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【第一爭議】用丈夫的醫保卡看病也犯罪？

浙江諸暨75歲的鄒某患有高血壓病30多年，長期吃藥降壓，因嫌自己參加的城鎮職工基本醫療保險報銷比例低，遂讓女兒周某冒用80歲丈夫老周的社保卡多次到醫院看病開藥，自2011年2月至2015年7月，合計報銷藥費11376.64元。2015年12月17日，諸暨市法院，以詐騙罪對鄒某和周某母女倆，均判處拘役3個月，緩刑5個月，並處罰金2000元。或有人哀嘆法律沒有人情味，稱此事是“窮人的悲哀”。用丈夫的醫保卡看病也犯罪？值得一辯。

正方：

深圳市規定，個人賬戶積累額超過本市上年度在崗職工月平均工資的，超過部分除支付本人的醫療費用以外，還可用於其“已參加本市社會醫療保險的父母、配偶及子女”。這種規定是合理的，因為個人賬戶上的錢本來就屬於賬戶主人，給家人用是合理的。如果鄒某用的是老公個人賬戶上的錢，這是完全正當的，怎麽也不構成犯罪。但如果鄒某用老公的醫保卡去醫院看病，那是不太妥當，但讓事主退還不當得利並對事主批評教育就得了，何必大動幹戈？

反方：

周某用她父親的社保卡，累計報銷藥費11376.64元。這和你買了一個商業醫療保險，你的家人冒用你的名義騙取理賠一個性質。2015年7月，江蘇省高院公布一起用親妹妹醫保卡報銷醫療費用的案例。江蘇洪澤居民羅某2014年8月在體檢中被發現患有早期乳腺癌。羅某用妹妹的醫保卡住院治療，前後共報銷醫療費20228元，出院後，羅某妹妹又領取大病保險補償費用6230元。事後，兩位當事人均因詐騙罪獲刑。冒用親人醫保卡就診是犯罪行為。

正方：

還不是中國社會保障還不夠完善嗎？要是醫保能夠覆蓋每一個人，看病報銷比例100%，誰還會不顧體面，鋌而走險冒用親人的醫保卡就診啊？發生這樣的事情，讓我們體會到身為窮人的悲哀。每個人都有健康的權利，不能因為患病者是窮人而得不到及時與充分的救治。法律不外乎人情，有溫度的法律有助於世道人心。一個好社會是每個人都有尊嚴地活著。

反方：

2015年全國兩會期間，人社部透露，三項基本醫保合計覆蓋超13億人。看病報銷比例並非越高越好，一定的自付比例有助於減少患者濫用醫保資金。鄒某也不是窮人，有兒女，有醫保。根據《諸暨市職工基本醫療保險辦法（試行）》，一個醫保年度內，參保人員在定點醫療機構普通門診發生的政策範圍內費用，起付標準以上至最高支付限額部分，在基層醫療衛生機構醫療的，在職職工報銷60%，退休人員報銷70%；參保人員住院和特殊病種門診發生的政策範圍內費用，報銷比例達80%-95%。這還嫌低啊？窮不是犯罪的執照與擋箭牌。

正方：

鄒某可能不是窮人，但中國的窮人不少。2011年，中國把貧困標準從1196元提升至2300元。年收入在2300元以下的人群，就是貧困人口。中國社科院農村發展研究所貧困室主任吳國寶測算，根據這個新的貧困線標準，中國的貧困人口約有1億。這些人即使參加了醫保，可能自付部分也承受不起。國家與社會對這部分人應該給予關愛，創造條件讓他們看得起病。

反方：

一個有手有腳的成年人，難道不應自負其責嗎？現在只要勤勞肯幹，掙些錢不成問題：當保姆收入高過大學生起薪，快遞小哥月入過萬也不少見。有醫保的人，如果居然連自付部分的錢也掏不起，也能怪到社會頭上？個人支付真有困難，首先也應家庭互助。誰都想讓不相幹的人替自己承擔生活的重擔，這怎麽可能？國家只能救助無法謀生、無依無靠的極少數人。

【點評者說】輿論場上動輒“為民請命”、其實是想慷他人之慨的民粹分子不少。真從這些人口袋里掏錢來“幫到窮人”，恐怕會馬上嚎叫起來。不付任何成本的道德秀既虛偽又無聊。

醫保卡里錢沈澱？上海將研究醫保個人賬戶購買商業保險

為有效緩解“看病難”、“看病貴”，上海再度明確，要在“十三五”時期探索拓展職工醫保個人賬戶資金使用範圍，研究制訂個人賬戶資金自願購買商業醫療保險辦法，提高資金使用效率。

11月15日，上海市政府官網發布《上海市深化醫藥衛生體制改革“十三五”規劃》(下稱《規劃》)，提出到2020年，上海的個人衛生支出占衛生總費用的比例要降低到20%左右，“看病難”、“看病貴”問題得到有效緩解。

在今年6月舉辦的“第十二屆中國健康產業高峰論壇”上，上海衛計委主任鄔驚雷表示，上海一直希望解決老百姓的看病貴、看病難的問題，使個人支付有所下降。而自2009年改革以來個人支付比例有所下降，但是絕對數依然很高，所以群體對改革的感受度不高。

《規劃》也表示，目前自費藥品和耗材使用較為普遍，群眾實際醫療費用負擔仍然較重，醫保保障水平高和個人實際自付比例高現象並存，個人疾病經濟風險仍然存在。

同時，商業健康保險發展較慢，與基本醫療保險的互補效果還不明顯。

也因此，要有效緩解“看病難”、“看病貴”問題，《規劃》稱，要積極發展補充醫療保險。最終形成一個以基本醫療保險為主體，醫療救助、商業健康保險、多種形式補充醫療保險為補充，覆蓋城鄉居民的多層次醫療保障體系，讓居民不因經濟困難看不起病。

在基本醫保賬戶中，有著大量結余資金的職工醫保賬戶，就成為可以充分挖掘利用的部分。

與城鎮居民醫保和新農合的現收現付制不同，我國職工醫保采取“統賬結合”模式，即由現收現付的社會統籌賬戶和積累制的個人賬戶組成，保費由職工單位和職工個人共同繳納。

就上海而言，個人醫療帳戶資金以參保人的年齡、在職和退休的不同情況作為劃分標準，其中在職人員個人繳納的基本醫保費全部計入本人的個人醫療帳戶。用人單位繳納的基本醫保費的30%左右計入個人醫療帳戶。

而個人醫療帳戶年末剩余的資金，會按照同期居民一年期銀行定期儲蓄存款的利率計息，並計入個人醫療帳戶歷年結余資金部分。

因為上海的醫保繳費比例較高(2016年之前單位12%，個人2%;現調整為單位11%，個人2%)，同時對於醫保賬戶的管理也比較嚴格規範，因此賬戶資金積累較多。

第一財經記者獲取的數據顯示，2013年底上海職工醫保參保人數1325.50萬人，個人賬戶基金沈澱516.04億元，人均個人賬戶累計結余3893元，約為全國平均水平的5.9倍。而這其中，余額最高的是35-39歲年齡段的人群，人均個人賬戶余額5413元。

因此，醫療基金盤活以及商業保險籌資，已經具備相應的經濟基礎。

鄔驚雷在上述論壇上曾以自己的基本醫保賬戶舉例稱：“上海1994年實行個人賬戶統籌，我很少看病，我(的個人賬戶余額)大概是三四萬元人民幣，20年的時間過來了，其實意義很小的。”

而如果在參保人員年輕時，允許其把個人賬戶今年的錢拿出來買明年的保險，貨幣價值的放大效應就會很大。

目前，包括福州、深圳、重慶、南京等地都已經出臺政策，允許個人賬戶資金沈澱較多的參保人員，使用個人賬戶資金購買與職工醫保相銜接的商業補充保險。雖然各地門檻不同，但都采用自願參保的原則。

基本上的方案就是設定一個個人賬戶結余資金的積累額度，超過的部分才可以用於購買商業補充醫療保險;保險產品也多是重大疾病保險、意外險。少數地方涉及健身運動。

比如，福州規定個人賬戶資金余額超過5000元的參保職工，在預留其中5000元後，剩余部分可用於購買與職工醫保相銜接的商業補充保險。

南京則提出，參保人員醫保個人賬戶資金累計結余金額超過3000元的部分,可用於購買本人商業健康醫療保險，年度使用限額為2000元。

除了發展商業險與基本醫療保險的互補之外，《規劃》還提出，要進一步提高基本醫療的保障水平。

比如，綜合考慮基本醫療保險基金承受能力，區分不同情況，調整完善基本醫療保險支付項目，將技術適宜、費用合理的診療項目和醫用耗材直接納入醫保支付範圍，對臨床使用廣、療效確切的高價自費項目和醫用耗材試行醫保梯度支付政策。

同時，區分不同級別不同類型醫療機構，明確自費比例管理目標，並納入醫療機構醫藥費用總量控制和績效考核，逐步降低參保人員個人自費比例。

醫保卡套現屢禁不止 專家建議適當拓寬個人賬戶用途

據中國之聲《新聞縱橫》報道，醫保基金是老百姓的“救命錢”，顧名思義只能用於看病、打針、吃藥等醫療消費，除此以外的任何項目的支出都是違規的。而醫保卡，則是百姓看病報銷、享受醫保待遇的重要工具。可你聽說過用醫保卡還可以用來買衣服、買食用油，甚至套取現金嗎？

近日，媒體報道稱，曝出深圳有部分三甲醫院醫生偽造病歷幫助不法分子套現醫保卡；還有山東東營部分商戶可以“刷醫保卡買衣服”的新聞也受到關註。對此，人社部回應表示：將加大打擊這種醫保欺詐、騙保的行為。

醫保套現究竟是如何操作的？這對醫保基金整體將產生怎樣的影響？而這種套現行為，是否也側面說明我們的醫保個人賬戶可以適當改進、加入更加靈活的使用方式？

近日山東東營市的部分百姓發現，某條地下商業街的不少商戶門口，都掛出了“可刷醫保卡”的提示。這些商戶有的是賣衣服，還有的是賣日用品。商戶老板紛紛表示，所謂的“可刷醫保卡”都是找人代刷，並不是在店里現場就能刷。“手續費20個點，有代刷的，給你個微信，加微信聯系他。”

在與這個醫保卡代刷人的聯系過程中，她解釋了代刷醫保卡的方式，先留下卡和密碼，代刷要收取10%到20%的手續費。“我每天下午4點左右過去拿卡。如果客戶在你那買了東西但是不想花現金，你就告訴他，把卡留下，把密碼留下。”

接到群眾舉報後，東營社保中心醫療稽查科的相關工作人員表示，對於這件事他們也調查過，這些代刷人要麽與藥店勾結直接結算，要麽用醫保卡買藥出來再銷售。

東營社保中心最終查明，這個代刷人是山東奎源大藥房的員工，“藥店員工外出招攬生意，代刷醫保卡收取手續費”。目前，該藥店的刷卡資格已被叫停。

除了違規用醫保卡買生活用品，最近“深圳部分三甲醫院醫生幫助不法分子套現醫保卡”的消息，也引起不少關註。經調查，一批不法分子與多家三甲醫院的大夫勾結，形成“醫保套現”灰色利益鏈。大夫憑空開處方、不法分子刷卡拿藥轉手出售，套取現金後收取最高50%的手續費，再與醫生分賬。

其實此類醫保卡套現的情況，近年來極為常見。在江西南昌不少醫保定點藥店附近，也隨處可見“高價收藥、醫保套現”的小廣告。套現者表示，只要拿到醫保卡就可以在定點藥店拿藥，手續費三成。通常情況下，他們會刷醫保卡購買一些慢性病比如治療乙肝的藥品，這些藥品走量大、銷路有保障。“治療慢性乙型肝炎的叫賀普丁。有時是顧客要買，有時會回售給廠里。”

那麽，醫保卡套現是種什麽性質的行為？按照我國現行政策，城鎮職工基本醫保由社會統籌和個人賬戶兩部分組成。個人賬戶的錢是實賬積累，包含全部的個人繳費，以及一定比例的單位繳費。個人賬戶中的資金，除了可用於門診看病拿藥之外，參保人突發死亡時也可以被繼承。但其他方式提現個人賬戶資金，都屬於違法違規行為。

這條醫保套現灰色利益鏈的源頭其實在持卡人那里。正因為很多持卡人有套現的需求，才催生出試圖從中牟利的不法分子和違規醫生。當記者百度輸入“醫保卡、套現”的關鍵詞，依然發現很多人對此提問。他們認為，即使要付出三成到五成的代價，也是把“死錢用活”。

百姓1：能換取現金當然更好。因為我們很少去藥店買藥。但畢竟交了醫保，錢放在那里不能用，覺得不劃算。

百姓2：主要覺得自己沒什麽毛病。套點現金出來好靈活地處理事情。

國家行政學院教授竹立家表示，套現行為表面看能拿到現金、把錢用活，但提前消耗個人賬戶的錢，長遠看會損害自身利益。通過醫保，居民相互之間能起到“聯保”的作用，同時國家出一部分錢，使該保障能繼續下去。因此，醫保的錢是專款專用，決不能醫保卡也變成通用卡，錢多了就拿出來用在其他地方。從醫保本質來講，這樣會淡化和消解制度本身的保障功能。

也有觀點認為，正視和疏導醫保套現背後的需求才是對這一亂象釜底抽薪的辦法。的確有很多套現者因為工作和居住地改變，而辦理醫保轉移接續又有諸多麻煩，所以寧願損失一部分，也還是覺得把錢取出來更方便；還有部分百姓，生活拮據，又苦於賬戶內的錢用途有限。

中國社會保障學會副會長申曙光認為，可以考慮適當拓寬個人賬戶的用途，比如有的地方已開始探索購買商業保險或允許家庭成員使用的方式。“改進應用方式是可以的，但不能挪作他用，還是應在醫保範圍內使用。”

近日，人社部新聞發言人盧愛紅對深圳“醫保套現”事件作出了回應：廣東和深圳人社部門已開展調查，正在會同有關部門嚴肅處理。他強調，套現醫保賬戶資金屬於欺詐騙保行為，人社部將加強對醫保定點機構的管理，完善退出機制。“完善醫療保險服務協議，強化定點退出機制。探索醫保醫生管理，逐步實現監管對象從醫療機構向醫務人員醫療服務行為延伸。通過監控系統，強化對門診、住院、購藥等各類醫療服務行為的監控，規範醫務人員和參保人員的行為。”

盧愛紅還特別提到，下一步人社部將“研究改進個人賬戶的具體辦法”。從制度上進一步堵塞有關漏洞。促進醫保監管與刑事司法的有效銜接，對欺詐騙保行為發現一起，查處一起。