📖 ZKIZ Archives

“e速貸”被查 涉嫌網上非法吸收公眾存款

網易數碼 2016-05-21 11:30

5月20日晚間消息，惠州市公安局惠城區分局官方發布消息稱：2016年5月20日，惠州市公安局惠城區分局根據群眾舉報，經過前期的摸查工作查處了一宗 涉嫌網上非法吸收公眾存款案件，涉案公司名稱為廣東匯融投資股份公司（旗下的網貸平臺為e速貸），目前惠城警方已將該公司總部、營業部的有關負責人、工作 人員依法帶回審查，現案件正在進一步審理之中。

大批身著“特警”制服 的警察在e速貸前臺

這個消息發布在惠州當地論壇“西子論壇”的“惠州事”下面的“惠城窗口”頻道，消息發布者為加“V”認證的“惠城公安”。

5月20日上午，兩段視頻在P2P業內圈子流傳，視頻中，廣東惠州最大的P2P平臺e速貸辦公場所聚集大量的警務人員，疑似被查。

之後，e速貸在官方微信上發布聲明，聲明表示：5月20日上午，惠州金融相關監管部門到訪e速貸集團總部例行常規檢查，和集團高層領導及部分員工進行了深入調查和交流，目前配合調查工作正在進行中，調查工作一結束我們會給大家一個正式公開的說明，請親愛的e家人理性看待，謠言止於智者。

e速貸官網顯示，e速貸註冊用戶數逾33.72萬，總成交金額70.95億元，投資人賺取收益約4.54億元，資金存官方為南粵銀行。今天下午3點後，e速貸官網無法訪問，一直到晚間23：00，有投資人發現網站可以打開了。

借款人集中度較高

e速貸成立於2010年9月，註冊資金9250萬元人民幣，由廣東匯融投資股份公司創辦，號稱廣東惠州最大的P2P平臺。但是在中國所有P2P平臺當中，規模並不算很大，被投資人評價為“四流平臺”。

2010年，e速貸剛成立時，模式與拍拍貸很像，在平臺上借錢的都是個人，借款人沒有任何抵押品，這也是中國早期P2P平臺的主要模式。但是後來，這個平臺也做大單。

而根據獨立財經評論人羿飛的“羿飛網貸評級”的數據監測，e速貸平臺上前10名借款人借款總金額，占到這個平臺所有借款人借款總金額的29.4%，已經在一個較高的比例。

同時，e速貸的借款人集中度實際上比這個比例還要高。羿飛告訴網易科技，e速貸平臺上有一些凈值標，凈值標是指投資人以個人在網貸平臺的凈投資作為擔保，在一定凈值額度內發布的借款標。比如某股東以100萬入股某網貸平臺，該網貸平臺允許該股東以100萬為抵押，在這個平臺上借錢，借款的利率大概是13%左右，這個股東借了錢之後還可以把這筆錢放出去，放出去的利率是16%—18%，還可以從中賺利差。這樣，平臺上如果有100萬的借款標的，最後顯示出的交易額就是200萬，因為有一進一出兩個過程。這樣，就會使得大借款人占比看上去的數字比實際的數字要少。

網貸排名連續三月下滑

e速貸在“羿飛網貸評級”榜單上，從今年2月開始，排名連續兩月發生下滑，幾乎快要從榜單中被拿掉。

“羿飛網貸評級”在P2P投資人當中頗有口碑，這個榜單由獨立財經評論人羿飛制作，篩選他認為較為優秀的平臺，按既定的指標進行評測打分，並且進行排名。這個排名，每月初進行一次，發表在羿飛的個人公眾號“羿飛談互聯網金融”上。他考察的指標包括：借款標的的平均利率、月成交量、平均借款周期、月活躍投資人、人均投資額、人均借款額、交易額增長率，再綜合品牌認知、風控保障、服務品質，一共十項。

e速貸正式創立於2010年9月，是中國最早的十多家P2P平臺之一。“排名的下降不是因為某一項指標不斷降低造成的，而是綜合因素，逐漸被別的平臺壓下來的。比如，如果別的平臺交易量增長快，它增長慢，分數相對就會低。另外，如果它的人均借款額大，風險比較集中，分數也會降低。多個指標的分數降低，就會影響排名。”羿飛解釋，如果有的平臺排名連續走低，就有可能被拿掉。羿飛本人也是看著這個榜單在投資，認為風險太大的平臺，他就會將資金撤出，不再繼續監測這個平臺的指標。

大單模式不被業內看好

其實此前，業內對大單模式就不看好。

一位P2P平臺負責人對網易科技分析，2013年以來，中國經濟增速開始下行，資產價格下降。一部分過剩產能、高能耗、高汙染行業受國家金融政策限制，從銀行等傳統金融機構貸不到錢，於是轉而向互聯網金融平臺為代表的民間金融借錢救命。如果經過一年多的產品周期時間，經濟狀況還沒有好轉的話，這些平臺無法對許諾的高息理財產品還本付息，就註定要倒閉跑路。

一位傳統金融機構資深業內人士持相同觀點。他告訴網易科技，P2P平臺為吸引資金，給予投資人的預期利息要高於傳統金融機構；相應地，也要向資金使用標的收取更高的資金使用成本。

“大債權”是傳統金融機構經營已久且絕不放棄的領域。傳統金融機構的資金成本優勢和平臺自身風控經驗的限制，不可避免地使P2P平臺投資的“大債權”項目風險要比傳統金融機構的項目高得多。

在經濟向好的時候，只要能夠以豐補欠，就沒問題。可是，問題在於，現在中國經濟整體增速下降，恐怕“豐”補不了“欠”。即使有些借貸是有抵押的，但是經濟下行時，資產價格也可能大幅貶值的，甚至根本無法變現。

通俗地解釋，比如用房子作抵押，一套房子的價值浮動區間很大，樓市上漲的時候，它可以值200萬，樓市下跌時，它可能100萬都不到。“債務的剛性和資產價值的彈性之間的不匹配，是金融危機的根源。”該人士指出。

e速貸的隱藏風險

此外，e速貸還有一些隱藏的風險。

網易科技拿到一份《惠州市速貸投資有限公司入股說明書》，此次股份認購的出資認購期是從2011年10月10日到2011年10月31日。

當時，e速貸為了增強資金實力，增發500萬股，增發價3.5元/股。這個招股書承諾給股東每年保底收益30%。一般來說，股東是與其所投資的項目生死與共的，項目賺錢，股東就賺錢，項目賠錢，股東就賠錢。這樣的收益承諾給e速貸帶來了不小的償債負擔。

e速貸應該算作是草根創業平臺。e速貸是由廣東匯融投資股份公司創辦。工商登記資料顯示，廣東匯融投資股份公司成立於2010年9月2日，其法人代表也是e速貸CEO簡慧星，該公司有81個自然人股東。通過啟信寶查詢，e速貸的81名股東當中包括周世平、唐軍和魏征三人。

總部位於深圳的知名P2P平臺紅嶺創投創始人名為周世平，總部位於東莞的團貸網創始人為唐軍，紅嶺創投的股東當中也有人名為魏征。由於發稿時間太晚，網易科技未能一一核實此三人是否為e速貸股東。

草根創業平臺

工商資料顯示，該公司之前曾從事金融機構委托從事金融信息技術外包，接受金融機構委托從事金融知識流程外包，信用風險管理平臺開發，雲平臺服務，電子商務，投資咨詢服務，商務信息咨詢服務，商業貿易投資。後來，其經營範圍變更到互聯網金融領域。

據廣東匯融投資股份有限公司官網介紹，該公司旗下還有商務酒店、房地產開發和地產經紀業務。官網顯示，匯融股份旗下有位於廣東惠州的曼亨商務酒店，占地面積近8000多平方米。匯融股份旗下的惠州冠宇投資有限公司和惠居房地產經紀有限公司，主營惠州房地產開發和地產經紀業務。

同時，該公司還投資成立了深圳市添金金融信息服務股份有限公司，這個公司經營咨詢和廣告類的業務。

e速貸CEO簡慧星祖籍江西，後來他在江西省宜春學院學習計算機專業。2002年畢業後簡慧星來到了廣東，第一份工作是在外貿公司做出口業務。2005年下半年，簡慧星利用自己幾年攢下的10多萬資金，獨立做外貿訂單，開始了人生第一次創業。

2006年底，簡慧星到一家公司從事信貸業務，從此接觸到金融行業。2008年、2009年期間，簡慧星接觸到了拍拍貸和紅嶺創投，通過投資搞清楚了P2P平臺的經營模式。

2010年，簡慧星和朋友創辦了P2P平臺e速貸。2014年接受媒體專訪的時候，e速貸稱上市已在規劃之中。

文章評論

匿名用戶

發布

全部評論：10

發布

“e速貸”被查 涉嫌網上非法吸收公眾存款

網易數碼 2016-05-21 11:30

5月20日晚間消息，惠州市公安局惠城區分局官方發布消息稱：2016年5月20日，惠州市公安局惠城區分局根據群眾舉報，經過前期的摸查工作查處了一宗 涉嫌網上非法吸收公眾存款案件，涉案公司名稱為廣東匯融投資股份公司（旗下的網貸平臺為e速貸），目前惠城警方已將該公司總部、營業部的有關負責人、工作 人員依法帶回審查，現案件正在進一步審理之中。

大批身著“特警”制服 的警察在e速貸前臺

這個消息發布在惠州當地論壇“西子論壇”的“惠州事”下面的“惠城窗口”頻道，消息發布者為加“V”認證的“惠城公安”。

5月20日上午，兩段視頻在P2P業內圈子流傳，視頻中，廣東惠州最大的P2P平臺e速貸辦公場所聚集大量的警務人員，疑似被查。

之後，e速貸在官方微信上發布聲明，聲明表示：5月20日上午，惠州金融相關監管部門到訪e速貸集團總部例行常規檢查，和集團高層領導及部分員工進行了深入調查和交流，目前配合調查工作正在進行中，調查工作一結束我們會給大家一個正式公開的說明，請親愛的e家人理性看待，謠言止於智者。

e速貸官網顯示，e速貸註冊用戶數逾33.72萬，總成交金額70.95億元，投資人賺取收益約4.54億元，資金存官方為南粵銀行。今天下午3點後，e速貸官網無法訪問，一直到晚間23：00，有投資人發現網站可以打開了。

借款人集中度較高

e速貸成立於2010年9月，註冊資金9250萬元人民幣，由廣東匯融投資股份公司創辦，號稱廣東惠州最大的P2P平臺。但是在中國所有P2P平臺當中，規模並不算很大，被投資人評價為“四流平臺”。

2010年，e速貸剛成立時，模式與拍拍貸很像，在平臺上借錢的都是個人，借款人沒有任何抵押品，這也是中國早期P2P平臺的主要模式。但是後來，這個平臺也做大單。

而根據獨立財經評論人羿飛的“羿飛網貸評級”的數據監測，e速貸平臺上前10名借款人借款總金額，占到這個平臺所有借款人借款總金額的29.4%，已經在一個較高的比例。

同時，e速貸的借款人集中度實際上比這個比例還要高。羿飛告訴網易科技，e速貸平臺上有一些凈值標，凈值標是指投資人以個人在網貸平臺的凈投資作為擔保，在一定凈值額度內發布的借款標。比如某股東以100萬入股某網貸平臺，該網貸平臺允許該股東以100萬為抵押，在這個平臺上借錢，借款的利率大概是13%左右，這個股東借了錢之後還可以把這筆錢放出去，放出去的利率是16%—18%，還可以從中賺利差。這樣，平臺上如果有100萬的借款標的，最後顯示出的交易額就是200萬，因為有一進一出兩個過程。這樣，就會使得大借款人占比看上去的數字比實際的數字要少。

網貸排名連續三月下滑

e速貸在“羿飛網貸評級”榜單上，從今年2月開始，排名連續兩月發生下滑，幾乎快要從榜單中被拿掉。

“羿飛網貸評級”在P2P投資人當中頗有口碑，這個榜單由獨立財經評論人羿飛制作，篩選他認為較為優秀的平臺，按既定的指標進行評測打分，並且進行排名。這個排名，每月初進行一次，發表在羿飛的個人公眾號“羿飛談互聯網金融”上。他考察的指標包括：借款標的的平均利率、月成交量、平均借款周期、月活躍投資人、人均投資額、人均借款額、交易額增長率，再綜合品牌認知、風控保障、服務品質，一共十項。

e速貸正式創立於2010年9月，是中國最早的十多家P2P平臺之一。“排名的下降不是因為某一項指標不斷降低造成的，而是綜合因素，逐漸被別的平臺壓下來的。比如，如果別的平臺交易量增長快，它增長慢，分數相對就會低。另外，如果它的人均借款額大，風險比較集中，分數也會降低。多個指標的分數降低，就會影響排名。”羿飛解釋，如果有的平臺排名連續走低，就有可能被拿掉。羿飛本人也是看著這個榜單在投資，認為風險太大的平臺，他就會將資金撤出，不再繼續監測這個平臺的指標。

大單模式不被業內看好

其實此前，業內對大單模式就不看好。

一位P2P平臺負責人對網易科技分析，2013年以來，中國經濟增速開始下行，資產價格下降。一部分過剩產能、高能耗、高汙染行業受國家金融政策限制，從銀行等傳統金融機構貸不到錢，於是轉而向互聯網金融平臺為代表的民間金融借錢救命。如果經過一年多的產品周期時間，經濟狀況還沒有好轉的話，這些平臺無法對許諾的高息理財產品還本付息，就註定要倒閉跑路。

一位傳統金融機構資深業內人士持相同觀點。他告訴網易科技，P2P平臺為吸引資金，給予投資人的預期利息要高於傳統金融機構；相應地，也要向資金使用標的收取更高的資金使用成本。

“大債權”是傳統金融機構經營已久且絕不放棄的領域。傳統金融機構的資金成本優勢和平臺自身風控經驗的限制，不可避免地使P2P平臺投資的“大債權”項目風險要比傳統金融機構的項目高得多。

在經濟向好的時候，只要能夠以豐補欠，就沒問題。可是，問題在於，現在中國經濟整體增速下降，恐怕“豐”補不了“欠”。即使有些借貸是有抵押的，但是經濟下行時，資產價格也可能大幅貶值的，甚至根本無法變現。

通俗地解釋，比如用房子作抵押，一套房子的價值浮動區間很大，樓市上漲的時候，它可以值200萬，樓市下跌時，它可能100萬都不到。“債務的剛性和資產價值的彈性之間的不匹配，是金融危機的根源。”該人士指出。

e速貸的隱藏風險

此外，e速貸還有一些隱藏的風險。

網易科技拿到一份《惠州市速貸投資有限公司入股說明書》，此次股份認購的出資認購期是從2011年10月10日到2011年10月31日。

當時，e速貸為了增強資金實力，增發500萬股，增發價3.5元/股。這個招股書承諾給股東每年保底收益30%。一般來說，股東是與其所投資的項目生死與共的，項目賺錢，股東就賺錢，項目賠錢，股東就賠錢。這樣的收益承諾給e速貸帶來了不小的償債負擔。

e速貸應該算作是草根創業平臺。e速貸是由廣東匯融投資股份公司創辦。工商登記資料顯示，廣東匯融投資股份公司成立於2010年9月2日，其法人代表也是e速貸CEO簡慧星，該公司有81個自然人股東。通過啟信寶查詢，e速貸的81名股東當中包括周世平、唐軍和魏征三人。

總部位於深圳的知名P2P平臺紅嶺創投創始人名為周世平，總部位於東莞的團貸網創始人為唐軍，紅嶺創投的股東當中也有人名為魏征。由於發稿時間太晚，網易科技未能一一核實此三人是否為e速貸股東。

草根創業平臺

工商資料顯示，該公司之前曾從事金融機構委托從事金融信息技術外包，接受金融機構委托從事金融知識流程外包，信用風險管理平臺開發，雲平臺服務，電子商務，投資咨詢服務，商務信息咨詢服務，商業貿易投資。後來，其經營範圍變更到互聯網金融領域。

據廣東匯融投資股份有限公司官網介紹，該公司旗下還有商務酒店、房地產開發和地產經紀業務。官網顯示，匯融股份旗下有位於廣東惠州的曼亨商務酒店，占地面積近8000多平方米。匯融股份旗下的惠州冠宇投資有限公司和惠居房地產經紀有限公司，主營惠州房地產開發和地產經紀業務。

同時，該公司還投資成立了深圳市添金金融信息服務股份有限公司，這個公司經營咨詢和廣告類的業務。

e速貸CEO簡慧星祖籍江西，後來他在江西省宜春學院學習計算機專業。2002年畢業後簡慧星來到了廣東，第一份工作是在外貿公司做出口業務。2005年下半年，簡慧星利用自己幾年攢下的10多萬資金，獨立做外貿訂單，開始了人生第一次創業。

2006年底，簡慧星到一家公司從事信貸業務，從此接觸到金融行業。2008年、2009年期間，簡慧星接觸到了拍拍貸和紅嶺創投，通過投資搞清楚了P2P平臺的經營模式。

2010年，簡慧星和朋友創辦了P2P平臺e速貸。2014年接受媒體專訪的時候，e速貸稱上市已在規劃之中。

文章評論

匿名用戶

發布

全部評論：10

發布

惠州“e速貸”涉非法集資 法定代表人落網

繼5月20日廣東惠州警方現場調查當地最大的P2P平臺“e速貸”，5月25日將“e速貸”案件定性為非法吸存後，31日，惠州警方在其微信公眾平臺“平安鵝城”上再度通報最新進展。

根據惠州市公安局惠城區分局通報稱：2016年5月30日，經提請惠州市惠城區人民檢察院批準，廣東匯融投資股份公司法人代表簡某以涉嫌非法吸收公眾存款罪被依法執行逮捕。

e速貸由廣東匯融投資股份公司創辦，於2010年推出。公司總部位於廣東省惠州市，目前是惠州最大的P2P公司。工商資料顯示：廣東匯融投資股份公司註冊資本 9250萬人民幣元，法定代表人為簡慧星。

惠州市公安局惠城區分局通報稱：經依法偵查查明，簡某經營的廣東匯融投資股份公司打著網絡P2P旗號，其實以自融、設立資金池、發虛假標的形式進行非法集資，利用“e速貸”平臺非法吸收的資金累計達數億元。

根據“e速貸”的官網顯示：為增加平臺信用，“e速貸”聲稱銀行資金存管。其表示，2015年11月3日與廣東南粵銀行正式達成資金托管戰略合作。在宣傳中，“e速貸”解釋稱，銀行資金存管可以提升資金安全，避免平臺跑路、自設資金池、資金往來不透明。

在公司介紹中，“e速貸”也表示，自上線以來，平臺總交易金額逾50億元，為投資人賺取近3億元收益，並先後獲得“誠信網站”資質認證、盛譽國際AAA級信用、十佳互聯網金融產品創新獎等殊榮。截止2015年11月，e速貸上海、成都、中山分公司相繼開業，珠三角、長三角戰略布局逐漸完善。

而實際上卻是另一番景象。根據惠州市公安局惠城區分局通報稱：自2010年9月成立廣東匯融投資公司以來，該公司除了非法吸存和放貸，基本沒有合法營利收入的業務，處於長期虧損狀態，公司主要依靠不停吸收新加入投資者本金的方式來維持公司運作。

簡某及部分公司股東主要依靠私自發賣公司股份等方式吸取資金池數億元現金。其中部分資金被簡某及家人私自占有並以個人名義進行投資；有部分資金簡某未入公司帳目私自拿走不明去向；有部分資金被挪到簡某親戚名下進行放貸收不回來；有部分資金被簡某用於購買高檔小汽車、豪宅、寫字樓等，並歸於自己及妻子名下；還有部分資金用於償還高額利息和股東分紅。

此外，惠州市公安局惠城區分局提醒，為進一步查清案情，將涉案犯罪嫌疑人繩之以法，全力為投資者挽回損失，該局將所有涉案財產徹查暫扣，全力追回受害人財產。請廣大“e速貸”投資人迅速向戶口所在地(或居住地)公安機關報案，如實反映投資情況，並積極配合調查取證工作。

斥資千萬的國內首家互聯網金融咖啡店關門了！e速貸為股東之一

劉雪兒 2016-08-01 15:44

i黑馬訊 8月1日消息 離開業1周年只剩18天，全國首家“互聯網+金融”咖啡店關門了。公開資料顯示，作為國內租金最貴的咖啡館，每天租金及運營成本超過3萬元，年運營成本超千萬，單日成本超過了普通咖啡廳一個月的運營成本，或許因此讓眾多互聯網金融大佬也無法負擔。

昨日(7月31日)，有微博網友稱，深圳克拉咖啡發布《停業通知》，克拉咖啡將於2016年8月1日停止營業，請持有本店現金充值會員開(不含贈送卡)的顧客於2016年8月1日至8月31日攜會員卡及本人身份證，核對開卡信息後退還卡內相應余額。

克拉咖啡工作人員回應稱，5月份起就不在辦理新會員卡，並不知道為何停業，只是接到上面通知執行。

公開資料顯示，克拉咖啡於2015年8月18日開業，是由克拉博聯合眾多互聯網金融巨頭企業發起的一家全國連鎖的眾籌咖啡館，為廣大互聯網金融企業提供交流、路演、宣傳的第三方平臺。自稱是全國首家“互聯網+金融”主題咖啡館，位於深圳福田CBD鬧市區內。每天租金及運營成本超過3萬元，年運營成本超千萬，單日成本超過了普通咖啡廳一個月的運營成本。

克拉咖啡的運營主體為深圳市克拉文化傳播有限公司。據成立時的新聞稿，克拉咖啡是由紅嶺資本、團貸網、E速貸、融金所、e微貸、京北金融、克拉博、聯金所、錢爸爸、高搜易、粵商貸等共同發起成立。

值得一提的是，5月份，克拉咖啡的股東之一，e速貸董事長簡慧星因涉嫌非法吸收公眾存款罪被依法逮捕。

文章評論

匿名用戶

發布

全部評論：10

發布

e速貸股東被逮捕 曾非法獲利400多萬

8月3日，廣東省惠州市公安局惠城區分局在官方微信賬號上發布消息，對“e速貸”非法吸收存款案件涉案犯罪嫌疑人鄭某郴(“e速貸”公司股東、董事之一)以非法吸收公眾存款罪依法執行逮捕。

“e速貸”公司打著網絡“P2P”旗號，以自融、設立資金池、發虛假標等形式進行非法吸收存款犯罪活動。犯罪嫌疑人鄭某郴從2014年1月至2016年5月期間，利用該公司股東和董事身份，通過“e速貸”平臺以發虛假標的非法形式，向投資人募集資金達2600多萬元，非法獲利數400多萬元。

e速貸成立於2010年9月，運營已近六年之久，屬於上線較早的老平臺之一。根據警方通報，該公司自成立以來，除了非法吸存和放貸，基本沒有合法營利收入的業務，處於長期虧損狀態，主要依靠不停吸收新加入投資者本金的方式來維持公司運作。