“即便是全球最富裕國家的金融體系，也缺乏普惠性，這正是我們需要解決的問題。”2月26日，國際普惠金融之父、“窮人的銀行”——格萊瑉銀行的創辦者、2006年諾貝爾和平獎獲得者穆罕默德·尤努斯在中國人民大學尤努斯中心成立儀式上如是說。
1983年，尤努斯創辦孟加拉國鄉村銀行，將二三十美元的小額資金借給沒有信用記錄，也無法提供擔保物底層人民，使其擺脫高利貸的盤剝。有超過900萬人向鄉村銀行借過錢，其中絕大多數是女性。全球有100多個國家效仿該銀行模式建立農村信貸體系。除了相對貧窮的孟加拉、馬來西亞、菲律賓等國，也包括頭號發達國家美國。
尤努斯介紹，從2008年建立了紐約第一家格萊瑉分行起，其他城市也主動找上門來，格萊瑉銀行先後在洛杉磯、舊金山，北卡羅來納、印地安納等州開辦了8家分行。“在美國，我們的最小貸款額是1千美金。事實上，5萬美元以下的貸款者大部分都是女性，而且有99.5%的還款率。”尤努斯認為，要避免普惠金融與金融的排斥性，把最底層的人包括進來，而不是排除出去——在貧窮地區，格萊瑉銀行至今仍保持著最小27美金的貸款額度。他多次強調，小額貸款應該是一項社會事業，並不是為了追求利潤最大化。
格萊瑉銀行的利率有4種：創收目的的貸款利率為20%，住房貸款的利率為8%，學生貸款利率為5%，極度困難成員(如乞丐)貸款免息。“考慮資金成本(大約5%)後，最多就是10%的利潤，這還是非常好的項目。如果增加到15%，就已經在黃色區域，需要警惕。如果超過15%，可能就不能稱為小額貸款，已經接近高利貸了。”尤努斯說。
盡管格萊瑉銀行為解決農民貧困提供了學習樣本，但其在中國複制過程卻遭遇“水土不服”。茅於軾、杜曉山早年的嘗試都宣告失敗，只有陸口合作社運營良好。在互聯網金融背景下，格萊瑉又開始了與P2P企業的合作。2014年底，京東宣布與格萊瑉銀行進行戰略合作，至今未有實質性開展。格萊瑉方面稱京東CEO劉強東曾承諾出資100萬美元幫助格萊瑉項目在中國農村落地，但一直沒有兌現；而京東則回複稱，捐款無法落實是由於格萊瑉銀行的相關金融資質尚未解決。更早的2009年，阿里巴巴和壹基金也曾與格萊瑉合作小貸項目，最終因為運營和環境變化等問題而終止。
業內人士分析，歸根結底，雖然格萊瑉自稱其社會企業模式是可盈利的，但不代表他是純正的商業性企業。這類企業對基礎盈利的要求，遠低於其對社會效益、社會目標的追求。這從格萊瑉銀行本身的極低資本回報率上也充分反映出來。因此，純粹的商業性資本嘗試格萊瑉模式基本不會長久，因為這種模式對比其它的同類型金融企業，盈利肯定是相對較低的。即使度過初創期，其成熟期的盈利也難以滿足商業性資本逐利性要求。將普惠性融於金融體系中，真正下沈到“金字塔”底層，也正是中國發展農村金融的目標。