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稅貸戰升級 永亨削至1.49厘 以低息吸納高收入新客

1 : GS(14)@2015-11-08 23:56:21

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20151106/news/ec_ech1.htm

【明報專訊】銀行稅貸戰再升級，各行爭相推出更優惠利率，繼南洋商業銀行早前推出低至1.5厘年利率貸款後，華僑永亨昨再削最低實際年利率24個點子至1.49厘。渣打(2888)亦同時推出最低實際年利率為1.65厘的年度稅貸計劃， 更附帶「更低價保證」計劃，稱只要出示證明文件，渣打即會提供其他銀行獲批的稅貸年利率的九折利率。

明報記者 孫娜、蘇樂恩

華僑永亨信用財務總經理吳幗欣形容，今次調低息率是「忍痛」，因為1.49厘是該行有稅貸產品以來最低的年利率。上月15日，該行才將最低實際年利率由1.87厘調低至1.73厘，不到一個月再削至1.49厘。

她續稱，今年競爭激烈，例如該行客戶要同時開立定存戶口或買基金產品才可享最低年息，其他銀行亦把稅貸與出糧戶口或投資產品作綑綁銷售。「稅貸只是前菜，大家的目標是吸引客人買其他產品。」她表示，推出稅貸優惠至今近一個月，貸款額已較去年有單位數增長，當中有一半是新客，估計最終可達到雙位數增長的目標。

渣打推「更低價保證」計劃

同於昨日推出年度稅貸計劃的渣打銀行，將今年最低實際年利率訂為1.65厘，渣打香港個人銀行產品主管馮鈺龍表示，今年稅貸息率較往年吸引，主要希望吸納新高收入客戶。他續稱，目前市場融資成本低，金管局9月底公布複合利率為0.26厘，加上普通客戶存款息率近乎0，因此稅務貸款單項產品而言，仍有盈利空間。

不過，要享受該優惠，須成為渣打「優先理財」全新客戶，於今年11月5日至明年2月29日推廣期內貸款額達50萬元或以上，或在開立服務兩個星期內存入不少於100萬元新資金，並維持於該行的總結存不少於100萬等條件。同時，渣打推出「更低價保證」，稱不論於其他銀行獲批的稅貸利息有多低，渣打稅季貸款的實際年利率較客戶與其他銀行所提取的稅貸實際年利率再有九折。

翻查現時銀行信貸政策，除匯豐外，多數銀行還款期為12個月的最低年利率已跌破2厘，惟各行多有指定優惠客戶群及開戶等相關附加條件。
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=293778

借稅貸冚貴債可慳息若父母代借幫補物業首期　小心風險高

1 : GS(14)@2016-10-11 08:09:22

【個人理財】稅務貸款息率今年平絕全城，大部份較按揭年利率低，有理財專家建議，債仔可以趁機借平錢冚貴債，例如信用卡貸款或私人貸款等；若果計得掂數，甚至可找父母代借稅貸供首期，上車客可獲變相十成按揭，加快上樓機會，不過這個做法風險甚高。記者：周家誠　陳洛嘉

現時華僑永亨信用財務1.25厘稅貸息率，屬銀行界最低。美國萬利理財亞太區總裁張佩儀表示，稅貸申請期僅得短短半年，故此是一年一度的好機會，若果部份夫婦希望上車，而每月收入足夠歸還按揭貸款，惟首期不足，而父母亦未必有足夠流動現金助兒女上車，父母可以代為借稅貸。張佩儀說：「如果夫婦自己借完稅貸，再借樓按就有機會借唔足成數，搵父母代借稅貸係聰明做法，不過等於十成樓按，樓價跌一跌已經係負資產，風險擘到最高。」


可投資短年期產品

她形容這做法需要計足數，因為以上車盤樓價400萬元計算，首期額高達40萬元，而現時借月薪12倍已是最盡可借的貸款額，意味父母月薪必須較高，而且還款期最長為12至24個月，「頭1、2年要還兩個貸款，壓力好大，變相係有雙重風險」。理財顧問陳偉明指，須注意稅貸針對收入較高的僱員，故此大部份時候稅貸只能幫補部份首期，未必能完全作首期之用。中大商學院助理院長李兆波表示，聽聞坊間有人利用上述方法供樓，認為市民若使用這個方法，其每月收入及現金流必須要較強，否則風險會較高。此外，大部份理財專家均認同稅貸可用作投資套利。李兆波認為，由於支取稅貸後，每月均要還款，故此不能投資長年期投資產品，只能博取短期獲利，「例如半新股，部份較優質的如郵儲行（1658）有升值空間，可以一博。」新鴻基財富管理策略師溫傑表示，資產風險較低，如債券基金較為適宜借稅貸套利。以安聯動力亞洲高收益債券基金為例，今年至今回報為13.04%。張佩儀認為，若果本身有信用卡貸款債務在身，由於貸款息率普遍較高，可以選擇以稅貸平息冚高息債，不過前提是債仔本身有償還最低貸款額，整體財政狀況健康，銀行才會批出稅貸。




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20161011/19797077
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低息稅貸附帶條件多

1 : GS(14)@2016-10-11 08:09:22

【本報訊】藉稅季借平錢似有着數，但稅貸計劃不乏廣告陷阱，取得低息要開出糧戶口、綑綁9個月才有利息回贈，或貸款額要達百萬元，月入要超過8萬元才有資格借平錢。



實際息率因人而異

南洋商業銀行、花旗香港及華僑永亨率先開打稅貸戰，雖銀行宣傳稅貸息率可低至約1.25厘，但需符合不少申請要求，銀行最終批出的實際息率往往因人而異，若客戶提早還款，銀行更有權扣除利息回贈及另收手續費。標榜最低息的華僑永亨，規定連續3年於該行申請稅貸的客戶才有1.25厘低息，而一般客戶借100萬元以上才有最低1.57厘。不過，一般客戶貸款額上限為月薪12倍，即月入要超過8萬元才能借盡100萬元，若貸款額為20萬元以下，實際年利率為2.58厘。南商雖然劃一實際年利率為1.26厘，但最辣條款在於要綑綁出糧戶口，貸款期首9個月內，客戶要保持持有出糧戶口及透過該戶口出糧，及至第9個月才會收到利息回贈，真正做到1.26厘低息。至於貸款額方面，上限為月薪6倍，以月入2.5萬元計，借盡為15萬元，另要特地轉出糧戶口。




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20161011/19797082
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富邦﹕稅貸不鬥低息 1.97厘起

1 : GS(14)@2016-10-13 07:42:11

【明報專訊】中小型銀行爭奪稅貸市場，年息愈鬥愈低，但富邦香港卻反其道而行，今年稅貸最低年息達1.97厘，較同業高。該行強調，考慮到利潤及風險後，不會與同業鬥低息。

憂息差受損增風險

富邦香港昨日公布稅貸計劃，最低年息1.97厘，而且只適用於貸款額80萬至100萬元的特選客戶，一般客戶則2.01厘起步。富邦香港高級副總裁兼消費金融部主管谷祖明認為，今年銀行的資金成本沒有下降，因此稅貸若減價，淨息差會受損，故該行不會與同業，尤其是財務公司鬥低息。

今年多家銀行以低息爭搶市佔率，暫以創興銀行（1111）的1.23厘最低，華僑永亨及南洋商業銀行的最低年息分別為1.25厘及1.26厘。谷祖明表示，今年利息成本與去年相若，減價只會令息差受損，質疑同業的年息減至1.2厘左右是否有盈利空間。

東亞銀行（0023）昨日亦推出稅貸優惠，最低年息則為1.69厘，但當中計及透過顯卓理財支薪的1200元免找數簽帳額獎賞及全新客戶之500元現金回贈，而且貸款額需達80萬元或以上。


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 1076&issue=20161013
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富邦稅貸最平1.97厘　拒鬥低息

1 : GS(14)@2016-10-13 08:06:57

【本報訊】銀行稅務貸款鬥低息，但富邦香港稅貸實際年利率與去年相若，未見跟減，最低有1.97厘，限貸款額達80萬至100萬元的專業人士特選客戶。相比部份銀行稅貸低至約1.23厘水平，富邦香港消費金融部主管谷祖明指，不少低息計劃條款要求高，客戶實際上難以取得優惠，該行亦不會與業界鬥低息。除富邦香港外，東亞（023）昨亦推優惠，稅貸息可低至1.69厘，但限全新開立出糧戶口的客戶，貸款額要達80萬元。以最常申請的20萬至50萬元貸款額計，一般客戶於東亞借12個月稅貸，實際年利率介乎2.38厘至2.68厘，較富邦香港稅貸息介乎2.49厘至2.91厘低。至於力保最低息名銜的華僑永亨信用財務，一般新客借20萬至50萬元貸款計，利率僅為2.05厘，依然較新推優惠的兩間銀行更低。富邦香港消費金融部主管谷祖明指，今年銀行資金成本與去年相若，故銀行稅貸息率維持與去年相若水平是合理定價。雖然有部分銀行將稅貸息減至約1.23厘水平，但當中條款要求高，包括要客戶開立出糧戶口或借大額貸款等，一般打工仔難以取得優惠。他坦言，若銀行將稅貸息訂至1.2厘水平，「看不到盈利能力在哪」，又認為稅貸利潤較少，加上要考慮資金成本及壞賬風險，「無謂將自己推向風險邊緣」，故不會追逐低息吸客，反而希望計畫以簡單易明取勝。




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20161013/19799090
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大新稅貸最低1.28厘

1 : GS(14)@2016-10-19 05:22:09

【本報訊】今年銀行壓低稅貸息，大新銀行（2356）稅貸實際年利率低至1.28厘，惟貸款額至少要達100萬元，最多可借月薪10倍，即月薪最少達10萬元的客戶才享有低息，亦須同時於大新開立出糧戶口及信用卡。若以最低息率計，目前仍然以創興銀行（1111）的1.23厘排榜首，惟貸款額至少仍要達100萬元。大新銀行產品部總經理兼主管鄧子健指，今年銀行資金成本較去年稍降，令銀行稅貸有減價空間，銀行間競爭尤為激烈。雖然該行息率未算最低，但同時開立的出糧戶口活期利率可高達2%，整套推廣計劃有吸引力，相信今年稅貸客戶人數及貸款額按年均有雙位數增長。若以一般客戶貸款額約20萬元以下，還款期12個月計，大新稅貸實際年利率為2.87厘，屬市場中位水平。




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20161019/19805284
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=312643

大額稅貸低息戰 大新1.28厘

1 : GS(14)@2016-10-19 06:06:55

【明報專訊】再有一家銀行加入稅貸低息戰，大新銀行（2356）宣布今年稅貸優惠的最低年息為1.28厘，較去年底大幅削減0.52厘。大新銀行產品總總經理鄧子健表示，期望今年稅貸業務較去年有雙位數增長。

年薪至少需10萬 12個月攤還

該行的最低年息入場門檻高，貸款額需達100萬元，年息才有1.28厘，以該行最多借10倍月薪計算，即客戶月入最少10萬元。另外，客戶同時需要申請出糧戶口及信用卡，選用12個月還款期，並把2788元現金回贈計算在內，最終才得出1.28厘。若以該行平均貸款額約20萬元計算，年息最低是2.54厘。

冀稅貸額客戶數雙位數增長

鄧子健表示，由於美國延後加息，銀行的資金成本意外地較去年下降，因此今年爭相減價搶客。他表示，由於零售市道放緩，投資市場亦較不穩定，近兩年客戶大多只借稅額，較少額外借貸。然而，由於去年基數低，他預計該行今年稅貸額及客戶人數都會有雙位數增長。現時共有8家銀行公布了稅貸優惠，當中南洋商業銀行、華僑永亨及創興銀行（1111）的最低年息均較大新低，但鄧子健表示，該行沒有下調息口的空間。


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 5701&issue=20161019
PermaLink: https://articles.zkiz.com/?id=312763

建銀稅貸1.18厘全城最低

1 : GS(14)@2016-10-27 05:54:41

【本報訊】銀行稅貸戰升溫，建銀亞洲將稅貸息劈至1.18厘近年新低，而且適用於20萬元貸款額，附加條款要求不多，「貼地」之餘亦是全城最低息。


上商稅貸息劃一1.88厘

建銀亞洲以稅貸息1.18厘，擊敗創興銀行（1111）的1.23厘，成為全城最低。雖然今年不少銀行將稅貸息減至1.2厘水平，但優惠普偏僅限出糧戶或100萬元以上貸款，一般客戶較難取得低息。不過，建銀亞洲優惠的最大要求不過為全新客戶，計及750元現金回贈之後，1.18厘適用於20萬元以上的貸款，最高可以借10倍月薪，即月入2萬元已經可以申請，還款期12個月，需開立儲蓄戶口作稅貸還款戶口。近年積極拓展稅貸市場的上海商業銀行則未見減息，稅貸息劃一為去年水平的1.88厘，最低貸款額同為20萬元，要求客戶開立股票買賣服務，及登記最少一項指定網上銀行服務。貸款額最高達月薪12倍，即月薪約1.7萬元已能申請。至於信銀國際今年稅貸最低實際年利率則為1.57厘，但貸款額需達150萬元，還款期為12個月。若以貸款額20萬元計，實際年利率最低為2.06厘。




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20161027/19813569
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借10萬稅貸息低見2.58厘　1厘息率條款多　慎防廣告陷阱

1 : GS(14)@2016-12-06 03:53:26

■華僑永亨小額稅貸息率僅2.58厘，為本港最低。　資料圖片



【個人理財】年尾又到交稅季節，適逢今年銀行水浸，市場稅貸息率跌至近10年新低。若借貸額不高，以一般客戶借10萬元為例，稅貸龍頭華僑永亨的2.58厘繼續成為全城最抵；打算借20萬元或以上則首選建行亞洲，息率劈至僅1.18厘。記者：陳洛嘉

稅貸優惠花款多，加上平息並未包括不同手續費，若要格盡全城最低息，應該以實際年利率（APR）以及適用於一般客戶的優惠為準。比較各間銀行的「清水版」稅貸優惠，細額貸款首選華僑永亨，10萬元或以下貸款額劃一實際年利率為2.58厘。


20萬貸款息率1.18厘

若貸款額剛剛夠10萬元，花旗香港稅貸息亦可低至2.59厘，兩行稅貸最高均可借月薪12倍。以還款期12個月計，借10萬元的每月利息僅約165元。至於20萬元或以上的較大額貸款，建行亞洲計及750元現金回贈之後，實際年利率更可低至1.18厘，最大附加要求不過為全新客戶，「貼地」之餘亦是全城最低息。不過，建行亞洲稅貸最高只可借10倍月薪，即月入至少達2萬元才足以申請20萬元貸款額，還款期同樣以12個月計。今年坊間不乏稅貸計劃息率低至1厘水平，但當中甚多「廣告陷阱」，取得低息往往要開立出糧戶口、綑綁開立其他銀行服務，又或只限公務員才有資格借平錢。


0.5厘只適合部份客戶

以渣打香港及中銀香港（2388）為例，兩大行今年息率相當搶眼，渣打實際年利率低至1.03厘，且不限貸款額，但要留意只適用於全新「優先理財」客戶，意味開立戶口後需維持資產總值達100萬元。若以普通客戶借20萬元計，稅貸息其實高達3.77厘，不算吸引。至於中銀香港更誇張，實際年利率標榜可低至0.5厘，其實只適用於政府公務員，0.5厘只限稅款部份，超過稅款的貸款則以最低1.5厘計算。申請人亦須持有該行出糧戶口，而且僅限於資產值達100萬元的「中銀理財」客戶。中大工商管理學院助理院長李兆波提醒，打工仔若為平息而開戶或轉出糧戶口，要留意新戶口的最低資產總值規定，日後達不到要求變相就要蝕服務費。此外，投資者借稅貸平錢投資，亦要預留每月還款額，投資資金若鎖死或「當月賺唔番」，脫期還款被罰息更得不償失。




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20161205/19855329
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華僑永亨：去年稅貸首錄零增長

1 : GS(14)@2017-04-10 23:31:35

【明報專訊】華僑永亨信用財務總經理吳幗欣（圖）表示，去年稅貸即使大幅劈價，最終亦只錄得零增長，客戶有流失迹象。該行未來會研究各種「目的貸款」，除了更有效針對不同客戶群需求，亦相信有助改善貸款質素。

吳幗欣接受本報專訪時透露，去年稅貸錄得零增長，是推出有關產品以來首見，客戶數目亦錄得單位數跌幅，但市場份額保持雙位數。她分析，去年有大銀行加入戰團，市場競爭大，而經濟本身亦不算好，以致客戶取態保守。對於今年的增長，她認為難以預測，但視乎息口走勢。她表示，現時同業拆息已較去年上升，在此情况下銀行的息差收窄，故希望同業今年一同加貸款息，以維持利潤空間。

推升學進修貸款 吸中產客

面對激烈競爭，該行近年力拓「目的貸款」，繼去年推出「裝修貸款」後，上月亦宣布推出「升學進修貸款」，針對學費、海外留學的生活費及遊學團團費。吳幗欣表示，留意到不少客戶的借貸用途，是為子女交學費或提供海外留學的生活費，這批客戶多數是中產階層，還款紀錄良好，因此特意設計此貸款產品，希望吸引更多具有良好還款能力的客戶。

她表示，推出目的貸款是大趨勢，因為有助銀行控制風險，容易檢視貸款規模的合理性。因此，該行未來會繼續推出目的貸款，初步構思計劃針對初創企業推出的創業貸款，「香港逐漸多年輕人願意創業，但他們在借貸時總是碰釘。」因此她相信創業貸款需求大，目標客戶群亦不只是科技初創企業，「即使是賣魚蛋亦可」。但她表示，在審批時必須考慮股東的背景、生意模式是否可行及能否產生穩定現金流。


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 2538&issue=20170410
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