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首家上市銀行三季報亮相 平安銀行前三季凈利潤增長13%

來源: http://www.yicai.com/news/2015/10/4701135.html

首家上市銀行三季報亮相 平安銀行前三季凈利潤增長13%

一財網 楊佼 2015-10-22 22:07:00

平安銀行10月22日披露的2015年三季報顯示,今年前三個季度,該行總資產、存款仍然實現增長同比18%以上的增長,實現凈利潤177.4億元,同比也增長了13.04%。市場此前預計,上市銀行三季度平均利潤增速僅為2.1%左右。

擔任平安銀行行長整整三年,邵平交出了一份頗為靚麗的“成績單”。

平安銀行10月22日披露的2015年三季報顯示,今年前三個季度,該行總資產、存款仍然實現增長同比18%以上的增長,實現凈利潤177.4億元,同比也增長了13.04%。市場此前預計,上市銀行三季度平均利潤增速僅為2.1%左右。

這樣的表現,遠超市場平均水平,而這也不僅是平安銀行的一份三季報,自2012年9月上任以來,邵平擔任平安銀行行長已整三年,這份三季報這也是其三年任期的“成績單”。

和整個銀行業一樣,業績快速增長的同時,不良貸款也是平安銀行的隱憂。數據顯示,截至9月底,該行不良率雖然只有1.34%,但經營性貸款不靈率卻已達4.41%,比去年底上升了2.1倍以上,比上半年也上升了近1.4個百分點。

凈利潤增長13%

相較於整個銀行,對平安銀行來說,三季度似乎又是一個豐收的季節。

三季報數據顯示,截至9月底,平安銀行總資產達到2.6萬億元,較年初增長18.87%,存、貸款分別達到1.72萬億元、1.21萬億元,較年初增長18.01%、12.4%;實現營業收入入711.52億元,同比增長30.19%,實現凈利潤177.4億元,同比增長13.04%。

盡管利潤增速比上半年顯著放緩,但仍遠超市場預期。平安證券此前預計,三季度上市銀行凈利潤增速為2.2%,2015年全年則為2.1%,凈利潤將會呈現逐季下行的趨勢。而在部分地區,銀行業凈利潤三季度已經開始大踏步下滑。根據重慶銀監局數據,剔除其他類金融機構後,當地商業銀行三季度凈利潤更是負增長34.16%。

但同上半年相比,平安銀行三季度的資產規模、存貸款增長,已經明顯放緩。今年6月底,其總資產、存、貸款余額分別2.57萬億元、1.66萬億元、1.18萬億元,較年初分別增長17.56%、7.95%、15.92%。,而三季度僅分別增長了300億元、600億元、300億元。

前三個季度該行利潤得以保持上述增速,與資產收益收益水平、負債成本改善有很大關系。前三個季度,平安銀行凈利差、凈息差分別達到2.59%、2.73%,同比分別提升了0.23、0.2個百分點,三季度單季度則達到2.63%、2.76%,均比二季度提高了0.07個百分點。

自2012年8月上任以來,邵平在平安銀行行長任上,已經度過整整三年。2012年9月25日,剛剛更名的平安銀行宣布,聘任邵平為平安銀行行長。此後,邵平在平安銀行推進一系列改革,包括進行內部組織架構改革,推進行業事業部制;對公同業務投行化;零售條線實行大零售體制;大力開展互聯網金融等一系列舉措。

早在今年8月,平安銀行行長邵平接受《第一財經日報》專訪時就表示,該行凈息差、凈利差的改善還得益於商業模式、發展方式轉變,其行業事業部形成結構性存款,在負債中的比例低於同業20%,而且還有大量通過平臺事業部產生的結算流水,而且都是活期。“創新效果顯現出來了,今後還會持續下去。”

數據顯示,截至9月底,平安銀行地產、能源礦產、交通、現代物流、農業、醫療健康文化旅遊等6個行業事業部,存款余額2392億元,貸款余額2,575億元;實現營業收入94.53億元。

與此同時,受益於戰略轉型,其中間業務收入,仍然呈現爆發式增長。截至9月底,平安銀行非利息凈收入229.46億元,同比增長41.35%,在營業收入中的占比同比提升2.55個百分點至32.25%,其中手續費及傭金凈收入202.23億元,同比增長58.03%,僅投行業務就實現非利息凈收入46.27億元,同比增幅101.32%;托管費收入23.58億元,同比增長130.05%。

而在零售業務方面,截至9月底,集團客戶、信用卡、消費金融客戶的遷徙平臺貢獻新入行客戶303萬,對新增客戶貢獻達到49%;其中,新增財富客戶數貢獻達到49%,新增資產貢獻達到39%,新增存款貢獻達到78%。

經營性貸款不良率突破4%

盡管利潤增長迅猛,但和整個銀行業一樣,平安銀行的不良貸款,三季度也在快速增長。

根據寧波銀監局統計,當地銀行業三季度的不良率,已經達到2.45%,重慶地區銀行業前三季度不良貸款規模則上升了85%左右。而數據顯示,截至9月底,平安銀行不良貸款余額161.99億元,較年初增幅54.26%;不良率為1.34%,較年初上升 0.32個百分點。

而這還是大力處置之後的結果。前三季度,平安銀行共清收不良資產45.1億元,其中信貸資產42.81億元。收回的貸款本金中,已核銷22.1億元。此外,該行1前三季度還重組貸款158.9億元,較年初增加75.85億元,增幅91.33%。

但總體來看,平安銀行三季度不良貸款增速略有放緩。二季度末,其不良貸款余額157.29億元,不良貸款率1.32%,分別較年初增加、上升約52億元、0.3個百分點。

在不良貸款中,制造業、商業、零售類是主要來源,截至9月底,不良率分別達到1.1%、1.64%、2.61%,但同2014年底相比,其三季末制造業不良率已大幅下降了0.48個百分點,商業不良率僅上升了0.01個百分點。

在零售貸款中,信用卡、經營性不良率最高。截至9月底,該行信用卡不良率為2.97%,比年初上升0.2個百分點,但比6月底下降0.25個百分點。剔除信用卡業務之後,其零售貸款不良率仍達2.45%。而在去年底,這一數字僅為0.95%。

最值得憂慮的是經營性貸款,在平安銀行各項業務中,此類貸款不良率上升最快。截至9月底,此類貸款不良率已高達4.41%,比去年底上升了3.01個百分點,增加2.1倍以上。

逾期貸款方面,截至9月底,該行逾期90天以內貸款170.9億元,較年初增加25.5貸款(含本金未逾期,利息逾期90天以上貸款)余額380.45億元,較年初增加88.42億元,增幅30.28%。

平安銀行表示,經營性貸款不良率上升的主要原因,是因、存量結構持續調整,導致整體規模增長放緩;其次是受宏觀經濟及部分地區風險持續暴露影響,不良貸款額有所上升,但整體風險在控制範圍。

編輯:呂值渺

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首家 上市 銀行 季報 亮相 平安 行前 三季 利潤 增長 13%
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