甘肅銀行(2139)專區
1 :
GS(14)@2017-09-18 04:34:46https://baike.baidu.com/item/%E7%94%98%E8%82%83%E9%93%B6%E8%A1%8C
2010年10月，甘肃省委、省政府根据该省经济社会发展大局，决定筹建甘肃银
行。2011年，甘肃银行筹备组在合并重组平凉市商业银行、白银市商业银行的基础上，引进部分省属大中型国有企业、战略投资者和民营企业入股，组成发起人共同筹建甘肃银行。2011年9月27日，甘肃银行的筹建得到中国银行业监督管理委员会正式批准，并于10月15日召开了创立大会暨第一次股东大会，审议通过了《甘肃银行股份有限公司筹建报告》和《甘肃银行股份有限公司章程(草案)》等相关法律文件，选举产生了第一届董事会和监事会成员，聘任了高级管理层。
甘肃银行注册资本金34.86亿元，募集股本超过31亿股。通过合并重组方式组建甘肃银行，是甘肃省委省政府加强金融合作的有力举措，对于完善该省金融体系、发展壮大金融产业具有重大而深远的意义。[1]
2011年9月27日，甘肃银行的筹建得到中国银行业监督管理委员会正式批准。筹建之初，银行取名敦煌银行。2011年5月在兰州签订发起人协议的敦煌银行已更名为甘肃银行。
总部设在甘肃省省会兰州市。甘肃银行成立后，将伴随着国家新一轮西部大开发政策的深入实施和甘肃经济的快速发展，立足陇原这片热土，服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民，走自身特色的发展道路，把甘肃银行建设成为全国一流的区域性现代城市商业银行。
截至2012年12月31日，该行资产总额达到286.44亿元，一般性存款余额达到202.25亿元，较年初新增100.32亿元，增长98.42%；贷款余额139.84亿元，较年初新增79.07亿元，增长130.11%，在积极支持地方经济发展的同时，自身取得了跨越式发展。[2] 自成立以来，甘肃银行紧紧围绕省委、省政府重大决策部署，立足于服务全省经济社会发展，加快机构网点布设，在兰州市城区新设立5家支行，快速扩张金融服务覆盖面。同时，该行着眼于市场需求，开发出了适合中小企业的“易贷通”产品和符合个人客户需求的“财惠智能”系列理财产品，最大限度满足不同客户的融资需求。此外，该行还将深入推进双联行动作为改进服务、提升能力和履行社会责任的“助推器”，为贫困农户量身定做了惠农贷款“富农贷”，向三个贫困村400多农户提供贷款800余万元。去年，该行累计向全省重大项目建设、重点企业以及“三农”、“中小微企业”等提供信贷资金149.25亿元，有力地支持了甘肃省地方经济转型跨越发展。[2]
大事记
编辑
甘肃银行于2011年11月11日试营业，11月19日正式挂牌营业。
甘肃银行揭牌仪式
甘肃银行揭牌仪式
2012年11月8日，甘肃银行首家兰州城区支行——兰州市城关支行正式开业。[1]
甘肃银行庆阳分行于2013年10月22日正式揭牌运营。这是甘肃银行成立后设立的首家分行，标志着该行服务触角从兰州开始向全省范围延伸，朝着“甘肃人自己的银行”发展目标迈进了一步。[1]
2015年10月17日，甘肃银行新一代电子银行系统成功上线，这标志着甘肃银行托管在城商行资金清算中心的网银、手机银行系统顺利回迁，实现独立运营，同时也是甘肃银行系统管理水平及服务品质提升的重要标志之一。
2 :
GS(14)@2017-09-18 04:35:06https://zh.wikipedia.org/wiki/%E ... 3%E9%93%B6%E8%A1%8C
甘肅銀行是中華人民共和國甘肅省的一家省級法人股份制商業銀行，於2011年11月19日正式營業，總部設在甘肅省蘭州市。甘肅銀行是由原平涼市商業銀行和原白銀市商業銀行合併重組而成[1]，曾定名為敦煌銀行[2]。
截至2016年末，甘肅銀行在全省地級市設有分行。資產總額為2035.9億元，存款餘額1638.6億元。
3 :
GS(14)@2017-09-18 04:35:11http://www.gsbankchina.com/About ... aspx?TopNavCode=008
網站
4 :
GS(14)@2017-09-18 04:35:30http://www.hkexnews.hk/APP/SEHK/ ... ls-2017091403_c.htm
招股書
5 :
GS(14)@2017-12-30 11:31:00http://www.hkexnews.hk/listedco/ ... TN20171229921_C.pdf
正式招股書
6 :
GS(14)@2017-12-31 09:29:101. 本行是中國甘肅省唯一一家省級法人城市商業銀行。根據中國人民銀行的資
料，以截至2017年6月30日的資產總額和存款餘額計，本行在甘肅省銀行業金融機構
中分別排名第2位和第3位。根據中國銀行業協會的2016年度中國商業銀行穩健發展
能力「陀螺」評價結果，本行2016年綜合排名居中國城市商業銀行第11位。
本行擁有覆蓋甘肅省的營業網絡佈局，截至2017年6月30日，本行的營業網點
包括1個總行營業部、9家分行、189家支行以及2家小微支行，覆蓋全部14個市州和
86個縣區中的81個（涵蓋甘肅省所有市州及94%縣區）。此外，依託甘肅省政府的有
力支持，本行與甘肅省政府機關、事業單位和國有及民營企業建立了長期業務合作
關係。
截至最後實際可行日期，本行與甘肅省13個市州政府、多個省級部門和超過
70個縣區政府建立了戰略合作關係。本行的公司銀行客戶包括財富世界五百強以及
中國五百強企業，客戶所處行業範圍廣泛，覆蓋了基礎設施、綠色環保、文化、旅
遊和「三農」、科技、民生等領域。
2. 本行的主要業務線包括公司銀行業務、零售銀行業務及金融市場業務。下表
載列所示期間本行按業務線劃分的營業收入。
截至12月31日止年度 截至6月30日止六個月
2014年 2015年 2016年 2016年 2017年
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
（未經審計）
（人民幣百萬元，百分比除外）
公司銀行業務. . . . . . . . . . . . . . . . . . 1,805.6 50.1% 3,122.5 58.9% 4,077.7 58.5% 2,024.4 61.9% 2,111.8 52.2%
零售銀行業務. . . . . . . . . . . . . . . . . . 622.4 17.3% 226.0 4.3% 767.2 11.0% 273.4 8.4% 370.1 9.1%
金融市場業務. . . . . . . . . . . . . . . . . . 1,118.4 31.0% 1,916.5 36.1% 2,050.8 29.4% 955.8 29.2% 1,474.8 36.4%
其他(1)
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 56.0 1.6% 37.8 0.7% 75.2 1.1% 15.9 0.5% 93.8 2.3%
合計 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3,602.4 100.0% 5,302.8 100.0% 6,970.9 100.0% 3,269.5 100.0% 4,050.5 100.0%
3. 本行的金融市場業務主要包括貨幣市場交易、投資業務及理財業務。下表載
列所示期間本行按產品類型劃分的標準化投資產品及非標準化債權資產投資的收入
及平均收益率。
截至12月31日止年度 截至6月30日止六個月
2014年 2015年 2016年 2016年 2017年
收入
佔總額
百分比
平均
收益率(1) 收入
佔總額
百分比
平均
收益率(1) 收入
佔總額
百分比
平均
收益率(1) 收入
佔總額
百分比
平均
收益率(1) 收入
佔總額
百分比
平均
收益率(1)
（人民幣百萬元，百分比除外）
標準化投資產品 . . . . . . . . . . . . . 48.1 1.3% 5.18% 183.7 4.1% 4.26% 332.6 7.1% 3.90% 164.7 7.5% 4.54% 240.2 9.3% 4.04%
非標準化債權資產
資產管理計劃. . . . . . . . . . . . . . . . 2,115.0 58.7% 8.27% 2,806.5 62.7% 8.08% 2,909.5 62.4% 6.27% 1,431.2 64.8% 6.65% 2,020.0 78.3% 6.05%
信託計劃. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1,434.1 39.8% 8.21% 1,480.8 33.1% 7.95% 1,380.3 29.6% 6.42% 595.3 26.9% 6.92% 303.0 11.7% 5.70%
理財產品. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7.3 0.2% 6.89% 6.7 0.1% 6.70% 38.8 0.8% 3.88% 18.8 0.9% 2.45% 17.1 0.7% 5.77%
小計 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3,556.4 98.7% 8.24% 4,294.0 95.9% 8.03% 4,328.6 92.9% 6.28% 2,045.3 92.5% 6.70% 2,340.1 90.7% 6.00%
合計 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3,604.5 100.0% 7.92% 4,477.7 100.0% 7.87% 4,661.2 100.0% 6.18% 2,210.0 100.0% 6.33% 2,580.3 100.0% 5.75%
4. 下表載列於所示日期按中國銀行業監管機構規定及適用的會計準則計算的有
關本行若干監管指標的信息。
截至12月31日
截至
6月30日
監管規定 2014年 2015年 2016年 2017年
資本充足性指標
核心一級資本充足率(1)
. . . . . ≥ 7.1%(4) 9.85% 8.57% 8.58% 8.55%
一級資本充足率(2)
. . . . . . . . . ≥ 8.1%(4) 9.85% 8.57% 8.58% 8.55%
資本充足率(3)
. . . . . . . . . . . . . ≥10.1%(4) 10.55% 11.42% 11.80% 11.49%
股東權益對資產總額比率 . . — 6.51% 5.71% 5.45% 5.71%
資產質量指標
不良貸款率. . . . . . . . . . . . . . . ≤ 5% 0.39% 1.77% 1.81% 1.63%
撥備覆蓋率(5)
. . . . . . . . . . . . . ≥ 150% 448.83% 150.94% 192.72% 220.29%
撥備對貸款總額比率(6)(7)(8)
. . ≥ 2.5% 1.73% 2.67% 3.48% 3.59%
其他指標
存貸比(9)
. . . . . . . . . . . . . . . . . . ≤ 75% 51.11% 64.26% 63.01% 63.22%
5. 招股書發售統計數據
下表中的數據乃基於以下假設得出：(i)全球發售已完成且在全球發售中新發
行2,212,000,000股H股，(ii)全球發售的超額配股權並無獲行使，及(iii)9,737,991,330股
股份於全球發售完成後已發行在外：
按發售價
2.61港元計
按發售價
2.77港元計
股份市值. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25,416.2百萬港元 26,974.2百萬港元
未經審計備考經調整綜合每股
有形資產淨值(1)
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
人民幣2.05元
（2.44港元(2)
）
人民幣2.08元
（2.47港元(2)
）
5. 股息
本行就截至2014年、2015年及2016年12月31日止年度分別宣派及分派現金股息
零、人民幣602.1百萬元及零。自2017年1月1日起及直至最後實際可行日期，本行並
無宣派或派付任何股息或釐定任何派息率。本行的內資股股東和H股股東共享全球
發售前的滾存未分配利潤。過往期間派付的股息或不能作為日後派付股息的指標。
本行概不能保證日後派付股息的時間、條件、方式及規模。
6. 近期發展
近期，中國經濟增長持續放緩，中國股權市場存在不穩定。中國經濟增長的
進一步放緩可能會令客戶經營困難，這可能會影響本行貸款組合的質量。相關風險
的詳情請參閱本招股書第49頁「風險因素 — 與中國有關的風險 — 中國經濟、政治及
社會狀況變化以及中國政府所採取政策變動或會對本行的業務產生重大不利影響」。
本行業務自2017年6月30日起持續增長。客戶貸款及墊款總額受本行公司及零
售銀行業務的增長而有所增加。本行亦根據投資考慮因素、市場狀況及其他因素而
不時調整資產組合。例如，本行進行的返售交易增加導致截至2017年9月30日的買入
返售金融資產較2017年6月30日有所增加。截至2017年9月30日的投資證券及其他金
融資產較2017年6月30日有所增加，主要由於債券投資增加。截至2017年9月30日的
存放同業及其他金融機構存放款項較2017年6月30日有所減少，主要由於部分同業
存款到期。
於2017年8月，本行發行了本金總額為人民幣1,500百萬元，為期三年，年利率
為4.85%的「三農」專項金融債券。
於2017年12月，蘭州新區分公司與蘭州新區金融投資控股有限公司就成立科
技創新發展產業基金約人民幣50億元訂立意向書，與蘭州新區科技文化旅遊集團有
限公司就成立科技文化旅遊產業基金約人民幣600.0百萬元訂立意向書。兩隻基金均
由蘭州新區基金管理有限公司管理。截至最後實際可行日期，本行並無就成立此兩
隻基金訂立任何正式協議。
董事確認，自2017年6月30日以來及直至本招股書日期，本行的財務或交易狀
況無重大不利變動。
7. 全球發售的估計上市開支總額約為人民幣214.3百萬元，包括約人民幣196.8百
萬元直接用於向公眾發行新H股，並自權益扣除，約人民幣0.9百萬元的款項已自截
至2017年6月30日止六個月的全面收益表扣除，且預計於2017年6月30日後，人民幣
16.6百萬元的款項將自全面收益表扣除。董事預計，該等開支並不會對本行截至2017
年12月31日止年度的經營業績造成重大影響。
7 :
GS(14)@2017-12-31 11:13:578. 風險: 資本充足率、貸款組合、減值損失、存款、行業集中、小微企業、精準扶貧、融資平台、投資業務、金融產品、理財產品、表外、村鎮銀行、政府意志、風險管理、產品擴大、伊朗經濟、電腦系統、員工、法律、員工、物業、競爭、稅、中國政經
8 :
GS(14)@2017-12-31 11:15:049. 2011年由25個在白銀市商業銀行和平涼市商業銀行基礎重組，加上地方集資，大幅擴張增資，重組上市
9 :
GS(14)@2017-12-31 11:44:4310. 本行的貸款組合資產質量的變動
下表載列截至所示日期不良貸款結餘的變動情況。
截至12月31日 截至6月30日
2014年 2015年 2016年 2017年
（人民幣百萬元，百分比除外）
期初結餘. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 81.6 217.7 1,603.2 1,948.9
新增(1)
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 142.2 1,534.0 1,428.9 437.1
由以下各項扣減
核銷. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . — 44.0 — —
處置. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . — — 647.5 —
回收. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6.1 104.5 435.7 457.8
期末結餘. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 217.7 1,603.2 1,948.9 1,928.2
客戶貸款及墊款總額 . . . . . . . . . . . . . . . . 56,495.5 90,626.7 107,855.1 118,169.9
不良貸款率. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0.39% 1.77% 1.81% 1.63%
11. 下表載列截至所示日期根據中國銀監會適用規定計算的貸款組合遷徙率。
截至12月31日 截至6月30日
2014年 2015年 2016年 2017年
正常及關注類貸款(1)
. . . . . . . . . . . . . . . . . 0.59% 2.50% 4.19% 0.68%
正常類貸款(2)
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1.57% 7.85% 6.79% 2.71%
關注類貸款(3)
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23.59% 2.91% 14.34% 9.57%
次級類貸款(4)
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 100.00% 39.49% 94.38% 69.71%
可疑類貸款(5)
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 95.26% 93.07% 45.97% 21.94%
12. 下表載列截至所示日期按產品劃分的不良貸款。
截至12月31日 截至6月30日
2014年 2015年 2016年 2017年
金額
佔總額
百分比
不良
貸款率(1) 金額
佔總額
百分比
不良
貸款率(1) 金額
佔總額
百分比
不良
貸款率(1) 金額
佔總額
百分比
不良
貸款率(1)
（人民幣百萬元，百分比除外）
公司貸款
流動資金貸款. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 75.8 34.8% 0.24% 781.3 48.7% 1.55% 1,548.5 79.4% 2.58% 1,631.9 84.6% 2.59%
固定資產貸款. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25.0 11.5% 0.16% 60.0 3.8% 0.29% 32.5 1.7% 0.13% 22.0 1.1% 0.08%
其他(2)
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 79.6 36.5% 7.01% 676.6 42.2% 60.60% 175.6 9.0% 100.00% 82.3 4.3% 15.04%
小計 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 180.4 82.8% 0.37% 1,517.9 94.7% 2.09% 1,756.6 90.1% 2.06% 1,736.2 90.0% 1.94%
零售貸款
個人經營貸款. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35.4 16.3% 2.52% 74.7 4.7% 1.95% 167.3 8.6% 4.53% 167.9 8.7% 4.11%
個人消費貸款. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1.5 0.7% 0.24% 10.0 0.6% 1.28% 8.4 0.4% 0.49% 11.0 0.6% 0.40%
住宅及商用房按揭貸款 . . . . . . . . . . . . . . . . . 0.4 0.2% 0.08% 0.6 0.0% 0.05% 16.6 0.9% 0.67% 13.1 0.7% 0.35%
小計 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37.3 17.2% 1.46% 85.3 5.3% 1.46% 192.3 9.9% 2.43% 192.0 10.0% 1.82%
票據貼現. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . — — — — — — — — — — — —
不良貸款總額. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 217.7 100.0% 0.39% 1,603.2 100.0% 1.77% 1,948.9 100.0% 1.81% 1,928.2 100.0% 1.63%
13. 下表載列截至所示日期按行業劃分的不良公司貸款。
截至12月31日 截至6月30日
2014年 2015年 2016年 2017年
金額
佔總額
百分比
不良
貸款率(1) 金額
佔總額
百分比
不良
貸款率(1) 金額
佔總額
百分比
不良
貸款率(1) 金額
佔總額
百分比
不良
貸款率(1)
（人民幣百萬元，百分比除外）
批發及零售業. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 56.1 31.1% 0.68% 989.6 65.2% 6.73% 661.9 37.7% 4.42% 616.8 35.5% 3.84%
製造業 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 51.1 28.3% 0.57% 245.0 16.1% 2.23% 482.8 27.5% 3.28% 519.1 29.9% 3.44%
農、林、牧、漁業 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 29.8 16.5% 0.97% 97.9 6.5% 1.18% 223.8 12.7% 1.57% 334.0 19.2% 2.28%
建築業 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . — — — 38.3 2.5% 0.50% 124.9 7.1% 1.35% 74.5 4.3% 0.65%
採礦業 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1.3 0.7% 0.03% 15.2 1.0% 0.29% 103.0 5.9% 1.51% 62.0 3.6% 0.97%
住宿和餐飲業. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14.0 7.8% 1.57% 10.5 0.7% 1.05% 59.7 3.4% 5.54% 49.7 2.9% 4.37%
交通運輸、倉儲及郵政服務業 . . . . . . . . . . . — — — 10.5 0.7% 0.45% 51.7 2.9% 2.41% 49.7 2.9% 2.86%
租賃及商務服務業 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1.8 1.0% 0.06% 5.3 0.4% 0.12% 21.0 1.2% 0.64% 21.0 1.2% 0.97%
信息傳輸、計算機服務及軟件業. . . . . . . . . — — — — — — 3.0 0.2% 4.71% 3.0 0.2% 3.98%
房地產業. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . — — — — — — 12.5 0.7% 0.14% 2.0 0.1% 0.02%
文化、體育及娛樂業 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . — — — 2.0 0.1% 0.10% 2.4 0.1% 0.10% 2.3 0.1% 0.09%
電力、熱力、燃氣及水生產和供應業. . . . . 13.0 7.2% 0.98% — — — 2.1 0.1% 0.11% 2.1 0.1% 0.11%
教育業 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12.0 6.7% 2.43% — — — 5.0 0.3% 0.45% — — —
衛生及社會服務業 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . — — — 3.6 0.2% 0.84% 2.8 0.2% 0.68% — — —
公共管理、社會保障及社會組織業. . . . . . . — — — — — — — — — — — —
居民及其他服務業 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1.3 0.7% 1.35% — — — — — — — — —
科學研究、技術服務及地質勘探業. . . . . . . — — — 100.0 6.6% 78.13% — — — — — —
水利、環境及公共設施管理業 . . . . . . . . . . . — — — — — — — — — — — —
金融業 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . — — 不適用 — — 不適用 — — — — — —
不良公司貸款總額 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 180.4 100.0% 0.37% 1,517.9 100.0% 2.09% 1,756.6 100.0% 2.06% 1,736.2 100.0% 1.94%
10 :
GS(14)@2017-12-31 12:05:1713. 按產品類型劃分的公司貸款分佈情況
本行向公司客戶提供包括流動資金貸款及固定資產貸款在內的各類貸款產
品。下表載列截至所示日期本行按產品類型劃分的公司貸款。
截至12月31日 截至6月30日
2014年 2015年 2016年 2017年
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
（人民幣百萬元，百分比除外）
流動資金貸款. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32,207.7 66.1% 50,539.3 69.6% 59,994.1 70.4% 63,015.3 70.3%
固定資產貸款. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15,411.2 31.6% 20,980.5 28.9% 25,102.0 29.4% 26,038.9 29.1%
其他(1)
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1,135.6 2.3% 1,116.5 1.5% 175.5 0.2% 547.1 0.6%
公司貸款總額. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 48,754.5 100.0% 72,636.3 100.0% 85,271.6 100.0% 89,601.3 100.0%
14. 下表載列截至所示日期本行按期限劃分的公司貸款。
截至12月31日 截至6月30日
2014年 2015年 2016年 2017年
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
（人民幣百萬元，百分比除外）
中長期貸款（一年以上） . . . . . . . . . . . . . . . . 21,943.9 45.0% 32,709.9 45.0% 41,222.5 48.3% 44,815.9 50.0%
短期貸款（一年以內） . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26,810.6 55.0% 39,926.4 55.0% 44,049.1 51.7% 44,785.4 50.0%
公司貸款總額. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 48,754.5 100.0% 72,636.3 100.0% 85,271.6 100.0% 89,601.3 100.0%
15. 下表載列截至所示日期本行按借款人規模劃分的公司貸款。
截至12月31日 截至6月30日
2014年 2015年 2016年 2017年
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
（人民幣百萬元，百分比除外）
小微企業(1)
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23,858.4 48.9% 37,746.4 52.0% 49,133.9 57.6% 57,005.3 63.6%
中型企業(1)
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15,732.5 32.3% 23,929.4 32.9% 21,241.0 24.9% 22,166.7 24.7%
大型企業(1)
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9,163.6 18.8% 10,960.5 15.1% 14,896.7 17.5% 10,429.3 11.7%
公司貸款總額. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 48,754.5 100.0% 72,636.3 100.0% 85,271.6 100.0% 89,601.3 100.0%
16. 小微企業貸款
本行的小微企業客戶主要處於批發及零售業、農、林、牧、漁業和製造業。
本行於各分支行設立專注服務「三農」和小微企業的部門。
截至2014年、2015年、2016年12月31日及2017年6月30日，小微企業貸款分別
為人民幣23,858.4百萬元、人民幣37,746.4百萬元、人民幣49,133.9百萬元及人民幣
57,005.3百萬元，分別佔本行公司貸款總額的48.9%、52.0%、57.6%及63.6%。根據中
國銀監會的資料，截至2017年6月30日，以小微企業貸款計，本行在甘肅省所有銀行
業金融機構中排名第3位。
憑藉本行對甘肅地方經濟和市場趨勢的深入了解，本行已推出針對小微企業
的特色化產品和服務，其中包括由政府機構和企業共同出資成立基金作為擔保的小
微企業互助貸款。截至2017年6月30日，小微企業互助貸款的餘額為人民幣2,397.6百
萬元。
此外，本行向涉農小微企業客戶提供以林權、土地和活畜為抵押的貸款產品，
用於滿足其流動資金需求。
17. 行致力於與甘肅省的大中型企業加強業務合作，為其提供綜合化的金融產
品和服務，並積極開發其供貨商和分銷商成為本行的客戶。根據中國人民銀行的資
料，截至2017年6月30日，以公司存款、保證金存款以及非銀存款總額計，本行在甘
肅省所有銀行業金融機構中排名第一。
下表載列截至所示日期本行按產品類別劃分的公司存款。
截至12月31日 截至6月30日
2014年 2015年 2016年 2017年
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
（人民幣百萬元，百分比除外）
活期存款. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 34,435.5 81.7% 45,968.9 76.5% 56,499.7 73.3% 58,928.2 76.7%
定期存款. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7,734.1 18.3% 14,120.8 23.5% 20,603.3 26.7% 17,925.6 23.3%
公司存款總額. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 42,169.6 100.0% 60,089.7 100.0% 77,103.0 100.0% 76,853.8 100.0%
18. 零售貸款
本行向零售客戶提供個人經營貸款、個人消費貸款及個人住宅及商用房按揭貸
款。截至2014年、2015年、2016年12月31日及2017年6月30日，零售貸款總額分別為
人民幣2,548.6百萬元、人民幣5,835.9百萬元、人民幣7,901.9百萬元及人民幣10,546.2
百萬元，分別佔本行客戶貸款及墊款總額的4.5%、6.4%、7.3%及8.9%。
下表載列截至所示日期本行按產品類型劃分的零售貸款：
截至12月31日 截至6月30日
2014年 2015年 2016年 2017年
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
（人民幣百萬元，百分比除外）
個人經營貸款. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1,404.8 55.1% 3,830.0 65.6% 3,696.7 46.8% 4,081.0 38.7%
住宅及商用房按揭貸款 . . . . . . . . . . . . . . . . 515.3 20.2% 1,226.5 21.0% 2,501.2 31.6% 3,718.0 35.3%
個人消費貸款. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 628.5 24.7% 779.4 13.4% 1,704.0 21.6% 2,747.2 26.0%
零售貸款總額. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2,548.6 100.0% 5,835.9 100.0% 7,901.9 100.0% 10,546.2 100.0%
19. 下表載列截至所示日期本行按產品類型劃分的零售存款：
截至12月31日 截至6月30日
2014年 2015年 2016年 2017年
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
（人民幣百萬元，百分比除外）
定期存款. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22,158.9 72.9% 32,591.6 64.4% 43,494.8 68.4% 55,053.7 70.5%
活期存款. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8,257.2 27.1% 18,024.2 35.6% 20,115.2 31.6% 23,025.4 29.5%
零售存款總額. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30,416.1 100.0% 50,615.8 100.0% 63,610.0 100.0% 78,079.1 100.0%
20. 信用卡
本行於2013年8月獲得向甘肅省預算單位工作人員發行財政公務卡的資格，主
要用於滿足其日常公務支出、財務報銷及私人消費需要。
本行於2016年6月獲得信用卡發行資格。
POS收單業務
本行作為支付結算服務提供商，為特約商戶提供相關交易資金結算服務。截
至2017年6月30日，本行POS收單業務特約商戶共15,302戶，POS終端共計18,941台。
21. 投資業務
本行擁有產品種類豐富的投資業務組合，主要包括：(i)標準化投資，如中國
政府、中國政策性銀行、中國商業銀行及其他金融機構和公司發行人所發行的債券
以及基金公司所管理的公募基金，及(ii)非標準化債權資產，如信託計劃、資產管理
計劃及理財產品。
截至2014年、2015年及2016年12月31日以及2017年6月30日，本行的投資總額
分別為人民幣62,514.2百萬元、人民幣71,582.7百萬元、人民幣89,018.1百萬元及人民
幣67,121.2百萬元，分別佔截至同日本行資產總額的37.9%、33.8%、36.3%及24.9%。
下表載列截至所示日期按產品類型劃分的本行投資業務總額及類別：
截至12月31日 截至6月30日
2014年 2015年 2016年 2017年
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
（人民幣百萬元，百分比除外）
標準化投資. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1,880.8 3.0% 6,790.9 9.4% 10,738.8 12.1% 13,880.9 20.6%
非標準化債權資產
資產管理計劃 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 38,659.5 61.9% 47,299.1 66.1% 56,569.3 63.5% 41,792.6 62.3%
信託計劃. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19,570.1 31.3% 17,384.9 24.3% 21,605.4 24.3% 11,335.0 16.9%
理財產品. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2,403.8 3.8% 107.8 0.2% 104.6 0.1% 112.8 0.2%
小計 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 60,633.4 97.0% 64,791.8 90.6% 78,279.3 87.9% 53,240.4 79.4%
合計 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 62,514.2 100.0% 71,582.7 100.0% 89,018.1 100.0% 67,121.3 100.0%
22. 下表載列所示期間本行投資業務的收入總額及明細：
截至12月31日止年度 截至6月30日止六個月
2014年 2015年 2016年 2016年 2017年
（未經審計）
（人民幣百萬元）
金融投資的利息收入
可供出售金融資產 . . . . . . 498.1 420.4 179.3 110.4 136.0
應收款項類投資 . . . . . . . . 3,058.4 3,889.1 4,237.6 1,969.7 2,297.2
持有至到期投資 . . . . . . . . 48.0 159.3 213.4 100.4 126.3
以公允價值計量且其變動
計入當期損益的金融
資產. . . . . . . . . . . . . . . . . — 16.0 38.9 23.2 24.7
小計 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3,604.5 4,484.8 4,669.2 2,203.7 2,584.2
交易淨（虧損）╱收益 . . . . . . — (6.1) (8.0) 6.3 (3.9)
金融投資虧損淨額 . . . . . . . . — (1.0) — — —
合計 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3,604.5 4,477.7 4,661.2 2,210.0 2,580.3
23. 下表載列於所示期間按產品類型劃分的本行非標準化債權資產投資的收入及
平均收益率明細。
截至12月31日止年度 截至6月30日止六個月
2014年 2015年 2016年 2016年 2017年
收入
平均
收益率(1) 收入
平均
收益率(1) 收入
平均
收益率(1) 收入
平均
收益率(1) 收入
平均
收益率(1)
（人民幣百萬元，百分比除外）
資產管理計劃. . . . . . . . . . . . . . . . . . 2,115.0 8.27% 2,806.5 8.08%(2) 2,909.5 6.27%(2) 1,431.2 6.65% 2,020.0 6.05%
信託計劃. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1,434.1 8.21% 1,480.8 7.95%(2) 1,380.3 6.42%(2) 595.3 6.92% 303.0 5.70%
理財產品. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7.3 6.89% 6.7 6.70%(2) 38.8 3.88%(2) 18.8 2.45%(3) 17.1 5.77%(3)
合計 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3,556.4 8.24% 4,294.0 8.03% 4,328.6 6.28% 2,045.3 6.70% 2,340.1 6.00%
24. 下表載列截至所示日期按抵押品類型劃分本行於非標準化債權資產投資的總
額及明細。
截至12月31日 截至6月30日
2014年 2015年 2016年 2017年
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
（人民幣百萬元，百分比除外）
以抵押品作保證 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30,972.7 51.1% 32,320.1 50.0% 38,303.9 48.9% 14,258.1 26.8%
以土地或物業作抵押 . . . . . . . . . . . . . . . . 15,550.4 25.6% 19,192.3 29.6% 22,914.4 29.3% 10,205.3 19.2%
以非上市公司股權質押 . . . . . . . . . . . . . . 1,668.0 2.8% 1,900.0 2.9% 5,320.0 6.8% 2,280.0 4.3%
以上市公司股權質押 . . . . . . . . . . . . . . . . 200.0 0.3% 3,880.0 6.1% 539.0 0.7% 1,150.0 2.2%
以存款質押. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13,554.3 22.4% 7,182.8 11.1% 9,232.6 11.8% 612.8 1.1%
以應收款項質押 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . — 0.0% 165.0 0.3% 297.9 0.3% 10.0 0.0%
第三方擔保. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10,797.8 17.8% 12,539.0 19.2% 20,455.2 26.2% 21,331.2 40.1%
非上市公司. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10,147.8 16.7% 11,889.0 18.2% 19,705.2 25.2% 19,730.2 37.1%
個人 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 150.0 0.3% 150.0 0.2% 750.0 1.0% 1,261.0 2.4%
上市公司. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 500.0 0.8% 500.0 0.8% — 0.0% 340.0 0.6%
無抵押 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18,862.9 31.1% 19,932.7 30.8% 19,520.2 24.9% 17,651.0 33.1%
金融機構. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4,691.3 7.7% 7,253.7 11.2% 2,157.3 2.8% 13,801.0 25.9%
非金融機構. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14,171.6 23.4% 12,679.0 19.6% 17,362.9 22.1% 3,850.0 7.2%
合計 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 60,633.4 100.0% 64,791.8 100.0% 78,279.3 100.0% 53,240.4 100.0%
25. 下表載列截至2017年6月30日按抵押水平劃分的本行於非標準化債權資產投資
的總額及明細。
截至2017年6月30日
信託計劃
資產
管理計劃 理財產品 合計
佔總額
百分比
（人民幣百萬元，百分比除外）
以抵押品作保證
以土地或物業作抵押 . . . . 4,497.3 5,708.0 — 10,205.3 19.2%
以非上市公司股權質押 . . 910.0 1,370.0 — 2,280.0 4.3%
以上市公司股權質押 . . . . 750.0 400.0 — 1,150.0 2.2%
以存款質押 . . . . . . . . . . . . — 500.0 112.8 612.8 1.1%
以應收款項質押 . . . . . . . . — 10.0 — 10.0 0.0%
小計 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6,157.3 7,988.0 112.8 14,258.1 26.8%
第三方擔保
非上市公司 . . . . . . . . . . . . 3,288.2 16,442.1 — 19,730.3 37.1%
個人 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 777.0 484.0 — 1,261.0 2.4%
上市公司. . . . . . . . . . . . . . . — 340.0 — 340.0 0.6%
小計 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4,065.2 17,266.1 — 21,331.3 40.1%
無抵押
金融機構. . . . . . . . . . . . . . . 1,087.5 12,713.5 — 13,801.0 25.9%
非金融機構 . . . . . . . . . . . . 25.0 3,825.0 — 3,850.0 7.2%
小計 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1,112.5 16,538.5 — 17,651.0 33.1%
合計 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11,335.0 41,792.6 112.8 53,240.4 100.0%
26. 下表載列截至所示日期本行於信託計劃的投資總額及相關資產。
截至12月31日 截至6月30日
2014年 2015年 2016年 2017年
金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比 金額
佔總額
百分比
（人民幣百萬元，百分比除外）
固定收益債權資產 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19,570.1 100.0% 17,374.9 99.9% 21,570.4 99.8% 10,496.8 92.6%
債券 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . — — — — — — 803.2 7.1%
其他 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . — — 10.0 0.1% 35.0 0.2% 35.0 0.3%
合計 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19,570.1 100.0% 17,384.9 100.0% 21,605.4 100.0% 11,335.0 100.0%
27. 概覽
平涼市商業銀行於2007年3月與其他4家法人機構和7名自然人共同發起設立了
靜寧成紀村鎮銀行，截至2017年6月30日，本行持有靜寧成紀村鎮銀行約62.7%的股
權。
靜寧成紀村鎮銀行向當地公司及零售客戶提供金融產品和服務，包括貸款、
存款以及手續費及佣金類產品和服務。
截至2017年6月30日，靜寧成紀村鎮銀行共擁有19名公司貸款客戶，495名公司
存款客戶，3,086名零售貸款客戶以及59,548名零售存款客戶。截至2017年6月30日，
靜寧成紀村鎮銀行共有營業網點12個，僱員103名。
截至2017年6月30日，靜寧成紀村鎮銀行的資產總額、存款總額及貸款總額
分別為人民幣1,071.6百萬元、人民幣881.1百萬元及人民幣680.7百萬元。於2014年、
2015年及2016年以及截至2016年及2017年6月30日止六個月，本行自靜寧成紀村鎮銀
行取得的總營業收入分別為人民幣23.7百萬元、人民幣44.3百萬元、人民幣44.6百萬
元、人民幣21.3百萬元及人民幣23.4百萬元，分別佔本行總營業收入的0.7%、0.8%、
0.6%、0.6%及0.6%。
本行向靜寧成紀村鎮銀行提供戰略指導及僱員培訓。本行亦派遣專業人員提
高其僱員業務能力，並分享經驗以創新產品及服務，從而豐富其業務。
28. 僱員
截至2017年6月30日，本行有逾3,700名僱員。下表載列截至同日按職能劃分的
僱員人數。
僱員人數 佔總數百分比
公司銀行業務 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 517 13.9%
零售銀行業務 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 308 8.3%
金融市場業務 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 29 0.8%
財務及會計. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 163 4.4%
風險管理、內部審計及法律合規. . . . . . . . . . . . . . . . . 162 4.3%
信息技術. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 130 3.5%
管理 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 134 3.6%
櫃員 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1,661 44.7%
其他 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 613 16.5%
合計 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3,717 100.0%
本行擁有一支年輕及高教育程度的僱員團隊。截至2017年6月30日，僱員的平
均年齡為31.5歲，且逾87.4%的僱員擁有本科及以上學位。下表載列截至2017年6月30
日按年齡劃分的本行僱員人數。
僱員人數 佔總數百分比
30歲及以下. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2,324 62.5%
31至40歲 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 764 20.6%
41至50歲 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 559 15.0%
50歲（不含）以上 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 70 1.9%
合計 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3,717 100.0%
下表載列截至2017年6月30日按教育水平劃分的本行僱員人數。
僱員人數 佔總數百分比
碩士及以上. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 229 6.2%
本科 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3,019 81.2%
其他 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 469 12.6%
合計 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3,717 100.0%
29. 在本行開立賬戶的十五家伊朗銀行中的十四家被列入美國財政部海外資產控
制辦公室（「OFAC」）僅根據13599號行政令認定為被封鎖的人員清單（「13599清單」）。
一般而言，美國人士（無論身處何地）有責任拒絕符合伊朗政府或伊朗金融機構所界
定個人及實體（包括名列13599清單的實體）的財產及財產權益。然而，美國制裁目前
不禁止非美國人士（比如本行這類金融機構）從事與該等銀行的交易或買賣，包括在
該等銀行開立人民幣及歐元賬戶，唯不得有美國人士（包括美國金融機構）參與。如
下文所詳述，本行的伊朗相關業務並無直接或間接涉及美國人士或美國金融機構。
其餘1家伊朗銀行未被列入13599清單。在本行開立賬戶的十五家伊朗銀行目
前概未被列入OFAC的特別指定國民和受封鎖人士清單（「SDN清單」）或歐盟金融制
裁目標綜合清單。
本行於往績紀錄期間內處理的伊朗相關結算交易貨幣價值以及本行就該等結
算服務所得的佣金收入及該佣金收入佔本行總營業收入的百分比如下：
年份 結算金額 佣金收入 佔總收入百分比
2014年 . . . . . . . . . . . . . . . . . — — —
2015年 . . . . . . . . . . . . . . . . . 30.6百萬美元 人民幣0.5百萬元 0.01%
2016年 . . . . . . . . . . . . . . . . . 151.2百萬美元 人民幣2.8百萬元 0.04%
2017年（截至6月30日）. . . . 181.4百萬美元 人民幣3.4百萬元 0.08%
11 :
GS(14)@2017-12-31 12:06:2830. 黃誠思:13、291、983、1768
12 :
GS(14)@2017-12-31 12:12:5331. 665、2799、1103 都有份
13 :
GS(14)@2017-12-31 12:16:4032. 信永中和
33. 2016年盈利增4成，至17.1億，2017年上半年增170%，至19億，
14 :
GS(14)@2018-03-28 06:15:07盈利增75%，至31億，
15 :
GS(14)@2018-03-28 10:43:45本行董事會（「董事會」）宣佈，董事會於2018年3月27日決議通過，待獲得股東在本行2017
年度股東週年大會（「股東週年大會」）上批准及取得中國銀行業監督管理委員會（「中國
銀監會」）及其他有關監管機關的必要批准後，根據《全國銀行間債券市場金融債券發行
管理辦法》、《全國銀行間債券市場金融債券發行管理操作規程》、《中國銀監會中資商
業銀行行政許可事項實施辦法》等相關法律法規及本行公司章程（「公司章程」），本行將
發行規模合計不超過人民幣100億元（含人民幣100億元）的金融債券（「金融債券」）。
16 :
GS(14)@2018-09-02 11:46:48盈利降2成，至16.1億，