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記者統計，今年票據涉案資金已經高達94.7億元。銀行虛假貿易票據、票據變報紙等內外勾結的騙局層出不窮，銀行員工涉案或違規，少不了“神一樣存在”的票據中介，其與銀行員工內外勾結，利用虛假票據、一票多賣、期限錯配等手段來套取銀行資金。與此同時，監管層越來越嚴厲的監管和排查也開始襲來。

一堆堆紙質票據，從銀行換出數千萬、數億元的現金，這是企業融資的一種方式。然而票據交易造假案頻現，目前累計涉案金額接近95億，海量紙質票據當中還有多少問題票據？一位地方銀監局人士稱，對於票據業務風險排查繼續進行，未來電子票據將逐步取代紙質票據。

銀行虛假貿易票據、票據變報紙等內外勾結的騙局層出不窮，監管層越來越嚴厲的監管和排查襲來。本報記者了解到，由於高風險和嚴格監管雙面擠壓，銀行紙質票據業務大幅萎縮，優質票據資產成為稀缺品。

內外合謀騙錢

問題票據不斷浮出水面，監管層對銀行票據業務的風險排查力度不斷加碼。

寧波銀行日前發布公告，稱在票據業務自查過程中，發現深圳分行員工違規辦理票據業務，涉及3筆業務，共計32億元，目前已兌付結清。今年以來銀行票據風險不斷，年初農行北京分行曝出39.15億元票據案件，而且發現部分票據變報紙。此外中信銀行蘭州分行9.69億元票據無法兌付、天津銀行上海分行票據買入返售業務發生7.86億元風險資金，龍江銀行發生冒名辦理貼現的6億元。《華夏時報》記者統計，今年票據涉案資金已經高達94.7億元。

銀行內鬼為何盯住紙質票據下手？ “紙質票據通過克隆和塗改方式進行偽造，而且手法越來越高明，甚至到了肉眼很難辨別的地步。”一位股份制商業銀行票據部門管理人士稱，如果銀行收票人員動心，就會鋌而走險有意放行虛假票據，內外勾結使得詐騙得逞。

從監管層對違規案件清查當中，也可以看出問題票據原因所在。過去10年銀監會公布了1000多條處罰信息，其中有四分之一是有關票據違規的，違規包括無真實貿易背景、調查不盡職、票據查驗不力等。

7月6日，銀監會城市銀行部下發《關於對城商行票據業務進行風險排查的通知》，直指票據業務專營治理落實不到位、實物票據管理混亂、與票據中介聯手違規交易、資金劃付違規操作、員工行為管控不力。並且要求各城商行排查全部票據業務及票據從業人員。

“排查票據人員”成為此次重點，這在清查當中還是第一次。上述《通知》還要求了解員工的消費、交友、出勤等情況，並對重點排查對象進行談話，發現疑點，跟蹤分析，消除隱患。此次全面排查要求7月31日前上報。

銀行員工涉案或違規行為，少不了“神一樣存在”的票據中介，雖然遊離在交易環節之外，但與銀行員工內外勾結，就會利用虛假票據、一票多賣、期限錯配等手段來套取銀行資金，高風險隱藏其中。

票據風險讓監管層操碎了心，早在去年末，銀監會就發布了《中國銀監會辦公廳關於票據業務風險提示的通知》；今年4月27日，央行與銀監會聯合發布《關於加強票據業務監管促進票據市場健康發展的通知》，摸底和治理票據中介。如今，寧波銀行再次出現票據風險，銀監會更為嚴厲的風險排查文件又下來了。

交銀國際最近報告稱，中國銀監會要求城商行更嚴格地進行風險排查，表明監管層判斷區域性銀行票據業務存量風險仍未充分釋放。由於監管延續趨嚴的方向，不能排除未來再次爆出個別票據案件的可能性。

紙質票據雕零

曾經繁榮的紙質票據交易，在風險頻現、監管收緊之下，逐漸變得冷落起來。

“以前只要跑得過來，就會出差收票，現在一個月都難得有一單。”華南一家城商行專門負責收票的人士說，接下來要考慮辭職的事情了。

本報記者了解到，現在銀行更多地選擇了電子商業匯票交易。早在2009年，央行就在銀行系統推行電子商業匯票系統，但是紙質票據交易更廣泛。現在紙質票據業務收縮，本報記者從銀行了解到，一是優質紙質票源不多，收票難度加大；二是銀行主動轉向電子票據交易以防止風險。實際上，由於監管層的清理整頓使得不規範的票據業務大減，行業因此得以肅清和規範。

央行副行長潘功勝認為，建設電子票據交易系統，有利於提高票據市場交易效率，降低票據市場交易成本和交易風險。

6月，央行相關負責人稱，用2-3年的時間取消現行的紙質匯票，通過電子匯票系統、網上清算系統降低票據業務和資金清算當中的風險。

建立票據交易所成為央行當下工作重點。7月初，落地上海的票交所相關負責人召集農行、招行、平安、中信等商業銀行開會，要求銀行系統接口盡快同步，以確保票交所11月正式上線。

建立票交所的意義不言而喻，不但能夠規避風險確保交易安全，信息共享電子操作效率更高，最大限度地降低交易成本，票據和資金實現全國最快“配置”，甚至電子票據付款最長可以由此前的半年延至1年等。

然而，銀行卻不那麽情願，上述股份制商業銀行票據部門管理人士認為，強推電子票據還存在現實的問題，比如互聯網的普及、電子票據流通問題等等，“為了防止紙質票據風險，可以雙重防風險，比如將紙質票據進行電子化信息，銀行之間信息對稱核實。”

銀行如何在制度上防止票據風險？上海市金融學會票據專業委員會會長肖小和認為，銀行總行需要制定全行票據業務有序發展的總體規劃，制定完善的票據風險防控制度與機制，加強對票據業務事前、事中及事後的監督管理，並設定合理的票據業務考核指標。分行層面應加強風險防控執行力，將票據風險管理措施落到實處，不以短期利益降低風險防控標準等。

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