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購房後 每月要優先考慮存錢

來源: http://www.yicai.com/news/2014/10/4031639.html

家庭資產配置分為兩個層次,首先是要滿足現階段的支出需求,留一些儲備資金,以供應對突發事件。其次,要把剩余的資金進行一定的投資,追求相對高的收益,在通貨膨脹的壓力下爭取資產的保值增值。
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基本資料

季小姐，29歲，目前在金華。今年年初剛剛離婚，沒有孩子，月收入15000元，現有存款20萬元。目前有車一輛，無貸款，現在和父母同住，每月支出約5000元。

想要換個環境，11月左右到杭州工作，目前談好的月薪是1萬元。由於杭州限行，打算把車賣掉，大約10萬元。到杭州後，希望購買一套100萬元的房子。

●理財需求

到杭州後，希望購買一套100萬元左右的房子。

●財務分析

以季小姐在金華的情況來說,資金是比較寬裕的,有20萬元存款可以投資理財,另有每月1萬元凈收入,無房租貸款等負擔。但問題是現在季小姐準備來杭州居住,收入上減少5000元每月,還要準備買房,那麽首要的就是對自己的整個財務狀況有一個完整的了解和分析。除了開源還要節流,而且節流的次序很重要:儲蓄支出優先,必要支出其次,非理性支出最後。

●理財規劃

家庭資產配置分為兩個層次,首先是要滿足現階段的支出需求,留一些儲備資金,以供應對突發事件。其次,要把剩余的資金進行一定的投資,追求相對高的收益,在通貨膨脹的壓力下爭取資產的保值增值。

投資規劃：按照季小姐的消費,每月除去開支假設還剩余3000元,季小姐現在的任務就是如何合理安排每月省下的這3000元。建議60%用於投資低風險的貨幣基金,既能享受不錯的收益,又能保證資金的流動性以備不時之需。20%的資金每月存長期的定期存款,因為季小姐是單身女性,之前的支出情況上也可以看出花錢還是比較多的,放一定的資金在定期存款中,因為提前支取會損失較多利息,可以很有效地抑制一些不必要的消費需求。10%可以投資於一些股票型基金,博取高收益,來銀行櫃臺或者網上銀行做個基金定投,每個月自動購買使投資更加方便快捷。最後的10%可以考慮購買保險,可以優先選擇一些意外、醫療、養老類的保險產品,投入小,保障和賠付高,讓自己和家人的工作和生活更加沒有後顧之憂。

購房規劃：假設季小姐沒有公積金貸款選擇完全商業貸款,由於近期銀行房貸利率有松動的趨勢,在季小姐購房時按照首套房貸款利率7折計算,首付30%,貸款30年,每月還貸3584元,而且存款加上賣車款付完首付後完全沒有結余,那麽在支出上必須要有所改變。

另外,季小姐也要學會靈活運用理財工具。例如“聚財通”,可以免費快捷地歸集各行的資金,便於投資管理和日常消費支出規劃;微信的“掌上理財”,隨時隨地察看和購買各類理財產品,了解最新理財資訊,積攢投資理財經驗等等。


(編輯:張瑜)

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