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銀監會：中國銀行業金融機構7月末境內總資產212.7萬億元 同比上升14.5%

中國銀監會25日公布的最新數據顯示，截止7月末，中國銀行業金融機構境內總資產212.72萬億元，同比上升14.5%；銀行業金融機構7月末境內總負債196.40萬億元，同比上升14.4%。

其中，商業銀行總資產164.35萬億元，同比增長12.4%，占銀行業金融機構的比例77.3%；商業銀行總負債152.11萬億元，同比增長12.2%，占銀行業金融機構的比例77.5%。

大型商業銀行總資產77.88萬億元，同比增長5.5%，占銀行業金融機構的比例36.6%；大型商業銀行總負債71.59萬億元，同比增長5.0%，占銀行業金融機構的比例36.5%。

股份制商業銀行總資產39.98萬億元，同比增長11.9%，占銀行業金融機構的比例18.8%；股份制商業銀行總負債37.45萬億元，同比增長11.6%，占銀行業金融機構的比例19.1%。

城市商業銀行總資產25.33萬億元，同比增長24.0%，占銀行業金融機構的比例11.9%；城市商業銀行總負債23.66萬億元，同比增長24.2%，占銀行業金融機構的比例12.0%。

農村金融機構總資產28.73萬億元，同比增長17.4%，占銀行業金融機構的比例13.5%；農村金融機構總負債26.69萬億元，同比增長17.6%，占銀行業金融機構比例13.6%。

其他類金融機構總資產40.80萬億元，同比增長30.5%，占銀行業金融機構的比例19.2%；其他類金融機構總負債37.01萬億元，同比增長31.1%，占銀行業金融機構比例18.8%。

資金南下速度驚人：八月香港基金境內發售達41.42億

外匯局數據顯示，截至8月末，內地基金香港發行銷售資金累計匯入金額為10458.67萬元。

截至八月末，內地基金香港發行銷售累計凈匯入金額為8175.63萬元，八月凈匯入為1541.12萬元，環比增長145%。

據統計，目前，共有44只內地基金已經獲準在香港銷售。 由於此類基金銷量平平、代銷周期較長、發行時點難把握等原因，目前基金公司對於“南下”的熱情大不如前，但大中型基金公司仍將此作為業務發展的一個“必備品”。

盡管8月內地基金香港發行銷售環比出現大幅增長，但相比於香港基金境內發售增長速度仍較為緩慢。也有業內人士表示，目前“南下”基金銷售不佳，更希望等市場更有吸引力時候繼續推出，估計要等到今年底或明年初。

截至8月末，香港基金境內發行銷售資金累計匯出84.8億元，累計凈匯出達78.3億元。規模為內地基金香港發售累計凈匯入金額的96倍。

其中，8月單月匯出金額高達41.42億元，規模接近1-7月累計總額。

境內銀聯卡刷不了香港人壽險了！意外、疾病等旅遊消費險無妨

對於銀聯卡停刷香港保險產品的傳聞，第一財經記者從銀聯國際方面獲悉，按照監管政策要求，境內發行的銀聯卡不能購買具有資本項目投資性質的人壽險。

銀聯國際方面表示，境內發行的銀聯卡僅可進行個人旅遊、消費類支付，不得用於資本和金融項目交易，而人壽險有著資本項目投資性質。

換言之，境外保險類商戶的銀聯卡支付服務並未停止，銀聯卡仍然且僅僅可用於與意外、疾病等旅遊消費相關的“經常項目保險”。

消息稱，10月29日零點開始，境內發行的銀聯卡停止認購香港人壽險類保險產品。友邦保險(01299.HK)、保誠(02378.HK)等公司銷售給持境內銀聯卡的境內居民的相關業務的確會受到影響。事實上，今年2月3日，在銀聯加碼規範香港保險銀聯卡刷卡5000美元限額時，相關港股股價表現就受到一定影響，友邦保險、保誠、和宏利金融(00945.HK)當日股價跌幅都接近5%。

不過，也有業內人士表示，除了使用銀聯卡以外，其他付費方式仍然可行，比如匯款到香港賬戶或使用現金付費等。刷卡方面，Visa、萬事達卡、美國運通等境外卡組織的發卡尚可以使用支付。

近年來，此類業務量有較快速上升。香港保險業監理處數據顯示，首次披露香港向內地訪客發出人壽保險新單保費的2005年，這一數字還僅有18.2億港元，而2014年全年，內地訪客人壽保險新單保費已漲至244億港元，是2005年的13.4倍，已占整個香港市場2014年個人壽險新保單(1136億港元)的21.5%。而即使是在內地赴港遊客數量明顯下滑的2015年，前三季度這一數字也已達到211億港元，占該年首三季香港個人壽險新保單總保費的21.7%。有業內人士估計，去年香港保險銀聯跨境交易約百億元以上。

需要註意的是，一直以來，保險屬於境外限制類商戶類別，持境內銀行卡購買相關保險產品，均有單筆5000美元限額。銀聯卡實施這一限額管理，既可滿足境內持卡人購買小額保險的合理需求，又實現對涉及資本項目的投資性保險的限制。

今年春節前後，銀聯方面就要求多家香港保險公司對POS機MCC(商戶類別碼)進行了規範。根據《國家外匯管理局關於規範銀行外幣卡管理的通知》(匯發(2010)53號)及其附件《境內銀行卡在境外使用的商戶類別碼》，共有4個商戶類別碼(MCC)涉及境外保險類商戶。外匯局將保險類商戶設為“金額限制類”，持卡境內銀聯卡消費者在此類商戶單筆交易金額不得超過等值5000美元。

不過雖有限額管理，彼時部分刷卡人仍以多卡、分單刷卡的方式試圖規避監管。

三季度資本與金融賬戶逆差擴大 境內主體積極配置對外資產

隨著企業和居民在海外增加資產配置力度上升，三季度外匯局公布的國際收支初步數據顯示，資本和金融賬戶逆差712億美元。與二度相比資本項下逆差環比擴大近569億美元。

外匯局發言人表示，非儲備性質的金融賬戶逆差主要是境內主體積極配置對外資產。具體來看，對外資產方面，對外直接投資資產凈增加550億美元，合格境內機構投資者(QDII)、港股通等對外證券投資凈增加超300億美元，對外貸款凈增加超400億美元。

在專家看來，造成資本項目逆差擴大是新老因素共同作用的結果。老因素包括企業償還外債，新因素則是企業與個人更加積極地配置對外資產。此外還有新的因素，例如“一帶一路”不斷深化。

資本項下逆差擴大

對於三季度資本項下逆差712億美元，環比擴大569億美元。中國金融期貨交易所研究院研究員趙慶明不認為未來我國資本外流將承壓。他對《第一財經日報》記者表示，三季度資本項目逆差擴大是新老因素交加所致。

趙慶明認為，造成資本項下逆差擴大主要是企業從年初開始進入償還外債高峰期。他指出，前幾年人民幣升值外幣貸款利率低，企業借外幣很劃算所以形成資本項下流入。從去年下半年開始，人民幣匯率走弱，借外債成本提高。此外，多數外幣貸款期限為2-3年，所以企業進入了償還外債高潮期。

趙慶明指出，新的因素則表現為“一帶一路”項目的深化。“一帶一路”從去年開始，現在到了深化開花結果的階段，中國企業走出去步伐加快。國際產能合作需要真金白銀投入。今年根據商務部統計，前三季度對外直接投資已經超過去年全年，同比大幅增長，這一塊構成了流出。

不過，招商證券宏觀首席分析師謝亞軒對本報記者表示，從數據看這個季度資本項下逆差擴大主要是因為個人和企業對外增加資產配置驅動造成的。從外債余額的變化看，6月末還債的動力基本停止。但是居民部門海外增持資產是新變化。

謝亞軒指出，9月企業對外直接投資ODI規模雖然環比回落，但是廣義證券項下遊300億美元左右投資增加。證券項下從其他國家經驗看，一個特點是波動較大。即便深港通開通，流出流入的規模都會有所上升。

雖然目前資本項目沒有完全開放，但是直接投資渠道、證券渠道與對外借債渠道都有相當高的額度。所以三季度資本項目逆差擴大一個而重要的推動因素便是境內主體積極配置對外資產。

中國民生銀行首席研究員溫彬指出，過去由央行對外持有資產向企業和居民部門轉移，所以不能將熱錢外流與企業和居民對外資產配置相混淆。

溫彬表示，隨著中國資本市場對外開放穩步有序開放，人民幣加入SDR，以及深港通的啟動。未來證券投資方面，資本雙向流動將加劇。目前階段表現出資本項目的逆差，從中長期看更多的是雙向流動，國內經濟和外部市場實現均衡協調發展。

人民幣匯率怎麽走

“前一階段人民幣預期變化體現在結售匯上，結售匯又體現在央行的外匯儲備上。前三季度國際收支平衡表，是前一階段人民幣匯率預期變化以及結售匯的結果，並不能以此為依據預判下一階段人民幣會貶值。”溫彬說。

11月3日，人民幣兌美元中間價報6.74，調升71點，創兩周來最高。對於近兩日人民幣對美元連續升值態勢，溫彬稱，從美元指數沖到99，之後又回落到97可以看出，外匯市場以及國際大宗商品市場已經把美聯儲加息預期反映在美元的定價中。人民幣此前的貶值已經是對上述預期的反應。

溫彬認為，一旦靴子落地之後，非美貨幣有小幅走升可能，人民幣相對走穩，人民幣對美元進一步貶值將有所緩解。接下來人們又會預期下一階段，例如美國新總統產生後，美聯儲貨幣政策如何應對。

對於人民幣匯率預期，趙慶明則表示，基於國際外匯市場走勢的判斷以及政府在外匯底線方面的考慮，人民幣明年不會破7。

謝亞軒指出，未來人民幣匯率究竟會升還是貶值主要還是跟外圍美元指數走勢有關系。美元指數可能會出現回落，因為目前支撐美元強勢兩個基本因素，一是美國經濟好美聯儲要加息，第二個是英國脫歐以及歐元區日本可能會有一些動蕩或者有匯率政策的變化，但是這兩個因素之間有一定沖突，如果外圍動蕩加劇，有可能導致未來美元加息的節奏會進一步放緩。

新馬高鐵馬方境內工程交由中方承建？外交部回應

外交部發言人陸慷在7日舉行的例行記者會上表示，中方一貫支持中馬雙方企業本著商業原則，在互惠互利基礎上開展有關合作。

有記者問，最近，馬來西亞總理納吉布訪華期間在社交媒體上分享了乘坐高鐵的照片，外界預測馬可能將新馬高鐵馬方境內工程交由中方承建。你能否證實?

陸慷指出，最近納吉布總理訪華取得圓滿成功，習近平主席、李克強總理、張德江委員長分別同他會見會談，兩國領導人就中馬關系和各領城務實合作等深入交換意見。此訪進一步增進了雙方互信，深化了中馬友好，推動兩國全面戰略夥伴關系再上新臺階。關於包括高鐵在內的基礎設施項目合作，中方一貫支持雙方企業本著商業原則，在互惠互利基礎上開展有關合作，支持馬來西亞經濟社會發展和本地區互聯互通。雙方此次發表的聯合新聞聲明也表達了雙方願探討有關合作的積極意願。

11月1日，李克強在納吉布會談後，共同見證了中馬基礎設施建設、農業等領域十余個雙邊合作文件的簽署。

三季度境外投資者對境內機構直投逾四年來首現凈流出

國家外匯管理局11月9日數據顯示，三季度境外投資者對中國境內金融機構直接投資凈流出23.15億美元，這也是該數據自2012年3月公布以來首次出現凈流出。

外匯局數據顯示，2016年三季度，境外投資者對我國境內金融機構直接投資流入81.28億元人民幣，流出235.60億元人民幣，凈流出154.32億元人民幣;我國境內金融機構對境外直接投資流出216.36億元人民幣，流入104.45億元人民幣，凈流出111.91億元人民幣。

按美元計值，2016年三季度，境外投資者對我國境內金融機構直接投資流入12.19億美元，流出35.35億美元，凈流出23.15億美元;我國境內金融機構對境外直接投資流出32.46億美元，流入15.67億美元，凈流出16.79億美元。

離岸綠債再添新品種：境內擔保、境外發行

首只中國綠色資產擔保債券近日在倫敦證券交易所上市，正式開創了中國金融機構以境內綠色債券資產擔保在境外發債的新業務。

本期債券由中國銀行發行，募集資金5億美元，為3年期美元固定利率品種，票面利率為1.875%。

所謂綠色資產擔保債券是指，在普通高級債券的基礎上增加了資產擔保結構，即以中國銀行總行在境內持有的綠色債券作為擔保資產池，為境外發債融資提供擔保。

中國人民銀行研究局首席經濟學家馬駿認為，本期綠色資產擔保債券在倫敦發行，是中英兩國繼共同推動G20形成綠色金融共識之後，在綠色金融合作領域的一項最新成果。

據了解，本期債券是中國銀行以倫敦分行為主體在境外發行的5億美元綠色擔保債券，是全球首單具有“雙重綠色屬性”的資產擔保債券，“雙重”指在境內擔保和在境外發行的都是綠色債券。債券募集資金將用於支持中國銀行的綠色信貸項目，其項目篩選、資金使用和管理、信息披露均遵循國際市場通行的《綠色債券原則(2016)》。

目前，中國在綠色信貸領域已經世界領先，綠色信貸占我國全部貸款比重的10%。綠色債券市場盡管只有一年多的發展時間，但規模已為全世界最大。除了在中國境內市場發行的綠色債券，在離岸市場也取得快速的發展。7月中國銀行在境外發行30億等值美元綠色債券，成為國際市場中有史以來發行金額最大、品種最多的綠債，覆蓋美元、歐元、人民幣3個比重及2年、3年、5年3個期限。5月吉利汽車發行中國汽車行業首只離岸綠色債券，總額達4億美元。

穆迪投資者服務公司近日發布報告稱，三季度全球綠色債券發行額再創新高，達261億美元。受中國金融機構的強勁發行推動，市場全年發行額可能突破800億美元，並有望在一年內發行額翻倍，增長規模達到此前9年的累計增長水平。

中國綠色債券市場的規模雖然取得快速的發展，但是對於這一市場的發展才剛剛起步，還處於摸索階段。

非政府組織CFA協會(CFA Institute)日前在中國舉辦“綠色金融圓桌會議”，該組織總裁兼首席執行官施博文(Paul Smith)會後接受《第一財經日報》等媒體的采訪。

該組織調查發現，73%的投資者在進行投資分析時，會考慮環境社會及管制(ESG)因素，40%會重點考慮環境變化因素。

施博文對記者表示，綠色債券作為固定收益產品的一種，和債券從本質上沒有區別，目前面臨著最根本的問題是如何通過一系列的激勵機制去推動和促進綠色債券市場的發展。

“比如說從稅務部門的角度，是不是能夠有一些稅收優惠的政策來推動綠色債券的發展。“他說。

除此之外，施博文認為，從監管機構的角度來講，更多的責任是要求企業要披露跟環境保護相關的內部政策，以及他們具體在公司運營過程當中環保的做法。”他說。

在施博文看來，監管機構應該做的不在於監管債券市場本身，而在於怎樣去改變企業的行為方式，讓企業能夠更好的向他的投資者以及股東去披露自己在環境保護方面的公司的行為，讓大家了解公司在環保方面做了哪些工作，二氧化碳排放量有多大，融資拿來的錢是怎麽使用的，到底消耗了地球上多少的資源等等。”他說。

建立強制性之的環境信息披露制度，如第三方認證、綠色信用評級等工作，能夠覆蓋所有上市公司和發債企業。

2015年12月22日，中國人民銀行發布關於綠色金融債的公告(下稱“公告”)，明確要求在募集說明書中充分披露擬投資的綠色產業項目類別、項目篩選標準、項目決策程序、環境項目目標以及發債資金的使用計劃和管理制度等信息。

“公告”第十二條規定“綠色金融債券存續期內，鼓勵發行人按年度向市場披露由獨立的專業評估或認證機構出具的評估報告，對綠色金融債券支持的項目發展及其環境效益影響等實施持續跟蹤評估”，以便市場及投資者對綠色債券及其支持項目進行監督。

興業金融租賃成功籌組境內美元銀團貸款

2016年11月21日，興業金融租賃有限責任公司(以下簡稱“興業金融租賃”)美元銀團貸款簽約儀式在上海舉行。 興業金融租賃委托興業銀行香港分行作為協調行，永豐銀行(中國)有限公司、富邦華一銀行有限公司作為聯合委任牽頭安排行及簿記行，永豐銀行(中國)有限公司作為代理行，國泰世華、臺灣銀行、華南商業銀行、玉山銀行、臺灣中小企業銀行、彰化商業銀行作為參貸行，成功籌組1.5億美元三年期銀團貸款。

興業金融租賃歷來重視海峽兩岸的金融合作，本次銀團貸款項目與臺資銀行合作，各方緊密合作、協調聯動，成功開啟了興業金融租賃與臺灣、香港金融機構合作的新篇章，並為未來的協同發展奠定堅實基礎。

興業金融租賃本次籌組的美元銀團貸款，將全部用於滿足公司航空租賃業務板塊資金需要。近兩年，興業金融租賃已陸續與中國國際航空股份有限公司(國航)、中國南方航空股份有限公司(南航)及其旗下的多家航空公司開展飛機租賃業務合作，已向國航、南航及其子公司交付多架波音、空客等多種機型的商用大飛機。截至2016年9月末，興業金融租賃管理的各類型飛機(包括訂單)已逾60架。

興業金融租賃將航空租賃業務作為公司戰略性業務單元，堅持“專業化、市場化、國際化”的經營原則，努力打造具有突出競爭優勢，鮮明專業特色的航空業務體系，通過積極開展租賃業務種類和模式創新，打造境內外多元化籌融資渠道與模式，全面發展、專業發展、差異競爭，與廣大客戶共同興業、相伴成長。

香港基金境內發售累計凈匯出81.83億 為年內首次下滑

截至11月底，內地基金香港發行銷售資金累計匯入1.36億元，累計匯出3881萬元，截至11月底內地基金香港發行銷售資金累計凈匯入9754萬元。

截至11月底，香港基金境內發行銷售資金累計凈匯出81.83億元。其中，11月單月凈匯出金額為負，為年內首次。

開始了！境內個人購匯需詳填申請書

雖然2017年居民5萬美元購匯額度並未縮減，但卻迎來了更複雜的購匯流程，以及更嚴格的購匯用途監管。

2017年伊始，第一財經記者發現，無論是手機網銀、網點自助購匯機還是網點櫃臺購匯時，都需要先填寫一份《個人購匯申請書》(下稱《申請書》)。

在個人客戶購買外匯時，需要填寫《申請書》。申請書上明確，“境內個人辦理購匯時，不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目。違者將列入‘關註名單’，當年及之後兩年不享有個人便利化額度”。

選項更詳盡

雖然2017年居民每人5萬美元購匯額度並未縮減，但是從昨日起，居民購匯流程相比以往更加複雜。

相比以往在手機銀行或網點自助購匯機上隨意勾選購匯用途即可使用5萬購匯額度購匯，《申請書》對個人購匯用途進行了更詳細的調查，分因私旅遊、境外留學、公務及商務出國、探親、境外就醫、貨物貿易、非投資類保險、咨詢服務以及其他共9大項。每個大項後面還跟著三四條子項。例如因私旅遊大項就包含了“預計進外停留期限，目的地國家、地區”兩個子項。最多的境外留學大項，包含了“學校民稱、留學國家、地區，年學費幣種、金額，年生活費幣種、金額”四個子項。

記者某股份制商業銀行手機銀行上發現，《申請表》雖然9個大項的子項繁多，但實際操作中並不需要對所選取的子項一一填寫。系統依然延續了打鉤模式。以招商銀行手機銀行為例，勾選確認知曉《申請書》後，資金用途只需從14種列出的用途中勾選一項。14種用途分別為除了上述8項《申請書》列出的大項外，還包含了6個其他項：“其他-職工報酬和贍家款、其他-投資收益、其他-經常轉移、其他-運輸、其他-專有權利使用費和特許費、其他-其他服務”。

但是，與以往不同，新年以後購匯多了“預計用匯時間”這一必填選項。《申請書》指出，“用匯時實際用途與原填寫的《申請書》不一致時需要重新填寫一份《申請書》。”而在櫃臺銀行網點員工也提醒，購匯者認真填寫用匯時間以免不必要麻煩。

外匯局就《個人外匯申報管理》答記者問中指出，本次改進個人外匯信息申報管理細化了申報內容，明晰個人購付匯應遵循的規則和相應的法律責任。個人辦理購匯業務時應認真閱讀並如實、完整申報，作出承擔相應法律責任的承諾。

此外外匯局相關負責人指出，新年後的申報管理升級還強化了銀行真實性、合規性審核責任。要求銀行加強合規性管理，認真落實展業原則，完善客戶身份識別。按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2016〕3號)報告大額及可疑交易。對於存在誤導個人購付匯、真實性審核不嚴、協助個人違規購付匯、未按規定報告大額和可疑交易等行為，監管部門將依法予以處理。

懲罰更嚴厲

根據《申請書》，如果違法違規套匯，除了可能被列入“關註名單”，此後兩年都取消了5萬購匯額度外，還可能面臨逃匯金額30%左右罰款，以及5萬元以下罰款。

記者在招商銀行手機銀行申請購匯時發現，購匯委托選項彈出一張需要提交的《個人購匯申請書》，並要求：不得虛假申報購匯信息;不得提供不實的證明材料;不得出借本人便利化額度協助他人購匯;不得借用他人便利化額度實施分拆購匯。

值得註意的是，此次《申請書》明確境內個人辦理購匯時，不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目。此外不得參與洗錢、地下錢莊交易等違法違規活動。

《申請書》指出，對於有購匯違規行為的個人，外匯局將會依法列入“關註名單”管理，當年及之後兩年不享有個人便利化額度，同時依法移送反洗錢調查。也就是說，列入“關註名單”者，此後兩年都取消了5萬購匯額度。此外還將依據《中華人民共和國外匯管理條例》第三十九條、第四十條、第四十四條、第四十八條等給予處罰。

記者查閱上述條例發現，第三十九條指出，有違反規定將境內外匯轉移境外，或者以欺騙手段將境內資本轉移境外等逃匯行為的，由外匯管理機關責令限期調回外匯，處逃匯金額30%以下的罰款;情節嚴重的，處逃匯金額30%以上等值以下的罰款;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十條指出，有違反規定以外匯收付應當以人民幣收付的款項，或者以虛假、無效的交易單證等向經營結匯、售匯業務的金融機構騙購外匯等非法套匯行為的，由外匯管理機關責令對非法套匯資金予以回兌，處非法套匯金額30%以下的罰款;情節嚴重的，處非法套匯金額30%以上等值以下的罰款;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十四條明確，違反規定，擅自改變外匯或者結匯資金用途的，由外匯管理機關責令改正，沒收違法所得，處違法金額30%以下的罰款;情節嚴重的，處違法金額30%以上等值以下的罰款。

而四十八條規定則表示，有下列情形之一的，由外匯管理機關責令改正，給予警告，對機構可以處30萬元以下的罰款，對個人可以處5萬元以下的罰款：(一)未按照規定進行國際收支統計申報的;(二)未按照規定報送財務會計報告、統計報表等資料的;(三)未按照規定提交有效單證或者提交的單證不真實的;(四)違反外匯賬戶管理規定的;(五)違反外匯登記管理規定的;(六)拒絕、阻礙外匯管理機關依法進行監督檢查或者調查的。

外匯局相關負責人指出，此次對個人申報進行事中事後抽查並加大懲處力度。虛假申報、騙匯、欺詐、違規使用和非法轉移外匯資金等違法違規行為，將被列入“關註名單”，在未來一定時期內限制或者禁止購匯，依法納入個人信用記錄、予以行政處罰、進行反洗錢調查、移送司法機關處理等。