最近一段時間,互聯網大巴創業火了,不僅媒體的關註和報道越來越多,而且還屢屢獲得投資。為什麽互聯網大巴今年才火?火爆背後還存在哪些挑戰?未來將如何盈利?東樓不妨來全面分析解讀一下。
互聯網大巴為何現在才火?
相比打車、租車和拼車,互聯網大巴無疑是“慢熱”的。而互聯網大巴之所以現在才火應該是天時、地利、人和互相作用的結果。
首先來說“天時”。一個不爭的事實是,互聯網+出行領域是最近幾年最為火爆的創業方向,此前在打車、拼車、租車等領域更是競爭激烈。而互聯網大巴的創業公司大多在近一兩年才成立,但已獲得資本市場的認可。5月嗒嗒巴士獲得3700萬A輪融資,6月份嘟嘟巴士獲得1200萬投資,7月份巴哥駕到獲得資金+大巴車輛的千萬級別投資,而滴滴打車在7月底宣布5億元高調進入互聯網大巴領域,更是能夠快速催熟這一市場,互聯網大巴的爆發時機已經到來。
其次再來說“地利”。相比打車、拼車等其他互聯網個人用車服務,“巴哥駕到”創始人周棟認為,互聯網大巴是多人或集體出行,涉及到大巴資源調配、人員協調、運維及服務,這顯然是一塊更難啃的骨頭,並不容易快速複制和擴張。這也是即使如滴滴,也首先只在北京試點的原因。比如,如何判定上班族居住區,如何設置接車點?具體在哪個點可以停車?企業聚集區在哪些位置?如何正確設計站點線路,讓乘坐時間更短、更效率?都需要進行調研、合理設置與規劃。
一個令人尷尬的現象是:互聯網大巴公司在初期開通路線後也不急於公布,而已公布出來的路線通常都是已經很明朗和很熱門的路線。以巴哥駕到南京為例,作為大本營,很早開始深耕南京市場,後續有幾家進入,通常巴哥駕到剛規劃開通不久的新路線,就會有其他競爭對手在同一個站點,開同一條路線。這就導致很多互聯網大巴創業公司在之前都比較低調,全部都是立足於本地默默的進行線路的規劃和開拓。
因此,與此前互聯網打車軟件的創業公司都集中北上廣這些大城市不同,互聯網大巴的創業公司更加分散。比如巴哥駕到在南京,嗒嗒巴士在深圳,接我在北京等,而在獲得資本助力之後,顯然能夠加速他們在其他城市開拓線路的速度。
最後來說“人和”,換句話說就是用戶對互聯網大巴的接受度。事實上,滴滴打車、Uber等用車軟件的流行培養了用戶通過互聯網解決出行問題的習慣,有了之前的市場培育,乘坐大巴上下班也並不難接受。特別是隨著打車領域的補貼越來越少,城市白領迫切需要一種更加經濟實惠的上下班出行方式,而互聯網大巴顯然多了一種選擇。
互聯網大巴迎來爆發,還需翻“四座大山”
不過,盡管目前互聯網大巴具備了一定的爆發條件,但是互聯網大巴創業公司想要成為像滴滴打車這樣火爆全國的互聯網用車服務,可能至少還需要翻過“四座大山”。
第一,需要培養用戶習慣。由於此前互聯網大巴的創業公司都相對比較低調,所以對很多城市白領來說都還比較新鮮,這就需要投入更多的精力做宣傳和推廣,甚至在用戶端還需要補貼,才能夠吸引更多的用戶使用。而根據巴哥駕到CEO周棟介紹,初期巴哥駕到“一毛錢送你上下班”的活動受到眾多白領的歡迎,也培育了用戶習慣。
第二,需要整合更多的大巴資源。而當用戶將互聯網大巴作為一種重要的上下班出行工具時,對於互聯網大巴公司的挑戰可能會更大,如何整合更多的大巴資源將是關鍵。對此,巴哥駕到CEO周棟認為這不是光靠砸錢就能做起來,這里面有更多複雜的關系要處理,不是誰都能輕易拿到優質資源,並且拿到之後還需要更深入的合作,與相關運輸公司以及政府部門都有很好的合作關系,才能夠比較順利地整合各方面資源。
比如,巴哥駕到與多家傳統旅遊公司、租車公司和車隊展開合作同時,還與傳統客車企業達成深度的合作。巴哥駕到此前就與上海申龍客車有限公司、廈門金龍旅行車有限公司等達成戰略合作,後者都是傳統客車領域的知名企業,以資金、車輛等方式戰略入股巴哥駕到,提供多輛純電動汽車,在定制班車領域就擁有更大的資源優勢與成本優勢。
第三,需要爭取政府更多的支持。與互聯網打車軟件不同,互聯網大巴解決的群體出行的問題,並且對於緩解城市交通擁堵有一定的積極意義,因此政府對於互聯網大巴的態度可能要比互聯網打車軟件要更積極。而互聯網大巴公司也需要政府進行積極溝通,爭取到更多支持和鼓勵。
第四,需要將服務做到極致。在解決了用戶習慣、大巴資源和政府支持之後,互聯網大巴公司還需要真正提升用戶的乘坐體驗,才能保證用戶將互聯網大巴作為出行首選。目前大多數互聯網大巴軟件都有定制路線的功能,此外,巴哥駕到引入更多的服務理念,比如倡導“歡樂同行”的理念,打造“半熟人社區”,讓乘客上下班路途更輕松愉悅,還能交友等等,還有為巴士裝載免費wifi、為乘客提供早餐、飲水、雨傘等提升服務,這些都是在服務上的創新與探索。
互聯網大巴如何實現盈利?
另一方面,資本之所以青睞互聯網大巴創業公司,更多看重的是互聯網大巴在普及之後,背後所隱藏著巨大的市場空間,特別是在通過解決城市白領出行難題獲得一定的用戶積累之後。目前看來,互聯網大巴可能有以下四大盈利方向:
其一,與旅遊公司和旅遊景區展開合作,開辟周末遊、同城遊、周邊遊等特色旅遊路線,可輕松切入旅遊O2O市場。目前巴哥駕到的旅遊包車服務已經非常成熟,尤其是周末遊路線非常火爆,還與音樂節、大型展會活動展開相關合作等;
其二,互聯網大巴通過客車企業合作,涉足汽車互聯網金融,比如為深度合作的運輸公司、旅遊公司等提供優惠購車或貸款購車的服務。
其三,企業端合作:巴哥駕到透露,目前已和多家名企企業端進行合作,為企業員工的班車出行以及企業活動用車提供解決方案,幫助企業接送員工上下班,向企業提供大型活動包車服務;
其四,跟其他城市交通工具一樣,互聯網大巴在普及之後,車身廣告、車內廣告等,這是相對比較成熟的一種盈利方式。
總體而言,互聯網+出行領域一直都是最近今年最為火爆的創業方向,此前已經誕生了眾多明星公司,滴滴快的估值已經超過100億美元,e代駕估值也達到8億美元,而在眾多互聯網大巴創業公司當中也可能會誕生一家十億美元獨角獸公司。不過,在這之前,互聯網大巴創業公司還需要邁過幾道硬坎,挑戰可能才剛剛開始。
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在第十九屆中國北京“科博會”及第十一屆上海“軌交展”上,巴鐵科技發展有限公司(下稱“巴鐵科技”)攜“立體快巴”(俗稱‘巴鐵’)閃亮登場。
巴鐵技術突破不多
高調亮相雖然吸粉無數,但對於巴鐵技術質疑的文章和觀點也開始出現。
據一位業內人士向第一財經記者表示,巴鐵本身在驅動、碰撞安全、轉向、制動和能耗以及經濟性等問題上並未有一個系統性的集成解決方案。需要留意的還有當其高速運動過程中,隧道效應會對行駛在巴鐵下方的汽車造成風險。此外,下層的“移動隧道”有非常多的風口,這也給行駛過程帶來了較大阻力。
搜索當年的報道,關於立體快巴的描述幾乎和現在一摸一樣:載客1200-1400人、每公里造價不超過5000萬人民幣、利用市政電力運行,並且利用太陽能作為其能源的補充……那麽,6年後的亮相的同一款發明在技術上有了哪些突破?還不得而知。
上海交通大學汽車研究院教授張建武認為,現在的立體快巴與6年前上海交大完成的評估報告中所提到的兩項核心技術似乎並沒有任何進展,這兩項技術是分布式輪轂電機驅動技術和車體結構輕量化技術。6年前,他曾率先為立體快巴提交評估報告、並因而陷入立體快巴交大論證風波。
而另一位汽車行業人士則認為,巴鐵按照目前的技術很難在北上廣深等一線城市推廣,而在路況並不複雜的三四線城市推廣,雖然技術上難度會小很多,但資源利用率顯然不如一線城市,這中間存在一個供需結構錯位的問題。
落地在哪?
如果說技術問題尚有改進空間的話,那麽其推廣戰略也使得巴鐵科技陷入爭議漩渦。
巴鐵科技算是一家連續創業的公司,其前身是深圳華世未來泊車設備有限公司(已吊銷),成立於2010年1月26日,註冊資本80萬,法定代表是宋有洲。公開資料顯示,宋有洲與華贏集團在2015年底簽訂戰略性合作協議。
自雙方簽訂戰略性合作協議之後,曾經沈寂6年之久的立體快巴換了“巴鐵”名字重新複出。第一財經記者整理公開資料發現,自戰略協議達成後,巴鐵科技與華贏集團就迅速啟動了巴鐵科技對接地方的“全國巡演”:2015年12月30日,巴鐵運營方——巴鐵科技發展有限公司與河南省周口市政府簽署了合作協議。2016年1月27日華贏集團董事長白誌明等人受邀參觀考察秦皇島市項目,與秦皇島方面就巴鐵項目合作等事宜展開座談。2016年2月24日,華贏集團宋有洲總工程師在溫州開展“巴鐵”項目對接考察活動。2016年4月22日,巴鐵科技發展有限公司與天津市河北區人民政府就合作的相關事宜簽署。6月14日,華贏集團前往湖南省嶽陽市開展“巴鐵”項目對接考察活動。
擡升知名度似乎成為巴鐵科技近來的主攻方向,而作為業界名氣響當當的5月份北京“科博會”和6月份上海“軌交展”自然成為巴鐵科技最好的秀場。上海軌交展主辦方提供的公開資料顯示,巴鐵科技展臺面積僅次於中車集團,遠高於其他展商。據主辦方內部人士向第一財經記者透露,巴鐵科技此次租用面積330平方米。
但是高調複出的巴鐵依然沒有擺脫對其推廣戰略的爭議。據其提供給新聞媒體的資料顯示,巴鐵第一輛模型驗證車將於7月31日在秦皇島北戴河試運行。但第一財經記者嘗試聯系秦皇島相關部門時發現,秦皇島多個政府部門表示並不清楚巴鐵事項。而該市發改委則明確表示,未接到任何關於巴鐵的立項和審批事項。這不禁讓人聯想起6年前立體快巴發生在北京的一幕:當時擁有立體快巴專利的深圳華世未來泊車設備有限公司稱,在6月下旬與北京市交通委的碰頭會上,有領導建議立體快巴有可能出現在兩廣路和平安大街上。但旋即遭到了北京市交通委宣傳部門工作人員的否認,並認為這是“設計者自己在推銷”。
難言突破的技術為何依然讓巴鐵科技高調複出?這一切都要從去年年底華贏集團的介入說起。
我國近日出臺文件對2016年至2018年擬重點推進的重大交通基礎設施工程建設進行總體部署,共有303個交通重大工程項目被納入。根據交通運輸部此前公布的信息,這些項目涉及總投資約4.7萬億元。如此巨大的蛋糕成為眾多業者心中的香餑餑。而2014年是PPP規範發展元年,國家發改委、財政部等有關部門相繼出臺多份政策文件推動發展“PPP”模式,並不斷重申“PPP”重要性。華贏集團也加入到PPP行業的大軍。第一財經記者向就相關問題向巴鐵科技有限公司負責上海國際軌交展的工作人員求證,該人士表示不方便再接受采訪,截至記者發稿時,仍然沒有得到該公司回應。
8月4日,據《籃球雜誌》微博,中國男籃與大批中國媒體記者在巴西乘大巴前往目的地時遇到驚魂一幕:大巴剛駛出里約機場兩公里,路邊突然發生槍戰。後據記者們透露,初步統計共有6人死亡,所幸中國運動員和記者都安然無恙。
《籃球雜誌》微博截圖
但是隨後該微博又澄清,遭遇槍戰的並非中國男籃所乘坐的大巴,而是中國記者乘坐的大巴。情況是中國男籃一到里約,就在機場和很多國內專職籃球記者相遇,他鄉遇故知,大家都很高興,寒暄合影之後,各自乘坐大巴前往目的地。後來,記者乘坐的大巴遇到了槍戰,並有6名當地人死亡,男籃的大巴並未遇到槍戰。
《籃球雜誌》微博截圖
這次槍戰的具體細節,巴西方面尚未透露。但不論是誰遭遇了槍戰,兩天後就將正式開幕的里約奧運的安保問題都讓人捏了一把汗。中國籃球評論員蘇群在微博上和網友進行了一番探討,他說:“正是為了消滅隱患,才對貧民區動手,是有組織的槍戰,不是突發。”
現場圖
中國男籃主帥宮魯鳴在出發前就曾表示,此次奧運之行,成績都是其次,他最擔憂的是安全問題,他希望教練、隊員們都能順利完成奧運之旅,安全的回家。
中國男籃此前已經結束了自己的全部熱身賽。北京時間8月7日6時,中國男籃將在奧運小組賽首戰挑戰實力強大的美國男籃夢之隊。在上月底進行的兩場中美熱身賽中,中國隊均以大比分告負,兩戰凈負對手99分。
臺灣南投縣內的6號公路今晨傳出有遊覽車突冒煙,所幸駕駛員及時將車停靠路邊,緊急疏散乘客,並自行撲滅冒煙,未有人員受傷,虛驚一場。
經公路警察局初步調查,該駕駛員行駛臺灣6號公路往埔里方向,行經國姓隧道前發現車輛水溫表異常升高,隨即停靠路肩檢查,同時疏散乘客下車,因此未釀成災害。
南投縣政府消防局則表示,今天上午9時許獲報,6號公路東向16.5公里處、國姓隧道前有遊覽車疑拋錨故障,而車輛後方引擎不斷冒煙,因此派遣3輛消防車和2輛救護車趕抵現場,到場時駕駛員已自行排除冒煙狀況,車上12名乘客也已安全疏散。
據央視新聞報道,當地時間12日,一輛載27名中國遊客的大巴在泰國普吉發生事故,大巴傾斜沖出馬路。據中國駐宋卡總領館駐普吉辦公室領保官員介紹,事故中部分中國遊客受傷,目前1人還在醫院治療。泰國警方表示未發現酒後駕駛,事故原因還在調查。
據中新社最新報道,經當地消防部門和附近居民第一時間全力搶救,福建龍巖臺胞旅遊交通事故中的傷員被及時送往當地醫院接受救治,均無生命危險。海峽兩岸旅遊交流協會已向臺灣方面通報了有關情況。
13日上午,一輛載有21名臺灣遊客的旅遊大巴在前往福建省龍巖市永定土樓景區途中,於永定區湖坑鎮附近突遇山體滑坡引發的道路塌方,導致車輛被埋,1人罹難、2人重傷、其他遊客輕傷。經當地消防部門和附近居民第一時間全力搶救,傷員被及時送往當地醫院接受救治,均無生命危險。
事故發生後,國臺辦、國家旅遊局等有關部門高度重視,指導有關方面做好善後。福建省迅即啟動突發事件應急處理機制,成立事故處理小組並派專人趕赴事故現場,全力開展善後工作。
據悉,海峽兩岸旅遊交流協會已向臺灣方面通報了有關情況。
另據福建省氣象局13日通報,漳州、廈門、泉州三市和莆田南部仍有暴雨,局部大暴雨,24小時雨量可達50~80毫米,局部超過100毫米;其余地區局部有大雨到暴雨。
氣象局提醒,註意防範短時強降水引發的山體滑坡和城鄉積澇等次生災害。
滑坡事故現場
永遠不要高估了人性,永遠不要低估了欲望…
本文系一本財經(ID:yibencaijing)授權i黑馬發布,作者 零和 。
2016年,消費金融變得炙手可熱,而醫美分期,是其中最為火熱的分支。
繁華背後,卻是千瘡百孔。從去年5月份開始,行業深陷“騙貸”漩渦,多位從業者透露,行業中至少有15個億,被這些騙貸群體分食,其瘋狂程度,觸目驚心。
這場鬧劇中,每個角色都如此鮮明:為融資急速做大的平臺;為利益而瘋狂勾結的中介、醫院和內鬼;為蠅頭小利就失去底線的套現用戶。
他們組成了這一首《騙貸狂歡曲》。
行業少有的幾個冷靜者,散發著最後的理性:永遠不要高估了人性,永遠不要低估了欲望…
1 行業崛起
醫美分期平臺“易美健”負責人宋明歌,在2016年6月份,發現了一些異常。
“來貸款的用戶有些奇怪,五六個女性同時申請,都來自同一個村,而要做的項目,申請的金額,也出奇一致,”他們似乎對易美健的規則,“摸得門清”。
這些異常,讓宋明歌高度警覺。
但他完全確認騙貸群體的存在,是在兩個月後。
一些用戶出現逾期,催收部門都上門了,用戶還一臉懵逼:“這些錢是需要還的嗎?”
此時,在北京、上海、山東菏澤、淄博、濟南等多個城市,整個行業的逾期開始集中爆發。
所有人沒料到的是,再過兩個月,行業將陷入全國性的騙貸黑洞之中,至今難以轉圜。
而兩年前,行業的鼎盛繁華,卻是另外一番景象。
2009年到2015年間,中國醫療美容一直保持15%的年複合增長速度,超過2.4萬家醫療美容機構成立。
業內預測,到2018年,醫美市場規模將超過8500億。
這個千億級別市場,成為消費金融掘金之地。
“乘風而上的醫美行業,遇上消費分期,會迸發什麽力量?”在一個消費金融的峰會上,一位醫美分期CEO在臺上激情澎湃,“醫美分期,無疑是時代的創新,是場景+分期的最佳結合!”
行業在前呼後擁的激情中,迅速崛起。
一年時間,出現了麽麽貸、星計劃、快分期、即分期、馬上消費、51人品、美分期、易日升、壹分期、易美健、小牛分期、愛美貸、麥芽分期等30多家知名平臺。
去年年中,百度金融也宣布入場,布局醫美分期。
“場景越獨立、風險越容易識別”,某投資人在重金投資了一家醫美分期後稱,醫美行業的套現,幾乎無可能。
“3C產品可以直接拿去販賣,而打進身體的美容針,你總不能抽出來再去賣吧?”該投資人稱。
此後,行業融資消息不斷——大家對行業,保持爆棚般的信心。
很快,他們將見識,在利益面前,群眾迸發出的傑出智慧和瘋狂姿態。
2 騙貸狂歡
80後小夥楊泉,一直從事貸款行業。
他是各大“網貸口子”群教父級別人物,足跡遍布全國,線上口子和線下貸款,都玩得爐火純青。
2016年3月份,很多中介都盯上一家網貸口子。
“我們在線上研究很久,卻找不到漏洞,他們突然開始做線下醫美分期”,楊泉發現,沒有網上借款經歷的“白戶”,可以輕易貸出錢來。
“我們在群里歡呼,真的是歡呼”,線上久攻不破的平臺,終於在線下被他們抓住了漏洞。
楊泉和龐大貸款中介大軍,就從此時,正式轉戰醫美貸款市場。
據宋明歌估算,目前分期平臺已和上萬家機構達成合作。
操作方式是,前往醫院的用戶,可以選擇分期付款。金融平臺直接將錢,打到醫院賬戶,用戶再分期還款給金融平臺。
而額度,一般從幾千到10萬不等,客單價極高。
去年6月開始,分期平臺開始瘋狂搶客,行業陷入“薄利多銷”的價格戰。
很多平臺打出了“美麗不等待”的口號,推出“三零”產品,“0首付、0利息、0費用”。
“這一下就讓行業變得很難盈利,”宋明歌稱,大家為了沖量,開始急速狂奔。
在醫院的貸款處,常常是放著一排各家平臺的二維碼,用戶只需掃描二維碼填寫資料,申請借款。
而一切的失控,就是從行業瘋狂沖量開始。
為了急速沖量,很多分期平臺的風控形同兒戲。
楊泉研究了30多家平臺的風控規則,大部分很簡單。比如一家平臺只要是沒有信貸記錄的“白戶”,芝麻信用分高出600分,再提供近兩個月的通話記錄,就能下款。
“最開始的時候,一些平臺的下款率高達80%,”楊泉發現,這個生意太好賺,只要拉來人,就坐地收錢。
“我們對部分平臺的規則比較熟,會根據風控規則來包裝用戶資料,”楊泉稱,“現在我們最喜歡申請的平臺,有即分期、易日升、快分期、麥芽分期等”。
中國哪里的“白戶”最多?
答案是農村。
楊泉雇了一輛大巴車,去河北石家莊、邯鄲、保定等偏遠農村“拉人”。
每天清晨,他開著車在村里轉,大喇叭循環喊:“上車給一萬啊,免費北京旅遊啊”。
剛開始,農村大媽們,將信將疑。
楊泉說:“就算最後我耍賴,不給錢,包吃包住,帶大家免費北京旅遊一次,也不虧啊。”
有大膽的,就爬上了車。
那時,他的“行業信譽”還沒建立起來,竄幾個村子,才能撿滿一車人。
一車車的農村大媽,被拉到一些小診所,排著長隊申請貸款。
大媽只需要填寫簡單的資料,就可申請貸款
“先讓她們簽字,醫院領著她們進手術室,拿著沒裝針頭的針比劃一下,或者躺在手術臺上假裝手術,拍個照片,就可以走了,”楊泉稱,整個過程中,醫護人員全體出動,參與其中,偽造做過手術的證據。
醫院幫助大媽們偽造手術文件
走完這個過場後,楊泉第二天去醫院“結款”,和醫院“三七分”,楊泉拿70%。
“我們這行,聲譽很重要,所以我都會給農村大媽們結賬,每個人可拿10-20%,”楊泉服務到位,分完錢,再送大媽們回家。
很快,楊泉的名聲在外。
農村大媽都知道這個帥帥的小夥靠譜,口口相傳,一個村子的人都準備出動了。
楊泉的大巴車駛進村口,一按喇叭,大夥搶著上車——一排兩個人的座位,都擠三四個人。
楊泉的勢力範圍,迅速擴大。河南、內蒙古、東三省、江蘇等地的農村,皆是他的地盤。
如今,楊泉早就不再親自出馬了——他手下的中介,已發展到上千人,每月坐地收錢百萬。
而像楊泉這樣的大中介,全國起碼有幾百人,他們是騙貸的領軍人物,決定了騙貸手法和走向。對上,對接醫院,談好分成;對下,豢養手下幾百人小中介。
他們大多文化水平不高,極具小聰明,出手大膽狠辣。
這個群體,地盤意識很深,“別人的場子,不能輕易碰”,楊泉說,南方市場,他忌憚很深。
他說,北方的騙貸,大多是因為窮。而南方,純靠騙。
那里的水,更深。
3 夜場江湖
程曙澤是一個在上海周圍活動的小中介。
他加入這行時候,是個小白,毫無經驗。
他為了獲客,用的是最傻的辦法,通過搜微信“附近的人”,瘋狂加人,並在朋友圈刷廣告,吸引客戶。
後來他找到一些“竅門”。
“我會冒充美容院的人,騙一些小姑娘,說要搞一個免費整形活動,還給她們返現”,程曙澤說。
到了現場,小姑娘們看到需要申請借款,就會遲疑。
程曙澤就騙她們:“這不會上征信,還不還都沒關系。”
他靠這個辦法,每個月能掙四五萬。
他覺得已玩得“爐火純青”,但他見識了“隊長”們的手法之後,就覺得自己太小兒科了。
在南方,大的中介,叫“隊長”,他們和各大夜場的雞頭們,十分相熟。
通常是,隊長叫上雞頭,用一個大巴車將夜場所有小姐拉上,集體去醫院整形。
“一般小姐們的身份證,都被雞頭扣下,她們必須聽話,很多資料,甚至都不是小姐自己填的,雞頭幫她們填”,程曙澤稱,雞頭對這件事極為熱心,小姐變漂亮,“200元一晚就會變成1000元”。
程曙澤也不止一次看到,隊長拉著幾車的小姐去集體整容。
當然,大部分人並不準備還錢。
“她們已經低至塵埃了,所謂的信用,對她們來說,毫無用處,”程曙澤稱。
“一天能貸款幾百萬,轉手到隊長手里,就是上百萬”,程曙澤稱,通常情況下,這些錢雞頭和隊長分,小姐無法提成。
一天的收入就上百萬,他們已到達如此瘋狂的地步。
從去年9月開始,這場醫美的騙貸狂歡,已從北上廣深這些一線城市,往二三線城市蔓延。
成都、菏澤、淄博、合肥、蕪湖、杭州、西安、長沙、天津等多個城市,都成為重災區。
“春節期間,消停了一些,年後又再次瘋狂來襲,”宋明歌說。
這場騙貸狂歡中,到底擼出來多少錢?
“現在整個醫美市場放出的貸款,大概是60個億,其中15多億,被騙貸者們攫取,”宋明歌稱。
而楊泉覺得,15個億只是保守估計。
全國專做醫美的中介,有數千人,光在上海,一個月騙貸者就能擼出來幾千萬。
一個大中介在朋友圈曬自己的“戰果”
如今,騙貸群體變得“像老鼠一樣油滑”。
很多中介已不再接不做手術、純套現的單子。
“如果不做手術,分期平臺報警,我們就很被動,”程曙澤說。
而楊泉已開始了產業化運營——他將自己的模式,發展成“傳銷”,多級代理。
任何一個曾經來做手術的用戶,又反過來變成他的下線,再去“人拉人”。
楊泉多次召開“傳銷大會”,把所有下線聚過來,大家分享經驗,“現場大家都瘋了一樣,講自己一夜暴富的故事”。
楊泉躲在了幕後,成為金字塔上的頂尖的神秘人物,冷冷地看著幾近癲狂的人群。
這是個危險的信號,意味著中介群體將爆炸式增長,“幾個月,人數就能翻番”。
他們如水蛭一般,狂吸這條產業的血液。各個平臺的漏洞,被他們撕裂成欲望的洞口。
4 幫兇同夥
醫院,在這場騙貸狂歡中,充當一個怎樣的角色?
“他們絕對是幫兇”,楊泉稱,這條暴利產業鏈中,醫院是必不可少的一環。
他曾踏遍多個城市,和幾百家醫院打過交道,他發現,只要給足利益,沒有合作是談不成的。
一般充當幫兇的醫院,分成兩種。
一種是大型機構和集團。
他們正在上市或“被收購”的臨門一腳,急於沖業績。
他們依賴中介,急速獲客,寧願返點70%。“而他們,或多或少都知道中介帶過來的,大多是騙貸者,不會還錢,但他們選擇視而不見,”楊泉稱。
這些醫院,用戶到了之後,需要做些手術。楊泉拿到返點之後,再分20%左右給客戶。
而第二種,大多是一些中小型診所,是楊泉最喜歡的合作夥伴。
宋明歌稱,整形美容機構越來越多,競爭慘烈,百度的競價排名下的醫療廣告,越發“天價”,他們只能開始打“價格戰”,靠用戶口碑傳播。
“醫美行業即將進入良性循環”,宋明歌稱,各家分期平臺的集中爆發和野蠻沖量後,原本的價值鏈條,被打破。
很多死亡邊緣的機構,突然間“僥幸生還”。
“用戶和錢,都送上門來,感覺一切就是天上掉餡餅”,楊泉稱,他最喜歡這些被欲望和貪戀控制的人,只要雙方利益分配得當,他們趨之若鶩。
醫院真的對套現和騙貸,視而不見甚至參與其中嗎?
一本財經以中介的身份,走訪了北京多家醫院,大部分都表示:“不管客戶怎麽來的,還不還錢,提供50%的返點沒問題”。
“一個5萬的手術,我們收3萬,剩下的2萬返給你們,”一本財經假裝自己就是來套現後,北京聖愛醫院的相關負責人依然如此答複。
可見,這早已是行業公開的秘密。
而另一個幫兇,則來自分期平臺的“內鬼”。
楊泉現在的主要任務,除了搞搞醫院關系,就是陪平臺的市場或風控負責人“吃吃喝喝”。
“很多市場負責人為了急速上量,就來找我們合作,”他們居然是來求楊泉,帶人來“擼”自己的平臺。
楊泉很夠意思,事成之後,還會返點給他們。
一位市場負責人,在完成了沖量任務之後,獲利幾十萬,並順利跳到一家更大的公司,成為市場負責人。
很多從業者提到,一家分期平臺的風控負責人,甚至出來開班授課,教中介們怎麽擼平臺,“大家像瘋了一樣,掏錢報名參加”。
實際上,在暴利面前,整個行業都瘋了。
這一出鬧劇,所有的形象,荒誕而滑稽,在狂躁的時代背景音樂中,一張張瘋狂逐利的面孔,醜陋猙獰……
5 誰來買單
在這條產業鏈中,醫院和中介,分食這15個億紅利,賺得盆滿缽滿;而分期平臺和用戶,卻是兩敗俱傷。
誰來為這15個億買單?
無疑是分期平臺和用戶。
一部分用戶,是主動來套現。後期,他們大多選擇消失,逃避催收。
但大部分用戶,是被騙過來的。比如,農村大媽們,她們很難意識到,所謂的“信用”,對她們有何用。
“很多人被催收時,才知道這些錢是需要還的,甚至要上征信記錄,一旦逾期,將影響終身信譽,再也無法貸款,”宋明歌稱。
他見過一些用戶,發現自己被騙後,完全失控。
去年年底,一個用戶被催收逼債,她只能通過去其他平臺,借錢還款——最終利滾利,將她拖進債務深淵。
她沖到醫院去鬧,醫院說,用戶欠平臺的錢,和他們毫無關系。
她試圖從醫院的窗口跳樓自殺,最後被醫護人員攔住。
“我並沒有罪惡感,這一切,不應該怪分期平臺自己嗎?他們的漏洞太多,讓大家有洞可鉆”,楊泉甚至開玩笑,說自己是“互聯網時代的深度參與者”。
“互聯網金融,金融才是核心,風控才是王道,”宋明歌稱,醫美行業盲目湧入太多“心浮氣躁”的互聯網從業者,他們對金融,缺乏基本的敬畏之心,導致行業滑向深淵。
很多平臺,是為了急速沖量,做大市場規模,迎接“下一次融資”。
“這套互聯網流量的玩法,真的不適合金融,”宋明歌稱,行業中很多平臺的通過率,高達80%——這無疑是對風險的藐視和褻玩。
“一些我們平臺審核不通過的單子,一些風控松的平臺直接過,”宋明歌稱,有一些客戶,甚至故意將其他平臺放款的截圖發給他,“寒磣我們”。
宋明歌把這些平臺,稱為“專業打臉的,打得我們臉,pia pia的”。
但市場是一個逆向選擇的過程:如果一個平臺更好騙,騙貸者自然就會湧向這里。
他們又能撐多久?
截至目前,行業十分之三的平臺,黯然消失,再無音訊。一些消費金融平臺,也悄然關閉旗下醫美分期業務。
2016年3月讓楊泉進入這個行業的平臺,只運行了2個月,就默默關閉;某大型消費金融公司,也安靜地關閉了北京區的醫美分期業務……
宋明歌一直在思考,這個行業真的就要如此潰爛下去嗎?
“很多醫美騙貸難以立案,是因為很難取證,除非用戶願意配合,”宋明歌稱,某些醫院,已開始被經偵盯上。
一旦證據確鑿,就可以“殺雞儆猴”。
而這個過程中,用戶是否配合,變得極為關鍵。
易美健正在搭建“醫美分期法律援助平臺”,試圖團結用戶,共同將騙貸產業鏈的一串人揪出來,將利益返還。
而另一方面,監管也需要緊跟其上。
兩周前,上海市社會醫療機構協會表示,嚴禁業內與無資質金融機構合作,開展醫美消費貸款業務。
在上海,一些不正規的玩家,被強制出局。
業內一片叫好。
監管和司法輔助而上,肅清攪亂市場的玩家;各個平臺提高風控,進入良性競爭,這個行業才有可能,慢慢爬出黑洞般的騙貸深淵……
“我們高估了人性,低估了人的欲望,”如今,很多從業者感慨。
但是,不要試圖用商業去考驗人性——壞的規則,才會誘發“人性之惡”,應該用機制去遏制“惡”的溢出。
在環環相扣的瘋狂產業鏈中,一些平臺急速沖量,風控缺失,打開了“惡”溢出的源頭…