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定期整合資產 檢視投資回報

1 : GS(14)@2014-02-21 09:22:11

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20140221/news/ec_ecv1.htm




【明報專訊】「80後」的何小姐任職廣告公司，月入2.5萬元，每月日常開支、家用以及保險供款共約2.1萬元，每月可儲蓄4000元。何小姐現時持有資產包括港元存款10萬元、人民幣存款30萬元(約合38萬港元)，以及股票市值約30萬元。由於工作繁忙，何小姐甚少規劃個人理財，股票大部分是大學時代抽新股獲得的，其餘資金都用作港元及人民幣存款。


申免入息審查貸款 進修較划算

何小姐計劃報讀一個碩士課程，預計需要資金30萬元。同時，何小姐最近有一筆30萬元人民幣定存到期，正考慮將資金提出作學費，或用作購買人民幣保險產品。

考慮到目前的資金需要，雖然何小姐可用人民幣存款作學費，但會錯過人民幣每年升值2%至3%及相關的投資回報。事實上，由於何小姐報讀本港大學的碩士課程，可申請政府的免入息審查貸款，現時年利率約為1.395厘，相信如此一來何小姐便可將資金用於人民幣產品投資，回報亦可抵消相關的利息支出。

另一方面，人民幣保險是保費及保單價值均以人民幣計價的保險產品，投保人可以選擇以人民幣或折算成港元繳付保費，並在到期時以人民幣收取保單價值或以人民幣收取理賠款項。市面上的人民幣保險產品一般年期由5至10數年不等，單從投資角度來看，人民幣保單的年期較長，產品靈活性較低，如經濟周期轉向，資金被鎖定難以投資更高回報的產品。如何小姐沒有實際保險需要，則可考慮投資在RQFII(人民幣合格境外機構投資者)基金或人民幣計價股票。

內銀新高息產品 增選擇

現時內地開始發展互聯網金融，阿里巴巴旗下「餘額寶」投資貨幣基金，每年回報可達5至8厘，較在本港或內地做人民幣定存的息率更高，而且入場限制較少，靈活性較高。不過，現時「餘額寶」只接納持有內地身分證人士開通，港人要入場仍較困難。然而近日有內地銀行推出類似「餘額寶」的產品，港人可到內地開戶投資，較適合往返內地較多的人士投資。

整合股票組合 投大中華股票基金

此外，筆者留意到何小姐投資的股票大部分為上市時開始持有，部分雖然回報不俗，但仍有部分未有及時止蝕，而且投資組合較為分散。建議何小姐可先整合股票組合，套現部分投資在大中華股票基金，配以每月定額供款，再定期檢視回報。

羅湋楠

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終身壽險定期派錢 備不時之需

1 : GS(14)@2014-05-16 11:27:27

http://www.mpfinance.com/htm/finance/20140516/news/ec_ecv1.htm


【明報專訊】57歲的羅先生兩年前從廣告公司的管理梯隊退下來，享受豐盛的退休生活。更可喜的是，今年初羅先生的媳婦為家中添上一名男孫，無疑為喜愛弄孫為樂的羅先生的退休生活增添生氣。

羅先生打算自資為孫子安排一份教育基金及醫療保險計劃，好讓孫子能無憂健康地成長。事實上羅先生希望那份名義為「教育基金」的儲備能擔當小型信託基金的角色，在穩定增長的同時，還能讓孫兒於人生不同階段從計劃中提取一定金額作為心意。為此羅先生已撥備50萬元及尋求筆者的專業意見。

另外，羅先生於退休時把退休金一分為二，一部分償還所有按揭貸款，剩餘約200萬元全數在銀行存放，但為免長期被通脹蠶食，也想聽聽筆者意見。

為兒孫投保 重要時刻有錢應急

筆者了解過羅先生的想法和財務狀後，認為動用50萬的資金並不會影響羅先生充裕的退休儲蓄，故此可安心物色適合的理財產品。與此同時，羅先生希望筆者建議的方案能配合他以下的想法：於孫兒18歲時送上30萬資金作為大學經濟之用；30歲時送上40萬作婚禮之用；55歲時送上80萬作退休之用。

筆者建議羅先生投保一份附「定期派發保證現金」的終身壽險計劃。這類保險與傳統的終身壽險計劃最大分別是，前者於特定年期後，會定期派發保證現金(coupon)予保障持有人，並可選擇隨時提取或存放於保單內積存生息。相對坊間的傳統終身壽險，「定期派發保證現金」終身壽險重於金額提取彈性，因此保障成分較低，儲蓄成分則較高。對於在投保期間提款資金應付財務需要的朋友來說，這類經改良的壽險計劃，無疑更適合他們。

重提取彈性 保障成分較低

因此，這類壽險計劃比較適合羅先生。為配合羅先生所需，筆者建議他投保一份能一次過清繳保費的計劃，一來避免他於退休後還要每年為繳付瑣碎保費而煩惱，二來提早清繳保費能為他減低計劃總保費的支出。

在該壽險計劃中，羅先生是投保人，孫兒是受保人，整體保費約7.2萬美元，計劃由第3個保單周年日及往後每3年皆派發保額18%保證現金儲備，直至受保人年滿100歲或身故為止。根據預期，羅先生可於上述3個重要時間(孫兒18歲、30歲、55歲)提取共約19萬美元 (包括保證及非保證部分)，計劃還剩下的8.7萬美元的現金價值，以備孫兒不時之需。

轉買環球基金 以分散風險

在羅先生現有資產分配方面，雖然他的資產組合約四分之三是固定資產，流動性較低，但對於他這每月支出不多的退休人士來說，已能應付有餘。反之，筆者建議羅先生多加留意自己的組合過重投放於港元資產，應作適當調配，避免承擔過分的於單一市場風險。

羅先生可考慮先調配100萬港元存款、100萬港元香港股票，轉為購買環球收益及增長基金，透過基金經理專業管理，投資組合在這預期加息的敏感周期下，既可平衡債券收益和股票增值的比重外，還能令羅先生多投資在不同領域，以分散風險。

傅惠賢

康宏理財服務有限公司 顧問副總監

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美英建網絡小組　定期演習網戰

1 : GS(14)@2015-01-19 01:00:24





美國中央司令部的Twitter及YouTube戶口早前被IS的支持者入侵，再次凸顯互聯網是未來國家安全的主要戰場，為此美英兩國將史無前例成立網絡小組，除了分享網絡襲擊威脅情報，還會定期進行網戰演習，並向企業提供防衞建議。英國首相卡梅倫（David Cameron）前晚飛抵華盛頓，進行一連兩日的訪問，昨天將與美國總統奧巴馬（Barack Obama）會面，網絡安全成會議的重要議程。據悉，美國的國家安全局和聯邦調查局（FBI），將聯同英國軍情五處（MI5）、政府通訊總部（GCHQ）及情報部門，成立網絡工作組，以提升兩國的網絡安全實力，確保銀行、飛機、核電廠等重要設施不會被入侵。



測試銀行界系統防衞能力

工作組今年將邀請銀行界及英倫銀行參加，模擬對倫敦及紐約的金融及銀行業發動網絡攻擊，以測試系統的防衞及復原能力，稍後將對其他基建設施進行同樣測試。此外，兩國最快明年推出為期半年的資助培訓課程，培養新一代的網絡情報人員。美英兩國近年所面對的網襲威脅有增無減。英國情報機構報告顯示，該國去年有八成大企業曾經遭受網絡攻擊，施襲者除了包括極端伊斯蘭分子、敵對國家外，還有商業罪犯，合共造成六十萬至一百五十萬鎊損失（約七百零八萬至一千七百六十九萬港元）。另外，英國《衞報》公佈一份美國中情局叛諜斯諾登（Edward Snowden）洩露的文件，內容顯示當局早在五年前，已認為政府及企業須提升加密訊息的技術，才能抵禦中俄黑客及不法分子的入侵，但有關說法明顯與英國目前加緊取締企業加密訊息的反恐作風相悖。美聯社/英國《衞報》





來源: http://hk.apple.nextmedia.com/international/art/20150117/19005603

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美定期航班55年來首抵古巴

1 : GS(14)@2016-09-02 05:49:37

美國和古巴恢復中斷近55年的定期商業客機往來，首班航機前日由佛羅里達州飛抵聖克拉拉市（Santa Clara），象徵美古關係越趨正常。載客150人的美國廉航捷藍航空（JetBlue）387號航班，在當地時間前日上午近11時到埗，獲灑水禮歡迎。首兩名由機艙步出停機坪的乘客，各自手持美古國旗，象徵兩國友誼。有6歲就從古巴移民美國的乘客喜極而泣，稱移民後從未踏足祖國。美國運輸部長福克斯亦是首航座上客，將與當地官員會面。美國和古巴自冷戰時期交惡後，定期民航機往來就一直停止，只能乘包機。兩國去年中恢復外交關係，美國總統奧巴馬今年更歷史性訪問古巴，美國亦放寬國民到訪古巴的限制。目前預期每日會有110班機來往美古航點，主要來往古巴旅遊地區。法新社




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/international/art/20160902/19757612

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中年漢患乳癌羞啟齒喚「胸部癌」籲男性定期檢查

1 : GS(14)@2016-10-16 08:19:59

乳癌是婦女頭號殺手，在男士身上同樣可以發生！56歲的辛格（Michael Singer）是乳癌康復者，他接受《蘋果》專訪坦言，一開始被診斷出乳癌時相當尷尬，「簡直是羞恥，也不敢跟朋友說」。有病人組織呼籲，男性需要定期檢查胸部預防癌症，「若你知道癌症帶來的長期影響，便不會因尷尬不檢查」。駐紐約記者：鄭柏齡2010年，辛格無意中感到左胸出現硬塊，經家庭醫生診斷後，證實患上乳癌。當時，他對患病感到相當尷尬，「怎麼可能發生在我身上？簡直是羞恥」。他表示自己跟多數美國人一樣，從小被教導女生擁有乳房（breast），而男生則有胸部（chest），「乳癌應該只會在女性身上出現吧？朋友問我發生甚麼事，我只敢叫它胸部癌（chest cancer）」。辛格的姐姐2009年因乳癌病逝，因此他發現胸部硬塊後，家庭醫生立即叫他到醫院詳細檢查，最終成功切除乳房，癌細胞沒有擴散至其他器官，尚算不幸中之大幸。康復後，辛格加入男士防乳癌組織「The Male Breast Cancer Coalition」，冀提高社會對男性乳癌的關注。事實上，並非所有男士如辛格般幸運，成功逃離癌細胞魔爪。美國每年有2.6萬名男性被診斷出乳癌，其中440人因病逝世。社會大眾對男性乳癌的認識不多，辛格說，當年到醫院進行手術時，部分醫護人員對他罹患乳癌亦感到驚訝。在皇后區工作的護士特雷德韋爾（Irene Treadwell）表示，男性患上乳癌機率較女性低約100倍，「但不等於不需要受到關注，當你知道患癌帶來的長遠影響，你便不會感到尷尬」；她建議伴侶?對方每月檢查胸部一次，男士通常在60歲後出現病徵，女士則要在40歲起定期檢查，如家族有類似病歷，需提早至20歲左右接受檢查。特雷德韋爾介紹指，男性檢查乳房的做法，與女性大同小異。即站在鏡前舉起單手，把手掌放在頭顱後，用另一隻手的三隻手指，沿胸部按壓，左右乳房各檢查一次。特雷德韋爾說，乳癌不會產生痛楚，如感到硬塊應立即就醫。身為男士預防乳癌推廣（Real Men Wear Pink）大使、在社區推廣防癌訊息的紐約市議員安迪金（Andy King），對癌症有切身之痛。其家人曾因患癌而逝世，他認為，很多男士忽視身體出現的各種毛病，「乳癌是不分性別沒有歧視的，及早檢查不只?自己，也是為家人負責」。緊貼選情即睇【美國大選】專頁:
http://hk.apple.nextmedia.com/uselection2016




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/international/art/20161016/19802628

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【Q嘜車房】獲證書助提升專業形象　機電署：將定期巡察

1 : GS(14)@2016-10-19 05:50:24

成功註冊後，會有一張證書讓車房張貼在當眼處。



車房香港多的是，但在去年4月發生的，的士在車房維修失誤導致大爆炸的慘劇，卻凸顯了車房維修時的安全問題，當局自然要盡快解決。有見及此，機電工程署在今年5月開始，開展了名為「車輛維修工場自願註冊計



劃」的車房註冊計劃。據官方說法，是希望透過登記名冊，旨在進一步提升車輛維修服務業的水平和專業形象，讓他們掌握更多有關工場及其營運模式的資料，有助日後評估工場面對的問題和檢討計劃的內容。計劃按車輛維修工場大小和處理能力來分類，一共有4個類別，分別如下︰第一類︰專營巴士公司或車輛代理商的維修工場。第二類︰須最少有五名維修技工，當中須有不少於一名已獲有效註冊，而全體維修技工合共須持有最少兩項不同的主要註冊服務類別；以及工場最少有五個工作車位。第三類︰須最少有一名已獲有效註冊的維修技工及最少有一個工作車位。第四類︰只承諾努力遵守「車輛維修工場實務指引」及位於住宅或包含住用部份的綜合用途建築物的工場。順利通過機電工程署的審核，一般嚟講14日就可以獲得證書。雖說目的是希望提升車主對車房質素的信心，不過車主們始乎認為相關計劃作用不大。「每一部車都有不同專門維修的車房，你說發了牌給A車房，但A車房不懂維修B的車，其實都無用。」駕駛三菱Lancer Evolution的阿業如是說。儘管如此，現時已經有約1,000間車房註冊，有車房負責人表示，這計劃有一定程度上，有助提升車房的形象。再加上證書是有限期，車房需要定期更新。此外，機電工程署回覆記者查詢時表示，會作定期巡察及有投訴機制，不過有車房負責人指暫時還沒有相關人員來巡察，亦未聽過有行家被投訴的個案。至於機電工程署則表示，「如投訴涉及工場違反註冊規定，本署會視乎違規情況，發出改善通知書或警告信，甚至撤銷其註冊；如投訴指工場違反現行法例，本署會將個案轉介有關部門跟進。」其實車房有證書，在安全的規條下，大家都會更放心，以避免同類的慘劇再發生。記者︰梁立勤攝影︰林栢鈞、徐振國、陳健邦


證書是有限期，車房需要定時續領。

龍華汽車負責人方偉成說，註冊後有助提升車房的專業形象，但認為現時制度都足夠，不用再收緊。



來源: http://hk.apple.nextmedia.com/su ... t/20161019/19805238

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海洋公園同類激流定期檢查

1 : GS(14)@2016-10-26 08:02:51

本港海洋公園亦設有與肇事機動遊戲款式類同的「熱帶激流」。海洋公園發言人表示重視遊人安全，亦會定期為有關設施作詳細檢查。


有閉路電視監察運作

「熱帶激流」設於高峰樂園的熱帶雨林天地，全長380米，最高及最低點相距3.2米。橡皮艇設有9個座位，沒有配備安全帶，海洋公園解釋佩戴安全帶有可能會在橡皮艇翻覆時影響逃生，又指艇中央設有環形扶手供乘客握緊。園方亦禁止身高120公分以下人士登艇，即使小童高度達標亦須由另一15歲或以上、身高達標之人士陪同乘坐。機動遊戲內亦設有閉路電視監察運作，應付突發情況。海洋公園指，「熱帶激流」由瑞士製造商設計及生產，由合資格操作員在現場操作。與園內其他機動遊戲一樣，「熱帶激流」已獲機電工程署發牌，並會定期接受不同規模的檢查，園方亦會與機電工程署及消防處合作，定期訓練。《蘋果》記者




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/international/art/20161026/19812707

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【馮仁昭四圍超】馬浚偉籲定期驗身

1 : GS(14)@2016-11-25 07:36:56

馬浚偉噚日探訪黃竹坑一間癌症康復中心，向病人逐一送上由義工編織嘅頸巾及手套，提到馬仔媽媽同癌症對抗二十幾年，最後因病去逝，而妹妹亦係癌症康復病人，佢話作為家屬係要用樂觀心態去面對：「我當時識好多醫生，詢問咗好多癌症知識。」馬仔話因為媽咪有癌症，提醒咗佢每年定期驗血同埋檢查身體，佢亦呼籲大家，切勿諱疾忌醫，有病要即刻醫。撰文：馮仁昭




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/entertainment/art/20161125/19844553

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政府公佈向雄濤發牌當日曾太cut定期急轉賬黃楚標公司

1 : GS(14)@2017-01-13 08:09:02

■曾蔭權夫婦昨十指緊扣到庭，幼子曾慶淳首次陪同。謝榮耀攝



【曾蔭權涉貪案　審訊第3日】【本報訊】前特首曾蔭權涉貪案昨續審，主控官透露在數碼電台牌照展開公眾諮詢前1天，曾氏夫婦開始調動資金，將存款轉成人民幣，曾太並從牌照申請人雄濤廣播的股東李國寶收取35萬元現金，兩夫婦更將該筆存款做定期。但在政府原則上向雄濤發牌後3日及向外公佈前，曾太突終止定期，兩度指示銀行緊急轉賬80萬元人民幣到雄濤另一股東黃楚標旗下公司；在關係曝光後，曾蔭權或因又急又驚，導致租約最終出錯，將聲稱80萬元人民幣的租金，寫成800萬元。記者：黃幗慧曾蔭權（72歲）昨除了由妻子鮑笑薇陪同外，其幼子曾慶淳也一同乘車到高院。林鄭月娥昨辭職並宣佈將參選特首，曾昨被問到是否支持她或會否為她站台，均木無表情不回應。審訊昨進入第3天，主控官英國御用大律師David Perry昨讀出最後一部份控方開案陳詞，交代曾蔭權轉賬至黃楚標公司戶口的經過，指政府在2010年7月9日為發出數碼聲音廣播牌照展開諮詢。就在前一日，曾蔭權將100萬港元從恒生銀行個人戶口，轉至與妻的聯名戶口，然後轉至妻的個人戶口，存款最後轉至東亞銀行聯名戶口。



李國寶戶口提錢　35分鐘後曾太存款

7月16日，曾鮑笑薇收下一筆來自數碼電台牌照申請人、雄濤廣播股東李國寶的35萬元。紀錄顯示，當日早上9時20分，有人在東亞銀行總行從李國寶戶口兌現一張現金支票，提走35萬元現金。9時39分，曾太在同一總行將7.3萬元從個人戶口轉賬至聯名戶口，然後在9時55分將一叠35萬元現金存入聯名戶口。控方指，從李國寶戶口提現金，至曾太存入同額現金，花了35分鐘，「點算銀紙需點時間」。主控官指曾太或會說存入的35萬元現金是她帶入銀行，但主控官着陪審團以常識推算，指兩筆35萬元「明顯有關聯，這是沒有疑問的」。曾太及後將35萬元連同7.3萬元轉成人民幣。在7月16日至9月3日間，曾氏夫婦共分36次買入人民幣，人民幣存款最後有100萬元，二人將100萬元人民幣做定期存款，先後4次續期，到期日為11月9日。然而11月2日，政府原則上向雄濤批出牌照。3日後，即11月5日，政府公佈向雄濤發牌，就在當日早上，曾太終止定期存款，並指示東亞緊急將80萬元人民幣轉賬至雄濤另一股東黃楚標旗下東海聯合（集團）有限公司戶口，同日下午與丈夫離港，與李國寶及黃楚標同時身處內地。


租約出錯　年租80萬變800萬

惟轉賬並不成功，曾氏夫婦又離港赴日。11月17日，兩夫婦返港後翌日，曾太再次指示東亞緊急轉賬80萬元人民幣至東海聯合，轉賬終成功。80萬元人民幣有何作用，一直沒有人知。直至一年多後，曾蔭權與黃楚標關係在2012年2月曝光，曾計劃在卸任後入住的深圳東海花園單位業主為黃旗下公司。曾蔭權稱已與業主簽下租約，並收下收據。惟聲稱在2012年2月21日簽下的租約，寫着年租為「捌拾萬元」，亞拉伯數目字卻寫成「人民幣8000,000」。主控官質疑租約是在又急又驚慌的情況下準備而出錯。主控官質疑，若2012年才簽租約，為何曾太2010年便緊急指示轉賬。控方指80萬元人民幣根本不是租金，而租約寫上80萬元人民幣租金包基本裝修，但主控官着陪審團想想，本案單位裝潢是否只是基本裝修。另租約上又顯示，租客留下的聯絡地址為香港中環交易廣場，即曾蔭權幼子曾慶淳辦公室地址。聆訊今續。案件編號：HCCC484/15




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/news/art/20170113/19895568

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龍彩霞：揀醫療保 要追得上通脹 定期檢視保單 宜貨比三家

1 : GS(14)@2017-03-24 15:55:34

【明報專訊】根據美國研究顯示，醫療通脹長期高於一般通脹。除醫療技術發展間接令醫療開支增加外，醫院費、醫生費和藥物等價格亦持續上升，導致醫療通脹壓力有增無減。而香港的醫療費用預期會持續攀升，投保人最好定期檢視自己保單的保障範圍能否追上醫療通脹或醫療趨勢。

近期有保險公司向私家醫生發信，提出有「醫療所需」時才要求病人住院等建議，引起醫學界極大迴響。投保人最主要關注是投保自己在需要時用得着的醫保，因此必須細閱索償條款。其中投保時要考慮是會否包括門診，如果包了門診，保費一定較貴，還有住頭等、二等或大房，當然頭等是最貴。其中私家醫院的收費一般按住房的等級和所需治療方式、藥物等而計算。若受保人入住的病房超出了保障計劃所選的級別，保險公司計算賠償額時，會按保單合約釐定的百分比調低，即住院使費會根據調整基數打折後才賠償。

附加重症保障　超上限亦獲賠償

很多打工仔也有僱員保障，故在職時為減省開支也會先買低保障額，待人工調升時再加大。其實現時醫療開支上升，在考慮保障時應選擇一份專門應付額外龐大醫療開支的附加重症住院保障，令超出賠償上限的指定保障項目也可獲得賠償，以防萬一。保險計劃的保額愈大，保障愈多，保費亦相應愈高。加上保費會隨着投保人的年紀增長、醫療通脹等而提升，所以投保前應先衡量自己的負擔能力，再作決定。

還有，很多醫保的投保年齡上限定為65歲，保單續保至100歲，但有些保單未必為終身，投保人要留意。 任何保單都會訂明不保事項，特別是投保前已存在的疾病多為不保事項，投保人在填寫病歷時特別要謹慎，否則日後造成爭拗也是十分無謂。

留意受保年齡與不保事項

保險業聯會提供了一個案例，值得關注。投保人陳伯住院保單於2008年12月生效，6個月後因下腹疼痛、直腸出血和上腹疼痛入院。經結腸鏡檢查和胃鏡檢查後，診斷為痔瘡和胃炎。出院後陳伯向保險公司提出索償，但保險公司發現其實他於投保前已患有痔瘡和胃炎，並曾多次求診。由於所有病症都是在保單生效日之前已經存在，最終保險公司根據「投保前已存在疾病」條款，拒絕作出賠償。 由於保險單條款十分複雜，在投保前最好諮詢多幾個保險從業員或做多些資料蒐集才投保。

明報記者

[龍彩霞 理財專題]


來源: http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 8741&issue=20170324

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