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明星理專給畢業生的理財建議 破除四大迷思 拒當「薪光幫」

2011-6-27  TWM




初入職場的社會新鮮人,別以為每個月薪水只有兩三萬元就無法理財!在有限的收入中,必須先弄清楚收支明細,訂定出儲蓄金額,再做好保險的保障,加以投資的輔助,聰明累積財富。

撰文‧何珮郁

時序進入畢業季,許多畢業生將從校園邁入職場,根據人力銀行統計,二○一○年大學畢業生平均起薪約為二萬七千元,碩士畢業的社會新鮮人則約為三萬一千元。「薪光幫」當道,很多人以為薪水才兩三萬元,就無法理財,每個月薪水就在不知不覺中見底。

七年級前段班的育棻,研究所畢業後踏入職場近一年,是名月薪二萬八千元的上班族,從南部上來台北打拚的她坦言,每個月扣除房租水電、生活、娛樂開銷後, 「能剩五千元就不錯了!」自認對數字沒有概念,又不懂琳琅滿目的理財商品,始終讓育棻無法跨出投資理財的第一步。「不過,最近我考慮買黃金存摺。」她興奮 地補充著。再細問到對黃金走勢的了解程度,「我也是聽人家說黃金最近漲很多,又可以保值,不過風險好像很高,我要再考慮一下。」她的語氣突然收斂許多。

「為何總是存不到錢?」相信是很多社會新鮮人心中共同的疑問。究竟這些理財行為中,有哪些需要破除的迷思,我們要請三位資歷豐富的明星理財專員一一檢視。

迷思一

收支流向不清 莽撞投資「理財不等於投資!」國泰世華銀行理財業務副理游千慧首先提醒社會新鮮人,別急於將手上的資金全數投入股票或基金,甚至是高槓桿的投資工具,期望 自己能像許多大戶投資致富,否則眼高手低的結果,往往讓辛苦賺來的血汗錢一夕蒸發,生活也陷入困難。她建議,在每月的所得中,以記帳的方式,先弄清楚每個 月必要的生活開銷支出,如水電、房租、三餐費用等,再訂定出可作為儲蓄的目標金額,最後才思考還有多少錢可以花在非必要的娛樂支出上。也就是嚴守「收入- 儲蓄=支出」的原則。

曾經有個朋友的小孩,抱著全部家當數萬元來找游千慧,請她幫忙投資,卻被她一口回絕,「你還是先繼續累積儲蓄!」她認為,投資前至少應留有三至六個月的生活預備金,萬一投資表現不如預期,又遇到急需用錢的狀況,才不致造成兩頭燒的局面。

許多社會新鮮人,一畢業就面臨就學貸款的負債,上海銀行財管業務副理李弘康認為,新鮮人應該以「先理債再理財」為原則,訂定每年的還款目標,將每月所餘優先償還就學貸款,及早還清,日後投資理財較無後顧之憂。

迷思二

只買儲蓄險 忽略人身保險雖然儲蓄的習慣很好,但是社會新鮮人往往在第一次接觸保險時,將大部分資金放在儲蓄險保單上,而忽略了壽險、醫療險及意外險等基本保障。擁有 國際CFP(Certified Financial Planner)證照的游千慧表示,剛開始做保險規畫要以生病時能照顧自己,不造成家人負擔為原則,萬一身體發生狀況,工作收入中斷,醫藥費用、生活開銷 就可轉由保險來支付。

台新銀行私人財富管理部經理林妤華也鼓勵年輕人,可從年收入先提撥十分之一做基本的保險規畫,壽險和醫療險都是越年輕投保,保費相對越便宜。「特別是壽 險,趁年輕時用低保額『卡位』,日後再視人生階段、家庭責任等狀況來調整。」舉例來說,如果在二十五歲買入一百萬元的保額,到了三十歲成家時,想調整到五 百萬元,只要保單未停售,保險公司可追溯回二十五歲的費率來計算,保戶補繳差額即可,比三十歲重新買一張五百萬元的保單要便宜許多。

迷思三

自認積極 卻承受不了風險有了保障做後盾,開始投資後也要把握幾項原則。大家都知道投資有風險,卻不見得了解自己的風險承受度!游千慧以多年的經歷觀察,許多年輕人積極投資高風險標的,一心期待高報酬,但是往往跌了一○%就寢食難安,急於抽身。

她認為,投資前應該先設定好目標,短期目標如旅遊計畫,中長期目標如購屋頭期款、退休規畫等,再針對最重要的目標做投資配置。如果目標是一年後就會用到的 資金,則要挑選穩健的標的,如定期定額申購平衡型基金。若是中期的目標,就可以挑選較活潑的標的,設定的停利點也可以高一些。

「年輕人常聽信他人的投資經驗,誤信明牌卻不懂基本面,也許一開始嘗到了甜頭,卻不知道哪裡是下車的時點,或是跌了也不懂停損!」林妤華直指許多理財新手 的迷思,「也別以為定期定額長期扣款就一定穩賺不賠!」每一個景氣循環約五年,投資前還是要先了解標的內容,定期檢視市場變化,嚴格執行停利、停損。

迷思四

聽信明牌 只看短期報酬率她還分享了自己的「雙十定律」,只要每筆定期定額扣款達到十萬元以上,且獲利達一○%,兩個條件同時成立時,不管市場如何,一定停利贖回,嚴格遵守投資紀律!

另外,李弘康也指出,有些人會用定期定額的方式短線操作基金。很多人每月扣款不過一萬元,不出三個月市場大漲了,就急於獲利了結,「這樣的作法並不具長期 累積財富的意義。」他建議:「將五成的資金配置在長期的目標上,利用債券型、全球股票型基金,或年金保險、儲蓄險等工具來規畫。」即使遇到空頭市場也不至 於賠光積蓄。

三位經驗豐富的理財專員,都不約而同強調「投資紀律」的重要性,來戒除隨市場追高殺低的習慣,接觸理財初期,可以先用小金額投資,來了解自己的風險承受度,穩紮穩打累積經驗,理財新鮮人也會成為經驗豐富的高手。


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【未輪到陳德彰】蔣志光幫Raidas和音黃耀光:最先同佢傾

1 : GS(14)@2017-05-18 02:08:20

蔣志光係Ken口中唔算係影子成員,但同陳德彰都係唱得之人。(資料圖片)



80年代組合Raidas雖然出道兩年、只推出1張EP《吸煙的女人》,同2張大碟《傳說》《Raidas‘87》,但事隔30年仲有好多人搵番佢哋嘅經典歌嚟聽。而且有人仲會研究佢哋嘅歌、歌詞同成員,有說蔣志光係影子成員o添:「志光嗰陣時係我助手嚟o架,亦都係好朋友,我哋早前嘅工作係一齊做,係Raidas嘅時候佢冇一個主力嘅參與;編曲上,係我嘅idea但佢幫手做programme;而好多時候我哋兩個嘅聲音係比較協調,所以啲和音部份,全部都係我哋兩個唱o架。」而Raidas嘅大碟上面,蔣志光亦以「小光」之名擔任助理監製及混音工作。



Ken同阿蔣鮮有合照,除咗當年有一齊出席活動。(網上截圖)

呢張係《吸煙的女人》EP黑膠碟。呢首歌係黃耀光第一次作曲,林夕第一次填詞。(網上圖片)

到第二張大碟《Raidas'87》就見到小光擔任監製同混音工作。(網上圖片)

Ken又話當年好多歌曲上都會問阿蔣攞意見,甚至乎係第一個聽,佢話:「好似《別人的歌》,因為我哋都曾經唱過酒廊嘛。」既然咁friend,點解一開初唔係同阿蔣參加《亞太流行曲創作大賽》繼而入行?「係同阿志光傾先嘅,大家想有個機會將自己專長發揮出嚟,參加比賽就最好,不過究竟邊個作曲呢?都係分散投資比較好,是但一個贏都好嘛!」佢仲透露當年解散Raidas之後,阿蔣都有提議另組組合,只係Ken有另一啲想法,唔太想喺幕前演出而告吹。



Raidas首張大碟《傳說》都會見到蔣志光以「小光」之名擔任助理監製。(網上圖片)

最終阿蔣同Ken都組唔成組合。(資料圖片)

之後推出個人大碟。(網上圖片)

此外,林夕(夕爺)當年都係Raidas嘅鐵三角,皆因除咗黃凱芹填詞嘅《傾心》,全部歌曲都由夕爺填詞:「嗰陣時佢未叫夕爺啦,當初大家都唔認識,經朋友介紹,就寫咗我哋嘅第一隻歌《吸煙的女人》。我覺得個合作係好有聯系,有啲字佢覺得好嘅,但啲音唔係好夾嘅我會改音。」



蔣志光同韋綺姍合唱《相逢何必曾相識》仲唱到街知巷聞

林夕當年係Raidas嘅御用詞人,有人話林夕嘅身價就係《傳說》一曲。(資料圖片)



音樂曾經係黃耀光第一生命,但現時佢將心思放喺正念瑜伽上面

好多Raidas舊相都發現黃耀光(右)唔望鏡頭,原來佢望到強光會不停眨眼,所以寧願避開。(資料圖片)

場地:city oasis採訪:余燕儀、懷鈺攝錄:馮峰 Neo拍攝:沈健程




來源: http://hk.apple.nextmedia.com/entertainment/art/20170516/20022620
未輪 輪到 陳德 蔣誌 誌光 光幫 Raidas 和音 耀光 最先 同佢 佢傾
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