終身監禁。曼森2012年申請假釋被拒,下次申請假釋要到2028年,屆時假如他仍然在生的話,他將會年屆94歲。美國TMZ網站/哥倫比亞廣播公司/《蘋果資料室》




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/international/art/20170129/19912417
動畫 追隨者 追隨 虐殺 世紀 殺人 病重
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