余淑穎：5年置業計劃 儲蓄目標要靈活提高
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GS(14)@2016-12-30 08:09:37【明報專訊】Joe的的理財目標是在5年內置業，買入400萬元物業，本人認為基本條件下是可行的，但也有兩大重點要留意的，其一是壓力測試。一般來說，400萬元以下的物業，即使是單身人士也可以向銀行申請九成按揭，只要在已釐訂上按金額後，將當時按揭息率加2厘，測試其償還能力，若供款只佔申請貸款人的總收入50％或以下的話，便能通過壓力測試。Joe目前每月總收入2.7萬元，以未來5年持續每年加薪3.8％左右為目標，即5年後每月總收入達3.5萬元。
其二是降低個人投資風險及努力儲蓄，將資產提升至可承擔20％首期。雖然Joe是可承受較高風險的股票投資者，但要留意當樓市回調至符合他上車要求時，能否準確地預算置業首期等開支？日後為了置業，預料日後的儲蓄目標將要靈活提高，投資取向宜轉為中風險。
股票宜設止賺位按市况套現
其實在投資市場中要挑選高風險的投資產品時，需要考慮是否可承受全盤虧損的風險。既然Joe的資產增值目標是為了置業，我相信理性分析、多參考歷史數據，勝過道聽塗說。現時Joe手持的股票主要是大藍籌，但因為類型較分散，而綜合平均每年股息只有約1.67厘，筆者建議Joe好好設定止賺位，將手持股票因應市况套現，備作置業裝修等。
同時Joe可利用現在還未置業的5年時間，將每月餘下可儲蓄的2萬元以月供基金形式投資儲蓄，50％投資於偏低風險的國家通脹掛鈎基金，30%投資美元高息債券基金，餘下20%選擇現時持續向上平穩增長但較高風險的美國藍籌股。
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美聯金融集團高級副總裁
[余淑穎 理財信箱]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 8558&issue=20161230