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「樓奴」未做何以成「老婆奴」？──「置安心」只是一個選項(2010/10/30) 脫苦海

http://hk.myblog.yahoo.com/tokuhon_blog/article?mid=16661

施政報告「置安心」計劃發表後，各界紛紛表達意見，當中毀譽參半，一些人認為計劃十分合理，但更多人認為計劃有很多漏洞，以及質疑為何不復建居屋，硬要拿一個大家都不清楚的計劃作為代替？ 

筆者早幾期 已指出香港住宅供應有兩座大山：土地使用價值爭逐將樓價推高、供應 有限但發展壓力被高估。土地有價而要使用者付出代價時，他們又是否真有如此龐大的需求？尤其是那些希望上車者，或自命無殼蝸牛，或認為要買到間屋才可以成 家立室，到真正要他們科水買樓，半賣半送他們未必供不起，不過又會說用二十年供樓，令到自己二十年都不能轉工，或者認為自己被層樓綁住，未能實踐人生理想 或降低生活水準。說穿了，他們不想面對置業問題的本質──選擇與機會成本。

人生充滿選 擇，置業只是其一，最理想當然是付出最少代價而得到最好待遇，但我 們知道理想往往在現實中不存在，結果唯有在現存的選項中取捨。結婚可以選擇「是否與家人一起住」；「結婚一定要買樓」換一個角度是「不與家人一起住」，可 以是租可以是買；偏生有些人認為，一定要自置物業；結果又要面對買甚麼樓，以及儲蓄首期及其後供款的問題。

有選擇就有機會成本，租樓住可以不用出首期，但期間樓價上升就不能享有增值，同時要面臨被加租及經常要搬遷的問題；如置業不去租樓，又要面對樓價下跌的風險，數以十萬計的首期被凍結不能作其他用途，還要長年期供樓，更要負責支付管理費、差餉、地租等費用。


若能從這務 實的角度看待，「置安心」可以視為解決個人置業問題的新增選擇── 將租或買的決策推遲幾年，所交租金是凍結五年的市值租金，而租金的一半可提出作為首期。不參與「置安心」而租樓的，交的仍然是市值租金，只不過要面對加租 的可能，以及業主不會大發慈悲將收到的租金退還一半。

若人們能平 常心看這個計劃，不失為鎖定參與者未來幾年的租金支出，即使最終決 定不置業而拿不到一半的租金津貼，並不能算是金錢上的損失，因為到市場租樓，也要支付全數的租金吧！參與者損失的只是機會成本，自行放棄政府津貼的置業機 會，而不應理解為「迫人買樓」。至於當事人為甚麼甘心放棄，人家怎樣計數，已超出旁人的能力範圍。

筆走至此， 本應收筆，但一名前恆生商學會學生會主席，現在就讀中文大學一年級 的王同學說：「我女朋友話，買唔到樓我唔嫁你！」其實王同學今年才入大學，如無意外畢業時應該已經有「置安心」單位可供申請，如到時王同學成功入圍，租五 年後可以提一半的租金做首期，剛剛好切入其「廿八歲才儲夠首期買樓」的計劃。

至於王同學認為要求「增加置安心計劃的數量供應及資助」，入學只有個多月的王同學應該在「國際貿易及中國企業課程」中學習經濟學的兩大原理：”Limited Resources, Unlimited Wants”及”Opportunity Cost is the value of best alternative foregone.”

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