【慳錢秘笈】感恩節揀啱信用卡Black Friday唔使同人爭！
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GS(14)@2016-11-23 07:53:18踏入感恩節這個星期，大家都忙住周圍格價整理黑色星期五（Black Friday）攻略，但其實只要選對信用卡，周四當日絕對可以安坐家中懶懶閒，但又買到特價貨。駐洛杉磯記者：張紫茵到底有咩秘技呢？原來就是利用各大信用卡的差價保證計劃（Price Protection)，如果你擁有大通銀行（Chase Bank)、花旗銀行（Citi Bank）、萬事達（MasterCard）、Discover的信用卡，就真係恭喜你喇，使用以上提及的信用卡購買商品後的60天或90天內，如果商品減價，該卡可以補償其差額。以上提及的四個發卡機構中，大通銀行及Discover的賠償額最大，每次最多500美元（約3,900港元），一年最多索償2,500美元（約1.95萬港元）；而花旗每次最多300美元（約2,340港元），一年1,200美元（約9,360港元）；萬事達就每次最多250美元（約1,950港元），一年最多索償四次。索償期限而言，大通及Discover都有90天；而花旗及萬事達就只有60天。另外，花旗亦提供一個「Price Rewind」計劃，只要在系統中註冊購買物品，兩個月內就會幫你自動追蹤及退還。申請方法亦相當簡單，只要填寫的索償表格，附上產品購買收據，當中要顯示到信用卡號碼最後四位數；加上特價後或其他更抵店舖的產品日期和價錢作證據，例如網上或實體店的廣告傳單便可，但要留意只補償稅前差價，所以差價部份的稅錢就拎唔返！另外亦有不少商品是不包含在內，例如食物、交通工具、具合約性的服務或產品，以及損耗品等；雖然這個差價保證計劃全年任何時間都可以用到，但如果想感恩節購物的話，就要留意有部份卡不包含節日或限量限時的特價貨。所以，如果想提早入手大電視等搶手貨，再利用差價保證計劃去取回差價的話，似乎用Discover會最穩陣喇！溫馨提示，掃貨之前都要睇清楚手上信用卡的條款是否適用，不過若不幸地申請失敗，起碼那部貴價電視的好畫質，你也比人先享受了吧！
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/international/art/20161123/19843224
旅遊保險延誤保障有限 部分信用卡緊急支援 付回港交通費
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GS(14)@2017-01-05 08:11:48【明報專訊】聖誕假期間，日本北海道連日受大風雪影響，大量遊日港人連日滯留機場，面臨缺水缺糧的困境。選擇旅遊保險時，要注意各個計劃對延誤的賠償門檻和金額也有不同，某些旅遊保險的保障更包括取消行程引致損失的飛行里數。康宏聯席董事張言銘表示，旅遊保險主要保障旅行期間可能遇到的醫療需要，在旅程延誤方面，保障比較有限。除旅遊保險，部分信用卡亦會提供旅遊緊急支援服務，幫助旅客安排並支付從災區轉移至其他地區回港的交通費用。
市面上大部分旅遊保險，也有就行程延誤提供保障，大部分由延誤6小時或以上起計算，也有部分保險公司或需延誤8小時才開始有賠償，賠償金額大約為每6小時200至300元。張言銘表示，保險公司條款通常要求旅客跟隨航空公司安排，例如延誤後乘搭航空公司指定的航班，才能夠獲得賠償。他表示：「曾經有一個個案，旅客在周一的航班延誤，航空公司安排周五的航班，但他最終選擇購買周三航班的機票回港。在這個案中，周三航班的費用並不會獲得賠償。」他又提醒消費者，一般旅遊保險對旅程延誤的住宿保障最高限額僅2000至3000元，如果航空公司有安排住宿，旅客亦必須跟隨安排，而不能夠自己選擇其他酒店。
如果遇上航班或其他交通工具延誤而需要索償，單靠事後報章報道或第三方資訊作為證明或未能獲得賠償。旅客必須向航空公司或其他交通工具的營運者索取書面證明，確認交通工具班次的延誤時間及引致延誤的理由，並保留登機證或其他可以證明曾乘坐該交通工具的文件，否則可能不獲賠償。
旅客須索書面證明 確認延誤時間理由
除了時間上的延誤可以索償，類似較早前日本機場發生的滯留情况下，蘇黎世、藍十字及世聯提供的保險均有相關的住宿及交通費賠償，但以世聯的賠償額為例，住宿及交通賠償與上文提及的延誤賠償只能夠二選一，旅客投保前要留意細則。
值得一提的是，世聯的旅遊保險提供已兌換但未能使用的里數賠償。專門以里數換領機票的旅行博客「粒粒玲子」在網誌中表示，里數兌換機票後，需要支付120美元手續費才能夠換回機票。如果因旅程延誤而未有使用里數兌換而得的機票，保險可賠償換回里數的手續費。
信用卡禮賓服務多提供24小時熱線
香港人熱門旅遊地日本和台灣均不時受惡劣天氣影響，如果因各種交通工具停駛而延誤行程，難免令人不知所措；此時可利用美國運通白金卡、Visa Signature等簽帳額度較高的信用卡的禮賓服務，它們多數提供24小時服務熱線，一旦滯留外地，服務中心可以為旅客查詢最快到就近城市回港的交通方法，而這一類緊急的交通服務費用亦會由信用卡公司負責。
明報記者
[蘇樂恩 理財專題]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 9706&issue=20170105
匯豐推P2P 攻跨行轉帳 電子錢包綁定信用卡付款 料與銀通對撼
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GS(14)@2017-01-13 08:06:50【明報專訊】匯豐昨日宣布，即將推出手機應用程式「PayMe」，用戶可綁定信用卡，以進行跨銀行轉帳，甚至支付方及收款方都非匯豐戶口持有人亦可。據了解，PayMe除轉帳功能外，亦有電子錢包功能，業界估計，除了打算與銀通的跨行轉帳平台抗衡，匯豐亦可能為日後進軍電子支付市場鋪路，計劃與八達通、WeChat Pay等巨頭爭奪市場份額。
明報記者 廖毅然
匯豐昨日為PayMe推出優先登記優惠，在限期前登記可享一定的儲值額。然而，該行未有透露何時正式推出此應用程式，只表示計劃在年初啟用。匯豐表示，不論是否該行客戶，只要年滿18歲或以上，持有效香港身分證，並在應用程式內綁定本港銀行所發出的個人單貨幣港元Visa或萬事達信用卡，均可免費使用PayMe，進行跨行即時轉帳。
非匯豐客戶亦可使用
據了解，PayMe是一種電子錢包，透過信用卡把資金轉入錢包內，再把資金轉帳至其他PayMe錢包，過程中支付方毋須知悉對方的銀行戶口。完成轉帳後，收款人可以把資金從其電子錢包轉移至其銀行戶口，例如儲蓄戶口內。匯豐表示，即使兩者均沒有匯豐銀行戶口，亦可以使用PayMe轉帳。
其他銀行P2P未有跨行轉帳
其他銀行一直有類似服務，但各有局限。例如東亞銀行（0023）在2015年推出「i-P2P」服務，雖可轉帳至其他銀行戶口，但發送款項一方須為東亞戶口。而恒生（0011）早前推出的「轉帳易」，只容許轉帳至匯豐或恒生的戶口。中銀香港（2388）的「小額轉帳」服務亦只適用於中銀集團成員，即中銀香港及集友銀行。業內人士估計，匯豐此舉是為了與銀通的平台抗衡，而銀通則表示歡迎更多市場參與者，共同發掘本港P2P市場（見另稿）。
中銀香港發言人表示，該行一直密切注視金融科技發展，自去年推出「小額轉帳」服務後，將持續優化客戶體驗的功能，會適時公布有關詳情。而該行將繼續積極研究跨行轉帳、電子錢包等支付服務。
科技界：前行一小步 港技術落後
互聯網專業協會副會長陳家豪認為，匯豐此舉是「打正旗號」與銀通抗衡，但同時亦與WeChat Pay等電子錢包爭市場份額，因此估計未來發展不局限於轉帳業務。但他強調，匯豐的做法在技術上並沒有重大突破，不能做到直接由銀行戶口即時轉帳至其他銀行戶口，仍然要透過信用卡轉移資金，故只屬「前行一小步」，整體技術仍較內地及新加坡等市場落後。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 8978&issue=20170113
小心信用卡分期貸款陷阱
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GS(14)@2017-04-12 07:31:17【明報專訊】今年29歲的Molly，從事文職工作。新一年開始，希望好好學習理財。本人十分欣賞Molly及早為自己將來的置業及退休打算，絕對是時下年輕人的好徬樣！本人根據Molly現時可負擔的支出，部署將來置業為大前提，作出以下理財分析及建議，希望助Molly更周全及穩健地早日達成理財目標。
申請貸款想清楚4點
每次申請貸款前必須了解和考慮以下四方面：（一）自己貸款的目的；（二）貸款息口的計算（實際年利率）；（三）自己可承擔還款年期；以及（四）貸款對個人理財或增值是否有正面的意義等。
現今銀行和財務公司為吸引客戶申請貸款真是各出其謀，貸款計劃五花八門。有時候在廣告或宣傳中以低息、免手續費、利息回贈、免入息資料或特快批核等等吸引。但正所謂「世上沒有免費午餐」！最重要的是貸款目的究竟是為了加大投資本金？還是清還自己過度消費？處理自己投資失利？幫朋友或家人處理財務需要？最糟糕的貸款原因是自己因理財不善，要借新貸還舊債，最終加大貸款成本，惡性循環，後果真是不堪設想！
先還清較高息的一筆貸款
其實借貸並非一定是壞事，只要你有一定的理財能力，不胡亂花金錢來消費和投資，可以好好平衡自己的還款能力和年期來承擔貸款，若你的貸款利息可以在穩定而較低風險的投資回報下抵消和獲利，相信有限度的借貸也可提升投資者的財富增值能力！
至於Molly的情况，則應盡快待貸款供完期滿後不要再作不必要的新貸款，才可為自己的退休及財富增值作出準備，現時手持的現金8.4萬元亦可以考慮先清還5.3萬元的新貸款，因較這批貸款的年利率約為8.3厘，比最初3年期的貸款利率高，但當然必須認清和了解相關計劃有否另外利息或手續費開支。
置業部署言之尚早
Molly的理財目標買入市值約為500萬元物業。本人認為現在一切也言之過早，但定下目標，努力儲備也是應有的置業態度！第一、首期的預備金額，必須要佔Molly總收入的40％至50%來儲蓄，雖然現時400萬元以下的物業，即使是單身人士也可以向一般銀行申請九成按揭，但按揭成數愈高，相對貸款金額也相應增大，對單身人士而言，能否通過銀行的壓力測試和獨力承擔日後長遠的供樓開支？第二、Molly的事業發展與個人總收入的增長，往後的幾年工作可能是發展個人事業的增長期，要逐年提升個人總收入由現時2萬月入至8年後上車前提升收入達至約4.2萬元月入，方可合乎銀行和個人財務能力來面對日後供樓開支，相信只好依賴Molly對置業的渴求和堅持！
至於如何能達至退休後財務自由，相信要視乎Molly置業上車後，按照當時個人財務狀况再策劃退休方案。
余淑穎
美聯金融集團高級副總裁
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[余淑穎 理財信箱]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 4200&issue=20170411
金管局：港電子支付成熟 佔私人消費六成 銀行界：信用卡簽帳為主
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GS(14)@2017-08-29 01:32:02【明報專訊】金管局自去年發出首批儲值支付工具牌照後，至今一年，當局昨日透露，現時整體電子支付的交易額，佔私人消費開支六成以上，並認為香港已擁有一個發展成熟的電子支付生態。但有銀行業人士透露，雖說電子支付佔私人消費開支比例有六成之多，但實際上大部分是來自信用卡簽帳，即使較多市民使用的八達通亦只佔5%，其他電子支付工具的市佔率更小。
明報記者 廖毅然
金管局高級助理總裁李達志昨日撰文，回顧香港在電子支付方面的發展。他指出，雖然不少人經常讚嘆內地手機支付發展之快，足以帶動世界潮流，但其實香港人對電子支付並不陌生，除了習慣使用信用卡，香港電子錢包的「元祖」八達通，亦已由最初支付車費的儲值卡發展成為應用廣泛的小額支付工具。因此，據統計現時香港整體電子支付，包括信用卡及八達通等的交易額，達私人消費開支六成以上。
但有銀行界人士向本報透露，據業界統計，電子支付確實佔私人消費開支六成，但當中絕大部分是信用卡簽帳。實際的統計數據是，信用卡佔本港整體私人消費開支50%，八達通佔5%，另5%由借記卡（主要是易辦事 EPS）及其他電子支付渠道例如TNG等瓜分，剩下的40%則是現金交易（見圖）。
銀行界統計 現金交易比例高達四成
業界指出，上述數據令市場失望，因為不少牌照持有人以為在發牌後，香港市民及商戶都會積極使用電子支付工具，但至今一年，使用現金的比例仍高達40%，13名持牌人包括八達通亦只有10%市佔率，市場已形成「困獸鬥」。
中文大學劉佐德全球經濟及金融研究所常務所長莊太量指出，信用卡在香港滲透率很高，一般200元以上的交易，大家都習慣簽卡，其他電子支付工具的市場本已不大，公共交通工具市場更被八達通佔據，故相信很快有參與者退出。
電子支付工具市場成「困獸鬥」
事實上，李達志在文章中亦強調，香港人已很習慣使用信用卡和八達通，手機支付營運商必須加倍努力才能令用戶採用新的支付模式。但他亦相信，結合手機應用程式可令線上支付更方便，而過去一年市場亦不斷看到新的支付服務，包括電子門券、家庭成員電子錢包管理 、線上購物 、二維碼（QR Code）付款等，令本地電子支付服務愈來愈多樣化。未來，他希望更多小商戶和的士加入電子支付生態，締造雙贏局面。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 4642&issue=20170825
用信用卡facebook登廣告 回贈「獎賞錢」
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GS(14)@2017-09-10 14:53:20【明報專訊】隨着市民接收資訊習慣轉變，小商戶或企業投放廣告的地方不再局限於傳統媒體上，愈來愈多公司改為專注在facebook登廣告吸引客戶。匯豐推出新優惠，合資格的Mastercard用戶凡於facebook刊登廣告，將獲最高達15%的「獎賞錢」回贈。
由即日起直至今年12月31日，用戶只需於facebook刊登廣告累積簽帳淨額滿3000元，便可享額外「獎賞錢」回贈。如累積簽帳淨額少於2萬元，可獲享額外「獎賞錢」回贈比率10%，每名合資格持卡人最多可獲回贈2000元「獎賞錢」。若累積簽帳淨額達到2萬元以上，回贈比率則達15%，最多回贈4000元。累積簽帳淨額指合資格信用卡的最後簽帳金額，任何折扣扣除金額和使用現金券都不計算在內。
可參考單次點擊率估算成本
持卡人須在明年1月15日或之前於網上進行登記，才能參與和享有這次優惠；而且只有 Mastercard的客戶及公司指定持卡人適用，不包括個人信用卡、Visa公司卡、人民幣公司卡、商務卡和採購卡。經核實和確認有關合資格簽帳可獲「獎賞錢」回贈後，回贈將於明年3月31日或之前存入持卡人或公司戶口內。
據facebook資料顯示，facebook的廣告價格由拍賣系統而定，系統會根據廣告出價及爭取瀏覽次數成效定價。用戶可參考建議的單次點擊（CPC）或每千次廣告展示（CPM）投標價，以估計成本。CPM是將廣告宣傳的總支出金額除展示次數，再乘1000計算而得；CPC則是由總花費除連結點擊次數得出。
明報記者
[投資新領域]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 5492&issue=20170904
買甚麼都能以積分抵消？信用卡積分不用再得個儲字！
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GS(14)@2017-09-17 12:15:29【特約報道】今時今日，大多數人只著重信用卡的不同購物優惠或回贈，希望慳多點，賺多點。大部份人往往卻忽略了如何「好好利用」積分！很多人喜歡儲積分，但你真的有留意自己儲了多少積分嗎？縱使真的儲到一個指定分數可以換禮物時，又發現可選的禮物選擇不多，不是真的合自己心水，換機票又要很早計劃。付款時即時扣積分是一個不錯的選擇，但不是每一間商戶都能扣積分，根本不知何時才能使用。
Citi最近就推出「Pay with Points憑分消費」，顧名思義就是直接用積分來抵消簽賬。兌換過程簡單易用，只要用可儲積分的Citi信用卡簽賬後就會收到SMS短訊通知。只需3 clicks，即可用積分抵消簽賬，而且還可以自由選擇用多少積分來抵消簽賬，最吸引是並無商戶限制，任何本地簽賬均可用積分抵消，甚至網購也沒有問題！整個過程以手機操作即可，能省卻繁瑣的積分計算和上網兌換禮物的時間。「Pay with Points憑分消費」直接用積分抵消簽賬，積分變相成現金，何時何地都用得！這還不是最精明？
■第一步：以指定Citi信用卡簽賬後將會收到SMS短訊通知。
■24小時內按短訊內上之連結，即可於第二步：「Pay with Points憑分消費」網站內自由選擇要兌換的金額。
■第三步：成功憑分抵消簽賬後便會收到即時確認通知。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20170904/20141811
花旗：信用卡新客戶增兩成
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GS(14)@2017-09-17 12:15:30【本報訊】花旗7月底推新信用卡Citi Cash Back Visa，信用卡及無抵押信貸業務主管林松佑表示，雖然仍在初步階段，但有助發卡量增長，今年至今新客戶按年增兩成，過去一季零售簽賬按年有單位數增長。此外，一般信用卡發出後，確認程序須經電話進行，不過花旗現容許在應用程式進行，目前九成客戶均經過數碼渠道確認新卡。而上月透過數碼渠道申請新信用卡的客戶接近50%。上周五花旗推出「Pay with Points」服務，林松佑稱，用家消費後，將會收到SMS短訊，並可選擇是否即時將積分兌換成現金抵銷簽賬，而若消費多次後尚未有使用服務，該行會根據系統分析是否仍須發出SMS。至於兌換率方面，以Citi Rewards卡為例，每1元認可簽賬可獲5分，上述服務的兌換率則為250分換取1元回贈，即每消費50元可獲取1元回贈，現金回贈率為2%。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20170904/20141796
第二季信用卡交易量增6.1%
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GS(14)@2017-10-09 03:47:11【本報訊】金管局公佈，截至第二季末，本港在市面流通的信用卡總數為1,928萬張，按季上升0.2%，按年上升2.4%。信用卡交易量及金額（包括零售銷售及現金貸款）容易受季節因素及整體經濟環境影響，走勢較為波動。在今年第二季，信用卡總交易量為15,471萬宗，較第一季增加6.1%，按年同期比較則增加12.4%。第二季的信用卡交易總額為1,551億元，較上一季減少3.3%，按年增加4.5%。交易總額當中，1,173億元（76%）為香港消費，269億元（17%）為海外消費，108億元（7%）為現金貸款。季內涉及零售銷售及支付賬單的扣賬卡總交易量，按季增加0.3%至3,410萬宗，總額則按季減少8.8%至716億元。按年比較，今年第二季的扣賬卡總交易量增加2.1%，總額增加5.3%。另外，金管局同時公佈今年第二季儲值支付工具（SVF）持牌人所發行的儲值支付工具計劃的統計資料。今年第二季末，使用中的儲值支付工具賬戶總數為4,348萬個，按季上升3.4%；儲值支付工具總交易量為14億宗，較上一季上升0.8%，總交易金額為318億元，較上一季上升6.2%。總交易金額當中，189億元為銷售點消費支付，123億元為網上消費支付，6億元為個人對個人轉賬。2017年第二季的儲值金額及工具按金總額為72億元，較上一季上升4.3%。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20170923/20161379
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