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電動汽車保費,應該更高還是更低?

來源: http://www.infzm.com/content/107001

難如人意的保險成了電動汽車推廣的新障礙。 (何籽/圖)

金融支持對電動汽車的發展至關重要。近年來美國市場對電動汽車保險費的高低一直存在爭議,相當部分的人認為電動汽車的保費應比燃油汽車更低。目前中國並沒有出臺針對電動汽車的專門險種,而在電動汽車大規模普及之前,業界認為保費會更高。

中國電動汽車市場在2014年終於有了起色,銷量從2012年的1.2萬輛增至近6萬輛。盡管人們對電池安全等技術問題的討論仍在持續,但補貼的強刺激終於讓更多國人在2014年開始試著放下一點對這一新事物的懷疑。

隨著購買者數量的暴增,例如,比亞迪純電動汽車“秦”的銷量已經過萬輛,電動汽車的又一個新問題暴露出來——難如人意的保險成了購車新門檻,而這可能又是中國市場“特有的”。

相對於同檔次的燃油汽車,目前中國市場的電動汽車保險費更高。

從全國來看,各地8萬元左右不等的新能源汽車補貼是否被計算在車價內,導致了最終保費的差距。以北汽E150EV純電動汽車為例,原價23.08萬元,減去政府和企業補貼後的價格為9.68萬元,每年保費6000元左右,與同品牌同級別的燃油汽車比,保費貴出1000多元。

由於車險保費價格主要由車價決定,那麽,保費應該以補貼前更高的車價算,還是補貼後更低的車價算?目前為止,盡管已有不少車主表示抗議,絕大部分電動汽車仍按補貼前的原價投保,而計算方式則缺乏相關標準。

汽車廠商和保險公司的理由是,電動汽車的造價比燃油汽車更高,電動汽車的故障率更高,維修成本更高。因此,在電動汽車大規模普及之前,業界認為,保費“無疑”會更高。

那麽問題來了,電動汽車的保費在國外也是如此嗎?以美國為例,近年來美國市場對電動汽車保險費的高低一直存在爭議,相當部分的人認為電動汽車的保費應該比燃油汽車不是更高,而是更低。

包括一些保險公司在內的人認為,電動汽車比燃油車面臨的風險更低。因為市場上並沒有多少電動汽車是“運動型”,絕大多數的電動汽車由於速度限制並不可能在高速公路上開得過快。“今日美國”的一篇文章甚至稱,電動汽車的車主並不是“喜歡打架鬧事和車禍率最高的二十多歲的年輕男性”,實際上,電動汽車車主是“非常小心翼翼的一小撮人”。

相對於其他的車主來說,電動汽車的駕駛員們似乎顯得不慌不忙一些。市場上純電動汽車的平均續航里程約為100公里,大多數購車者將其作為通勤之用的第二輛車,實際駕駛里程更短,這進一步降低了駕駛風險——電動汽車很難因長時間的“疲勞駕駛”而出事。

此前,美國多家保險公司宣布將對電動汽車的保險費用降低5%-10%,盡管一些保險公司稱此舉是為了支持環保,但業內評論則認為如果此舉不具有經濟性,保險公司絕不會主動讓利。

認為保費應該更高的專家則提出,研究顯示,體積越小的汽車越容易被盜,體積越小的汽車在車禍時越容易整體報廢,這都會提高保險公司的成本。

對保險公司來說,難點在於缺乏足夠的數據來評估保費。此前,總部位於舊金山的美國保險公司Coverhound Insurance宣布,通過其對公司2萬份保險的調查顯示,電動汽車車主一年的保險費用實際比燃油汽車更低,平均一年低200美元。

在中國,保險行業對電動汽車這個新興市場還處於摸索階段,目前並沒有針對電動汽車的專門險種出臺,這成為電動車主們急切希望改變的現狀。

金融支持對電動汽車的發展至關重要。美國汽車金融服務業從20世紀初開始起步,目前已經涉及購車貸款、保險、上牌照等一條龍的金融服務,大大促進了汽車的普及;同時在歐美等發達國家,保險費率的核算因素還包括車型、品牌、購車用途、購車者年齡、駕駛經歷甚至當地犯罪率等因素,我國目前的商業車險改革尚在進行中。

2014年下半年,保監會下發了《關於深化商業車險條款費率管理制度改革的指導意見(征求意見稿)》、《中國保險行業協會機動車綜合商業保險示範條款》征求意見稿,旨在進一步推動商業車險費率改革,改變保費與風險狀況不相匹配的現狀,低風險用戶的保費有望下降。電動汽車的保費能否更加公平合理,答案仍舊待解。

電動 汽車 保費 應該 更高 還是 更低
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