富達降強積金收費
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GS(14)@2016-05-19 02:20:03【本報訊】富達國際降兩強積金基金收費最多逾17%，另推兩隻由基金經理主動操盤的目標日期基金，雖然收費較政府將於今年底推出的「懶人基金」（又稱核心基金）高近倍，但相信能靠表現取勝。富達國際今日分別下調旗下香港債券基金及強積金保守基金收費25及15點子，至最高1.2%及0.93%，降幅最多逾17%。富達國際香港退休金業務總監陸劍平強調，公司無意打減價戰，但由於上述基金投資於股票的成份不高，管理成本較低，故有空間下調收費。隨着年底「懶人基金」推出，他相信業界收費仍會面臨下調壓力。強積金供應商年底均會推出俗稱「懶人基金」的「預設投資策略」，基金每年收費鎖定最多0.75%。據積金局統計，截至去月底，全港強積金基金整體開支比率1.6%。陸劍平指，由於「懶人基金」收費低，料最終只能採取被動投資，跟蹤不同指數，但公司新推的目標日期基金則由基金經理操盤，基金整體開支比率為1.45%，收費接近「懶人基金」的一倍。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160516/19613529
強積金供款扣稅額升至1.8萬
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GS(14)@2016-05-21 13:09:10【本報訊】相信大家已陸續收到稅局月初寄出的新一期報稅表，打工仔記得準時於1個月內（即6月3日或之前）遞交，而經營獨資業務的老闆們，交表限期則為3個月內（即8月3日或之前）。如果大家選擇網上報稅，仲可以額外自動延期1個月。報稅是一門學問，翻查稅局今年基本免稅額列表，要將「綠色炸彈」威力減低，必須緊記扣稅小貼士。例如好多人以為父母仍未退休，就不能申請扣稅，其實即使父母仍有工作收入，亦不會影響子女申請供養父母免稅額。只要父母夠55歲（2016年3月或之前達到要求），並滿足以下要求，包括通常在香港居住、至少連續6個月與你同住而無須付出十足費用，或你每年至少供養供養父母1.2萬元，子女就可以享有2萬元父母免稅額。若父母滿60歲，免稅額則為4萬元。如果父母長期與你同住，仲可以獲得額外一倍的免稅額。不過，兄弟姊妹之間不能各自申請父母免稅額，若收到重複申請，稅局不會把免稅額分配予任何申請人，直至有任何一方自願取消申請為止。另一個貼士是強積金可以申請扣稅，今個稅季的強積金供款扣稅額便已升至1.8萬元。不過打多過一份工的打工仔留意，即使正職和兼職的供款加埋超過1.8萬元，稅局最盡都只會扣1.8萬元，因為強積金扣稅額是以個人為單位。不過扣稅只限供款部份，僱員及自僱人士的自願性供款是不會獲得扣除的。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160518/19616376
上半年積金微蝕 打工仔人均輸1200元
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GS(14)@2016-07-06 07:24:05【明報專訊】上半年環球金融市場持續波動，臨尾更遇上英國脫歐公投觸發環球市場震盪，令強積金轉蝕。路透理柏公布，上半年強積金整體虧損0.55%，每名「打工仔」平均蝕約1200元，其中股票基金為重災區，港股、歐股基金分別蝕4.3%與7.5%，日股基金更蝕一成。有理財顧問預料，下半年市場繼續動盪，建議強積金多揀保守型基金，如環球或香港債券基金。
股票基金最蝕 債券基金大贏家
上半年環球各地股市不穩，拖累強積金內股票基金普遍「損手」，港股基金上半年倒蝕4.3%，稍勝恒指同期跌幅5.1%，中國股票基金則表現最差，虧損5.8%，唯獨友邦一隻美洲股票基金「爆冷」跑出，上半年以賺幅5.8%成大贏家。另一邊廂，債券表現則相對不俗，環球及亞太區債券基金均賺逾半成，保本基金則賺1%。
不過，股票表現參差，拉低上半年強積金整體回報。截至今年3月底，參與強積金計劃的僱員及自僱人士共275.7萬名，強積金資產淨額為5925.78億元，粗略估計，每名「打工仔」強積金上半年平均蝕1182元。
市况未穩 張佩儀：港元債券基金較穩健
美國萬利理財亞太區總裁張佩儀表示，上半年金融市場波動，相信無看管強積金的僱員都可能蝕錢。她預期下半年市况更加波動，建議不熟悉金融市場的僱員選擇保守基金，又估計美國年內加息兩次機會不大，故認為環球債券基金回報吸引，港元債券基金則相對穩健。對於能承擔高風險的資深投資者，則可選擇下半年按市况每2至3個月轉換組合，每次短炒5%至8%回報後「換馬」，但提醒風險猶在，建議股票基金佔整個組合最多兩成。
事實上，上半年股票基金欠佳，與上月公投後股市動盪不無關係。單以6月計，歐股基金蝕5.7%，日本、韓國股票基金分別蝕4.4%與1.8%，港股基金微賺0.7%，中國股票基金與亞太區債券基金均賺2.5%，保守及其他債券基金普遍賺1%至2%。總計全部強積金，上月平均賺0.13%。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 7767&issue=20160706
強積金歐股資產 脫歐蒸發50億 佔總資產8％ 專家：盡快轉組合
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GS(14)@2016-07-08 08:07:22【明報專訊】英鎊自上月底英國公投後累跌13%，港人的強積金大受影響，因為除了承受股價大跌，更有匯兌風險。現時本港的整體強積金有約一成資產配置在歐洲，主要為股票。據統計，自6月23日英國公投以來，由於歐洲股市大跌，整體強積金已蒸發50億元。當中表現最差的歐股基金，短短兩周已大跌逾8%。專家建議，如打工仔的強積金配置在強歐洲股票基金，應盡快「清理」，轉投其他資產。
明報記者 廖毅然
據晨星亞洲的數據，英國公投後跌得最多的是歐洲股票基金，自6月23日至本月4日，11隻歐股基金平均跌4.23%，若計及年初至7月4日，平均跌幅達6.9%，反映自年初以來，由於經濟復蘇遙遙無期，加上市場一直憂慮脫歐問題，歐洲股市持續下跌。
年初至今歐股基金跌近7%
除了歐股基金外，強積金不少環球股票基金、混合基金及增長基金等，都有歐洲股票的成分。據積金局數據，截至去年底整體強積金有8%投資在歐洲股票。以3月底的總資產值5925.78億元計算，估計涉及歐股的資產約474億元，以歐洲Stoxx 50指數自脫歐後累跌約10.7%（以港元計價），粗略估算，即整體強積金的歐股投資已蒸發約50億元。
韜睿惠悅投資顧問香港總監曹偉邦表示，環球股票基金有超過20%投資在歐洲，單計英國有7%，他認為佔比小，故較為安全，如打工仔投資在環球股票基金，毋須進行調整。但由於歐洲股票基金有三成投資在英國，故適宜分段減持。
有強積金受託人提醒，由於強積金以港元計價，投資海外股票要承受匯兌風險。事實上，自英國公投後，BCT銀聯集團及AMTD景順的歐股基金，跌幅分別達8.2%及7.7%，兩者持有的部分股票，股價雖有所上升，但換算成港元則大跌。例如這兩隻基金的十大持股之一是匯控（0005），雖然其英國的股價在公投後累計有升幅，但換算成港元則累跌10%。又例如英國石油，雖然股價至今累升17%，但換算成港元只升3%，不足以彌補其他股票的跌幅。
新資金宜投放美股亞股
駿隆強積金行政總裁蕭美鳳認為，英國與歐盟若就脫歐展開談判，需時最少兩年，這段期間的政治變數相當大，因此預期歐洲市場會長時間震盪。她建議，強積金的新資金不要投資在歐股，如現有資金已投資在歐股，亦應盡快「清理」，轉而投資美國或亞洲股票。
（脫歐後遺症）
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 7377&issue=20160708
美國公民供強積金需繳稅 投資國際退休金省煩惱
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GS(14)@2016-07-14 07:28:07【明報專訊】各國政府對退休金計劃有免稅規定，例如香港稅務局規定，在計算應課稅入息時，可扣除強積金計劃的強制供款，2015/16年度後，最高可扣除1.8萬元，但對於在港居住的美國公民，2010年美國《海外帳戶稅收合規法案》（FATCA）的推出令他們開始重新審視退休金計劃，因為在此法案下，只要退休金不符美國稅法規則，仍然需要全數繳稅。因應這一點，坊間出現了「國際退休金」計劃，既可投資，亦能省卻僑居工作者的繳稅煩惱。
根據美國國務院今年2月份數據，現時在香港居住的美國公民約8.5萬人，其中包括遷至香港工作的土生土長美國人，亦包括曾移居美國，現回流香港的港人或其後代。先機國際市場策劃經理王潔冰表示，這些來港工作的美籍人士，在重新安排退休金計劃時，如何簡化每年稅務申報是最大問題之一。
現時美國退休金計劃主要包括僱員福利退休金計劃（401K）、個人退休帳戶（IRA）與羅斯個人退休帳戶（Roth IRA），前兩種計劃的供款，在稅務局規定下，可在需課稅的收入中暫時扣除，推遲至領取退休金時再繳，而羅斯個人退休帳戶相反，雖然供款時無法抵扣稅項，但派發的退休金無需繳稅，取回退休金計算稅項時，則被視為收入。退休後收入往往會比以往低，降至較低稅率階段，因此繳稅額隨之降低。Thun Financial Advisors創始人David Kuenzi表示，美國當地的退休金計劃亦適合在海外工作的美籍人士，限制較少，不過必須通過美國的託管公司進行。
可合法延遲納稅
Thun Financial Advisors「海外美國人退休金計劃的困境（The Foreign Pension Plan Dilemma for American Expats）」研究報告顯示，「美國人轉移居住地（highly mobile）的現象愈來愈多，但可惜稅務規定並未隨之變化，美國稅法現時，對參與海外退休金計劃的美國人較為不利，在當地可享受稅務抵扣的退休金計劃，在美國稅務法例下卻不合資格」。香港強積金就是其中一例，尤其是香港未與美國簽訂雙重課稅寬免協議（CDTA），因此在港的美籍人士即使供強積金，仍需每年按例繳稅。
王潔冰介紹，「國際退休金」是對世界各地僑居人士為退休生活做出的投資安排的統稱。投資產品若能被與美國簽有CDTA的司法管轄區當地的信託公司接受，可根據稅務協議，合法延遲納稅，令退休儲蓄款項得以滾存累積，於計劃終止時再納稅，而「國際退休金」內的應繳稅款可再作投資。馬耳他是提供國際退休金方案的地方之一，為全球金融機構廣為推廣，但有金融市場人士認為，該地區的國際退休金方案並不成熟。
投連險作投資工具 申報較簡單
現時坊間可供選擇的相應投資產品不多，其中一種形式是使用投資相連保險計劃（投連險）作為「國際退休金」的投資工具，先機國際亦有提供相關產品。王潔冰表示，雖然某些提供「國際退休金」的供應商會接納直接投資股票和基金，不過，這樣的投資方式將令稅務申報十分複雜，需要通過多張表格逐項列出，投連險申報步驟較為簡單。
宜考慮計劃流動性
David Kuenzi稱，海外美籍人士在馬耳他的金融活動之所以愈來愈活躍，是因為2010年美國與馬耳他簽訂了稅務協議，人們認為該協議將允許累積抵扣稅額的收入，並且能夠免稅取回資金。然而，這些看法並未經美國法庭檢驗，其本身與美國稅法原則存在矛盾，因此得到支持的可能不大（they are unlikely to be upheld）。該協議是否適用居住在馬耳他以外的美國居民則是另一重要問題。此外，考慮國際退休金計劃的流動性、費用及透明度，其吸引力較為有限。
明報記者
[姚丁鈺 理財專題]
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 9989&issue=20160714
強積金7月人均賺6200元 亞太區股票表現最佳
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GS(14)@2016-08-04 01:53:21【明報專訊】理柏昨日公布本港7月份強積金表現，當中尤以亞太區股票基金表現最佳，單月回報達5.38%，綜合市場回報亦達2.89%，粗略計算7月份平均每名打工仔賺6212元，而今年至今則人均賺4943元。
明報記者 徐寶文
根據理柏數據顯示，7月份強積金平均錄得2.89%的升幅，以積局金截至3月底的5925.78億元的淨資產，及275.7萬名打工仔計算，平均每名打工仔賺6212元。
「東方太平洋基金」升逾7%稱冠
各基金類別中，表現最好的為亞太區股票基金，期內回報達5.38%（見表），當中德盛安聯的「東方太平洋基金」以7.05%升幅稱冠；另外港股基金亦錄4.90%的增長。若以今年首7個月計算，強積金回報則達2.30%，平均每名打工仔賺4943元。
分析：歐洲隱患多 資金湧亞洲
駿隆強積金行政總裁蕭美鳳表示，7月亞洲基金上揚，主要因為英國脫歐，以及歐洲存有許多隱患，導致資金湧進亞洲市場所致。她建議若風險承受能力較高的投資者，可投資港股基金，因為港股的市盈率仍處於較便宜的水平，且本港經濟的基本面仍十分良好；風險承受能力較低者，則可考慮美股基金或港元債券基金，因為雖然美國總統大選仍未明朗化，但美國的經濟數據持續有改善，故亦較穩陣。她亦提醒，香港以外的亞洲市場，雖然有可能繼續受追捧，但亦有可能會因美元強勢的關係，而出現「賺價輸匯」的情况。
康宏：風險承受力強 可博亞洲股票
另外，康宏指，7月份（截至7月27日）康宏MPF綜合指數按月升5.92%，報192.92點；股票指數及債券指數按月則分別升9.08%及0.05%，報191.86點及155.41點。
康宏理財強積金業務拓展董事鍾建強表示，今年市况仍偏向波動，尤其是下半年美國總統大選等政治因素，均有可能左右大市，因此他建議風險承受能力較高的強積金計劃成員，可考慮亞洲股票基金（日本除外），以爭取更佳回報，風險承受能力較低或臨近退休的，就應選用保證基金。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 1880&issue=20160803
鳴鏡高懸：靠強積金晚境悲涼
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GS(14)@2016-09-27 07:11:46最近因為股市大幅上升，筆者調整強積金投資策略時，忽然驚喜地發現原來強積金戶口有幾十萬港元。雖然筆者都應該是在香港較高薪的一群，但這驚喜的金額明顯不足以支持筆者退休後幾十年（如果沒有大病或意外）的基本生活及支出。因為科技進步，市民年紀越來越大，但也因為科技進步，使市民（被）退休年齡越來越早。雖然政府數據顯示通貨膨脹低微，但普遍市民感受到的實質通貨膨脹又是另外一回事，現在百物騰貴，租金、物業價格高企，到茶餐廳食一個方便麵早餐都要30至40元，超級市場罐頭食品幾年內價錢以倍數上升。如果沒有子女供養、也沒有其他儲蓄，老人家如果不去做執紙皮、垃圾維生，真的不知能如何生活。另一個結構性的問題就是因應各國大量印錢及負利率，依靠儲蓄去賺取利息收入作生活費的老人家，現在已此路不通。有人提議調高強積金每月供款，那到退休時便會有更多錢可用。過去強積金的表現已說明這想法是大錯特錯，就連專業的退休基金投資經理都未能賺取最基本的利潤，管理費已把極微的回報都吃掉。環球債券利率已跌至低無可低的水平，甚至負數，全球投資市場現在都不依據基本因素而行，投資者根本無所適從，導致股票基金的表現持續不濟。筆者只是有感而發，理解現在的問題是全球性的，而且香港政府可做的也不是太多。
張一鳴
mailto:
[email protected]本欄逢周一刊出
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20160926/19781650
承諾解決強積金對沖箍票
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GS(14)@2016-09-30 08:05:02【本報訊】隨時出閘角逐連任的特首梁振英，昨約見工聯會代表，會上承諾會在現屆政府解決強積金對沖問題。上屆特首選舉工聯會60名選委全投梁振英，有工聯會中人形容梁今次主動作出承諾旨在「箍票」，為爭連任鋪路。
林鄭拒回應選特首問題
梁4年多前競逐特首時，曾承諾逐步降低強積金對沖比例，但至今未有兌現，工聯會8名代表昨與梁會面「追數」。工聯會會長林淑儀會後稱，梁振英在會上承認強積金對沖削弱打工仔退休保障，承諾本屆政府餘下約9個月任期內解決問題。被問及梁有關承諾是否為連任鋪路，林指政府之前已說過要解決對沖問題，「呢個係有脈絡㗎，唔係忽然間見我哋」。至於梁是否曾就連任向工聯會摸底，林稱梁在會上未有提及連任。被視為下屆特首黑馬的政務司司長林鄭月娥昨外訪返港亦提起知道特首與工聯會討論過強積金對沖。她稱本屆政府處理強積金對沖問題立場堅定，但不能簡單講取消或保留，要認真討論方案，希望任期內能拿出政策方向，至於真正落實相信要留待下屆政府處理。被問及選特首問題，她強調已回應過，但傳媒都不認真處理其回應，只稱餘下任期多為社會做實事。■記者盧文烈
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/news/art/20160930/19786614
宏利渣打強積金業務擬合併
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GS(14)@2016-11-17 11:12:31【本報訊】宏利香港收購渣打香港強積金業務，為期15年的分銷夥伴合作安排已於本月啟動。宏利僱員福利業務部高級副總裁兼主管吳智珊表示，宏利及渣打共三個強積金計劃將會合併，以基金數目計，現時宏利有27隻強積金基金，渣打則有25隻，會於未來一年內合併部份重疊產品。她期望，今次合作可盡快令宏利成為市場最大的強積金受託人，隨着管理資產規模擴大，宏利會不時檢視收費水平以確保競爭力，亦不排除其他併購機會。根據Gadbury截至今年9月底資料顯示，宏利強積金市佔率為19.3%，穩佔第二大。合併渣打強積金業務後，市佔率將提升至21.7%，追貼「一哥」滙豐的22.2%。渣打香港大中華及北亞洲地區財富管理部主管江碧彤指，渣打會派出20名強積金專員駐分行處理客戶就強積金服務的查詢。
來源:
http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20161117/19836581
打工仔11月積金平均蝕2200元
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GS(14)@2016-12-03 05:21:09【明報專訊】特朗普當選美國總統顛覆全球金融市場，打工仔強積金也難以獨善其身，基金分析公司湯森路透理柏公布本港強積金11月表現，基金投資平均蝕0.93%，根據積金局報告，以9月時所有計劃總淨資產值約6555億港元計，除以受僱人數及自僱人士，11月本港每名打工仔強積金投資虧損近2200元。
美國股票基金大幅跑贏
理柏報告顯示，11月韓國股票基金表現最差，蝕5.69%，其次是亞太區當地貨幣債券基金及環球債券基金，分別蝕3.45%及3.05%。期內，美國及內地股市基金表現最好，分別錄得3.65%及1.28%的回報，其餘大部分基金都要損手。
康宏：本月加息機會高 債券基金受壓
康宏強積金業務拓展董事鍾建強解釋，美國12月加息機會極高，加上特朗普上場或加快加息步伐，短期內債券基金表現將持續受壓，而且特朗普曾承諾增加基建投資刺激經濟，此舉令美國需擴大發債規模，應付基建開支，美債供應增加，令債券價格進一步受壓，拖累債券基金表現。
風險承受力高 可留意中國股票基金
鍾建議，風險承受能力較低的人士，可以考慮保守基金或保證基金；風險承受能力較高的打工仔可以繼續留意中國股票基金，現時內地經濟增長進度良好，雖然市場需留意美國加息的影響，但息口方向清晰有利股市表現。美國萬利理財亞太區總裁張佩儀表示，市場相信特朗普上場後將着力復蘇美國經濟，其商人身分亦間接增強企業對前景的信心，有利美國股市基金表現，她補充，明年初特朗普正式成為美國總統及「一月效應」下，打工仔需平衡組合強積金各類基金比重，減低波動的風險。
來源:
http://www.mpfinance.com/fin/dai ... 2703&issue=20161203
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