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十七年了，曾經叱吒國際的台灣豬業，淪為口蹄疫疫區已整整十七年；近日，農委會主委陳保基更進一步宣布：全面取消口蹄疫疫苗補助，此舉無異放棄讓台灣脫離疫區。

「豬」是國內產值最高的經濟動物，也是僅次於稻米的重要糧食；政策無能，官僚殺人，「豬」不只是「豬」，我們在此發出最沉痛的嘆息！

撰文‧劉俞青

四月底，南台灣嘉義的空氣中已經有一絲燥熱，車子開進「泰宏榮畜牧場」，一下車，空氣中泛著一股揮之不去的飼料發酵味。對我們這些「只吃過豬肉，沒看過豬走路」的城市人而言，氣味的確不好聞。

「養豬沒有什麼不好，沒有豬農，大家哪有好的豬肉吃！」一九七五年生的盧建男，是這座畜牧場的第三代，文化大學經濟研究所畢業後，直接返鄉接手養豬場。「不好的是這個產業環境，我不懂，政府為什麼要這樣對待豬農？」他一邊抱怨，一邊舞動拿在手上的報表，上面一筆筆密密麻麻記錄著養豬場的收支細項。

惡劣環境一：

豬肉價格直直落 豬農為生計咬牙硬撐去年，盧建男畜養的兩萬頭豬，一共賠了一千多萬元；今年，情況可能更糟。「隔壁村的很多人不堪虧損，去年已經改為幫大廠代養，養了一輩子的豬，最後變成幫人打工；有更多人甚至乾脆收掉養豬場去打零工，我也不知道還能撐多久？」盧建男的口氣裡有很深的無奈。

在嘉義當地，泰宏榮或許不是技術最進步的養豬場，也不是經常上媒體受訪的「樣板」業者，但盧建男的感觸卻可能最貼近全台六千多戶養豬農的心聲。

去年，台灣豬肉價格慘跌，不見政府出手救助；今年，豬肉價格持續探底，兩年下來，台灣豬價最高跌幅三成。以一頭一百公斤重的肉豬而言，每公斤的成本約在六十三元左右，但去年肉品拍賣市場裡的成交價紀錄，最低時大約只有五十五元；換句話說，豬農每賣掉一頭一百公斤重的豬，就要虧損八百元。

市況這麼差，為什麼還願意回來接手？「我們家兩代都是養豬，父母年紀大了，許多新的養殖技術跟不上去；政府的輔導政策又無法深入每戶豬農，如果我不回來，最後只有收掉一途。」盧建男對我們說道。

盧建男剛回家接手時，豬價還沒那麼差，每公斤豬肉還有七十多元；但近兩年，豬價像溜滑梯一樣直直掉，即使年輕人願意返鄉接手，也看不到產業的明天。但情況還會更糟，今年四月以來，幾道政策的寒風再度狠狠地從豬農的心上颳過，將原本已經站在懸崖上搖搖欲墜的豬農，一下吹落谷底。

最令豬農心寒的是，農委會竟然下令取消口蹄疫疫苗的補助！

惡劣環境二：

農委會自暴自棄 取消打口蹄疫疫苗補助一九九七年，台灣爆發口蹄疫疫情之後，豬農的生活就從天堂掉入地獄。

當時，農委會每年都會編列六千多萬元的口蹄疫疫苗預算，每頭豬只要施打疫苗，農委會就會補助一半的疫苗費用，以此鼓勵台灣豬農全面施打疫苗。相較於鄰近的中國，採全額補助，施打疫苗完全免費，台灣雖然遠遠不如，但也聊勝於無；更重要的是，這還能表明政府對抗口蹄疫的決心。

但令人匪夷所思的是，農委會竟決定今年四月一日起，全面取消口蹄疫疫苗施打補助。農委會副主委王政騰在公聽會上表示：「因為有一○％的豬農沒有落實施打，台灣長期下來很難徹底脫離疫區，疫苗補助目標無法達成，所以決定取消！」這種近乎「自暴自棄」式的政策思考邏輯，充分反映政府的顢頇，以及對台灣養豬產業的漠視。

「沒有了補助，每頭豬的成本至少增加十四元。」豬農業者解釋，過去因為政府統一採購，所以每支疫苗只要約十三元，扣掉補助，每位豬農實際支付的成本約六元；但現在補助取消，又沒有大批採購優勢，疫苗價格直接漲到二十元。一來一往，豬農要負擔的成本，每頭豬整整增加十四元之多！

「十四元還事小，如果因為補助取消，疫情又起，那就不是計算幾元的損失，而是全台灣的浩劫了。」中華民國養豬協會理事長楊冠章神色嚴肅地說。楊冠章經營的「合豐畜牧場」，在彰化當地是頗有名聲的養豬場，花費巨資打造的廢水處理廠，經常有人前來觀摩。這兩年，他忙於協會的事務，為所有豬農發聲，整天跑立法院，養豬的事務全數交給叔叔楊武柔打理。

「即使是口蹄疫爆發時，雖然損失慘重，但都沒有比現在更慘，因為當時我知道我會再起；但是現在，我看不到未來。」有三十多年養豬經驗的楊武柔，談起每頭豬的神情，就像在談自己的孩子一樣真誠；他憂心這樣的環境，如何叫年輕人接手？

惡劣環境三：

財政部落井下石 取消飼料關稅補助在豬價低迷，以及農委會取消口蹄疫疫苗補助的傷害下，沒想到又一道金牌砸下，宣布從今年四月起，取消對進口玉米飼料的營業稅補助。台灣養豬業有近八成仰賴進口玉米飼料，這也是養豬成本中，比重最高、最關鍵的元素。近年，玉米價格一路上漲，○七年，進口玉米飼料每公斤只有十三元，如今已經漲到近十八元，漲幅高達四成；而政府此時卻以財政困難為由，取消原本的營業稅補助，對豬農而言，無異雪上加霜。

這一取消，以楊武柔養豬場裡養殖一萬八千頭豬為例，每個月的飼料費用至少增加四十萬元，一年就要增加近五百萬元。「這五百萬元要找誰去要？豬農只能含淚吸收。」楊武柔無奈地說。

兩年的時間，一個反轉，將豬農的生活從口蹄疫之後，又推入更深的底層。相較兩年前，每公斤豬肉價格七十多元，當時成本只有四十多元，豬農還能稍喘一口氣；而如今，光是玉米飼料價格飛漲，成本直奔六十三元，但去年豬價最低只剩五十五元，這還不計入近期接二連三取消補助的成本。

「這些補助，本來就像政府加在豬農身上的一件件外套；如今，外套一件件強行剝除，要豬農怎麼度過冬天？」台灣大學農業經濟系教授陳政位批評，政府不能把養豬產業當作一般的「夕陽產業」對待，因為這是「絕對不能放棄的產業」。

陳政位直言，「豬農產業事關台灣的糧食政策，是戰略地位極高的農業經濟政策；但這幾年，我看不到農委會的努力。」台灣是全世界最依賴豬肉的國家之一，每人每年要吃掉四十二公斤的豬肉；如果政府不扶植養豬產業，有一天，台灣人都得吃進口豬肉，等於主動放棄糧食的制高主導權。

惡劣環境四：

農委會畜牧業發展預算 十年近乎腰斬數字會說話。攤開農委會每年編列在畜牧業的發展預算，十年下來，近乎腰斬。○四年時，農委會每年編列八千多萬元的發展預算，到今年，只剩下四千二百萬元。

事實上，農委會轄下的中央畜產會、動科所不是不做事，但一來經費有限，更重要的，台灣對豬隻的總量管理做得不徹底，「研發結果根本無法落實到每位豬農的實地養殖現場。」楊冠章說。

「我回來接手之後，自己找數字、做實驗，從不同飼料、不同時間、不同天氣、不同育種之中，找出最好的配種，提高遺傳率，也拉高育成率，才勉強撐到現在。」盧建男是少數有高學歷的年輕一代豬農，攤開厚厚的一疊資料在我們面前，把每頭豬編號、統計，自己當起「豬博士」。

但不是每位豬農都像盧建男能當「豬博士」。根據農委會評估，豬農平均年齡超過五十歲，這些老農擁有豐富的經驗與養殖技術，可以養出品種最好、口感最佳的豬；但是他們不懂研發，不會是「豬博士」。

更要緊的是，「豬農」本來就不該是「豬博士」。以丹麥為例，「豬博士」要由政府機構（如農委會的單位）來當，「豬農」的角色是致力把養殖技術做到最好，把「豬博士」的研發成果發揮到極致。

但台灣是「超級豬農」，一手懂養殖，從育種、接生、到育成全部自己來；還要自己研發，嘗試各種可能提高成績的新方法。政府，充其量只剩下檢疫的角色，定期到場檢查豬隻的健康狀態，再多也沒有了。

「汙染防治又是豬農心中另一個痛！」台灣養豬最大縣──彰化縣養豬協會理事長張勝明說，外界對養豬戶的最大批評，就是豬的糞便造成重度汙染。但事實上，為了建造符合環保標準的汙水處理設備，許多知識不足的養豬戶因此受騙，甚至被環保人員恐嚇取財的情事，時有所聞。

「養豬戶不懂汙水處理，更不可能是專家。」陳政位表示，其中投機閃躲，想要因此省下一筆汙水處理費用者固然有之；但更多的養豬戶想要好好處理，不過一來不得其門而入，二來受騙者多，才造成如今許多台灣養豬的汙染問題。

惡劣環境五：

設置千萬防汙設備 政府把責任丟給豬農即使如此，我們實地參觀了楊武柔花了兩千萬元蓋的汙水處理廠，楊武柔說，這還不包括先前因為不符環保規章，拆掉、重蓋的成本。「但有幾個豬農可以花兩千萬元做汙水處理？」陳政位說，汙水處理絕對和規模經濟密切相關，換句話說，養豬未超過一萬頭的豬農，幾乎不可能做出合乎環保標準的汙水處理設備。

「這又回到政府政策了。」楊冠章無奈地說。無法用政策主導做出規模經濟，台灣養豬的汙染問題，終究無解。

在北歐、北美等畜牧業發達的國家，政府以「園區」方式，形式類似台灣的新竹科學園區，當地政府將所有畜牧業者集結在一起，汙染問題也統一解決，才是根本之道。

但政府長期以來將汙染問題丟給養豬戶去承擔，將汙染的「惡名」留給養豬戶自己去面對；豬農在這樣的產業生態下，還要追求自我成長，多麼不容易。

從豬價低迷、取消補助，到汙染防治，長期下來，養豬戶背負太多無法承受的成本；於是，許多不堪負荷的小農，只好轉而尋求各式各樣投機的養殖方式，施打各種抗生素、違法藥劑，力求降低養殖成本，過去屢次被測出含有瘦肉精，就是著名案例。

表面上看，這是少數不肖業者壞了一鍋粥，但更深一層探討，又何嘗不是政府長期漠視養豬產業下釀成的悲劇？

一旦被抓到，媒體一曝光，更多人不敢吃豬肉，豬肉價格繼續往無底深淵跌去，也從此跌入惡性的循環裡。

「其實台灣擁有全世界最好吃的豬肉。」楊冠章說，只有用台灣的豬肉，做「蒜泥白肉」這道菜才會好吃；因為相較北歐、日本等地養出來的豬，只有台灣豬沒有腥味，清香好吃，能夠直接以白肉入口。

近幾年來，除了國營事業的台糖豬肉打出品牌，雲林的「快樂豬」、彰化的「健康豬」各有擁護者，證明台灣其實有極佳的豬農，透過優良的養殖技術，生產出好吃又健康的豬肉。只是，豬農們說，這是所有豬農結合地方政府資源，並肩打出的一片天，和遠在天邊的中央政府，沒什麼關係。

這是台灣豬農的悲哀，卻也是台灣豬農最值得驕傲之處。下一次，吃下一口豬肉的同時，想起彰化、雲林一帶的豬農，他們在資源貧瘠的產業生態下，還想力爭上游，我們心存感激，口中的豬肉，不只清香，還會回甘。

蘇治芬帶隊取經

養豬高汙染難題 靠沼氣發電解決台灣養豬產業最為外界詬病的問題，就是豬糞便的汙染。但近年來，有很多人共同努力，讓這個幾十年來的難題，終於看到一絲曙光。

日前，養豬大縣雲林縣長蘇治芬親自帶隊，赴丹麥取經，就是希望將丹麥的沼氣發電廠經驗，在台灣實現；而據悉蘇治芬幕僚也正在研議，將斥資２億元，在雲林縣蓋一座可以處理８萬頭豬糞便的沼氣發電廠。如果順利運轉，將是台灣第一座公有的沼氣發電廠。

此外，頂新集團也有類似的規畫，頂新在台南柳營養了1200頭牛，魏家也是仿照丹麥經驗，想要興建沼氣發電廠。而台糖公司、屏東縣業者也有相關的計畫。

事實上，沼氣發電之所以遲遲未在台灣發展，讓養豬汙染問題延宕至今，最大的問題不是設備投資，而是台電的「買電價格」。

按目前經濟部能源局的規定，台電對沼氣發電等生質能源的購電價格，每度電只有２元多，不僅遠不如對太陽能發電以每度11元購電，連日前爆發台電向民營電廠高價購電的平均價格每度４元，都有一大段差距。

就是卡在價格，讓沼氣發電無法順利推展。「沼氣發電並不是單純地發展再生能源，另外一個重大的機會成本，就是解決養豬汙染問題。如果將此成本納入計算，一定值得台電訂出更高的收購成本。」台灣廚餘堆肥發展協會理事長黃育徵表示。

目前丹麥有100多座沼氣發電廠，德國、中國、瑞典、美國等國的沼氣發電都在遍地開花，台灣養豬業汙染能否因此找到解決方案？就看政府的決心與魄力了。

吳季剛家族也是豬農 首創「一條龍」銷售台灣豬農臥虎藏龍，其中，讓美國總統夫人蜜雪兒幾度穿上他設計衣服的設計師吳季剛家族，也是豬農產業的重要成員。

吳季剛父親吳昆民開設的祥圃實業，是賣各種動物營養品的公司，其中，又以「豬」為最大宗。祥圃的年營收約在10億元，是本土最大的營養品公司。

吳昆民的兩個兒子個性南轅北轍，弟弟吳季剛在紐約時尚圈闖出一片天，而哥哥吳季衡從小卻老愛往鄉村跑。這幾年，在吳季衡希望實現在地健康食材的理念下，祥圃開始往下游發展，而發展出台灣豬業首見的「一條龍」銷售模式。

吳季衡幾年前先在南投草屯買下一座豬場，飼養1500頭豬，接著在雲林豐田工業區蓋了一座豬肉的分切場，再從日商伊藤忠的手上買下「藝多廚食材物流公司」；最後，選在台北京華城裡，開了一家「良食究好市集餐廳」。

吳季衡的想法是，從上游營養品開始，到養豬、分切、物流運送，最後開設餐廳，把好的食物送上桌，一貫式的經營模式，讓消費者可以直接吃到對健康無虞的好豬肉。

吳季衡從小出國讀書，是典型的ABC，但從進豬場工作、分切場的建構，到餐廳與賣場的成立，處處親力親為。他說自己從小就喜歡鄉村生活，豬場的工作難不倒他；如果祥圃能建立一條透明的產銷制度，讓消費者吃到更乾淨、更好吃的豬肉，就是他最大的願望。

豬價偏低 豬農幾乎不敷成本── 近年養豬生產成本與拍賣價格

台灣豬

甚至比中國豬還便宜！

中國豬72.6元╱公斤 >台灣豬61.9元╱公斤註：為2013/02/04價格

資料來源：畜產會企畫組

取消口蹄疫疫苗補助

年賺400億外匯時代回不去了！

── 近17年台灣豬肉出口重量與產值

你今年幾歲？你工作幾年了？你有人生的第一個一百萬元了嗎？

《今周刊》「三十世代財力大調查」發現，平均工作至少已達六年時間的三十世代，卻僅有五成的人有第一個一百萬元。其實，不論你幾歲，只要做好十件事，也能坐享財富自由的好日子。

撰文‧施禔盈、楊寶楨

打開報紙，負面新聞天天上演，經濟成長率下修，一舉破三％；同時，受到景氣復甦力道疲弱影響，去年工業及服務業有調薪廠商為近三年新低……。

薪資十幾年來漲不動、物價下不來，又碰到爛環境，年輕人存錢速度肯定像烏龜漫步。

《今周刊》委託波仕特線上市調網所進行的「三十世代財力大調查」發現，三十世代（三十～四十歲）有一半的人已經存下第一桶金（一百萬元），而且多半落在三十至三十三歲之間；但是同時卻有另一半的人，還在為他人生的第一個一百萬元奮鬥。

值得注意的是，躋身「百萬富翁」的年輕人，竟有逾半數已晉升為「兩百萬俱樂部」會員，而花費的時間比第一個百萬快了近兩年；看來，三十世代財力已呈現Ｍ型化的趨勢。

至於還沒有第一桶金的「敗族」，對於未來要存上一百萬元這件事情，似乎頗沒有自信，一五．八％的人表示應該要到四十歲過後，第一桶金才會達陣；更有高達二一．六％的人，認為要存到第一桶金那可真是「遙遙無期」啊！

其實，財富自由之路，並不難走，只要多一點好習慣的養成、多一點知識的堆疊、再多一點態度的調整，你就能夠不為金錢煩惱。從花錢、存錢、投資三大面向，我們提供你一定要知道的十件事，做好、做對這十件事，環境再爛，你也可以脫穎而出！

花錢必知 不胡亂血拚 只買二手車第1 件事：不花大錢買不會增值的東西有一輛拉風的車，很棒！有一個名牌包，很讚！不過，這兩樣都是屬於「不會增值」的資產，財金智慧教育推廣協會理事長楊子江提到，新車一旦落地馬上就打八折，所以即使到現在已躋身財富自由階層，他都不曾買過新車，只買開過二、三年的「二手貨」。

「可能汽車是很多人覺得重要的東西，但新車對財務的減損很大，所以買二手車是最聰明的作法。」楊子江強調，倘若手上有一筆大錢，買股票、買房地產都可以，因為這些是屬於「會增值」的資產，「就是千萬別買新車。」《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》一書也不斷提醒：想要有錢，就別做傻事，傻事之一就是買新車。書中一位身價百萬美元的單親爸爸魯斯．培瑞提到，只要看對方開什麼車，就知道他夠不夠聰明。這位富爸爸還指出，只要價錢買得好，甚至可以在開過一、兩年後，再用當初購買的價格轉手賣掉，達到「零」花錢的境界。

第2 件事：不因小錢、折扣而亂買大賣場發出的ＤＭ是許多婆婆媽媽的最愛，因為上面有好多折扣品項，「買到就賺到」。但想一想，為了省那幾塊錢，結果搬了一堆用不完，甚至不需要的東西回家，這是賺到嗎？

美麗多金的「理財女王」何麗玲提到，她絕對不隨便去大賣場，一旦進到大賣場，必定是有需求，而採購前也一定先列好清單，並且只買清單上的東西。

至於有致命吸引力的「百貨公司周年慶」，被大家視為一年一度血拼的「好時光」，但真的應該把握這樣的好時光嗎？周年慶最常祭出「滿五千元送五百元」的好康，於是為了拿到五百元禮券，可能本來只想買四千元的東西，結果一不小心就變成了六千元，而為了不讓額外的一千元歸零，只好再另外多花個四千元！

計畫買四千元的東西，膨脹為一萬元，只為了拿一千元的禮券，而且是有使用期限、須在指定地點消費的禮券，大家似乎還心甘情願。有異曲同工之妙的是，贈品或紅利的行銷手法，知名部落客楚狂人就提到，很多人都會因為贈品或紅利而多買了並不需要的東西，有些人會辯解說：「東西真的很便宜，不買很痛苦；而且這些其實都只是小錢而已，應該沒差吧！」「錯了，東西再貴，只要是必需的都不算浪費；東西再便宜，只要是沒必要的都算浪費；再說，東西再便宜，也不如不買來得便宜。」楚狂人強調，千里之行始於足下，十億元很大，一元很小，但是十億元也是由一元、一元組成的。「『財神爺不會眷顧不在乎小錢的人』，記得貼在螢幕上提醒自己。」第 3 件事：收入減掉儲蓄等於支出這是老生常談的理財準則，但到底該存多少呢？有標準答案嗎？怪老子蕭世斌認為，大家應該先了解自己的花用額度，方法是做出預算，可根據過去的收據或發票釐清每月的支出，進而算出每月可儲蓄的金額，然後一拿到薪水便把該儲蓄的錢存起來。如此，就不容易隨心所欲地花用，當然可以做出聰明消費的行為。

目前年薪兩百萬元的保險公司業務張嘉珉，人生經過一番折騰，從背債出發，如今算是苦盡甘來，不過，她儲蓄的態度從無動搖。而為了不挑戰人性，一領薪，她就把薪水轉到保險扣款及基金投資帳戶，日常花用的帳戶只留兩萬元，「因為領完就沒了，所以花錢時一定會收斂。」存錢必知 不論賺多少錢 存下來的才算第4件事：設定目標，才有動力「經營之神」王永慶曾經說過：「賺多少錢都不是你的錢，存下的每一塊錢才是你的錢。」但要怎麼存得住、存得有效率？「目標」存錢法可以助你一臂之力。什麼是目標存錢法？就是要立下明確的「目標」，例如一直想去歐洲玩一趟，但需要十萬元大洋，那就把這個夢想轉換成「目標」，開始往十萬元的存摺數字邁進。

為什麼訂定存錢目標這麼重要？因為有目標就有存錢的理由。這就像一個人要去旅行一樣，總要先想好目的地，然後才會開始計畫如何到達目的地、要玩哪些景點。沒有目標的存錢計畫容易半途而廢，就像沒有目的地的旅遊規畫一樣，經常難以成行。

第 5 件事：養成記帳的習慣「基金定期定額教母」蕭碧燕小時候家裡很窮，每到晚上，她的母親都會坐在家裡唯一的一張桌子前，不停地撥打著算盤，反覆算來算去，後來她才知道媽媽是在斤斤計較花費的每一分錢。

「是這樣每天記帳、結算、控制，才能用爸爸微薄的薪水養活一家十口。」學習媽媽的記帳好習慣，蕭碧燕自一九七八年上台北念大學，就開始天天記帳，至今不間斷。她的作法是有系統地將收入及支出分門別類，如收入分為薪資、獎金、其他（因當時有兼家教及兼課）；支出則分為食、衣、住、行、育、樂、其他；因此，她能充分掌握並分配家中所有開銷及儲蓄。

蕭碧燕提到，她人生的幾個重大目標，包括全家人完善的保險、買房子、存退休金等一個個達成，靠的不是薪水有多優，外快有多少，而是母親留給她的「記帳」好習慣。

第 6 件事：賺多要存更多成大會計系教授王明隆的老家，在基隆從事布店生意，從小看著父母勤儉持家，因此他早認定，賺錢就是要存下來。「從我幼稚園的時候，爸媽就一天給我兩毛錢，一周總共可領一．四元，但是如果每天都不領，周日就會一次給我兩元！」父母「別急著吃掉棉花糖」的策略，竟讓王明隆從小養成儲蓄的好習慣。

王明隆一直到了讀大學，雖然家中依然會提供零用錢，但他還是習慣存起來，同時也去打工增加收入。「暑假我會去工讀，學期當中也會在學校的游泳池當救生員，為了要省點錢，還去學校餐廳洗碗，因為那邊除了有工資領，吃飯更不用錢！」只要有賺錢或省錢的機會，他早已習慣「不放過」。

美國理財大師大衛．巴哈（David Bach）曾指出，大部分收入大幅增加的人，會穿得越來越體面，開的車越來越名貴，用餐地點越來越高級，旅遊方式越來越花錢，但這些人卻不是越來越富有。為什麼？因為賺多、花多，是一般人的「習慣」，卻絕對不是好習慣，賺多也要存多，這樣才會越來越有錢。

磊山保經首席顧問李佳蓉就提到，存錢不能硬邦邦地以比率來做，舉例來說，月入三萬元可能可以存下二○％，但當月入六萬元時，不能只要求也存下二○％就好；也就是，對生活品質的要求程度，不能跟著收入增加同比率拉高，「維持一般的生活品質，這樣賺的錢雖然只多三萬元、為原來的一倍，但存下來的錢卻可以多上好幾倍，例如原本存六千元，現在存三萬元，存錢的比率即為原來的五倍。」投資必知 做好功課 別不懂裝懂第 7件事：不懂的千萬不要碰電視名人于美人的理財經歷與轉折是這樣的，過去跟會、然後漫無目的地買股票，到現在只做定存，並開了一家經紀公司。為何過程會不斷調整？因為她體認到，「不懂不要碰」的硬道理。曾經投資基金失利的藝人曾國城，更是有感而發地表示：「不懂的事情真的不要隨便碰！」「不懂不要碰」是鐵的原則。不善打網球的人，會去找尋自己在行的運動；外出旅行，多半人會拿著旅遊書研究一番。但奇怪的是，碰上股票就不一樣，一般人不願下工夫，只想聽消息，投資大師彼得．林區（Peter Lynch）就曾說過：「天下最糟糕的事情，莫過於投資股票，卻不了解所買的上市公司。」問問自己，是不是經常在做這最糟糕的事情？

第 8 件事：投資，越簡單越好有句諺語是這麼說的：「智慧的人把複雜的事做簡單，愚蠢的人把簡單的事弄複雜。」「複雜局面，簡單投資」是投資人應該要把握的重點，而所謂的簡單，指的是投資工具簡單、投資策略簡單。凡事要求「抓重點」的國泰投信董事長張錫就點出，現在市場資訊不是不足、而是太多；正因為如此，造成投資人面對市場的變動，經常處於太恐慌與太興奮的情緒中。「過度解讀」的結果，就容易犯了「簡單複雜化」的毛病。

看看全球首富巴菲特是怎麼賺錢的。窩在偏遠的故鄉小鎮奧馬哈，房間裡只有幾樣東西：年報、報紙資料，以及電話。而巴菲特買股票的操作策略也是再簡單不過了：買「便宜貨」，然後持有，等到變貴時再賣掉。簡單的三步驟，卻成為最大的力量。

第 9 件事：養出聰明投資腦除了錢財方面的投資很重要之外，自我投資也不可或缺，「不要吝嗇花錢去學習，唯有學習才能讓自己升級轉型，才有更多的人力資本，未來也才有辦法從事附加價值更大的事業，像我每個月的購書費用，至少都是兩三千塊錢起跳！」台大經濟系教授林建甫認為，買書與看雜誌都是重要的知識來源，透過一本書反覆咀嚼字裡行間的弦外之音，才能增長功力。

而他認為，學習投資理財應該從經濟學開始，這樣才能讀得懂報章雜誌上的一些專業術語。「也許一般經濟學的教科書較難消化，那就找尋與自己對味的書籍，一定能找到，也一定要閱讀，有了經濟的底子之後，理財上自然能達到事半功倍的效果。」事實上，成功的人都有一個相同的特質，那就是專注。《股市大贏家》作者陳進郎，從門外漢到身價數億元的過程，是天天睡前花三到四個小時做功課、累計超過兩萬個小時的巨大力量，比起暢銷書《異數》（Outliers : The Story of Success）所提出的「一萬小時法則」、可達「超凡」境界，還要更上一層樓。

一般人恐難像陳進郎一樣對股市「迷戀」，但起碼的「練功」一定需要，這樣才能養出判斷力，也才能讓投資能力與時俱進，越活越有錢。就如怪老子蕭世斌的經歷，四十歲才開始理財，但因為扎實地把投資學、財務管理等枯燥的原文教科書狠Ｋ一遍，因此在五十歲時提早達到財務自由的目標，無壓力地辭去工作。如今他常很自豪地說：「當我退休在巴黎左岸喝咖啡時，我的錢還很努力地幫我賺錢！」這就是用錢賺錢的本事，怎麼達成？讓腦袋清楚，對投資理財的事情胸有成竹。

第10 件事：越早開始越能享受複利威力王明隆在美國攻讀博士時，同時兼職專任教師，年收入將近兩百萬元，而從領到第一份薪水開始，他就規畫存退休金，並且也投資美國的共同基金，至今已快三十年！當然退休金已經攢足，他強調，這就是複利的威力。

現在，王明隆建議年輕人盡早學投資，指數型基金（ＥＴＦ）是不錯的選擇，操作既方便，手續費又低。

林建甫也建議他的學生，從大一起就開始買一張股票，不為了賺錢，而是要讓自己比別人早一步了解資本市場的運作。「學投資不見得可以讓你賺大錢，但至少能讓你看清楚很多事，避免踏入陷阱。」至於股票怎麼選？林建甫表示，挑每年配股配息多、相對穩當的大型龍頭股就對了。

30世代財力Ｍ型化

50.1％沒有第一桶金，一旦擁有，存第二個百萬元速度更快說明：採線上調查，對象為30至40歲的波仕特會員，回收有效樣本1090份，在95％信心水準下，抽樣誤差為±2.97％ （調查期間：2013/07/09~07/15） 。

34.1％是月光族，56％每月存不到6000元Ｑ1.每月薪水夠用嗎？ 單位：％

入不敷出 15.7

打平 18.4

存3,000元及以下 11.0 存3,001-6,000元 10.9 存6,001-9,000元 7.4 存9,001-12,000元8.6 存12,001-15,000元 8.7 存15,001元以上 19.3 52.7％的人將獎金存起來，孝敬父母少Ｑ2.額外獎金如何用？單位：％

存起來 52.7

投資（基金或股票） 33.0 犒賞自己（消費娛樂） 9.1

孝敬父母 5.2

50.1％的30世代還沒有第一個百萬元Ｑ3.已經有第一個100萬元了嗎？ 單位：％

有 49.9

沒有 50.1

46.3％的人純靠儲蓄存百萬Ｑ4.如何存到第一個100萬元？ 單位：％

儲蓄 46.3

儲蓄＋投資股票 28.9

儲蓄＋買基金 20.6

父母或長輩贈與 4.2 第一個百萬元平均花約6年時間達成Ｑ5.存第一個100萬元花多久時間？ 單位：％

１年左右 3.7

2年左右 7.9

3年左右 20.8

4年左右 13.4

5年左右 20.4

6年左右 7.0

7年左右 7.0

８年（含）以上 19.8 說明：若以月薪22Ｋ、平均月存１萬元計算，則約８年可存到第一個百萬元；若平均月存5,000元，則須16年，因此「８年（含）以上」的部分，計算時以12年[（８年＋16年）/２]為基準，進而得出存第一個百萬元平均須花費5.67年。

有第一個百萬元的人，55.9％已有第二個百萬元Ｑ6.第二個100萬元花多久達陣？ 單位：％

１年左右 4.6

2年左右 9.7

3年左右 16.5

4年左右 8.1

5年左右 8.5

6年左右 3.9

7年左右 1.5

８年（含）以上 3.1

尚未有第二個100萬元 44.1 說明：同前計算方式，「8年(含)以上」以12年計，得出存第二個百萬元平均須花費3.93年。

逾兩成民眾認為存第一個百萬元遙遙無期Ｑ7.尚未有第一個100萬元者，預期何時可存到？ 單位：％

33歲以前 6.0

34-35歲 7.9

36-37歲 9.5

38-39歲 5.7

40歲過後 15.8

無法精準預估 33.5

遙遙無期 21.6

逾四成以縮衣節食拚百萬

Ｑ8.尚未有第一個100萬元者，打算怎麼完成？ 單位：％

減少開支 41.5

兼差 32.3

轉職高薪工作（包括到海外工作） 17.8

參加技能課程 3.4

到學校再進修 2.5

短期出國打工 2.5

對面臨買房痛苦指數逐年攀升的年輕人而言，買房一事簡直痴人說夢。

事實上，在低利的環境下，其實只要聰明節源，以及放大找房範圍的原則，還是能找到可以負擔的超值好房！

撰文‧李建興

今年即將步入而立之年的林奕奇、李書玲夫婦，剛出社會時，兩人的月薪加起來不過七萬元左右。五年之後，即使薪水凍漲、房價攀至頂點，新婚的兩夫婦，還是在寸土寸金的大台北區域，存下人生的第一間房。

不僅如此，由於二人的買房策略應用得宜，甚至李書玲因懷孕待產而停止工作，林奕奇也能憑一個人的薪水輕鬆應付房貸。到底這對年輕夫妻是如何辦到的？

節流：退租省開銷

事實上，當初一提到要存錢買房，林奕奇及李書玲也與時下年輕人一樣，有「生不逢時」的感嘆。但小倆口轉念一想， 剛出社會時，兩人分別在新北市蘆洲與台北市萬華租房，合計每月也要一萬三千元，「這些錢若用房貸寬限期只繳利息，利率二％，以及貸款七成來算，早就能買下一一○○多萬元的房子！我們等於幫別人養房！」李書玲說明二人決定要開始存房的動機。

決定要買房之後，接下來就是解決自備款與貸款的問題。除了努力工作外，他們採取「節省開銷」、「壓低房價」與「緊縮房貸」三大節流法。

首先，李書玲先是退租了萬華的房子，搬到蘆洲與林奕奇同住，不但省了五、六千元房租，連水電、瓦斯與一起開伙省下的錢，每月就足足擠出了一萬多元。除此之外，善於投資的林奕奇用這筆省吃儉用的錢與額外的存款，每月投資近三萬多元的基金與股票，在短短的一兩年間，存得一百萬元左右的買房基金。

由於預定在訂婚前買下房子，林奕奇仔細盤算，當時兩人薪水合計七萬元，若用三分之一收入付房貸，以二％利率、貸款七成推算，頂多能買五七○萬元的房子，自備款需要一七○萬元。

因此，扣除先前存下的一百萬元買房基金，首先要解決的，就是七十萬元的自備款缺口。

籌款：優惠貸款、親友相助當時，這對新人曾想過要以信貸或保單質借的方式籌錢應急，甚至，更有人提供他們一個妙方，那就是，在婚前，林家先將老家過戶給準太太李書玲，而李書玲就能以買下林家老宅的名義向政府申請首購優惠貸款，到了婚後，新房子則登記在林奕奇名下，這時林奕奇再申請一筆優惠貸款，這樣一來，夫妻兩等於申得了兩筆低利貸款，不但能解決資金不足的難題，連未來還款的壓力也能減到最低。不過很幸運地，由於當時李書玲的父母立即拿出了七十萬元，無息借給他們應急，解決了資金的缺口，否則小倆口應該會將之視為最佳備案。

選房：不陷入空間、距離迷思解決了資金來源的問題，更大的挑戰在於，哪裡才是最佳地點？

由於工作地點在台北市，林奕奇夫婦一開始也想「逐工作而居」，想在大安區附近買房，偏偏當地的房價已飆高到每坪近百萬元；因此，他們決定退而求其次，選擇兩人都很孰悉的蘆洲。但事與願違的是，時值蘆洲捷運剛剛通車，原本只鎖定捷運站附近的小兩口，發現距離捷運站五分鐘步程的標的，即便是十年中古屋，每坪開價也高達三、四十萬元！

若以林奕奇與李書玲的計畫，結婚後想要盡快有小孩，很快就會面臨「滿巢期」空間使用問題。因此，以他們的理想房型，室內空間三十坪左右的大兩房或小三房為例，買房總價便高達一千萬元。

「誰說理想距離一定要用『走』的？」李書玲發現在捷運蘆洲線終點的蘆洲站，公車路線及班次十分密集，「同樣要距離捷運五分鐘，走路與搭公車不也是嗎？搭公車反而更輕鬆！」念頭一轉，夫妻倆的看房範圍豁然開朗，從原本以步行五分鐘，改為坐車五分鐘的模式看房，很快的，找到了一間蘆洲靠五股的十年公寓。

雖然，親友認為地點過於偏遠，不能算捷運概念房，但林奕奇則獨排眾議，他解析，這間房位於生活機能充足的區域，不僅坐公車五分鐘就可到捷運站，更誘人的是，若開車，不到十五分鐘就可以進台北市區。更重要的是，以同樣十五分鐘的通勤時間，這間位於蘆洲的公寓，室內坪數二十八坪，無公設，開價六五○萬元，等於每坪不到二十四萬元，而許多台北市郊區的物件，動輒每坪六、七十萬元，多了近三倍的負擔。「看房子，別陷入空間距離的迷思，有些地段看起來很遠，但通勤起來很近，又便宜，這才是寶！」他得意地說。

精算：拿揑所得與支出

即使找到了超值好房，林奕奇與李書玲很堅持不能因為一時喜歡而加價，造成日後還款的困難，「五七○萬元就是五七○萬元！」為了控制預算，決定預留十萬元，拿出一六○萬元自備款，以一口價五六○萬元向賣方議價，順利成交。也因為壓低房價，即使李書玲因計畫懷孕而辭職，林奕奇也能以月薪四萬六千元獨扛房貸，讓二萬三千元的貸款月付金，在家庭收入二分之一以內的安全值內。如今小兩口挑的好房，開價行情已喊至八百萬元，「頂多負擔不起時，我們跟銀行申請寬限期來解套！更何況，後來房價上漲了，我們未來換房更有本錢了！」李書玲老神在在的說。

林奕奇與李書玲的故事，說明了儘管飆漲的房價己成民怨之首，但若以積極規畫取代消極抱怨，還是有機會擺脫無殼一族！

成家族你一定要精算：

我可買總價多少的房子？自備款與貸款金額又各是多少？

1.合理貸款月付金＜家庭月所得大台北地區：合理貸款月付金約家庭月所得的１/２～１/３；大台北以外區域：合理貸款月付金占家庭月所得的１/３～１/５（若家庭月所得為10萬元，台北人合理貸款月付金為3.3萬～５萬元；其他區域則約２萬～3.3萬元）。

2.合理貸款總額：

合理貸款月付金÷5800（每貸款100萬元，以利息２％計算之本利攤還月付金）×100萬元

3.合理購屋總價：

合理貸款總額÷0.7（貸款７成）＝購屋總價

4.自備金額：

購屋總價×0.3（３成自備款）＝自備款金額例：家庭月收入10萬元在大台北買房，至多可買1231萬元的房子，貸862萬元，自備369萬元。

成家族

你一定要學會：

方法１：準夫妻過戶買賣籌錢法彼此有信任基礎的準夫妻，為籌自備款及降低房貸利息，若先生家裡情況允許，可將先生老家過戶予太太，老婆利用青年首購身分取得低利條件與貸款金額，真正買房時再用先生青年首購名義進行另一次申貸貸款，而太太所貸得的金額可補貼自備款。

方法２：分租降壓力

剛成家人口少時，可考慮將多餘空間騰出分租，降低房貸壓力。

方法３：優惠條件法

盤點任何可以使用優惠貸款的身分條件，如勞工、軍公教、殘障等，同時申請多個優惠條件減輕房貸壓力。

你一定要小心

陷阱１：房子一定要符合一生的使用狀況嗎？

現代人工作與居住地點變動大，只要適合當下所需，不用替未來預留過大空間，徒增負擔，不同人生階段由小而大換屋，才是聰明的。

陷阱２：我是不是一輩子也買不起台北的房子？

看房價勿「以偏概全」，建商為了行銷而標榜創高價，讓人誤認為是平均行情，事實上好地段也有平價的好屋，就等著買家主動挖掘。

陷阱３：我只要看自己熟的區域？

過分的「地域堅持」讓房子的選擇變少，而用距離來降房價，就得考量通勤時間、精神成本與省下來的房價是否划得來。

陷阱４：因為要自住不是投資，就不用管增值性了嗎？

人生的資產往往繫於有沒有買對房子，就算是自住，買對了第一間房，資產增值，也會讓換屋更有本錢，甚至能在急用時增貸應急。

台灣企業的國際化是必然之路，而宏全正是努力走出去的傳統企業之一。

到世界各地征戰，拓展事業版圖，人才是非常重要的資產，如何找到合適的國際化人才，「英語力」成為關鍵。

撰文‧許瓊文

身為台灣最大的飲料包材公司，宏全公司秉持隨著食品大廠的步伐，走向國際市場的策略。但一家經營四十五年的優良企業在海外設點時，面臨找不到國外派駐人員的窘境；個人意願是其一，但最重要的是，許多人懼於自身語言能力不足，無法適應海外生活。

「一開始，我們真的找不到適當的人選，讓我們驚覺，人才培育的重要性。」曾經在美國求學的宏全董事長戴宏全發現，公司有很好的專業技術，讓客戶主動找上門，但是卻沒有足夠的人才，作為聯繫客戶的窗口。因為會說流利英語的員工有限，往往連董事長都必須去接待客戶。

於是，三年前戴宏全在公司內部成立了「宏全學院」（Hon Chuan Academy），建立公司的人才培育計畫，尤其是能夠拓展海外市場，兼具外語與專業能力的優秀人才。

宏全人力資源部課長施建仲表示，在公司內部設立英語課程，提供員工自我進修，特別是負責國際業務的同仁。公司制定多益英語成績的標準，招募門檻必須達到七百分以上，同時陞遷時，除了績效評估考核外，也會將英語多益成績列入參考。

無英語人才 寸步難行

宏全原本聘請專業外籍老師教學，但因大家工作時間及程度不一，課程難以延續，目前採由公司補助學費的方式，吸引員工自我提升。

另一方面，並透過人資相關的網絡平台，找到專為培養國際貿易人才的中華民國對外貿易發展協會國際企業人才培訓中心（International Trade Institute，ＩＴＩ，簡稱「外貿協會培訓中心」）。培訓中心提供在職人士的進修，全部由外籍老師以純英語的教學。ＩＴＩ的學員要經過一至兩年的嚴格訓練，幾乎一結業各企業界就搶著要。

宏全國際業務三部的專案經理黃冠仁表示，「ＩＴＩ培訓的員工，我們視為儲備幹部，給予三個月的訓練後，再派往各地的據點，或是留在總公司負責不同區域的客戶開發。」目前負責宏全澳洲事業的業務代表，三十二歲的郭美芳就是從ＩＴＩ出來的。銘傳觀光系畢業的她，原本英語程度就不差，大學畢業後曾經在科技公司擔任業務工作。看好國際貿易的發展，她決定投資自己，「ＩＴＩ一年密集課程的學費二十五萬元，含吃、住，其實很划算，可以學國際貿易專業，也同時強化英文。」郭美芳說。

目前在宏全，像郭美芳這樣來自ＩＴＩ的國際貿易人才大約有十多位，幾乎是宏全國際化的主力人才。面對不同地區市場，其實語言上的需求各有不同。

黃冠仁舉例，以郭美芳負責的紐澳地區，英語聽、說、讀、寫都需要非常流利，因此，擁有九百多分多益成績的郭美芳，自然就因為英語成績脫穎而出，負責該地區的業務。

僑生成招募重點

為了提供客戶更好、更快速的服務，宏全發展出一套國際化的策略模式，擁有快速的調配能力，讓國際食品大廠有「just in time」的即時服務。

不僅只是要求國際業務單位的人，必須具備良好的英語溝通能力，戴宏全未來的目標，希望帶領公司成為國際化的企業。舉例來說，也許業務單位的人需要用全英文與客戶溝通，但是技術人員也必須要有基本的英文能力，才能即時回覆生產狀況。

在對外招募上，宏全的人資部門在招募的關卡，就會先做第一步的篩選，「如果具備多益成績，業務單位七百分以上，一般行政六百分以上，且履歷具有英語自傳的，我們自然會優先選擇。」施建仲說。

而對內雖然公司還不能立即實現「全英語」的溝通環境，但是這是戴宏全希望有朝一日能做到的。

在未來二到三年內，公司預計推動「職位英語」的設定，也就是未來個人的英語能力將影響陞遷的評估。「除非不在乎陞遷，且完全只在台灣工廠工作，否則，英語能力將成為陞遷的基本條件，」施建仲說。

此外，宏全也很願意招募台灣各大專院校的東南亞僑生，因為經過幾個月的訓練，這些僑生都可以回到自己家鄉的宏全企業上班，正是在專業、語文能力以及個人意願上的最佳人選。

要成功地將企業帶往國際市場打勝仗，還要靠更多的企業管理與經營的眉角；但是可以確定，「英語力」是企業國際化的基本門檻，如果連基本英文都說不好的，就更別談「國際化」；要成為一流的國際企業？先提升員工的英語力就對了。

宏全國際

成立：1969年7月

集團總裁：曹世忠

董事長：戴宏全

資本額：25億9847萬元主要業務：PET塑膠瓶、飲料充填代工、電池罐體電子零組件、鋁蓋類、塑蓋類、爪蓋類、收縮薄膜、標籤類等生產製造主要客戶：統一、可口可樂、百事可樂、台灣菸酒、黑松、愛之味近三年獲利：2012年 12億元

2011年 13億元

2010年 14億元

看好非洲市場 加強投資宏全國際是台灣最大的飲料包材生產公司，消費者喝到的飲料，即使品牌不同，但是瓶身及瓶蓋半數以上是「宏全製造」。台灣各食品大廠包括統一、愛之味、可口可樂、台灣菸酒、黑松等，都是宏全的客戶。除了遍及亞洲及非洲８個生產據點，宏全的客戶更是遍及世界，知名的可口可樂就是宏全長期的合作夥伴。

現在宏全看好非洲有10億人口的龐大市場，決定在東南非濱海國家莫三比克投資設廠。