互聯網金融時代已經來臨
在互聯網金融實驗、研究領域，著名學府、要素市場、金融機構紛紛出手：
2012年12月14日，清華大學五道口金融學院首創成立「清華大學互聯網金融實驗室」;
2013年6月1日，北京軟件和信息服務交易所(以下簡稱「軟交所」)成立國內首家由企業運營的「軟交所互聯網金融實驗室」;
2013年6月下旬，中國農業銀行成立「互聯網金融技術創新實驗室」;
在傳統的互聯網領域，大佬們也動作頻頻：
阿里巴巴很早前就確定了「平台、金融、大數據」三大未來發展策略，阿里小貸、淘寶信用貸款、餘額寶以及成立阿里銀行的可能等新聞事件不斷的刺激大眾的神經;而京東商城CEO劉強東也在2013年7月29日京東平台合作夥伴大會上，宣佈京東已經成立金融集團，正式進軍互聯網金融;2013年7月6日，新浪在終於獲得第三方支付牌照後，新浪支付立刻開始了在新浪微博的平台上「跑馬圈地」。在新浪支付的夢想中，500萬用戶只是一個開始，未來，新浪支付意欲將用戶數達到億級，新浪支付將成為一個微銀行。
一切都表明，互聯網金融來勢洶洶。互聯網金融正在改變世界，並且將會持續改變世界。也許有人正為此焦慮著，也許有人為此興奮甚至狂喜著，也許有人還沉睡在傳統金融模式裡，渾然不知世界的改變，但不管怎樣，互聯網金融時代已經不可阻止的到來了。
互聯網金融，是利用互聯網技術和移動通信技術等一系列現代信息科技技術實現資金融通的一種新興金融模式。在此種模式下，市場信息不對稱程度非常低，資金供需雙方能夠通過網絡直接對接，交易成本大大減少。
那麼隨著互聯網金融時代的到來，很多人都在思考，在互聯網金融時代，如何才能成為新時代的領跑者。有的人說大數據時代，應該是數據為王;有的人說，互聯網金融的本質還是金融，應該風控為首;有人說互聯網金融是大鱷間的遊戲，資金實力最為重要;還有人說互聯網時代，技術最為重要。眾說紛紜，不一而論。筆者認為，均有一定的道理，但是當我們拋開表象，深入剖析之後，未來的互聯網金融時代，渠道是否最有價值?
何為渠道?渠道憑什麼為王?
百度百科：渠道通常指水渠、溝渠，是水流的通道。但現被引入到商業領域，引申意為商品銷售路線，是商品的流通路線，所指為廠家的商品通向一定的社會網絡或代理商而賣向不同的區域，以達到銷售的目的。
今天既然談互聯網金融，咱們拋開線下渠道不論，先來看看咱們日常生活中幾類常見的互聯網消費行為，讓大家更好的理解互聯網時代的渠道概念與價值。
坐飛機需要買機票，這毫無疑問，但如何買、去哪買?也許大家經常乘坐國航、南航、東航等航空公司的航班，但是有誰會跑到航空公司的電子商務網站上購買機票呢?筆者在多個演講場合做過現場調研，在各家航空公司網站上直接購買機票的比例不足5%。大家更多的是選擇攜程、藝龍、去哪兒這樣的網絡服務平台。那麼當大家認為買機票、定酒店上藝龍、攜程是理所當然的時候，藝龍和攜程作為渠道，就擁有了超乎想像的議價能力及豐厚持續的利潤來源。
再舉個例子，夏天到了，您想買一台美的電風扇，或者只想買一台電風扇。您會怎麼辦?很簡單，上網搜唄，同時很自然的就去京東，有可能也去蘇寧、國美的網上商城看看。那麼，當您在網上訂購一台美的電風扇後，您成為了美的公司的顧客，理論上美的公司是擁有您的聯繫方式等信息，擁有了相應數據，甚至是大量客戶積累起來的大數據;但是當您再想買一台美的空調時，注意，是美的空調，還不只是空調的時候。美的有能力賣給您嗎?不能，您還會上京東，繼續讓京東賺您一筆;同樣，美的也將再次被京東「剝削」一次。
兩個案例分析完，大家對於互聯網上「渠道」的概念可能有些感覺了吧。國航、南航、美的、海爾等大型企業是可以掌握大量的消費者數據，但是他們在互聯網上，沒有自己足夠強大的渠道;因此掌握更多話語權的還是攜程、藝龍、京東、淘寶等互聯網渠道提供商。
互聯網金融時代的「商品」及「渠道」
那麼咱們來談談互聯網金融時代的渠道。首先，互聯網金融，主要經營的商品是什麼?
錢!
對，就是金錢這麼一種非常標準，擁有產品信息溝通成本極低(大宗商品的大米、小麥還分產地、等級、年份等，需要溝通、驗貨等;而「錢」是大家都能直接、簡單理解的極度標準化商品)、無須存儲、無保質期、快捷支付、免物流等諸多優點;但是錢在擁有大量優點的同時，最大的缺點就是其同質化太強，沒有任何差異化。工行的100元與建行的100元是完全可以互換的。當然，在現實的金融中，還會有錢到賬時間的差異、利率的差異等。
但是，隨著利率市場化的逐步到來，隨著互聯網金融時代的來臨，對於資金的需求方來說，只要能夠在一定的時間內，在可接受的成本範圍內，具體的錢是來自工行也好、建行也罷，還是P2P平台還是小貸公司，抑或是信託基金、私募債等，已經不是那麼重要。此時，想像一下，融資方到了融360、好貸網或軟交所科技金融超市時，他甚至勿須像在京東買實物手機似的，需要逐一的瀏覽商品介紹及詳細的比較參數、價格，而是更多的將其需求提出，反向進行搜索比較。因此，當融360、好貸網、軟交所科技金融超市這些互聯網金融渠道發展到一定階段，擁有一定的品牌及積累了相當大的流量，成為了互聯網金融界的「京東」和「攜程」的時候，就成為了各大金融機構、小貸、信託、基金的重要渠道。渠道主推誰的「錢」，誰的「錢」就好賣。
或許這一天在很多人看來，還有些遙遠，那咱們來看看正在發生的案例。
從目前的火爆程度來看，阿里金融幾乎是互聯網金融這個新興行業的代言人，在筆者對互聯網金融的六大模式分類中，也將阿里金融歸為「基於大數據的金融服務平台」這麼一類。我們來仔細分析一下，阿里金融可謂是大數據金融的領跑者，阿里金融利用大數據為大量的淘寶賣家提供快捷的無抵押、無擔保的信用貸款，並且可以精準到天，使得阿里金融的放貸行為能夠做到一定的批量化、高效化。阿里金融在2個小時內向1.8萬家淘寶小賣家分享了阿里小微信貸的3億元淘寶信用貸款的「奇蹟」就說明了這點。所有人的都把這歸於是大數據的功勞，但是大家想想，如果沒有阿里巴巴集團旗下的淘寶、天貓、支付寶這樣功能極其強大的渠道，吸引著數以億計的用戶，阿里巴巴的數據從何而來?更別提依靠大數據的放貸行為。歸根結底，阿里金融的成功還是其掌握了渠道。
2013年7月23日，作為金融垂直搜索平台的融360 CEO葉大清對外宣佈近期完成了B輪3000萬美元融資，領頭的投資機構為紅杉資本。
風投對於最近幾年火爆起來的P2P、眾籌、互聯網金融門戶等行業的興趣早已有之，但因為對P2P網貸平台、眾籌平台的法律風險、運營風險、商業模式、盈利能力還存在諸多質疑，觀望居多，真正出手的很少。很多P2P平台負責人都表示，想成功拿到融資相當困難，曾多次和風投接洽，但最後都不了了之。在這樣的大環境下，此次融360卻獲得了估值甚至超過億元美金的大筆融資。為什麼?憑什麼?
登陸融360網站不難發現，整個界面非常簡潔。客觀來說，融360平台的技術含量不是那麼高，做金融搜索門戶的起步門檻也較低，那為什麼融360會獲得風投的青睞呢?融360的價值究竟在哪?不妨從其業務模式進行分析，融360目前的收入來源除了佔比很小的廣告費之外，80%以上的收入都來自於為金融機構等資金方導有價值的流量賺取的中間費用。這背後體現的，就是融360作為渠道的價值。未來，當如同葉大清所夢想的，當融360真正成為互聯網金融領域的「百度+天貓」的時候，當時億元美金的估值是否就會顯得很便宜了呢?
接著，我們來看銀行。銀行，作為目前金融體系裡面的巨無霸，在互聯網金融時代到來之際總是處於一個被詬病的尷尬地位。但其實，銀行不缺資金、不缺人才，更不缺品牌，缺的是監管部門給他開條縫，讓銀行有更多的創新、更多的嘗試。如果，真的如果，銀行一直被壓制無法被創新，銀行的影響力有被逐漸削弱的趨勢。但同時，我們必須看到，也必須承認，目前銀行還處於一個金融領域非常強勢的地位，除了收取豐厚的存貸利差外，銀行自身的網點、網絡已經成為基金、保險、理財等金融產品最主要的銷售渠道，其收入比重也呈不斷上升趨勢，也進一步驗證了渠道的地位與價值。
結束語：
在我們準備或者沒有準備、接受或者還沒有接受之間，互聯網金融作為互聯網時代金融的新生態，已經以摧枯拉朽之勢，大大的改變了我們的生活，改造、改變了眾多傳統行業。
那麼金融脫媒、銀行業會否成為新世紀恐龍?新生的互聯網金融如何走，走多遠?走到哪裡去?有哪些商業機會?互聯網金融時代，是否真正渠道為王?有太多的問題值得我們去探索、去追尋。我們拭目以待。