孫雷：金融天然的變現優勢引來更多大佬關注
http://www.iheima.com/forum.php?mod=viewthread&tid=12238站互聯網金融的角度如何看互聯網思維
互聯網思維最流行就是雷軍說的專注、極致、口碑、快。互聯網金融這幾個方面都有，我們在另外三個方面有新的感受。第一就是人性，互聯網思維裡面和傳統金融機構是完全不一樣。舉個例子，銀行，我原來是民生銀行總行，後來投身互聯網。我看資料全不全，你只要有房產證就給你辦，但是互聯網金融小微信貸領域看的是人，不是資料。互聯網思維是扁平化的，用戶ID號是上千萬的剛才所看到的家族企業和屌絲企業在互聯網上是平等的，ID號發言是平等的。通過互聯網思維可以使得很多稱之為屌絲客戶和普通客戶可以獲得私人銀行級獲得專屬收益。我們銀行裡面10%的收益產品是有的，但是僅限於私人銀行高端客戶定製化。老百姓在銀行裡拿到的產品3、4%了不起了，還覺得很高。但是這些如果在互聯網金融平台他扁平了，他穿透了一些信息不對稱，可以使得收益亮度給更多的用戶，這是第二個特點就是互聯網思維的扁平化。
第三個特點就是借鑑雷軍基礎之上，第三個特點就是關聯性。互聯網思維在金融裡面有關聯。我們推出一個產品互聯網上根據社交數據進行授信，快到一分鐘完成，15分鐘完成放款，銀行裡面三週兩個月的速度不可想像。我們評判依據是什麼？你在互聯網上你的信息，你的軌跡，你的圈子，你的定位，可以判斷你的違約可能性多大。這種違約可能性是我們主要對人的判斷，而不是對資料的判斷，這個方面他就可以更快更極致。他的關聯性、他的扁平化，他以人為主的特點，他一構建互聯網金融裡面我們認為思維上跟傳統金融機構有很多不同的地方。
互聯網金融如何創新。
我們在傳承和顛覆過程當中，對互聯網金融來說不斷的內部顛覆，我們不斷顛覆內部，外部也在顛覆，我們孵化一些新產品，就是顛覆已有的部門，不斷鼓勵變化變化。我剛來的感受就是互聯網金融領域裡面變化是常態，不變是奇怪，有問題。
這裡我的觀點是認為互聯網金融和傳統金融機構之間是一個有衝擊和合作的關係，他不構成對傳統金融機構一段時間的顛覆。他瞄準客戶群不一樣，大部分的金融機構仍然是以大型企業中石油、中石化國有企業和基礎建設為主服務對象。真正所謂屌絲化的人群其實不是他的主要服務對象。比如銀行大部分的客戶你只能在外面排隊，我VIP不給你投放，做大的多。互聯網金融領域和小微金融領域跟銀行做這種可能的影響，所以我們認為衝擊兩個影響，第一是思維衝擊，直接會衝擊到很多傳統信貸體系下，你們怎麼可以這樣放款，小微安全嗎，沒有抵押安全嗎，以這種思維衝擊非常大。第二是細分領域，個人金融領域會有衝擊，大型企業現在還不構成衝擊。
另外將來可能我認為他們系在不同細分市場做了不同的關係，互聯網金融正是銀行做了不該做的事情才起來了，他們是互補更多，不是顛覆。
最直觀的方面原來在銀行總是西裝革履，現在不用。原來在銀行接待客戶優點必恭必敬，現在在互聯網平台面對PC我們研究是這個客戶群體有什麼特徵，我們推出什麼樣的產品。原來研究客體用戶，現在研究群體用戶。互聯網確實是一個非常神氣的行業，第一互聯網有天然的流量優勢，會打破原來傳統金融機構物理網點的方式，包括剛才講的邊界，金融有天然的變現優勢，這兩點結合起來，為什麼很多互聯網大佬都在關注，它幾有可能把金融變現。到了錢莊，到了今天的銀行，到了小貸公司，擔保公司，發現銀行滿足不了，所以由小貸公司，擔保公司填補空白。
所以，互聯網金融裡面邊界思維會比較小，在傳統金融機構，邊界思維非常重。第二、在互聯網金融思維裡面，為什麼不能？在傳統金融機構裡面說，原來是什麼，應該是什麼，按慣例應該是什麼，這是不一樣的一個角度。那麼，另外還有一點就是天花板也不一樣，以前我們一個銀行多建一個支行，我們評判業績作多好，評判建多少網點，雇多少人，可是在互聯網根本不是用建網點，僱人的方式，互聯網瞄準是什麼克群，我們怎麼讓客戶作為口碑來傳播，而不是用我們直客的銷售隊伍來傳播。所以傳統金融機構和互聯網金融確實有很大的變化。
未來互聯網金融裡面，監管是很明確，比較開放的，扶持優秀的，打壓原有行業裡面不太好的現象。所以一旦監管明確以後，互聯網發展速度會非常快，而且都不是小貸公司，擔保公司，或者傳統的銀行機構所能想像的。這是我實際的感受。所以，互聯網確實對金融行業發生了巨大的變化，每個人有可能是一個接款者，又是一個出借者，他既能從貸款中使自己的生意，或者消費更好，同樣又能把賺到的錢再扶持更多的人，他的邊界會無限制的擴大。
舉個例子，比如玖富06年成立，我們公司現在1500人，1500人我們搭建了一個平台，我們沒有線下的信貸機構，我們搭建了平台，將近全國有近一萬多個人在我們平台上來去展現，為二三十萬的群體提供服務，這樣他們整體輻射就業人群大概在600萬到800萬之上，那麼這就是一個平台的力量。如果不是這個平台，是一家金融的機構，它很難做到，它非常困難，它需要很多的人力，很多的網點，很多的投入，然後很多的一些產品去實現，而互聯網金融就可以使一個點不斷的去發散，它就像一個光束一樣，我覺得這個是互聯網金融，互聯網對金融將來帶來很大的魅力的地方。包括張總的樂視影業，其實將來也有可能跟互聯網金融結合，這麼一個屏就是一個終端，就是搶佔客戶的視野，就能作，包括分眾傳媒的樓宇廣告，也是一個互聯網的終端。我曾經跟江南春聊，如果這個屏能打卡，就知道他在哪裡？如果屏在家裡，就知道他的家在哪兒，如果長時間非常穩定，就能給他授信，為什麼？它的穩定性很好，而且你在這裡面可以有一個很好的評估，對他的信息，對他的數據。所以，互聯網是用大數據，數據的歸集，數據的挖掘，可以快速把金融的業態和原有的金融體系發生巨大的變化，這就是互聯網帶來的巨大的魅力，未來可以跟很多傳統行業進行融合和合作，面對不同行業，跟互聯網金融怎麼結合，助力它本身的業務發展，又能夠滿足它客戶的投融資需要。
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