11年18日，中信銀行與百度聯合發起設立直銷銀行。這是中國首家由互聯網公司與傳統銀行深度合作、強強聯合發起的直銷銀行。

百信銀行未來將如何定位?這是否對傳統銀行意味著挑戰?中信銀行和百度如何在百信銀行中發揮各自的優勢?直銷銀行和其他現有的直銷銀行模式有什麽區別?在當天的新聞發布會上，中信銀行行長李慶萍、百度公司總裁張亞勤接受了媒體的采訪。

百信銀行的自我定位

記者：百信銀行和其他銀行現有的直銷銀行模式有什麽區別，百信銀行是如何自我定位的?

李慶萍：首先我們是一個子公司，一定會按照市場化原則來運作，我們兩個母公司是不會幹預他們日常的經營的。

第二，這個銀行定位在為百姓理財，為大眾服務，所以我們一定要充分體現我們的普惠概念，體現我們快捷的概念，體現便捷以及百度大數據的優勢，就是場景化的幾個特點。這樣會讓我們真正實現百姓理財和大眾服務的市場定位。

第三，百信銀行應該是以銀行的概念為主，確實是叫做直銷銀行就要定位在銀行。所以我們和百度的合作要充分發揮兩家母公司的特點。中信銀行將來主要會在產品的創新、設定，風險的控制，內控合規的控制，以及客戶的激勵和管理方面，我們主要負責這方面的工作。百度會發揮他們的大數據的處理，以及場景化的設計，這方面他們會發揮他們的優勢。兩個母公司的優勢結合，形成這樣一個直銷銀行。

所以不能去跟其他銀行比，我們說說我們這家銀行的特點。

與中信電子銀行的市場化競爭

記者：中信銀行現在有電子銀行業務，新的直銷銀行成立之後，在架構上或者業務上跟新銀行有沒有交集?

李慶萍：我們這家直銷銀行成立是一個子公司，完全要市場化，包括將來的高管都會以市場化的形式來進行招聘和雇傭。但是，我們的電子銀行部還會在我們的銀行保留。因為銀行的電子銀行部是一個產品的創新，規章制度的制定，分行業務的指導和培訓。即使我們成立了直銷銀行，我們銀行自身的這條線還是要進行這些產品一些創新和設計，以及為分行提供培訓、宣傳等。所以這個職能是不可以沒有的，所以我們的電子銀行部還會繼續存在，並且為我們分行提供服務。

電子銀行部將和直銷銀行是一種什麽樣的關系呢?應該是完全市場化的關系。比如說，未來中信銀行電子銀行部的產品也會到直銷銀行平臺上去銷售，但是銷售里面大家有一個利益的分成，這樣的話，直銷銀行也會有收入，電子銀行部也會有收入。其實我們這個直銷銀行，百度這邊客戶很多，5億多客戶。這些客戶對我們銀行來說也是一個很寶貴的資源，所以我們的電子銀行產品一方面在我們的物理渠道進行銷售，在我們的手機銀行進行銷售，在網銀上進行銷售，但是同時更願意到直銷銀行上進行銷售。因為那里的獲客範圍更廣，獲客更加容易。所以我們在未來的籌備期間，會很詳細的進行一些分割和界定。

百度的數據優勢

記者：在直銷銀行中，百度的優勢是什麽，能不能舉個例子?

張亞勤：首先我們十分榮幸和中信一起成立直銷銀行，這個名字很有意思，叫做百信銀行股份有限公司，當然是百度+中信。另外也是為百姓理財、大眾融資打造普惠金融。

這個銀行結合了兩個公司的優勢，百度這邊有幾個方面：

第一，海量用戶。有大量不同的數據，有很強的雲計算的規模化的能力，講到大數據，其實有幾個層次。第一是用戶本身的數據，比如說搜索行為定位的信息，更多是一種流動、動態的數據。

第二，這些數據不僅僅是用戶的特征，用戶的畫像，也可以幫助管理風控。因為這些信息加上銀行實體的征信數據本身就可以降低風險。另外我們有很強大的網絡安全技術，不管是PC、移動，還是雲安全，這塊對金融都有很大的幫助。所以說，我們特別高興跟中信銀行一起合作，這個在金融和互聯網發展的歷史上都是一個很有紀念意義的事情。

與其他直銷銀行的區別

記者：目前我國也有一些直銷銀行，現在出現困境，比如澳洲的銀行，他們剛開始的時候場景和運營有一些優勢，但是後來一些傳統機構跟上來，它慢慢就退出來了。所以，百信直銷銀行和民生的直銷銀行，還有其他直銷銀行有什麽區別?

李慶萍：首先的區別就是我們跟著名的百度公司合作，剛才你說其他的同業銀行是自己在做。我們之所以跟百度合作，是因為想利用它的雲處理，大數據海量的客戶。但是互聯網的公司其實在做金融方面也應該借助銀行的優勢，我們借助百度的優勢，百度借助我們的優勢。我們的優勢在哪里?

第一，有風控體系。大家知道無論是大融資、小融資，百姓融資都有風險控制的問題。中信銀行成立的20多年，有大中小客戶，包括個人客戶，我們擁有成熟的風險管理體系。

第二，我們產品的創新能力，大家可以試著用一下中信銀行的手機銀行，是很好用的。我們把中信銀行櫃臺上能夠做的業務現在基本上都搬到手機上，還有其他的產品正在開發。針對金融產品，當然我們的合作夥伴百度在互聯網上有很多很好的產品。我只要想到找什麽東西就是去百度。所以我很喜歡百度，特別喜歡百度的互聯網的這些場景化的設計。這也是百度和我們的優勢。

第三，銀行還有一些符合監管的內控管理的系統設計。這些方面也是銀行比較擅長的。

第四，我們對融資的客戶，還有投資的客戶，在經營和管理這方面也是相對互聯網公司有一些優勢。百度的優勢張亞勤總已經說了。我們跟其他同業不一樣的是，百度是一個很有名的互聯網公司，和中信這樣一個國有控股的股份公司的合作，這是第一個不一樣的地方。第二個不一樣的地方，我們讓這家公司完全市場化了，我們兩家母公司絕對不會幹預子公司，讓它自己在市場上摸爬滾打。第三，我們即使讓它摸爬滾打，但是我們兩家母公司也是決心要以我們的資源為依托全力支持它。我們希望在它剛開始成長的過程當中能夠有母公司把它扶上馬送一程。所以我們兩個母公司這方面是達成一致共識，我們將會有很多資源是要來支持這個子公司的。但是支持他的同時並不是讓他無償得到這些東西。第四個不同，我們兩家比較專心，我們就是希望我們兩家成立這個直銷銀行。

第五，我們的特色就是這個平臺一定是一個銀行平臺，而不是簡簡單單一個金融產品在上面的銷售。未來你們會看到在這個產品當中，存、貸、匯、理財、融資。因為電商的產品，像百度有旅遊、齊家網等等之類，這些服務馬上跟我們的金融會結合起來。客戶在它的齊家網裝修的時候，想融資的時候，我們可以提供融資產品，將來這個銀行真正定位是在銀行，它是一個完完全全意義上的銀行。我也不能說跟別人家比，有什麽優勢和不同，我只能說這是我們的特點，區別於其他同業銀行的特點。

申請直銷銀行的牌照

記者：昨天公告里面寫絕對控股。絕對控股跟網上有一種傳聞說51%和49%的區別還是挺大的。民營銀行牌照還沒下來，百信銀行將如何運營?

李慶萍：絕對控股也就是控股吧。但是具體的股份的細節我們還會在未來的籌備期間，兩家再進行一些細節的研討。所以，這個事情你們可以去看上交所的公告。

第二個問題是關於民營銀行領牌照的問題。我們是這樣的，子公司肯定必須要領牌照，所以我們下一步，今天新聞發布會之後，我們會很快向監管機構進行申請。

記者：是民營銀行牌照還是直銷銀行的牌照?

李慶萍：直銷銀行的牌照。

張亞勤： 我們銀行很重要的特點是融入到金融架構里面的，不僅僅是過去的直銷銀行，包括互聯網公司合作更多用的是一種渠道。現在我們在數據、用戶、風控方面都有深度的合作。

另外，這是一個金融公司。金融+互聯網，互聯網的技術、模式是一個突破點。整個來講是一個金融的企業，剛才我也總結了百度的優勢是流量、用戶、數據、技術。另外百度有豐富的場景，你們現在看到有O2O的業務，有外賣、團購、出行、旅行等等場景，因為消費本身它和場景是越來越融合在一塊的。所以我們很高興融合中信銀行雄厚的實力背景、金融背景、還有巨大的客戶背景，這是很好的O2O，也是線上、線下在金融方面一個很大的合作。