自由工作者 更要審慎理財
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GS(14)@2017-11-26 14:33:49【明報專訊】近年「Slash」（斜號青年）一族急速冒起，他們厭倦朝九晚五的刻板工作模式，熱中於利用自己的不同技能，身兼多職，並追求更多自主工作的時間。由於Slash一族多為自由工作者，收入不穩定成為他們理財上最大的阻礙。
先做好醫療保障
客戶Ada同為「Slash」一族，現年28歲，大學畢業後於出版社任職平面設計3年，惟忍受不了每天公式化的生活，幾年前毅然辭職出走，到英國「工作假期」兩年。回港後決定放棄傳統辦公室工作，改以自僱形式承接大小的設計企劃（Freelance）；Ada亦為網誌作家，愛把過去的旅行遊歷及生活點滴公諸同好。現時她計劃每年至少去兩次長線旅行，目標是在50歲前退休，及後繼續完成環遊世界的夢想。然而夢想與現實終需取得平衡，Ada追夢的同時，亦自覺年紀不小，希望在保障及儲蓄上未雨綢繆，故來信求助。
筆者發現Ada平均月入約3萬元，收入不俗，然而她奉行先消費後儲蓄的理財模式，加上熱愛旅行使她經常「一鋪清袋」，淪為月光族。她亦坦言作為自由職業者，在沒有穩定收入下不知從何開始儲蓄。事實上，不論是全職、兼職還是自由職業者，理財規劃都是必須的。就Ada的情况而言，由於他屬於自僱人士，不如一般打工仔有公司的基本團體醫療保險覆蓋，筆者建議她可考慮先從保障做起，撥備薪金約5％至8%為自己購買一份危疾及醫療保障，避免稍有不測時需要承擔龐大的醫療及生活開支。
盈餘分3部分 建中長線儲蓄
同時，由於Ada不同打工仔般享有強積金退休保障，故建議她重新建立中、長線儲蓄機制，以便日後圓夢的同時亦不影響長遠退休財政規劃。
筆者亦建議她每月預留薪金約30%作中長線儲蓄，在累積足夠資金後，可把資產轉化為被動收入，長遠達至財務自由，讓她輕鬆追夢。筆者計算過，扣除日常開支及家用8000元後，Ada每月盈餘約2.2萬元，建議Ada可考慮將盈餘分成3部分，其中約5000元放於銀行作應急錢和短線之用，例如旅遊；另外1萬元以月供基金方式儲起作長線退休用途；假設年回報為9厘，即50歲時，264萬元的本金可滾存至約830萬元，總回報為本金的3倍多；另外7000元可儲起作中線儲蓄，假設資產累積至一定數目，便可考慮購買債券基金，以每月收取的利息作為被動收入。市面上一般的高息債券基金均可享有年利率約5厘至8厘回報。以50萬元的本金為例，假設年回報達7厘，每年可收取利息3.5萬元。這些利息除了可作額外收入外，也可作為Ada的旅行補貼。
其實年輕人要突破刻板生活，勇敢追求夢想是值得欣賞的，但同時一個周全的理財策劃亦為人生重要一環，收入不穩定的Slash族，比其他人更需要審慎理財，更需要未雨綢繆。
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卓啓雄
康宏理財服務有限公司營銷策略及業務拓展總監
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來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 2182&issue=20171121