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避稅天堂也是度假天堂 觀光客來撒錢 當地人與高物價拚搏


2011-5-2  TWM




「虛擬開曼」靠著「避稅天堂」大賺外國企業與金融商品註冊費,而真實的開曼,則是以熱情浪漫的「度假天堂」姿態,瞄準歐美高資產人士荷包。

撰文.莊 芳 攝影.陳永錚這是機長報告:「歡迎各位搭乘本公司的班機,我們即將起飛前往目的地大開曼島,預計只要兩個半小時就可抵達,攝氏二十八度,充滿陽光、沙灘的 開曼群島,配上美妙的樂團演奏,很可能讓你連上衣都忘了丟在哪!」應該很少看到,整架飛機載滿一百五十名的乘客,聽到機長報告之後,一同鼓掌、歡呼的情 況,但這就發生在飛往開曼群島的班機上。

除了往返大、小島之間的少數班機以外,每天大約有十架班機,從美國與加拿大的城市飛往這個度假勝地。即使航班不少,但這條航線經常還是一位難求,提前一個月預訂機位,決不算早。

從天氣溼冷的美國北卡羅萊納州夏洛特市抵達目的地,一下飛機,立刻傳來節奏明快的現場樂隊演唱,熱情歡迎所有旅客抵達開曼群島。平常感覺嚴肅的入境檢查區 域,似乎也隨著音樂聲傳來而輕鬆不少。在這裡排隊等待入關的人潮,除了少數開曼居民,幾乎全是攜家帶眷、親子同遊的歐美人士;其中不少人一手提著行李、一 手抱著浮板,好像迫不及待要泡在大海裡。

這就是開曼的另一面,充滿悠閒與度假氣氛的海島國家。「虛擬開曼」靠著「避稅天堂」大賺外國企業註冊費,而真實的開曼,則是以熱情浪漫的「度假天堂」姿態,瞄準歐美高資產人士荷包。

熱情海島!

每年吸引一六○萬人次郵輪乘客就當地居民表示,這裡已開發完成的區域,大概只占大開曼島的二○%,也就是位於西部的七英里海灘(Seven Mile Beach)附近。這條實際長達五.五英里(約九公里)的彎月形海灘,是加勒比海十分著名的景點,周遭圍繞著二十多家、擁有絕佳景色的飯店。每到假日,公 共海灘更是擠滿了人,因為當地居民除了上教堂之外,去海邊游泳、曬太陽正是最省錢的休閒方式。

旅遊旺季從十二月開始至隔年四月,時常豔陽高照的天氣,可說是歐美旅客避寒的好去處,當地旅館在此期間,經常都有七、八成以上入住率。根據開曼觀光局統計,近五年來,每年平均有二十八萬名旅客飛抵開曼群島,其中有八成是美國籍,還不包括每年約一六○萬人次的郵輪乘客。

從七英里海灘再往南一些,約五分鐘車程,就可抵達喬治城中心。這裡有個郵輪港口,每當郵輪一靠岸,街道上、商店裡總是擠滿了人,還有遊客就在海岸邊浮潛,和只相隔幾條街、安靜的商業區氣氛天壤之別;而主要的購物區,到處都可看見銷售珠寶的商店。

在熱鬧的街道旁有一家來自加拿大、專門銷售斑彩石的珠寶首飾店,這天下午擠滿了顧客,銷售經理瑞克(Rick Domanski)說,店內單品平均價格約八百美元(新台幣二萬三千元),最便宜的飾品也要二百美元(新台幣五千八百元),「若是進行促銷活動,一天賣個 一百條也不意外!」他說,設在大開曼島的分店,是位於加勒比海最主要的營業據點,「這裡只要郵輪靠岸,當天生意一定特別地好!」什麼都貴!

中低階層根本存不了大錢置產街道上到處都掛著「免稅」(Duty Free)的標誌,東西卻不見得便宜。因為開曼群島雖然不收消費稅,但因島上多數物資全仰賴進口,進口關稅自然會將物價墊高。股神巴菲特所投資的 「Dairy Queen」冰品店,全球總計超過六千個據點,在喬治城裡就開了兩家分店。

從菲律賓來此工作五年的店員克里斯(Chris)說,平均價格約為五美元的冰品,「在旺季時,一天就可賣出五千杯以上!」他表示郵輪旅客是主要生意來源, 「一般來說,當地人不會常買這麼貴的冰淇淋。」克里斯開心地向我們描述他是如何大賺觀光客荷包,但透過他的說法,我們也隱約體會到更加底層的真實開曼,或 者說,現實層面的開曼。

像是克里斯擔任冰品店店員,和多數餐廳服務生、旅館櫃台人員的薪水沒有太大差異,每日工作八小時,每小時時薪六美元左右。「比起我在菲律賓工作的薪資多了 一倍,但是,這裡的物價水準很高,根本存不了大錢。」克里斯說,他可以寄錢回家奉養父母,也能存些小錢,利用休假到鄰近的牙買加、古巴和巴拿馬等地旅遊, 「但,我絕對存不到錢在這裡買房子。」在冰品店的對面路旁,就是開曼當地居民經常光顧的傳統魚市場。每天都有新鮮漁獲現捕上岸,攤販老闆俐落的殺魚刀法, 連觀光客也忍不住駐足欣賞,成為另一特殊景點。一般魚類每磅(約○.四五公斤)五美元,任職金融業的瑪莉安幾乎每兩天就來這裡買魚,「有時還跟老闆殺價, 我覺得價格挺划算的!」但是擔任收銀員工作的雪莉(Shirley)就不這麼認為,她每周到當地平價連鎖超市福斯特(Forster)購買一家八口所需食 物。「我要控制一星期二百美元的預算,其實有些吃緊,不可能常常買魚。」她說自己從小在開曼長大,「小時候就有物價很貴的印象。」直到現在成了家庭主婦, 還是覺得什麼都貴,「但沒辦法,這裡幾乎所有物資都是進口,只有省一點花才行。」她每拿起一樣架上產品,都要仔細端詳、比價,超出預算就毫不考慮立刻放回 去。她笑說自己摸遍了整家超市的貨品,要買最便宜的,問她準沒錯。

當地人因為享有四到十六歲義務教育,識字率達九成以上。由於觀光服務業發展蓬勃,並且進入門檻較低,就政府數據統計,估計三成以上人口皆於餐廳、旅館、零售等服務業就職,賺觀光客的錢。

賺觀光財!

當地三成以上人口從事服務業主要的街道上隨處可見九人座的白色廂型車,其中有專門載觀光客的計程車,以及當地居民搭乘的公車。計程車司機露西(Lucy)說,這裡的居民都是搭乘公車或走路,沒有人會坐計程車,原因是「費用很高」。

在開曼,計程車是依路程長短收取固定費用,大約二十分鐘車程就要花上二十三美元(新台幣六七○元),「因為石油、汽車都是進口的呀!收費自然貴了很多。」對於一般服務業的員工而言,要工作四個小時才能負擔一趟計程車費。

一位飯店櫃台人員說,由於上班地點距離主要道路較遠,通常她會先搭一次花費二.五美元(新台幣七十五元)的公車,下車後再步行三十分鐘到飯店。若是頂著烈 陽,接近三十度的氣溫時,「連走十分鐘路都很難熬,但習慣了就好。」露西開計程車已超過十年,她說每月收入大約二千五百美元(約七萬二千五百元新台幣), 幾乎全繳給房東了。剩下的生活支出,就由收入較少、月薪一千五百美元(約四萬三千五百元新台幣)的丈夫負擔,「一家三口的收支幾乎打平,怎麼可能有儲 蓄?」房地產夯!

歐美富豪來此買豪宅當度假屋開曼居民要買房子或許並不容易,除非你能狠狠地抓牢「外國財」,就像在當地從事房地產仲介的金隆德(Kim Lund)一樣。

金隆德接觸房地產業已有三十年,一九九一年加盟美國知名仲介品牌RE╱MAX,在開曼做起房屋仲介生意。現在,他的旗下已有三十位房仲業務員,在開曼的市占率達三五%,位居第一。

「老實說,我個人有九九%客戶都是外籍人士,」金隆德說,其中美國買主就達八成,其餘則是來自加拿大與歐洲的買方。「他們很多都在各國置產,這裡只不過是另一個度假地點而已。」當然,由於主要客戶都是歐美人士,金融海嘯對他的生意多少有些影響。

金隆德說,○八年以後當地房價確有下跌,但是因為度假別墅本來供給就少,多數買家又是有錢有閒的富豪,所以情況不如想像中嚴重。「今年開始,又有美國買方 出手了,可見景氣明顯恢復。」他透露,很多買家搭乘私人飛機來此,一年不過待個幾星期而已,還會雇請傭人幫忙看家、打掃房子。「結果,看起來就像是買房子 給傭人住。」一戶總計二八○坪的獨棟別墅,花費了七百萬美元(二億零三百萬元新台幣)打造,除了整片面向海景的落地窗,還擁有私人庭園與游泳池,現在只有 菲傭麗莎(Lisa)與其丈夫居住在此,「我的老闆是美國人,他們全家一年只來度假兩次,前陣子決定賣掉這裡的房子。」麗莎曾經在許多國家工作,包括台 灣、香港、杜拜等地,經歷十分國際化,「但是我最喜歡這裡,因為無論是生活環境或是薪資待遇都好。」她說,很希望下一位屋主能繼續聘用她,這樣就可以一直 待在這裡了。

事實上,金隆德並不是開曼人,而是二十七年前從加拿大移民過來的。他在移居開曼的時候,不僅身無分文,還負債五萬美元(新台幣一百四十五萬元)。後來努力 工作存錢、開始貸款買房,才展開了他的致富之路。現在他不僅仲介房屋買賣,遇到難得的好地、好房,他還說服買方共同出資營造,一起分享獲利。估計目前身價 約有二千萬美元(五億八千萬元新台幣),其中八成都是來自房地產。

處處商機!

稅率低 外籍人口蜂擁投資淘金「我喜歡這裡的原因之一,正是因為免稅的優勢。」他指出,在這裡買房,屋主只須在成交時,繳交一次平均七.五%的印花稅,「之後房子 就完完全全屬於你,無論轉賣、出租都不用再繳稅。」「所以很多人覺得這裡生活水準很高、消費不起,我可不認為!」金隆德說,在這裡投資賺錢,才是真正的 「賺到錢」。各種所得稅、房屋稅相加,美國動輒就要繳上收入三○%、四○%的稅金,加拿大甚至高達五○%,「比起來還是在開曼投資,划算多了。」不過問他 是否也住在豪華的海邊別墅?他有些不好意思地說,時間、精力都花在投資的房子裡,自己住的根本沒空裝潢,「我還是寧可把資金花在可以獲利的地方!」不過, 正因這裡似乎商機處處,許多外來人口湧入。依開曼的經濟統計處資料顯示,○九年的勞動力人口為三萬六千一百人,其中開曼人僅占一半,其餘全是持有工作證明 而居住此地的外籍人士。這些外籍居民的工作證只能維持七年,之後必須離開兩年才能再次申請。而工作許可證的授權,正是開曼政府在關稅、註冊登記費用之外, 第三大的收入來源,占整體營收約九.五%。

未來,開曼群島如果想要持續成長,就和政府仰賴各國設立的境外公司、金融商品一樣,協助推動經濟發展的外來移民們,同樣功不可沒。

滿腦生意經的開曼地產大亨在開曼經營房地產業長達25年的喬比(Choppy),2009年正式踏入旅館業,他買下海邊的度假飯店,並重新改裝布置、增加 館內設施,累計投資了2千萬美元。「預計今年10月正式開幕,大約2到3年就可回本。」他結合「分時度假」與「酒店式公寓」管理模式,新蓋的飯店套房有 57個單位,其中約20間可供出售,一間兩房的酒店式公寓花費45萬美元,買方擁有房地產權,而不是只有「階段性使用權」。舉例來說,屋主只要告知飯店哪 一個月將來此度假、居住,其餘的11個月則由飯店對外開放訂房,雙方共同分享現金收入。由於統一採用飯店式管理,還有客房服務,屋主即使人在海外,也無須 擔心修繕、維護等瑣事。

喬比現年50歲,是當地白手起家的成功人士。早期曾在金融業工作7年,後來看到當地經濟逐漸成長,加個油卻總是要跑大老遠,而決定和友人一起借錢開設一家 加油站。他學習美國的商業模式,在加油站旁開設便利超商,「本來很多人不看好,結果卻生意大好,經營2年就賣給石油公司Esso。」這筆交易讓他賺得75 萬美元,此後開始到處買地、蓋房子,當個包租公。現在他在市區擁有4棟商業大樓、8幢獨棟住宅,與結婚7年的中國籍太太一起打拚事業。

他到現在每天還是勤奮工作,思考新的投資生意,他說,「生意可不是用做的就好,而是要用想的才行!」

到開曼旅遊須知:

交通: 想要到這個位於加勒比海上著名的潛水勝地,感受美麗海灘的圍繞,有兩種方式可以抵達:搭乘郵輪或是飛機。

簽證: 搭乘郵輪免申請簽證,但只允許停留一天;至於搭乘飛機抵達開曼的旅客,除非是英、美、加公民無須簽證,否則持台灣護照者,皆須至「英國簽證申請中心」辦理簽證,一般審理時間約需2個星期。

住宿: 由於當地遊客眾多,建議至少在出發前一個月訂定機票行程與飯店,考量交通便利,就以「7英里海灘」附近的住宿為首選。

時機: 如希望避開人潮、享受悠閒時光,不妨選擇淡季(5月至11月)前往,價差可有5到7折。但要注意5月和10月通常是開曼群島雨量最多的時期,千萬別讓大雨影響了出遊的興致。

當地居民眼中的開曼

這裡很有發展性!

計程車司機

艾瑞克(Eric)

我今年35歲了,平均一星期的收入500美元。若在旺季每天來回跑個7、8趟也不成問題,一日至少可賺200美元,聽起來很不錯吧?我還曾經去過邁阿密和加州玩呢!希望以後可以開一家浮潛公司,在這裡肯定很有發展。

職業婦女

拉娜(Lana)

省錢才是王道!

在開曼的生活費很高,家裡6個人,光是每星期的伙食費就要花200美元,還不包含其他日常開銷。所以每次來採買前,我都要先研究賣場DM,鎖定特價商品。有時順便幫住在附近的弟弟採買,這樣才能省油資。

冰品店店員

賓諾與克里斯

(Bhino & Cris)

薪資高但消費也高

我們倆從菲律賓來此工作,分別已有3年和5年了,這裡雖然消費較貴,但薪資比在家鄉好上一倍。只要省吃儉用一些,和朋友一起分租房子、共同負擔房租,在這裡生活不成問題,只是存不了太多錢。

珠寶店品牌經理

瑞克

(Rick Domanski)

郵輪客消費

占大宗

這個加拿大品牌在加勒比海區域總計有3家分店,但在開曼群島的店面是最大的一家。我們希望能吸引口袋麥克麥克的郵輪旅客消費,今天特別舉辦促銷活動,所以店裡全擠滿了人!

 

 


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標題以身教傳承價值 用百分百的努力拚下去 歐買尬執行長林一泓:母親的身影 是我最大的拚搏動力

2012-5-14  TWM



從小耳濡目染,看著母親為事業而 打拚,讓茂為歐買尬執行長林一泓童年時就能深刻體認何謂「拚搏精神」。在母親大力支持、無私付出之下,他成功擺脫負債,如今成為身價上億元的上櫃公司老 闆。

撰文‧莊 芳

「你們現在看到的這間辦公室,是才剛裝潢好的子公司。不久之後,這裡也會坐滿了新進同事!」一邊帶路、一邊介紹環境的,是上櫃遊戲公司茂為歐買尬執行長林 一泓。穿過一排排整齊的空辦公桌時,他興奮地聊起正在籌備中的新事業,無法掩飾滿滿的信心。

若要說他是個超級工作狂,絕對不為過。凌晨時分還在線上與網友互動、親自回答關於遊戲產品的疑難雜症,假日也常在公司看到他埋首工作的身影。身為執行長, 卻幾乎沒有「高高在上」的形象,這些態度讓林一泓短短幾年之內,從負債五千萬元,拚到成為市值五十五億元的上櫃公司負責人。

事實上,他對工作的衝勁與熱忱,與媽媽的身教有著極大的關係。

林一泓兒時,家裡開設紡織工廠,父親負責跑業務,專門負責接單,母親則坐鎮工廠,大小事由她一手包辦。工廠生意不錯,最高紀錄擁有五百名員工,還曾獲得經 濟部頒發績優獎牌,但也因此,媽媽每天工作忙碌,沒有太多時間與孩子相處。

用百分百的態度拚事業

「五歲以前,我大概不太曉得『媽媽』代表什麼。」林一泓說,他從小住在奶奶家,姊姊則是住在外婆家,而這個稱作「媽媽」的人,印象中每隔一、二周才來看 他,每次只要叫她「媽媽」就有糖吃。五歲以後,又改住阿姨家,一直到小學三年級才回到媽媽身邊同住。

「印象中,讀過的幼稚園已數不清,和姊姊經常搬家。」林一泓說,他的成長過程是在「變動」中度過,「不只是幼稚園而已,我還換了三所小學、三所國中就讀, 每到一個新環境,就要想辦法適應。」而在這個過程中,唯一不變的,就是他對媽媽的印象,「偶爾有機會待在工廠,總是看到媽媽忙碌的身影。」母親陳麵表示, 早期打拚事業,就只知道埋頭苦幹,白天顧工廠,整天處理細節流程、人力等事務;晚上回家後,「又要靜下心來,好好思考隔日的工作安排。常常回頭看時間,才 發現已半夜了。」母親大方給 孩子學付出母親無暇陪伴孩子,但認真打拚的身影,已經給了林一泓根深柢固的身教。在林一泓六歲那年的母親節,他用心畫了一張海報送給媽媽,上面竟然是這麼 寫的:祝媽媽身體健康,「生意昌隆」。林一泓說:「很顯然,我當時已被媽媽的模樣『洗腦』,知道工作很重要,而且,要用百分百的努力態度拚下去。」關於媽 媽的教育方式,林一泓笑說,母親幾乎是用「利誘」,鼓勵孩子努力讀書。舉例來說,小學考試滿分就可拿到三顆巧克力球、九十分一顆,其餘沒有獎勵。「老實 說,我不是很愛吃巧克力,但每次拿到都很有成就感,就想收集下去。」小小的獎品就有獲得肯定的感覺,讓他更加用功讀書,成績總是班上前三名。

功課顧得很好,玩樂也沒有少。從小學三年級,林一泓就愛上電玩遊戲,經常到了半夜還偷偷爬起來躲在房間裡玩,「我真不知道他以前玩得這麼瘋,他明明都交出 好成績呀!」陳麵說。

在許可的能力範圍內,母親給得大方,孩子也要學著「付出代價」。「從以前我就一直告訴他們,凡事要對自己負責。」陳麵想起,有一次兒子想養一對白文鳥,考 試成績也達到目標,她二話不說為兒子完成心願,讓林一泓開心半天,但媽媽當時也強調:「買了,就要自己負責。」有一次,他參加二天一夜的活動,卻完全忘了 提醒家人幫忙餵食小鳥,回到家才發現,鳥兒已經奄奄一息,令他傷心不已。

讀大學前,媽媽承諾他只要考上台大,就送一輛跑車代步;考上最後一名學校,只剩摩托車。林一泓聽了當然拚下去,如願獲得百萬跑車,但回憶起這份看似很拉風 的禮物,他卻表示:「若有機會重新選擇,我才不要這份大禮!」原來,擁有一輛車,雖然有一段時間讓他得到旁人欣羨的眼光,但慢慢和同學產生距離感。

而且,隨後汽車的保養、維修,包括油錢都要自己負責。「跑車又特別耗油,光是為了照顧這輛車子,我要兼好多家教才能勉強支撐過去,後來壓力太大,根本不敢 開了。」媽媽為了鼓勵,十分捨得給予孩子,但同時也要他們學習「一切後果自行負責」的承擔能力。

讓孩子自己選擇未來的路

林一泓在大一升大二時,因為找不到人生方向,在學校裡缺乏歸屬感,心情感到很沮喪。「我想,好不容易考上台大了,卻讀得不順心,實在很想放棄學業算了。」 有一天,他回家和媽媽談到這件事,忍不住大哭起來,沒想到媽媽聽了回他:「你念得這麼痛苦,要不要考慮休學一年?」「我當時想,學業無論如何一定要完成, 但他這麼不開心,不妨讓他休息一下,冷靜思考未來。」陳麵說,年輕人在學時常常搞不清楚自己要什麼,乾脆讓他暫停下來,去外面闖闖看也好,「出去社會工 作,很快就會知道還是讀書最好!」媽媽的寬容,反而讓林一泓想開了,「當時媽媽要是責罵,或是逼我非得讀書不可,一定更加難受。」但想不到媽媽直接提供一 條退路,讓他能有選擇,「我頓時心情放鬆不少,覺得事情好像沒那麼嚴重了!我決定在學校裡,自己找出歸屬感。」後來,他開始積極參加各種社團活動,學彈吉 他、釣魚,藉由培養不同興趣,開心的度過大學生活。

「相信他、尊重他,才能讓孩子做得更好。」陳麵覺得,讓孩子建立信心十分重要,給他們管理自己的機會,才能從中學習成長。「其實,父母的想法不一定是對 的,所以從不要求孩子按照我的方式成長。」不過,孩子不確定方向時,就應適時提供建議、同時說明清楚原因,但是,「結果絕對讓孩子自己判斷,由他自己選擇 要走哪條路。」借鏡失敗經驗 小心衡量得失林一泓赴美讀完碩士後,回台工作了幾年,頗受上司器重,在二十八歲就領到月薪六萬五千元。「但我看到很多員工並非用認真的態度工作,只想領薪 水過日子而已。」林一泓無法接受這樣的環境,再回想起母親過去奮鬥的身影,決定選擇自己最熟悉、喜愛的遊戲產業出發創業。

但創業初期幾年,他因過於樂觀,投資失利,六年累積了五千萬元的負債,走投無路的情況下,只好向媽媽開口借錢,「媽媽抵押了房子,甚至拿出金條來賣,搬出 手中最後的壓箱寶,心裡實在很感動。」母子兩人就抱著一袋黃金,走遍台北市延平北路上各家銀樓,「要問到一家最好的價錢賣出才甘心。」陳麵說,「我存很久 的二百兩黃金,擺在家裡也沒用,不如拿出來支持他。」還好林一泓未讓母親失望,他改用保守的心態面對這次重新出發,遊戲一推出就造成轟動,每月營收二、三 千萬元,不到一年就還清債務。

七○年代,製造業開始外移至中國,腳步慢的中小企業競爭力減弱,家中經營的工廠規模逐漸縮小,最後於八○年代結束。「我看到家中事業一路從興盛走向衰落, 其實很有感觸。」林一泓說,以前經營傳統製造業,幾乎是把所有獲利全部投入營運,這麼一來,只要遇上市場突然變化,「很有可能資金周轉不靈,撐不下去。」 所以林一泓現在經營事業,更加小心衡量得失。像他去年成立子公司歐付寶,準備進攻電子商務市場,投入前經過詳細考慮,「假使成功賺錢當然最好;但若失敗, 絕不會影響本業經營。」「以前要是這麼會想就好了!」陳麵說,過去想法很簡單,就是不斷投入再投入,賺多少錢也不清楚,一直到毫無利潤才收起來。沒想到, 兒子不僅和她一樣有著創業、打拚的精神,而且表現更「青出於藍」。「我只是支持他的興趣,不知道兒子有一天竟會成為上櫃公司老闆!」言談間,陳麵的語氣滿 是驕傲。

陳 麵

出生:1943年

經歷:紡織公司負責人

學歷:專科畢業

林一泓

出生:1970年

現職:茂為歐買尬執行長

經歷:智冠科技總經理特助、儒碩專案經理學歷:美國西北大學專案管理碩士、卡內基美隆大學即時資訊處理碩士、台大土木系

媽媽做的這些事

讓我一生難忘

從小奶奶撫養我長大,到了5歲時媽媽要帶我離開,我卻對她很陌生。當時每一、二周才見一次面,馬上要跟她回家還真不願意。就在媽媽背起我的時候,用力在她 背上咬了一口,結果立刻被爸爸打一巴掌,那痛楚我到現在還記得。

我當完兵的時候,父母也在當時決定離婚,媽媽帶著我和姊姊搬離原本居住的大房子,改租一間小公寓。即使工廠早已收掉,沒有正職工作,她仍覺得一定要好好讀 書才有機會成功,獨力撐著家計讓我們出國進修。後來,我一口氣讀完兩個碩士回台,立即找到工作,沒有讓她失望。

創業後一度負債5000萬元,我想工作20年都很難還完這筆龐大的金額。和媽媽討論後,她建議我要繼續投資創業才有機會翻身,「否則還是有被老闆解雇的風 險!」為了重新出發,抓住新的投資機會,逼不得已和媽媽開口借錢,結果她二話不說,帶著我一路找銀樓賣黃金籌錢。

標題 身教 傳承 價值 百分 百的 努力 下去 歐買 買尬 執行 長林 一泓 母親 身影 是我 最大 拚搏 動力
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活用3存摺 小資女年存百萬 拚搏大利》沒有高薪、富爸爸 戴憶雯靠理財脫貧

2016-05-23  TWM

當多數大學同學還在感慨「三十歲存百萬太難」時, 二十八歲的戴憶雯已從每年「多存五十萬」進階到「多攢百萬」。 她靠著三本存摺,修鍊「掙大利」的養錢方程式,如今輕鬆笑擁千萬宅。

三十歲前買房,每年多存百萬,一直是我的目標,現在都一一實現了……。」戴憶雯今年二十八歲,老家在宜蘭務農,從小就嘗盡窮滋味,「想賺大錢、買大房子」一直以來都是她的夢想,在暢銷書《你的夢想就是最棒的存錢筒》曾經提到:「別把致富當成夢想,要為夢想而勇於致富,然後你就會存到錢!」存本事,投資自己補教老師轉業務 挑戰高薪不設限如果說,努力開源與強迫儲蓄,是戴憶雯累積財富的第一步,那麼購屋、買基金,則是她致富方程式的下一步。

相較戴憶雯的大學同學多數還在感慨「月薪二萬八,三十歲存百萬太難」時,她已經從每年「多存五十萬元」進階到「多攢百萬元」。「我從大二開始就意識到,唯有先提高工作收入,才有投資的本錢,加速累積財富。」因此,她從大二開始兼職家教並在補習班教課,透過記帳、控管開銷、制定年度理財目標。她買美元保單強迫儲蓄,用基金理財加速獲利,開啟了她追求「大利」序曲。

分析戴憶雯「小錢變大利」的養錢方程式,可歸功於三本存摺,分別用來:存本事、存好房、存基金。她認為,「存本事」的當務之急是要投資自己,想辦法增加工作收入,當薪資凍漲時,就該思考要做什麼努力,才能突破。

大學畢業後,戴憶雯當了兩年的英文補習班老師,平均月薪五萬五千元,她先是花了兩年的時間透過記帳、編列年度預算與理財目標,除了本薪,透過假日兼職工作、基金理財,攢到一三○萬元。

存好房,資產躍進低利買房賺租金 市值另賺三百萬為了達到「每年多存百萬」目標,戴憶雯開始思索提高收入的各種可能,她從教職轉戰保險業,每年花三萬至五萬元投資自己的理財專業,包括行銷、財稅等課程,年薪從第一年的一百萬元,跳升到第二年的二百萬元。

第二就是存好房,善用低利槓桿買自住宅,讓資產三年激增三百萬元。戴憶雯在兩年多前以一八○萬元頭期款,在台中買下當時市值九百萬元、五層樓的透天厝。她透過軍人老公的低利貸款優惠與五十萬元資助;加上哥哥是現成房客,巧妙減輕購屋負擔。現在她從每月薪資撥出二萬六千元,用於購屋存摺扣房貸,對照如今市值一千二百萬元來看,帳面增值三百萬元,成了她資產大躍進的利器。

存基金,賺趨勢財定期定額當存錢 伺機單筆搶多頭至於第三本理財存摺,主要是做基金投資,也就是她口中的「小池塘」。為了讓「小池塘變大」,她計畫定期定額的「儲蓄複利財」為主,伺機單筆投資的「趨勢投資財」為輔。她認為定期定額買基金是「存錢」,單筆進場的風險較高,必須做更多投資功課才能提高勝率。

在定期定額方面,以「停利不停損」的方式操作,以一○%至一五%做停利。至於單筆投資方面,會在多頭趨勢明確時,伺機進場,並以一○%作為停損點。

比方說,二○一四年看好陸股多頭行情,買進滬深三百基金,獲利五成出場,賺的就是明確的「趨勢投資財」;而每月定期定額五千元加碼富達德國基金,期間長達五年,當報酬率到一五%就贖回再重扣,賺的就是「儲蓄複利財」。目前全球市場震盪,會以歐美股票型基金作為定期定額投資標的,直到多頭趨勢明顯時,才會考慮單筆進場。

不過,認真的戴憶雯認為自己在基金投資方面還有很多進步的空間,「所以我每天都會在睡前花三十分鐘至一小時,閱讀財經相關的資訊,提升自己投資觀察的嗅覺。」誰說小資女翻身很困難?從戴憶雯身上我們看到一個年輕人脫貧的典範。

「搏大利」3招

1.紀律儲蓄、挑戰高薪:制定年度理財計畫,收入減儲蓄後才是開銷,持續理財存下第一個100萬,挑戰高薪不設限。

2.借低利錢、買投報率高的房子:30歲前買自住好宅,3年房價增值300萬元。

3.挑好基金賺15%就出場:定期定額停利不停損,賺10至15%就停利重新扣款;單筆投資嚴守10%停損點。

戴憶雯

出生:1988年

現職:中國人壽業務襄理

經歷:補習班英文老師

學歷:弘光科大應用英語系

撰文 / 林心怡

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