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股東會旺季即將邁入尾聲，今年最夯的股東會紀念品是什麼？公司大老闆又如何透過股東會，對自家小股東信心喊話？︽今周刊︾幫你網羅今年股東會的花絮。

撰文‧葉揚甲

「套句分析師最常用的話，今年領取股東會紀念品的情形還真是旺季不旺。」某股務代理機構內部人員私下表示，除經濟走下坡外，導致今年不若以往熱絡的最大因素，業者一致認為，還是深受證所稅影響。

零股換贈品 省錢抗通膨然而，日子再苦，還是得過。只是須先釐清，賺取資本利得與領取股東會贈品根本是兩回事，別攪和在一塊。「進場目的不同，操作方法自然會有所區別。」今年一口氣用零股敲進八百多檔股票的偉士牌(網路部落客)試圖解釋著。

在金融業擔任內勤的平凡上班族偉士牌，前幾年偶然在台北市華陰街某代發股東會贈品處，竟然發現有超過八成公司的贈品領取資格並無特殊限制；換句話說，就算只有一股，也能拿到贈品，非常物超所值。

例如，偉士牌認為今年最划算之一的紀念品｜｜大同吹風機，就是他以一股不到十元(大同股價今年多數時間位於十元之下)的投入成本換得，類似的好康還真的不少。因此與其擔心通膨，不如讓錢做更有效的運用。「時機歹歹，尤其需要這類省錢小撇步。」偉士牌分享他的心得。

今年股東會贈送紀念品的公司達四六六家，與去年四九二家相比，在數量上略遜一籌；若再看得仔細點，還會發現贈品價值其實都悄悄地「縮水」。今年有董監改選，並傳出經營權之爭的中石化，贈送市價五百元左右的養生鍋，就堪稱今年眾多紀念品中的「極品」。

對於這種恰逢董監改選年，有兩派爭奪經營權的公司，偉士牌認為，拿到好贈品的機率很高。令他印象深刻的例子是二○一○年時的黑松，不同陣營加開臨時股東會 都有送紀念品，等於那年小股東就從黑松領取兩次紀念品，「兩派人馬相爭，股東或可坐收漁翁之利。」但要注意是否須逾千股才具資格。

這次四百多家公司的紀念品中，有超過八十家公司發放超商禮券。有趣的是，贈送禮券金額一百元的公司，竟同時包含股價逾二五○元的聯發科及股價不到三元的天 瀚；兩檔股票價格天差地別、紀念品卻等值，讓ＩＣ設計龍頭「發哥」的股東頗感無奈，所幸，還有每股現金股利九元可以期待。

此外，有更多公司僅發放全家禮券五十元，連買一杯全家五十五元「特大熱拿(鐵)」都還要補差額，「只能說禮券雖稱實用，但真的滿失望的。」若是請紀念品代 領達人換的話更慘，因為代領費用一般行情為三十元，扣完實領二十元，連一杯便利商店的「小熱美(式)」咖啡都買不到。

根據股務代理業者透露，其實不僅證所稅牽涉到人頭戶問題，股東會紀念品也存在灰色地帶。傳聞就有獨自一人使用兩百多個人頭戶，如此一來，即便只是領取五十元禮券，最後可多達一萬元；就算是實體贈品，轉賣同樣是一筆很補的零用金。

經營者信心喊話待檢驗

另外，像米、麵條，或偉詮電別出心裁的雲林莿桐蒜頭，牙膏、洗碗精或香皂組等，這類民生必需品不無小補；而生技類公司像葡萄王、合一及中天都送上自家產品，給股東身體進補。

比較有意思的聯電，繼去年送出兔子造形的毛毯後，今年亦發放拉拉熊側背包延續可愛路線，股東詢問度頗高。至於同集團的公司傾向於發放一樣的紀念品，譬如潤泰集團皆是短襯衫，東元集團則是摩斯漢堡兌換券。

事實上，公司發放贈品的原意，是藉以提高股東出席股東會的意願，換成股東的角度而言，若排除為紀念品而買零股目的，股東最在意的事情，終究是表彰公司競爭 力的股價表現，絕非紀念品三、五十元的差別。因此，一年一度小股東能直接與大老闆面對面的股東會，絕對是檢視公司經營階層最好的機會。

明基友達集團董事長李焜耀在今年友達股東會，因大幅虧損而對股東直言「不好意思」，他隨後表示面板當前是好買點；而甘願穿拖鞋涉水趕赴股東會場的宏達電董 事長王雪紅，雖然三十五分鐘即結束議程，但她在宏達電十五周年慶時，允諾以個人身分加碼公司股票，且會是「令大家驚訝的數字」。此舉意義與用公司現金買回 庫藏股截然不同。

大同集團董事長林蔚山則在股東會時，矢言公司股價要在年底前或明年初站回十元票面價值，但依目前六．三三元計算，大同股價還必須漲六成。

董事長當然可以在股東會上信心喊話，但假使目標在可見的未來無法達成，不管面板買點是否浮現？王雪紅是否加碼？大同是否會在半年內漲六成？甚或其他經營者的允諾，其實都是小股東後續追蹤的重點。

一家不懂檢討失敗，又總是拋出達不到目標的公司，對投資人來說，最後大概真的只剩下領取紀念品的價值吧！

全球里昂證券將換上新招牌，新老闆正是中國證券業老大中信證券！無論你接不接受，中資券商已經準備拿著鑰匙，直接開門走入台灣資本市場，這場勢不可擋的潮流，台北股市將如何接招？

撰文‧劉俞青

在全球資本快速流動的當下，兩岸之間的金融防火牆形同虛設，一隻來自於對岸的超級巨鱷，正以前所未有的方式，繞過第三地悄悄轉進台灣資本市場。它有何意圖？金管會能夠馴服這隻鱷魚嗎？

七月二十三日一早，位於台北市敦化南路二段著名商業大樓的香港商里昂證券台灣區研究部主管蘇廷翰（Peter Sutton）接到媒體的採訪電話，詢問有關中國最大證券商中信證券以十二．五億美元全資購併港商里昂證券的問題時，只能以低調的語氣回覆說：「No comments!（沒有評論）」其實，台灣媒體對這則訊息的掌握慢了好幾天。早在七月二十日港股收盤後，中信證券、中信證券國際有限公司及東方匯理企業 與投資銀行（為里昂母公司法國農業信貸集團Credit Agricole SA的投資銀行部門）即發布重訊，表示收購里昂證券一九．九％的股權交易，並向東方匯理法方授出選擇權，讓中信證券國際收購里昂證券剩餘的八○．一％股 權。

然而，這個消息在資本市場並未以正面看待。七月二十三日一早，中信證Ｈ股即以大跌近五％開盤，顯示投資人對中信證高額溢價購併里昂證券一事，並不看好。

陸央企背景券商來台 創首例不過，無論市場如何看待這場交易，對所有台灣投資人而言，這將是第一樁具有中國央企背景、也是大陸最大證券公司的中信證券，迂迴踏上台灣市場的揭幕曲。

中信證券的母公司是中國中信集團，這可不是一般的中資企業，而是一家具有高度政治樣板意味的統戰企業。它是中國第一家股份制的公司，換句話說，也是中國市場從封閉走向開放、對外界招商引資的窗口，第一家允許私人持股的中央企業。

一九七八年十二月十八日，在北京召開的中共十一屆三中全會，在鄧小平的主導下，確立了改革開放的新路線。

隔年的一月十七日，鄧小平就在人民大會堂的福建廳，約見了當時上海榮家大家長榮毅仁等五人。這次的會晤，同時也確立了由榮毅仁主導成立中國國際信託投資公司（即中信集團前身）的想法。

同年七月，中共通過了︽中外合資經營企業法︾，並向一部分海外華人及香港企業募資，設立這家由榮毅仁擔任董事長兼總經理的中信公司，一直到榮毅仁於一九九三年三月出任中國國家副主席之前，他都是這家企業的實質負責人。

後來，中信集團還在香港購併了一家小型地產公司，並更名為中信泰富，榮毅仁的兒子榮智健隨即進入這家公司，也開啟了中信泰富在香港呼風喚雨的新頁。

儘管在三年前，榮家因故被迫退出中信集團，但外界始終相信，榮家與中信之間，仍有千絲萬縷難以切割清楚的關係。

除了中信，榮家也是上海銀行的最大股東，上海銀行至今仍是唯一兩岸三地都有據點的銀行，因此，這次中信證券買下里昂，也被擴大解讀為與台灣關係密切的上海榮家，曲折轉進台灣資本市場的終南捷徑。

兩岸中信往來密切 淵源頗深幾乎與榮家同時，前任的中國國家副主席王震的兒子王軍，也已進入中信集團接班行列，在榮毅仁離開之後，於一九九三年接任總經理，並於一九九五年接任董事長，直到二○○六年六月卸任。

王軍與台灣商界的往來就更密切了，許多關於王軍的傳聞雖然難以證實，但市場資深人士都了解其真實性。包括早在兩岸「戒急用忍」時期，王軍即已好幾次透過管 道來台密訪，並與台灣中信辜家多有往來，業界聞名由辜家舉辦的「海峽盃」高爾夫球賽，已經辦了二十多年，而王軍幾乎是每年必到的常客。

一九九七年成立的香港凱基證券，更被市場傳說是兩岸的「中信集團」合資之作，雖然始終未能得到雙方證實，但足可證明與辜家交情之友好。

前幾年，台灣的中信證更名為凱基證券，也不無「讓名」向中信證表示善意的味道。

無論是在榮家執政時期，或是王軍時代，都證明了一件事，就是中信集團與台灣金融市場的淵源之深；也因此，此次中信證購併里昂證券之後，一如之前聯想購併ＩＢＭ電腦部門就等於取得在台市場一樣，未來中信證券將透過里昂證券的在台機構，直接參與台灣資本市場的各種操盤。

目前，香港商里昂證券在台灣公司登記資本額為二億二千萬元，在台北股市的市占率大約一．一五％，影響力不算大；但未來，一旦招牌換成中信證券，是不是因此吸引許多大陸台商，甚至是有大陸背景的「外資」在此下單，值得觀察。

這一回，無論金管會同不同意，中資券商已經直接拿著鑰匙開門走進台灣資本市場，而且，走進來的，還是一家血統最純正、最具指標意涵的券商；相對台資券商還在對岸苦守寒窯等待破冰的一天，這場兩岸券商的競合大賽，中國已經鳴槍跨出穩健的一步。

中信證券

負責人：王東明

資本額：110.16億元人民幣總資產：1482.8億元人民幣

市場地位：

全中國第一大證券商

資本市場：

2003年6月上海A股掛牌2011年10月香港H股掛牌

四十歲變有錢，是許多人的夢想。

從大學畢業開始，每個人都在累積第一桶金，十年後就可見分曉！

貧與富之間，差別就在於存錢高手們養成好習慣並持之以恆，讓他們能在黃金十年內，打造千萬元身價。

撰文‧鄧麗萍、歐陽善玲

研究員‧孫蓉萍

同一家公司的上班族，薪水與職級差不多，但是十年後，有人富、有人窮，為什麼？答案是，贏家們把握踏入職場的黃金十年，靠著努力工作及兼差、節儉和投資理財，資產比別人多一千萬元。

三十二歲的小偉，私立大學畢業，自認不夠聰明，也不是名校出身，但有別於一般社會刻板印象，這位七年級生，從大學時代就有很強的賺錢欲望，抱著「英雄不怕出身低」的想法，常告訴自己：只要比別人更拚、更早起步，最後結果就不會比人家差。

身材略顯福泰的小偉，雖然理財觀念很早熟，但白裡透紅的臉龐，看起來比實際年齡還小一些。「大學畢業前，我的戶頭存款已有七十萬元。這些錢，是我假日早上兼家教，平日晚上在3C賣場當介紹員，偶爾在朋友公司幫忙，一點一滴存下來的。」他說，每月家裡原本就會給零用錢，自己賺的部分，就能全部入帳，一個月平均存下二萬到三萬元並不難。

小偉打從心底認為，財富多寡是這個社會評價一個人最直接、最現實的方式，要讓人看得起，就要趁年輕、有體力的時候，厚實自己的資產。而兼差，是他累積千萬元身價的第一步。

「一邊念書，同時又兼二、三份差，賺錢速度雖然快，但也超級累，課業多少也受到影響；記得有一年的暑修，考試前一晚還打工到半夜。當我睡眼惺忪、拖著疲憊的身軀進入教室時，同學們都覺得我很扯。現在回想起來，還真是有點誇張。」

危機意識比別人強

念書時，他比同學早一步知道「人脈就是錢脈」大學時代，小偉大部分時間都在校外打工，與同儕相比，視野大不同。「兼差多，認識的人也多；我很用心經營人際關係，在朋友介紹、幫助下，賺錢機會愈來愈多。後來才知道，原來人脈就是錢脈。」剛開始，小偉在一家美商3C公司擔任產品介紹員，時薪一五○元。之後透過這個工作，得知3C產品批發管道，他便以低於市價兩成左右的價格，購入電視、相機等產品，再轉手賣給熟識的中南部網路店家，一來一回就能賺到一二％。像這樣批貨、轉銷售的中盤商角色，小偉也愈來愈上手。

畢業後第一份工作，他投入台北電子商場大本營：光華商場。這份工作對他而言，早已駕輕就熟。「我的本薪兩萬五千元，加上業績獎金，一個月大概可領四萬元；又因為我念的是資訊科技，先前對3C產品、通路還算熟悉，所以本業之外我又開始兼差，自己批貨做一些小買賣，或提供軟體、銷售服務給需要的人。像這樣額外接案子，一年光是兼差進帳就有六十萬元，比本業還高。」小偉不用當兵，工作第一年就存下六十萬元，加上大學打工累積的資金，二十三歲就賺進人生的第一桶金。利用這一百萬元，他開始學習「用錢賺錢」的技巧，讓累積財富的方式，進階到股市。

賺錢欲望比別人高

工作後，他把閒錢投入股市「用錢賺錢」「那段時間，我看了很多技術線形方面的書，但實際操作結果小賺小賠，對提升資產沒太大幫助；後來還因聽信明牌賠掉二十多萬元。」從小賺小賠到穩健操作，小偉在股市經驗中學到最重要的原則是：「不能年年穩定賺錢的公司，完全不碰。」即使因此錯過一些飆漲三至六倍的股票，他仍不貪婪，並歸納出三種股票投資最穩當的方法：分別是高殖利率股、危機入市股，及對公司消息把握度高的個股。

他分享，有些公司每年收益穩定，配息水準也不錯，股價愈跌，現金殖利率愈高，買了絕對不吃虧；長期來看，股價也會反映公司獲利，不用擔心賺到股息、賠掉價差。還有一些好公司，遇到倒楣事的時候，股價不理性重挫，也可趁機介入，事後來看都是千載難逢的賺錢機會。

「像二○○八年金融海嘯，聯發科股價最低跌到一七七元，現在回想起來，覺得當初沒買到一八○元以下的聯發科，是股市最大遺憾。也因為這樣，後來我設定了一個波動區間，只要聯發科跌破二八○元就買進，突破三七九元就賣出，這樣幾年操作下來，我投入股市的資金就翻了一倍，不斷複製成功模式，果然是投資硬道理。」過去幾年，小偉透過穩定的高殖利率股票、危機入市原則，鎖定股價一度超跌的聯發科、可成，等到股價反彈至合理價位，他不貪心、及時停利出場；這樣反覆操作下，他自己的本金，加上父母資助的錢作為資本，只要看準時機就出手，資產累積速度也如滾雪球般，愈滾愈快。

如今，小偉準備結婚，在新北市汐止買下總價一五二○萬元的房子，手上現金還有四四○萬元，扣掉家人資助的四百萬元、房貸二五○萬元，淨資產已達一千三百多萬元。這也意味著，從大學時代至今，小偉在黃金十年內，為自己累積了千萬元身價。

小偉無疑是人生勝利組的其中一員，因為在低薪化、貧富差距擴大的台灣社會裡，能夠累積千萬元資產的年輕人，其實是鳳毛麟角。根據《今周刊》針對二十六歲至四十五歲台灣人進行的最新調查發現，在四十歲之前達到淨資產一千萬元的人，僅八．三％！

國人理財能力大躍進

存到第一桶金的人，較三年前增加事實上，《今周刊》調查發現，高達八二．六％的受訪者，回答對現在的財富狀況表示不滿意；但近五成受訪者，只有五十萬元的投資理財部位；更有一八％受訪者沒錢可投資，苦無翻身機會。

如今上班族薪資普遍偏低，年輕一代重視生活品質，玩樂與美食的支出偏高，使得很多人成了月光族，既沒存到錢，也不相信自己有機會變富有。

不過，值得欣慰的是，近三年來經濟景氣欠佳，國人反而更加積極理財，財富狀況比以前來得好。

《今周刊》早在二○一一年就委託波仕特線上市調網進行「台灣窮青年、富青年」問卷調查，如今，隔了三年，本刊再次調查，發現二○一四年有五一．一％的受訪者，尚未存到一百萬元，比起一一年的六七．一％，比重已降低了十六個百分點。世新大學財務金融系副教授郭迺鋒分析，「過去三年，經濟景氣欠佳，反而激發台灣人更加積極理財。」在世新大學教了十年「理財與生活」通識課程，郭迺鋒發現，金融海嘯後景氣變差，理財觀念反而變得健康，父母主動要求子女記帳，學生們也較認真看待理財這件事。不僅如此，過去三、四年來，全球股市從谷底回升，加上房地產價格持續飆漲，也使得存到第一桶金的人比三年前增加。

身價千萬的人都怎麼存錢？

「投資理財」是主要致富途徑，其次為努力工作調查也發現，三成受訪者認為，自己在十年時間內會達到希望的財富目標。然而，要如何才能像小偉一樣，在短短十年內就擁有一千萬元的資產？

永豐金控首席經濟學家黃蔭基指出，單靠固定薪水想存一千萬元，不可能！他舉例，若十年要存一千萬元，假設只靠薪水，就算能存一半，年薪至少要有二百萬元才能達陣。「事實上，近年來，國人的致富途徑，主要靠房地產和股票投資。」主持「台灣窮青年、富青年」問卷調查的波仕特線上市調網公司經理董彥欣，把受訪者的淨資產和致富管道交叉分析，發現到一個有趣現象：淨資產在一千萬元以上的受訪者，逾三五％認為「學習投資理財」是致富最有效的途徑，其次才是「努力工作，提高自己的薪資」（占三一．一％）。

這說明了，貧與富的分水嶺，關鍵在於有沒有投資理財計畫與行動！小偉並非特例，只是比一般人更拚，更願意學習理財。

早熟的理財觀念、兼差賺得比本業多、投資高殖利率股票等，這些都是小偉持之以恆的好習慣，因此在四十歲前便累積了逾千萬元資產。《今周刊》採訪多位專家以及存錢高手，歸納九個存錢好習慣，上班族只要學起來，就有機會和他們一樣，累積千萬元身價。

打造3份收入，他32歲身價逾千萬——小偉資產累計變化18～21歲 70萬元 大學4年打工存款22～25歲 310萬元 薪水結餘 光華商場銷售員40萬元．兼差 3C產品批發220萬元．投資股票虧損20萬元26～28歲 710萬元 薪水結餘 日商公司銷售員50萬元．兼差3C產品販售50萬元與友合資經營3C賣場50萬元．投資股票獲利300萬元 投資朋友公司失利賠50萬元29～30歲780萬元 薪水結餘 房仲50萬元．兼差3C產品販售30萬元．投資股票獲利110萬元 投資成立新公司失利賠120萬元31～32歲 1310萬元 ．薪水結餘： 網路購物公司業務30萬元．投資： 投資房地產50萬元、 股票結清入帳50萬元．家人資助：400萬元

好習慣1

編列年度預算書

詳列每月收入、投資、儲蓄目標，依規畫執行首先，替自己理財，就像經營一家公司，要先編列「年度預算書」，學會為自己的生活定出財務總目標，包括每月生活收入、支出與計畫追求的儲蓄目標，建立自己的投資地圖，清楚所在位置與終點站，才不會迷失於人性的弱點當中。

「把自己或家庭看成是一家公司，並以經營公司的方式來管理財富。」郭迺鋒指出，看重自己，以財務大臣的心態打理資產，是打造黃金十年、累積千萬元財富的第一招。

有「賺錢之神」稱號的已故經濟評論家邱永漢，對小孩的金錢教育曾有驚人之舉。他發零用錢的方式，是一次發整整一年份，目的就是讓小孩當自己的財務長、學會管錢。剛開始，小孩一下子就花完了，才發現大事不妙，反而體會到「這樣下去不行」，自己主動產生學習理財的動機。

養成編列預算書、規畫如何賺錢和花錢的習慣，既能培養強烈的賺錢欲望和企圖心，可以激發出潛在的爆發力，並且更能左右你的行為，是成為存錢高手的前提或必備條件。

國人財務狀況變好了！

── 《今周刊》國人貧富調查３年前後對比存到100萬元者多16％改變1 存到100萬元者多16％2011年有67.1％的人尚未存到100萬元，2014年則有51.1％，降低了16個百分點。

改變2 處於負債的比重降低3％2011年有21.8％受訪者的淨資產（總資產扣除負債）處於負債狀況，2014年則是18％，降低了3.8個百分點。

好習慣2

每月對帳

分析自我消費形態，從大錢到小錢都要在乎想掌握資產的累積速度，必須養成每月對帳的習慣、檢視自己的財務狀況，包括收入與支出的結餘、投資的賺賠等。雖然對帳的動作看似無趣，但日本理財作家中谷彰宏在《不愛錢，你有事嗎？48個變身有錢人的招財行為學》一書中指出，「對錢的事情一板一眼，就能讓散漫的人生轉變為豐富的人生。」對帳的習慣要從小處著眼，中谷彰宏發現，很多人在餐廳或飯店消費時，幾乎都不會仔細核對帳單上的消費明細，然而，帳單當然會有出錯的時候，必須確認帳單明細，「無論帳單的金額多少，只要察覺有誤，就要立即反映。」這個動作在於檢驗你對金錢的態度是否慎重。不論小錢或大錢都要在乎，這是邁向有錢的重要習慣。

從消費小錢到投資的大錢，都要定時檢視，除了分析自己的消費形態，檢討自己是否有多餘的消費之外，還要檢討自己的投資績效，學會調整投資組合、執行停損等。

好習慣3

強迫自己多存五千元

每月投資二萬元，三年半就能存到百萬元同樣投資報酬率八％的基金，假設每月投入一萬元，約六年五個月才能存到一百萬元；若能提高儲蓄，每月存一萬五千元，四年六個月就能存到；如果每月存二萬元，只要三年六個月就能存到，等於每月多存五千元，比別人快一年存到第一桶金。

每月二萬元怎麼來？二十三歲的護理師羅玄微靠著兼差及省吃儉用，每月存下二萬至三萬元，大學畢業兩年多就已存到人生第一桶金，她的目標是在三十五歲前存到一千萬元。「以前工作壓力大，常靠著大吃大喝排解壓力；像吃自助餐時，完全沒有價錢概念，想吃就夾，最高紀錄一頓要花將近兩百元，真的很驚人。」定下存款目標後，羅玄微對日常花費也開始錙銖必較；最重要是，趁早存到一百萬元後，不但能提升財富自信，更可因此建立良好的理財習慣，量入為出，產生正向循環。

「地瓜葉一把只要十元，高麗菜一顆六十元，買回家自己煮，一魚一肉、兩道菜就能吃得很飽，煮一次可吃二到三餐，平均下來一餐也不過六十元；還有，以前會花幾百元買上衣，穿沒幾次就不想再穿。這種被我歸為『消耗品』的東西，我都接收朋友送的二手貨，再也不用花錢買，現在的衣服、鞋子多到穿不完。」每月多投入1萬 比別人快7年 存到1千萬（每月投資） █ 理財目標：100萬元 █ 理財目標：1000萬元1萬元 6.5年 26年1.5萬元4.6年 21.6年2萬元 3.6年 18.7年註：以每月投資金額，定時定額投資年報酬率8％基金，試算達到理財目標所需時間

好習慣4

每月買年化報酬率８％基金以小額資金進場試水溫，培養敏感度再加碼定時定額投資基金的好處，在於避免看錯進場時機、選錯個股的風險。剛踏入社會的年輕人，若能每月投入三、五千元、利用基金布局全球市場，也是以小額資金學習投資理財很好的管道。如果能從中挑選出每年皆可提供六％至八％的基金標的，長期來看，就能達到小錢滾出大財富的目標。

以過去三年，國內核備的境內外基金來看，年化報酬率超過八％的基金，包括富蘭克林坦伯頓生技領航、摩根環球醫療科技等。不過，投資人宜隨時掌握趨勢變化，瞄準時機轉向最具潛力的產業，才能選對長期「保八」的基金。

投資人可以先用小額資金進場試水溫，掌握全球股市的節奏，以及產業景氣脈動；隨著投資敏感度提高，再逐步加碼投資部位，並隨時調整投資配置，如此便能以擴大投資本金方式，加速累積財富的速度。

8檔連續3年

年化報酬率

高於8％的基金

基金名稱 2013年 2012年 2011年富蘭克林坦伯頓生技領航 64.27 26.81 9.60 摩根環球醫療科技 61.0422.12 12.91 德盛德利全球生物科技 39.62 24.57 10.99 貝萊德世界健康科學 37.28 14.80 8.89 瑞萬通博美國價值股票 27.26 15.47 8.06 摩根士丹利環球品牌 19.23 13.21 8.32 天達環球特許品牌 16.3915.83 8.37 ING（L）食品飲料投資 11.02 8.47 9.76 註：年化報酬率（％）以新台幣計算 資料來源：晨星基金評比公司

好習慣5

每年買現金殖利率６％股票長線布局，利息比定存多三倍投資最怕不確定性，若能確保收益，就能大幅提升資產累積速度。對上班族來說，買進長期獲利、配息穩定的高股息標的，是股市投資相對可行的作法。

以過去五年平均現金殖利率在六％以上、公司平均配息率在六成以上，且連續五年沒有虧損、今年可扣抵稅率在二○％以上的公司來看，包括豐藝、威健、競國等皆符合資格。

長線布局持有高殖利率股，可望取得比定存利息多三倍的收益，最適合想穩健累積財富的投資人。但要注意，高殖利率股最怕賺到股息、賠掉價差，因此篩選標的須以本業獲利能力和長期獲利表現為主，不能只看公司配息條件，忽略營運成績。

若不想押注在單一個股，投資人也可考慮投資「台灣高股息ETF」（○○五六），這是從台股市值前一五○大公司中，以「未來一年預測現金股利殖利率」排序，篩選出現金殖利率最高的三十檔個股為成分股；歷年來現金股息殖利率平均有六％以上，且幾乎都能填息，想避免選股困擾的投資人也可留意。

10檔現金殖

利率高於

6％的股票

公司 2009～2013平均

現金殖利率（％）

豐 藝 8.22

威 健 8.14

競 國 6.74

敦陽科 6.73

同 亨 6.67

新 產 6.54

全國電 6.28

宇 瞻 6.28

海韻電 6.20

崇 越 6.09

註：篩選條件包括①過去５年平均現金殖利率6%以上；②過去５年平均配息率在60%以上；③過去５年EPS都大於0；④2014年可扣抵稅率在20％以上

資料來源：CMoney

好習慣6

把現金變成資產

與其花掉或放在銀行，不如拿來買房投資手上有閒錢的時候，大部分人想到的都是該如何花掉它，但存錢高手盤算的卻是：如何能將現金變成資產。

知名財經作家張真卿指出，現金如流水，常常不是花掉、就是放在銀行被通膨吃掉；但資產不同，不但可保值，還有升值空間。因此，當你拿到分紅、獎金時，應該思考如何把這些現金投入可增值的資產。

張真卿建議，將現金變成資產，最好的方法之一是買房。一般人常把買房當作負債，「買不如租」觀念大行其道。但他建議，四十歲前至少要有一戶不動產，出租、自住皆宜。

「不應將房貸看成負債，而是資產，只要房價上漲，個人淨資產就能跟著增加。但要注意，若以自住為前提，就要考量居住環境，隨時都可進場；若以投資為目的，就要先做足功課，評估景氣位置再決定，不必急著出手。」張真卿提醒。

好習慣7

換季採買省七成

別失心瘋狂買「限時特賣」，換季時更便宜「錢就是要花在刀口上。」從沒沒無聞的廣告製片，變成家喻戶曉的「全聯先生」，邱彥翔私底下也是個很「摳」的人，他的消費哲學就是「慢一點，就省一點」。他認為，在換季時才下手購買，折扣達三．八折，加上買千送百等回饋金，同樣的東西，足足省下七成。

邱彥翔認為，資訊產品推陳出新，但折價也很快，等熱潮過了再買，比較划算。像他用的手機，剛推出時要三萬多元，他等了差不多三年，只花五千元就買到了，而且還很新。

邱彥翔接拍超過六十支全聯廣告，加上代言價碼飆漲，估計年收入數百萬元，但他仍是過著「一塊錢也要計較」的儉樸生活，比如車子要加油時，他會找有自助加油的，因為每公升可以省下○．八元；為省停車費，他寧願走遠路，停在不用收費的馬路黃線或巷子裡的停車位。

「我不敢說自己買得最便宜，但是買之前，我一定會做功課。」邱彥翔認為，抱著「想買、隨時都能買得到」的心態，讓他不會被「限時特賣」促銷模式，或商品包裝所誘惑，就不會急於想買下自己不需要的東西。

好習慣8

兼差多賺二五％月薪

創造兩份收入，增加每月進帳一般公司編列損益表，會將本業及業外收入分得清清楚楚；張真卿認為，個人也應編列損益表，將收入分為本業及業外兩部分，再衡量如何創造收益。

「本業就是正職，業外就是兼差所得；要提升本業收入，可藉由跳槽或爭取升職等方式為自己加薪。至於兼差所得，最好能結合現有專業、人脈或技能，在上班以外的時間，進一步創造收入。利用房屋租金或其他理財工具提升每月進帳，也是不錯方式。」護理師羅玄微三年存一桶金，兼差幫了大忙。原本她在一家大型綜合醫院急診室服務，月薪約四萬多元；後來轉到一家小型診所，每天上班時間固定從下午兩點到晚上十點。由於工作負擔不會太重，她早上八點到十二點，又去產後護理中心兼差，幫小寶寶洗澡、餵奶。

像這樣結合本身護理專業，利用本業加業外收入雙管齊下方式，羅玄微每月收入較之前增加一萬多元；以兼差後整體收入五萬多元計算，每月等於幫自己多存了一萬多元，相當於原來月薪的二五％。

好習慣9

提升判斷價格能力

多看數字，當買賣機會來臨時，就能出好價錢存錢高手平日養成的好習慣是，培養「出價力」。所謂出價力，是指能夠判斷合理價格的能力。要具有這種能力，必須養成情報蒐集的習慣，透過長期的觀察和追蹤，對價格波動往往比別人更有感受力，當交易買賣的機會來時，就能夠馬上出價，搶到便宜貨。

郭迺鋒舉例說，即使不打算買房，但只要經過房仲公司門口，他會瀏覽廣告單，感受房價的漲跌，當機會來時隨時能出手。

同樣的，買股票時，投資贏家們都會追蹤營收數字、法人進出和股價走勢，甚至寫投資日誌，讓自己對股價更有感覺。

投資達人、職業軍人李律理的投資日誌，記錄重點有兩個，第一是每天的重大事件，第二是自己有興趣的產業，最近發生什麼大事。但這不單是流水帳，更重要是在旁邊加上自己的觀察與看法，然後再與事實相互印證，提升對市場的敏感度，由於對股價敏銳，不論買或賣都可以掌握好的價格。因此，年僅三十歲就累積到六百萬元的資產。（詳見一一六頁）多數人以為，四十歲前要存到千萬元，在當前社會低薪結構下，是不可能的事情。其實，只要養成九個好習慣，愈早做到，就能愈快躋身財富贏家行列！

即使僅僅做到其中的六、七個好習慣，還是能讓財富隨著時間正向累積，在人生的黃金十年內，更靠近千萬資產的夢想！