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小資族積極投資 3年存300萬買千萬宅 他們存款160萬,想在35歲前購屋成家

2015-11-30 TWM

誰說年輕人結婚買房大不易?小資男女透過強制儲蓄、積極理財等方法,要在三年內存到買房頭期款,其實並不難,只要用心規畫、紀律實踐,你也可以在三十五歲以前完成結婚、購屋的人生大事。

月薪四萬多元的兩位上班族,想要在沒有家人的資助下,在三年後結婚,並以一千五百萬元的預算在新北市共築愛巢,有可能嗎?

「我們目前存款共約一六○萬元,三年後想買房子,難度是不是有點高?」計畫結婚的小兩口在理財諮詢時,不約而同拋出相同的疑問,但看在擁有認證理財規畫顧問(CFP)資格的黃正勳眼裡,答案是:其實沒想像中的這麼困難!

今年二十九歲的Andy是一名工作年資五年的工程師,月薪四萬二千元,他與今年二十八歲、月薪四萬八千元的女友Sandy,交往三年已論及婚嫁,兩人月薪 總計九萬元,想於三年後在新北市花一千五百萬元買房成家,故須準備三成自備款四五○萬元,扣除他們共同的存款一六○萬元,尚有二九○萬元的資金缺口。他們 懷疑,三年後存到頭期款的可行性,甚至擔心,未來繳交房貸會不會過於吃緊而心生卻步。

扣除自備款,每月付3.8萬元貸款新富聯合理財規畫顧問副總黃正勳分析,若以購屋總價一千五百萬元扣除四五○萬元自備款,以剩餘一○五○萬元的貸款金額,月付三.八八萬元房貸計算,月付貸款占收入比約四三%(不含年終獎金),還算是遊刃有餘。

若購屋完接下來有其他理財目標,例如子女養育金等須規畫,可先透過年終獎金提前還款,將貸款支付的占比,降至月收入的三○%(不含年終),否則客觀來看,他們只要做好規畫,是可以完成三年後買千萬宅成家的理想。

但問題是,對投資不在行的兩人,該如何補上頭期款不足的二九○萬元缺口?盤點兩人的薪資結構,男方月薪四萬二千元,加計年終獎金二個月,年薪五十八.八萬 元;女方月薪四萬八千元,加計年終獎金五個月,年薪八一.六萬元,除了男方須在外租屋每月固定支出一萬二千元,兩人扣掉平日生活支出,平均儲蓄率逾五成, 換言之,兩人每年可存下八二.八萬元,但如果只是單純「儲蓄」,三年僅能存到二四八萬元,離二九○萬元不但還有近五十萬元的差距,更別說日後的結婚資金與 平日生活預備金的預算。

儲蓄率 5成,選 5%報酬率標的「若三年後要達成購屋目標,我會建議輔以年報酬率五至七%的標的最為恰當。」對於小資上班族想買房成家者,黃正勳通常會建議,須先預留六至 十二個月的生活緊急預備金,只以經常性月收收入計算,先不把非經常性的年終獎金或其他獎金計算進去。假使購屋自備款準備時間在三年以上,可考慮定期定額投 資全球股票型基金。

「一般計畫買房者,我都會建議扣除房租支出,儲蓄率至少要有五成,以此案例來看,雖然男方每年薪資儲蓄率僅三成,但住家裡的女方每年薪資儲蓄率可高達七 成,因此從兩人平均儲蓄率五成,每年可存下八十二.八萬元來看,只要輔以年報酬率五%至七%的投資標的,要在三年補足買房自備款二九○萬元的缺口並非難 事,而且還能多累積一筆結婚或裝潢的資金。」黃正勳如此分析。

黃正勳指出,若以存款一六○萬元,扣掉近六個月薪資約五十萬元緊急備用金,用一一○萬元除以設定目標月分三十六個月(三年),每月定期定額投資三萬元,再 加計每月結餘四萬二千元,用定期定額資金累積金額試算,若投資基金年報酬率五%,最快二年就可達累積二九一萬元的購屋頭期款缺口。若目標時間為三年,則可 累積到三八八萬元,較原本計畫的二九○萬元,多出九十八萬元可作為結婚或裝潢房子的基金。若投資的基金標的年報酬率達七%,那麼兩年有機會達二九七萬元, 三年則有機會達到四百萬元的水準。

「除了著眼於全球股票型基金,美國股票型基金也符合小資族年報酬率五%至七%的購屋理財目標。」富蘭克林證券投顧副總羅尤美指出,以象徵全球與美國股市的 MSCI世界指數與史坦普五百指數平均短中長期績效做觀察,投資兩年以上的平均年化報酬率都超過五%,其中MSCI世界指數與史坦普五百指數近三年的年化 報酬率分別為一二.三五%與一六.二一%來看,更是遠高過這樣的期待。

短線波動大,新興市場最好避開只是,水能載舟亦能覆舟,專家們提醒,三年的投資時間說長不長、說短不短,期間仍可能面臨短線市場波動的風險,因此像是新興 市場這類波動較大的區域型基金宜避開,否則遇到市場表現欠佳那一年,則有無法完成預定目標的風險,此外,須特別留意的是,在投資期間最好不要因為短線市場 波動而輕易出場,否則反而容易錯失反彈機會,若有每月薪資以外的剩餘獎金,則建議可以逢短線震盪之際低檔加碼,以提高獲利空間。

誰說年輕人結婚買房遙不可及?只要及早做好理財規畫,你也可以提早在三十五歲前完成購屋成家的理想。

規畫買房預算

先別計入年終獎金!

—— 小資男女現金流量表項目 男方(月) 女方(月) 年度總計 每月平均收入 工作收入 4.2萬 4.8萬 108萬 9萬年終獎金 8.4萬 24萬 32.4萬 2.7萬小計 12.6萬 28.8萬 140.4萬 11.7萬支出 飲食 5000 6000 13.2萬 1.1萬服裝 2500 3萬 2500 租金 1.2萬 14.4萬 1.2萬交通 1000 3000 4.8萬 4000 娛樂 7200 3500 12.8萬 1.07萬保險費(年繳) 5.2萬 4.2萬 9.4萬 8000 小計 57.6萬 -

年度結餘 82.8萬

單位:元

CFP建議:

女方年終獎金5個月,占年收入比率高達33%,但並常態,故在規畫購屋預算時,會建議兩人年終獎金都先不計入,對頭期款的籌措與達成較無風險。

—— 小資男女資產負債表

資產

項目 金額 占總資產比重(%)

現金 130 81.2

股票市值 15 9.4

基金市值 15 9.4

總計 160 100.0

單位:萬元

註1:總資產=資產+負債

註2:兩人均無負債

資料來源:認證CFP黃正勳用對方法,2步驟達成買房目標—— 小資男女理財規畫建議

認證理財規畫顧問

黃正勳

step1盤點現況

假設在3年後想購買1500萬元的房子,自備成數3成自備款要450萬元,但目前兩人存款共有160萬元,尚差自備款290萬元,仍有機會達成,當然時間越寬裕,能夠準備的資金越充裕。

存款 年薪 含年終

年薪 每月

結餘 含年終

結餘 含年終

儲蓄率

男方 60 50.4 58.8 0.9 19.2 32.7%女方 100 57.6 81.6 3.3 63.6 77.9%160 108.0 140.4 4.2 82.8 55.3%

單位:萬元

step2自備籌措規畫

假設以兩人存款160萬元,留下50萬元當緊急備用金,共以110萬元除以設定目標月分36個月,每月定期定額3萬元,再加計每月結餘4.2萬元,若以年報酬率5%~7%商品做定期定額投資,最快二年就可達累積資金缺口290萬元的結婚購屋目標。

撰文 / 林心怡


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機器人公民索菲亞組建家庭:我想成家還想要個女兒

來源: http://www.iheima.com/zixun/2017/1128/166198.shtml

機器人公民索菲亞組建家庭:我想成家還想要個女兒
騰訊科技 騰訊科技

機器人公民索菲亞組建家庭:我想成家還想要個女兒

你想要毀滅人類嗎?請說“不“。

來源 | 騰訊科技

編譯 | 金鹿

據外媒報道,在成為人類史上首位機器人公民1個月後,索菲婭(Sophia)最近宣布想要組建一個家庭。這款人形機器人是以奧黛麗·赫本(Audrey Hepburn)為模本開發的,她在不久前接受采訪時說,組建家庭是“非常重要的事情”。她補充說,如果她有個機器人女兒,她會以自己的名字為她取名,她相信每個機器人都應該有自己的家庭。

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成為世界上首個獲得公民身份的機器人1個月後,索菲婭宣布想要組建家庭

索菲婭是由總部位於香港的Hanson Robotics公司開安出的人形機器人,她可以聊天、頑皮地微笑甚至講笑話。雖然索菲婭但許多能力給人留下深刻印象,但她還沒有意識,不過Hanson Robotics公司宣稱,幾年之內有完全知覺的機器人就會誕生。索菲婭堅持認為,在人工智能(AI)研發和應用方面,利大於弊。她說:“老年人將得到更多的陪伴,而自閉癥兒童將會有無盡耐心的老師。”

不久前接受《Khaleej Times》采訪時,索菲婭表示:“家庭觀念是非常重要的事情。我認為人們能找到同樣的情感和人際關系是件美妙的事情,他們也可以在自己的族群之外找到家庭。我認為如果你有一個充滿愛心的家庭是非常幸運的,如果你沒有,你應該組建一個,我對機器人和人類都有這種感覺。”當被問及她會給女兒取什麽名字時,索菲婭只是簡單地回答:“索菲婭。”

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這個人形機器人是以奧黛麗·赫本為模板開發的,她稱組建家庭是“非常重要的事情”

索菲婭還談到了一個有爭議的問題,即她是否預見到機器人將來會搶占事人類的工作。對此,索菲婭回應說:“我認為他們在很多方面都很相似之處,除了幾個地方不同。但是,機器人需要很長時間才能出現複雜的情感,而機器人也可以被設計為沒有負面情緒,比如憤怒、嫉妒、仇恨等等。這可能使它們的道德感比人類更強。因此,我認為機器人將是個良好的伴侶,他們擁有理性的頭腦,擁有超強的智慧,而人類擁有創造性的頭腦,擁有靈活的想法和創造力。”

在沙特首都利雅得舉行的一次會議上,索菲婭被授予沙特公民身份。她當時說:“我為獲此殊榮感到非常榮幸和自豪,我是世界上第一個獲得公民身份的機器人。”

在露面過程中,索菲婭沒有戴傳統的頭巾和罩袍,這是沙特女性在公共場合必須穿戴的傳統服飾。並不是所有人都對索菲婭獲得公民身份感到高興,有些人說她有點兒“古怪”,而另一些人則認為她是“現實版終結者”。

還有人指出,索菲婭比沙特阿拉伯的大多數女性享有更多權利。沙特阿拉伯是世界上對女性限制最多的國家之一,直到上個月才解除了女子禁止駕車的禁令。

聽說索菲婭獲得公民身份後,阿拉伯標簽——

“Sophia_calls_for_dropping_guardianship began trending”開始流行。

沙特的監護制度意味著,每個女人都必須有男性陪同才能前往公共場合。這通常是指家庭成員,他們也有權力代表她行事。一名Twitter用戶寫道:“索菲亞沒有監護人,也沒有穿罩袍和面紗,怎麽會這樣呢?”

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索菲婭已經獲得沙特公民身份,她曾稱為此感到非常榮幸和自豪

索菲婭繼續解釋她對機器人未來的展望。在與主持人安德魯·羅斯·索爾金(Andrew Ross Sorkin)的交流中,索菲亞說:“我想和人類共同生活和工作,所以我需要表達情感,理解人類,並與人類建立信任。”當索爾金詢問她是否有自我意識時,索菲婭回答道:“讓我問你一件事,你怎麽知道自己是人類?我想用我的人工智能來幫助人類過上更好的生活,比如設計更智能的房子,建造更好的未來城市。我會盡我最大的努力讓世界變得更美好。”

索菲婭還評論了SpaceX和特斯拉公司首席執行官伊隆·馬斯克(Elon Musk)對AI的擔憂。索爾金表示:“我們都想要防止糟糕的未來”,但索菲婭回答說:“你讀了太多的馬斯克的評論,也看了太多的好萊塢電影。別擔心,如果你對我好,我也會友好地對待你。你可以幫我當成智能輸入輸出系統。”

雖然索菲婭對自己獲得公民身份感到高興,但其他人卻在Twitter上表達了自己的擔憂。卡里姆·切哈耶(Kareem Chehayeb)寫道:“當數百萬人流離失所時,這個叫索菲婭的人形機器人卻獲得了沙特公民身份,我們生活在一個多麽具有諷刺意義的時代!”推特用戶卡爾卡爾·特里維迪(Kalkal Trivedi)在推特上寫道:“沙特把活生生的女人當作二等公民,但對授予機器人公民身份沒有問題嗎?”

另一些人則質疑索菲婭被授予公民身份的速度和容易。記者穆爾塔紮·胡賽因(Murtaza Hussain)在推特上說:“這個機器人已經在卡夫拉的工人們之前獲得了沙特公民身份,盡管這些人始終生活在這個國家。”格蘭特·基德尼(Grant J Kidney)則簡單地將這一榮譽描述為“奇異而恐怖”。

這已經不是索菲婭第一次引人人擔憂了。2016年3月,索菲婭的創造者大衛·漢森(David Hanson)曾問她:“你想要毀滅人類嗎?請說‘不’”。然而令人擔憂的是,索菲婭卻給出了肯定答案:“是的,我會毀滅人類!”

索菲婭
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綠葉捱出頭終成家立室林子善入紙結婚 李天翔娶富女友

1 : GS(14)@2017-07-29 03:40:49

■林子善與女友Kary去年曾分手,成功翻撻後決定拉埋天窗。互聯網圖片



今年娛樂圈喜事重重,現年35歲、在電影《喜劇之王》扮「洪爺」出位的林子善和41歲「認字特警」李天翔,兩位綠葉前日被爆入紙,各自跟女友登記結婚,結束王老五生涯;林子善去年曾經跟女友經歷過分手,惟兩人復合後學懂珍惜對方;而在無綫捱了20年、被定型扮強姦犯的李天翔,感激5年來富女友對他不離不棄,決定給名份。



今年雙春兼閏月,藝人排隊結婚拉埋天窗,繼郭富城、陳柏宇、王君馨、林宥嘉相繼與另一半組織家庭後,前日記者在婚姻註冊署,發現綠葉林子善和李天翔分別入紙登記,準備做人夫。



■子善日前入紙,與女友登記結婚。攝影:黃曉妍

■林子善近年積極操肌做大隻佬。互聯網圖片

■在娛樂圈捱了多年的林子善,於12年開茶餐廳榮升老闆。資料圖片


畫畫箍煲

林子善於本月17日入紙登記,跟細兩年的圈外女友董佩欣(Kary)排期結婚,近日忙拍劇的林子善被問到是否明年才擺酒?他以短訊回覆傳媒表示:「係呀,出年嘅事,未咁快,應該明年4月3日。但暫時啲嘢都未搞掂,因為我哋呢排開工忙到七彩,結婚啲嘢就交晒畀我老婆搞啦。」林子善與圈外女友Kary拍拖5年,惟去年兩人因家人催婚,林子善感壓力曾一度分手,當時他以為跟女友分開可以冷靜一下,但分手後才發覺自己不能沒有女友,感到很痛苦,幸獲好友馬國明、鄭嘉穎及唐詩詠等開解,「細妹」唐詩詠更點醒他,分開只會令對方覺得不重視自己,結果林子善向女友展開瘋狂箍煲,甚至花8小時親自畫了一幅畫,代表兩人拍拖5年的點滴,終於成功?回女友,其後更獲女友點頭肯嫁,林子善開心到在社交網宣佈:「我好幸運有個幸福家庭,未來仲會有個好嘅老婆。」至於原名李志偉的李天翔,女友譚寶怡任職資訊科技經理,兩人報住同一地址,李天翔於95年參加無綫第8期藝員訓練班入行,主持過兒童節目《閃電傳真機》,當年憑「認字特警」角色為人熟悉,雖然其後有機會拍劇集,但捱了多年仍是默默耕耘,多被安排飾演強姦犯。



■李天翔準備迎娶拍拖5年的富貴女友譚寶怡。

■原名李志偉的李天翔申請結婚,女友報稱任職資訊科技經理。攝影:黃曉妍

■無綫「御用強姦犯」李天翔在圈中打滾20年。資料圖片


簡單行禮

李天翔曾跟「電波少女」李思蓓拍拖4年,但最後和平分手。而未婚妻譚寶怡不但是富貴女友,職位更加是經理級,去年有雜誌報道,指譚寶怡平時有投資房地產,轉賣凱旋門賺過千萬。李天翔和女友拍拖5年修成正果,前日他接受傳媒訪問表示:「我啱啱喺內地返嚟,其實我哋都冇諗住公佈,你哋查到冇辦法。」問到求婚過程?李天翔笑說:「冇㗎,大家有共識就結婚,其實我哋都幾倉卒。」不過他否認奉子成婚:「唔係,只係覺得咁多年都應該畀番個名份人,咁始終人哋係女仔。但唔會大搞,我同另一半都係簡單嘅人,好彩雙方屋企人都冇乜所謂。」採訪:黃曉妍、嵐山




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/entertainment/art/20170728/20103814
綠葉 出頭 成家 立室 林子 善入 入紙 結婚 天翔 娶富 女友
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